風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

1、2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.建設(shè)銀行全面、獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)銀行全面、獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理體系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.渤海銀行全面、獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理體系渤海銀行全面、獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理體系2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織機(jī)構(gòu)圖渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織機(jī)構(gòu)圖2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limit

2、ed. All rights reserved.各行信貸決策機(jī)制基本情況表各行信貸決策機(jī)制基本情況表 行業(yè)審貸機(jī)制實(shí)施情況行業(yè)審貸機(jī)制實(shí)施情況風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制機(jī)制總行對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)線考核總行對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)線考核方式方式是否建立區(qū)域?qū)徟行氖欠窠^(qū)域?qū)徟行闹行陪y行中信銀行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行墓ど蹄y行工商銀行未實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行牟澈ｃy行渤海銀行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行呐d業(yè)銀行興

3、業(yè)銀行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。已建立區(qū)域?qū)徟行慕ㄔO(shè)銀行建設(shè)銀行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行纳畎l(fā)展深發(fā)展未實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)部門(mén)綜合考評(píng)制。未建立區(qū)域?qū)徟行恼猩蹄y行招商銀行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行拿裆y行民生銀行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。已建立區(qū)域?qū)徟行?010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All right

4、s reserved.各行信用卡管理模式匯總表各行信用卡管理模式匯總表 信用卡業(yè)務(wù)管理模式信用卡業(yè)務(wù)管理模式 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)是否派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)中信中信銀銀事業(yè)部信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)籌管理信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)工商工商銀銀事業(yè)部卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一開(kāi)發(fā)零售評(píng)級(jí)模型。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)渤海銀行渤海銀行尚未建立尚未建立 興業(yè)銀行興業(yè)銀行事業(yè)部卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)建設(shè)銀行建設(shè)銀行事業(yè)部總行風(fēng)險(xiǎn)部從整體上進(jìn)行管理并統(tǒng)一開(kāi)發(fā)零售評(píng)級(jí)模型。卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)深圳發(fā)展銀行深圳

5、發(fā)展銀行總行一級(jí)部人員編制、管理及薪酬發(fā)放均屬于總行?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部和信用卡審批部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)政策、制度、組合管理，信用卡審批部負(fù)責(zé)具體審批。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)招商銀行招商銀行事業(yè)部卡中心建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)民生銀行民生銀行成立信用卡股份公司人、財(cái)獨(dú)立于總行。信用卡股份公司審批部及資產(chǎn)管理部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系，審批部負(fù)責(zé)具體審批，資產(chǎn)部負(fù)責(zé)貸中及貸后管理。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.各行操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、零售風(fēng)險(xiǎn)管理體制情況表各行操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、零售

6、風(fēng)險(xiǎn)管理體制情況表 操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制零售風(fēng)險(xiǎn)管理體制零售風(fēng)險(xiǎn)管理體制工行工行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理。除卡中心設(shè)立單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)控制部外，工商銀行零售業(yè)務(wù)沒(méi)有設(shè)立單獨(dú)零售風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售業(yè)務(wù)審批部門(mén)。渤海渤海風(fēng)險(xiǎn)管理部下操作風(fēng)險(xiǎn)部全面管理操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。興業(yè)興業(yè)無(wú)管理部門(mén) 建行建行建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部，探索操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的集中化、專業(yè)化管理。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部在操作風(fēng)險(xiǎn)控制的主要作用是把握政策風(fēng)險(xiǎn)，

7、操作風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人仍為業(yè)務(wù)部門(mén)，具體業(yè)務(wù)政策的制定也仍由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。建設(shè)銀行通過(guò)三道防線的組織架構(gòu)控制操作風(fēng)險(xiǎn)。 建設(shè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理探索的整體思路是：1、統(tǒng)一管理，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部為牽頭部門(mén)；2、體現(xiàn)制衡原則，資金部不能既做業(yè)務(wù)又管風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)部介入交易流程、限額和授權(quán)控制；3、金融市場(chǎng)部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，向首席風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)；4 、分工負(fù)責(zé)原則，各部門(mén)各負(fù)其責(zé)。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)制度制定。分行組建個(gè)人貸款中心，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸中后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理。專職貸款審批人審批個(gè)貸業(yè)務(wù)，采取派駐審批團(tuán)隊(duì)或者組建個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批中心的模式。在授權(quán)范圍內(nèi)采取貸款審批人單人審批、雙人審批、會(huì)議審批的方式。深發(fā)深發(fā)操

8、作風(fēng)險(xiǎn)剛剛改為集中專業(yè)管理（2-3個(gè)月前）。設(shè)立首席運(yùn)營(yíng)執(zhí)行官，下設(shè)運(yùn)營(yíng)管理部，正在組建隊(duì)伍。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官CFO負(fù)責(zé)，采取總行集中管理，資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，具體職能由財(cái)務(wù)信息與資產(chǎn)負(fù)債管理部承擔(dān)。 深圳發(fā)展銀行成立了零售業(yè)務(wù)線，實(shí)行準(zhǔn)事業(yè)部制管理?？傂蟹中性O(shè)零售執(zhí)行官，實(shí)行逐層個(gè)人授權(quán)體制。 招商招商招商銀行尚未建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭部門(mén)，具體的操作風(fēng)險(xiǎn)由會(huì)計(jì)部、信貸管理部、零售銀行部等部門(mén)分工負(fù)責(zé)。擬在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)部。 招行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，尚未構(gòu)建完整、系統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。逐步推動(dòng)零售風(fēng)險(xiǎn)管理體系變革。擬分三步推進(jìn)：一，建立零售審貸官隊(duì)伍；

9、二、控制審貸流程；三、將零售風(fēng)險(xiǎn)控制隊(duì)伍納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 民生民生操作風(fēng)險(xiǎn)尚未進(jìn)行科學(xué)有效管理。由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。 事業(yè)部嵌入式風(fēng)險(xiǎn)管理體制。2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.興業(yè)銀行內(nèi)部興業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)組織結(jié)構(gòu)圖審計(jì)組織結(jié)構(gòu)圖2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.興業(yè)銀行審計(jì)工作堅(jiān)持嚴(yán)格質(zhì)量控制流程興業(yè)銀行審計(jì)工作堅(jiān)持嚴(yán)格質(zhì)量控制流程2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All

10、 rights reserved.建設(shè)銀行通過(guò)三道防線的組織架構(gòu)控制操作風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)銀行通過(guò)三道防線的組織架構(gòu)控制操作風(fēng)險(xiǎn)2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.深圳發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)深圳發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類別風(fēng)險(xiǎn)類別歸口部門(mén)歸口部門(mén)管理模式管理模式分管領(lǐng)導(dǎo)分管領(lǐng)導(dǎo)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信貸管理部信貸審批中心垂直管理模式，由總行指派分行的風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官，實(shí)行垂直上報(bào)，個(gè)人負(fù)責(zé)。首席風(fēng)

11、險(xiǎn)執(zhí)行官CRO市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)信息與資產(chǎn)負(fù)債管理部總行集中管理，資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官CFO操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理部 首席運(yùn)營(yíng)執(zhí)行官COO2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.招行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)招行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.荷蘭銀行荷蘭銀行的的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員會(huì) 擁有核準(zhǔn)所訂定主要操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的決定權(quán) 委員會(huì)成員（舉例）總

12、裁（CEO）財(cái)務(wù)總監(jiān)（CFO）風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)其它被總裁委任的成員董事會(huì)董事會(huì)總裁總裁業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位A A業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位B B風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部部操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理人人員員稽核委員會(huì)稽核委員會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)管理部門(mén)稽核部門(mén)稽核部門(mén)稽核部門(mén)稽核部門(mén)稽核部門(mén)稽核部門(mén)查證各個(gè)業(yè)務(wù)單位必須委任一位操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員各個(gè)業(yè)務(wù)單位必須委任一位操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員, 負(fù)責(zé)與負(fù)責(zé)與風(fēng)險(xiǎn)管理部的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)密切合作風(fēng)險(xiǎn)管理部的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)密切合作操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理人人員員稽核部門(mén)主管稽核部門(mén)主管指導(dǎo)查證查證查證2010 Deloitte Touche

13、Tohmatsu Limited. All rights reserved.荷蘭銀行荷蘭銀行的的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)政策及溝通政策及溝通支援支援執(zhí)行執(zhí)行報(bào)告報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告管理報(bào)告Toolkit政策政策系統(tǒng)系統(tǒng)外部外部操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主管必須操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主管必須負(fù)全部責(zé)任，其下則依負(fù)全部責(zé)任，其下則依部門(mén)規(guī)模部門(mén)規(guī)模大小大小,決定個(gè)別成員須決定個(gè)別成員須負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)一個(gè)或一個(gè)或更多上述五個(gè)關(guān)鍵更多上述五個(gè)關(guān)鍵機(jī)制，且機(jī)制，且各成員的間各成員的間必須能夠必須能夠相互相互支援。支援。內(nèi)部?jī)?nèi)部Toolkit工具工具協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理機(jī)制機(jī)制對(duì)外報(bào)告對(duì)外報(bào)告是什么是什么如何如何完成完成管理信息管理信息分析分析控制控制建議建議監(jiān)督監(jiān)督五個(gè)關(guān)鍵功能五個(gè)關(guān)鍵功能:2010 Deloitte Touche Tohmatsu Limited. All rights reserved.花旗銀行全球消費(fèi)者業(yè)務(wù)集團(tuán)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)花旗銀行全球消費(fèi)者業(yè)務(wù)集團(tuán)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)金融集團(tuán)銀行業(yè)務(wù)卡類業(yè)務(wù)花旗