中級經(jīng)濟(jì)師中級金融專業(yè)復(fù)習(xí)題集第1149篇

1、考試學(xué)資學(xué)習(xí)網(wǎng)押題2019 年國家中級經(jīng)濟(jì)師 中級金融專業(yè) 職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1. 金融風(fēng)險是有關(guān)主體蒙受( ) 。a、經(jīng)濟(jì)損失的可能性b、經(jīng)濟(jì)損失的確定性c、名譽(yù)損失的可能性d、政治損失的可能性 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第7 章 第 2 節(jié)金融風(fēng)險的概念【答案】： a【解析】：金融風(fēng)險是指有關(guān)主體在從事金融活動中， 因某些因素發(fā)生意外的變動， 而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。2. 為我國金融產(chǎn)品定價提供重要參考的金融市場基準(zhǔn)利率不包括 ( )。a、 shiborb、貸款基礎(chǔ)利率c、國債收益率曲線d、大額外幣存款利率 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第2 章 第 5 節(jié)我國利率市場化的

2、進(jìn)程【答案】： d【解析】：本題考查我國利率市場化的進(jìn)程。我國著力培育以上海銀行間同業(yè)拆放利率shibor、國債收益率曲線和貸款基礎(chǔ)利率等為代表的金融市場基準(zhǔn)利率體系，為金融產(chǎn)品定價提供重要參考。3. 根據(jù) ( ) 的不同，金融市場可分為公開市場和議價市場。a、交易期限b、交易性質(zhì)c、交割時間d、成交與定價方式點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的類型【答案】： d【解析】：本題考查金融市場的類型。根據(jù)成交與定價方式的不同，金融市場可分為公開市場和議價市場。4. 某人打算 3 年后可以收到 100 萬元， 銀行利率為8，一個季度付一次利息，其應(yīng)在銀行存入( ) 萬元。

3、a、 100b、 78 85c、 76d、 78 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 2 章 第 1 節(jié)現(xiàn)值與終值【答案】： b【解析】：本題考查連續(xù)復(fù)利下的現(xiàn)值計算。假如一年內(nèi)多次支付利息，則利息5.()是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來源于成員繳納的股金和存入的存款，放款的對象主要是本社的社員。a、村鎮(zhèn)銀行b、小額貸款公司c、信用合作社d、郵政儲蓄銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 3 章 第 1 節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成【答案】： c【解析】：信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織， 是為組織成員辦理存、 放款業(yè)務(wù)的金

4、融機(jī)構(gòu) 其資金主要來源于成員繳納的股金和存入的存款， 放款的對象主要是本社的社員。 信用合作社于 19 世紀(jì) 50 年代始于德國， 后來在世界各國普遍建立， 以鄉(xiāng)村信用社形式居多。 中華人民共和國成立后在農(nóng)村普遍建立信用合作社， 目前幾乎鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社。 在城市也曾普遍建立起城市信用合作社， 但目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行， 農(nóng)村信用社有的也已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行。( )流動性比例 , 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo) 6.a、不應(yīng)低于60%b、不應(yīng)低于25%c、不應(yīng)低于-10%d、不應(yīng)低于0.6% 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 9 章 第 4 節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基

5、本方法【答案】： b【解析】：本題考查流動性比例的知識。流動性比例,即流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比,不應(yīng)低于25%。7 . 貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是( ) 。a、中央政府b、商業(yè)銀行c財政部d、中央銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 3 章 第 2 節(jié) 中央銀行制度【答案】 ： d【解析】 ：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策， 監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序， 防范金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定， 為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)， 調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)。8 .某貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，當(dāng)前基礎(chǔ)貨幣余額為 27. 5萬億元，流通中貨幣m0余額為5. 8萬億元，金

6、融機(jī)構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金為 2 2 萬億元，則法定存款準(zhǔn)備金為( ) 萬億元。a、 3 6b、 19 5c、 21 7d、 25 3 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第8 章 第 2 節(jié)貨幣供給過程【答案】： b【解析】：本題考查法定存款準(zhǔn)備金的計算?；A(chǔ)貨幣 =流通中的現(xiàn)金 +準(zhǔn)備金 =流通中的現(xiàn)金 +法定存款準(zhǔn)備金 +超額存款準(zhǔn)備金，即法定存款準(zhǔn)備金 =27。 ) ( 以下不屬于影響存款經(jīng)營因素的是9.a、支付機(jī)制的創(chuàng)新 b、存款創(chuàng)造的調(diào)控 c、政府的監(jiān)管措施 d、客戶的存款習(xí)慣 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 4 章 第 2 節(jié) 負(fù)債經(jīng)營 【答案】： d【解析】：影響存款經(jīng)營的因素很多，

7、 主要包括支付機(jī)制的創(chuàng)新、 面。10. 美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是a、布雷頓森林體系b、國際金本位制c、牙頭加體系d、國際金塊金匯兌本位制 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 10 章 第 4 節(jié)布雷頓森林體系【答案】： a【解析】：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元按照每盎司黃金5-（5 8+2 2）=19 5（萬億元）存款創(chuàng)造的調(diào)控、 政府的監(jiān)管措施三個方( ) 的特征。家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。11. 費(fèi)雪方程式對貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)與劍橋方程式存在差異( )。a、儲藏手段功能b、交易手段功能c、資產(chǎn)功能d、價值尺度功能35 美元

8、的官價與黃金掛鉤，其他國, 費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第8 章 第 1 節(jié)貨幣需求理論【答案】： b【解析】：費(fèi)雪方程式與劍橋方程式的差異之一就是: 對貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能， 側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求； 而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能，側(cè)重于收入的需求。在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)12.不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)是( )。a、銀保監(jiān)會b、證監(jiān)會c、金融租賃公司d、金融資產(chǎn)管理公司 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第3 章 第 3 節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系及其制度安排【答案】： d【

9、解析】：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。 金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期， 我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。13. 人民幣普通股票賬戶又稱為 ( ) 。a、基金賬戶b、 a 股賬戶c、 b 股賬戶d、人民幣特種股票賬戶 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 2 節(jié)我國的貨幣市場及其工具【答案】： b【解析】：我國股票市場上可交易的股票包括a 股和 b 股。 a 股即人民幣普通股， 是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、 組織或個人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。 這種股票按規(guī)定只能由我國居民或法人購買。 b 股即境內(nèi)上市的外資股，是以人民幣標(biāo)

10、明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股。14. 在所有情況下，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)。以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為 ( ) 。a、非現(xiàn)場監(jiān)督b、現(xiàn)場檢查c、并表監(jiān)管d、監(jiān)管評級 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第9 章 第 4 節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法【答案】 ： c： 【解析】 并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)。以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力。15. 關(guān)于金融工具的性質(zhì)說法正確的是( ) 。a、期限性與收益性成正比b、期限性與風(fēng)險性成反

11、比c、期限性與流動性成正比d、流動性與收益性成正比 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的含義與構(gòu)成要素【答案】： a【解析】：金融工具的期限性與風(fēng)險性成正比、與流動性成反比，流動性與收益性成反比，故選項b 、 c 、d 錯誤。16. 由一家或幾家公司在金融信貸支持下進(jìn)行的并購被稱為 ( )。a、杠桿收購b、要約收購c、白衣騎士d、黑衣騎士 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 5 章 第 2 節(jié)并購業(yè)務(wù)【答案】： a【解析】：由一家或幾家公司在金融信貸支持下進(jìn)行的并購稱為杠桿收購。17. 根據(jù) 2016 年發(fā)布的市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引 ，債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)

12、行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的 ( ) 。a、 30 b、 50 c、 60 d、 70 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 5 章 第 2 節(jié)證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)【答案】： d【解析】：， 市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引年國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布的 2016 根據(jù)債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的 70 。18. 在美國發(fā)行的外國債券被稱為 ( ) 。a、武士債券b、揚(yáng)基債券c、猛犬債券d、倫布蘭特債券 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 10 章 第 5 節(jié)歐洲貨幣市場【答案】： b【解析】：在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券， 在日本發(fā)行的外國債券稱

13、為武士債券， 在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫布蘭特債券。19. 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中 , 充分就業(yè)并不等于社會勞動力100%就業(yè), 通常將 ( ) 排除a、摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)b、摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)c、周期性失業(yè)和自愿失業(yè)d、摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 9 章 第 2 節(jié)貨幣政策的目標(biāo)與工具【答案】： a【解析】：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者， 都能在較合理的條件下， 隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的 100% 就業(yè)， 通常是將兩種失業(yè)排除在外:一是摩擦性失業(yè)，即由短期內(nèi)勞動力供求失調(diào)或季節(jié)性原因而造成的

14、失業(yè); 二是自愿失業(yè)，即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)。20. 關(guān)于金融期貨交易的說法正確的是( ) 。a、金融期貨交易是一種場外交易b、金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化c、金融期貨交易加大了買方的風(fēng)險d、當(dāng)金融期貨合約臨近到期時，其現(xiàn)貨價格與期貨價格間的差異逐漸變大 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 4 節(jié)主要的金融衍生品【答案】 ： b： 【解析】 金融期貨合約是一種在交易所交易的、 用獨(dú)特的結(jié)算制度進(jìn)行結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)化合約， 因此不是場外交易；金融期貨合約還是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，它可以說是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化。21. 在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論中， 凱恩斯學(xué)派認(rèn)為在傳導(dǎo)機(jī)制

15、發(fā)揮作用的過程中， 關(guān)鍵環(huán)節(jié)是( )a、利率b、貨幣供應(yīng)量c、投資d、總支出 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 9 章 第 2 節(jié)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo)【答案】： a【解析】：凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論非常強(qiáng)調(diào)利率的作用， 認(rèn)為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。22. 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)是( ) 。a、自營理財b、代客理財c、吸引高凈值客戶d、吸引機(jī)構(gòu)投資者 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 4 章 第 2 節(jié)理財業(yè)務(wù)經(jīng)營【答案】： b【解析】：理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)是代客理財。23. 直接金融市場與間接金融市場的差別在于( ) 。a、是

16、否有中介機(jī)構(gòu)參與b、中介機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模c、中介機(jī)構(gòu)在交易中的活躍程度d、中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的類型【答案】： d【解析】：直接金融市場與間接金融市場的差別并不在于是否有中介機(jī)本題考查金融市場的類型。 構(gòu)參與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。24. 契約型基金與公司型基金的區(qū)別，不包括( )。a、契約型基金不具有法人資格b、契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權(quán)利相對較小c、契約型基金依據(jù)基金合同營運(yùn)基金d、契約型基金的法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機(jī)制較為完善 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 5 章 第 3 節(jié)證券投資

17、基金的法律形式和運(yùn)作方式【答案】： d【解析】：契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要在于： (1)法律主體資格不同。 契約型基金不具有法人資格，公司型基金具有法人資格。 (2)投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立?；鹜顿Y者盡管也可以通過持有人大會表達(dá)意見， 但與公司型基金的股東大會相比， 契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權(quán)利相對較小。 (3)基金營運(yùn)依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同營運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金公司章程營運(yùn)基金。 公司型基金的優(yōu)點(diǎn)是法律關(guān)系明確清晰， 監(jiān)督約束機(jī)制較為完善；但契約型基金在設(shè)立上更為簡單易行。兩者之間的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同25. 根據(jù)規(guī)定，信托公司

18、信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額( ) 的，信托公司不得分紅。a、 50 b、 75c、 100 d、 150 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 6 章 第 1 節(jié)信托市場及其體系【答案】： d【解析】：本題考查信托市場的法律體系。 信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額 150 或低于銀信合作信托貸款余額2 5的，信托公司不得分紅。26. 作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行規(guī)定 ( )。a、存款利率和貸款利率的下限b、存款利率和貸款利率的上限c、存款利率的上限和貸款利率的下限d、存款利率的下限和貸款利率的上限點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 9

19、 章 第 2 節(jié)貨幣政策的目標(biāo)與工具【答案】： c【解析】：本題考查利率限制的概念。利率限制是指中央銀行規(guī)定存款利率的上限，規(guī)定貸款利率的下限，以限制商業(yè)銀行惡性競爭，造成金融混亂、經(jīng)營不善而破產(chǎn)倒閉，或牟取暴利。27. 下列金融機(jī)構(gòu)中，能夠吸收存款、發(fā)放貸款的是( )。a、投資銀行b、保險公司c、投資基金d、儲蓄銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 3 章 第 1 節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成【答案】： d【解析】：本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。 存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人或機(jī)構(gòu)存款， 并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。包括：商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。28. 布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于( )

20、 。a、以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度b、以美元為中心的、不可調(diào)整的固定匯率制度c、以歐元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度d、以歐元為中心的、不可調(diào)整的固定匯率制度 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 10 章 第 4 節(jié)布雷頓森林體系【答案】： a【解析】：布雷頓森林體系的特征是：由于美元與黃金掛鉤美元取得了等同于黃金的地位，成為最主要的國際儲備貨幣。實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度。但是，美國以外的國家需要承擔(dān)本國貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)。 國際貨幣基金組織作為一個新興機(jī)構(gòu)成為國際貨幣體系的核心。29. 下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素的是( ) 。a、同業(yè)競爭b、利率變

21、化c、宏觀金融政策變動、風(fēng)險控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題 d 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 4 章 第 3 節(jié)風(fēng)險管理【答案】： d【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀原因在于， 商業(yè)銀行的每項業(yè)務(wù)都有一個為確定未來行為目標(biāo)選擇最優(yōu)方案進(jìn)行決策、 實(shí)施管理的過程， 在這個過程中任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就會形成銀行風(fēng)險 包括決策環(huán)節(jié)、 管理環(huán)節(jié)和風(fēng)險控制環(huán)節(jié)。 同業(yè)競爭、 利率變化與宏觀金融政策變動都屬于銀行產(chǎn)生風(fēng)險的客觀原因。角色30. 金融機(jī)構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，扮演著多重角色。下列不屬于金融機(jī)構(gòu)所扮演的是 ( )a、中介機(jī)構(gòu)b、資金供給者c、監(jiān)督機(jī)構(gòu)d、資金需求者 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】

22、：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的含義與構(gòu)成要素【答案】： c【解析】：金融機(jī)構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者， 扮演著多重角色。 首先， 它是金融市場上最重要的中介機(jī)構(gòu)，是儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要渠道。其次， 金融機(jī)構(gòu)在金融市場上充當(dāng)資金供給者、 需求者和中介等多重角色，它既發(fā)行、創(chuàng)造金融工具，也在市場上購買各類金融工具； 既是金融市場的中介人，也是金融市場的投資者、貨幣政策的傳遞者和承受者。因此，金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者在金融市場上具有支配性的作用。31. 下列經(jīng)營活動中屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是( ) 。a、運(yùn)用銀行自有資金開展業(yè)務(wù)b、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益c、賺取利差收入d、留存管理現(xiàn)金

23、點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第4 章 第 2 節(jié) 中間業(yè)務(wù)經(jīng)營【答案】： b【解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、 表內(nèi)負(fù)債， 形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù) 包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、 代客買賣資中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：不運(yùn),金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等。相對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金； 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險； 以接受客戶委托為前提， 為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi) (手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價差的方式獲得收益；種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。32. 對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件

24、是( ) 。a、市場價格低于執(zhí)行價格b、市場價格高于執(zhí)行價格c、市場價格上漲d、市場價格下跌 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 4 節(jié)主要的金融衍生品【答案】： b【解析】：本題考查對看漲期權(quán)知識的理解。 對于看漲期權(quán)的買方來說， 當(dāng)市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益。33. 金融市場上最活躍的交易者是( )。a、企業(yè)b、金融機(jī)構(gòu)c、政府d、中央銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的含義與構(gòu)成要素【答案】： b【解析】：本題考查金融市場主體。金融機(jī)構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，扮演著多重角色。34. 弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對通貨膨脹

25、治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入部分地或全部地與物價指數(shù)相聯(lián)系，使其自動隨物價指數(shù)的升降而升降。這種政策( )。a、是針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以降低通貨膨脹在收入分配上的影響b、是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以降低通貨膨脹在收入分配上的影響c、是針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以提高通貨膨脹在收入分配上的影響、是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以提高通貨膨脹d 在收入分配上的影響 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 8 章 第 3 節(jié)通貨膨脹及其治理【答案】：

26、b【解析】：本題考查收入指數(shù)化的相關(guān)知識。 收入指數(shù)化政策是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，它更大的作用在于降低通貨膨脹在收入分配上的影響。35. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須遵循安全性、 流動性和效益性三個原則。從本質(zhì)上來說，三性原則是對立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營活動。下列關(guān)于三性原則的說法正確的是( )a、安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的b、流動性是前提，安全性是條件.效益性是目的c、流動性是前提，效益性是條件，安全性是目的d、效益性是前提，流動性是條件，安全性是目的 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 4 章

27、第 1 節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則和關(guān)系【答案】： a【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須遵循安全性、 流動性和效益性三個原則。從本質(zhì)上來說，三性原則是對立統(tǒng)一的， 它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營活動。安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能獲得效益；只有資金能夠正常流動， 才能確立銀行中立的地位， 各項業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)， 所以說安全性和流動性是保證銀行獲得效益的條件。但是三性之間也存在著矛盾：安全系數(shù)大的資金，通常盈利水平低；而安全系數(shù)小、風(fēng)險大的項目，往往盈利水平高。所以安全性和流動性的提高必然削弱效益性；要提高36. 在金融交

28、易中時常會發(fā)生道德風(fēng)險，其原因是( ) 。a、金融交易之前的信息不對稱b、金融交易之后的信息不對稱c、金融交易之前的交易成本d、金融交易之后的交易成本 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 3 章 第 1 節(jié)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能【答案】： b【解析】：在交易之時常存在因不了解交易的對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在金融交易做出決策時，前，信息不對稱會產(chǎn)生逆向選擇；在交易之后，信息不對稱會導(dǎo)致道德風(fēng)險。37. 按利率的決定方式不同，利率可分為固定利率和 ( )。a、名義利率b、浮動利率c、年利率d、月利率 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 2 章 第 1 節(jié)利率概述【答案】： b【解析】：按利率的決定方

29、式不同，利率可分為固定利率和浮動利率。38. 以下不屬于信托產(chǎn)品管理方式的是( ) 。a、信托產(chǎn)品的現(xiàn)場檢查b、受益人大會c、外派人員管理d、委托人大會 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 6 章 第 2 節(jié)信托產(chǎn)品管理與客戶關(guān)系管理【答案】： d【解析】：信托產(chǎn)品的管理方式主要有信托產(chǎn)品的現(xiàn)場檢查、受益人大會和外派人員管理。39. 下面不是金融衍生品市場上的交易主體的是( )a、套期保值者b、投機(jī)者c、套利者d、代理人 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 1 章 第 4 節(jié)金融衍生品市場概述【答案】： d【解析】：本題考查的是金融衍生品市場。 金融衍生品市場上的交易主體包括套期保值者、 投機(jī)

30、者、 套利者、經(jīng)紀(jì)人。40. 近幾年中國人民銀行多次上調(diào)商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率，對于這一政策理解正確的是。 ) (a、減少基礎(chǔ)貨幣，從而增加貨幣供給量b、使貨幣乘數(shù)變小，從而降低貨幣供給量c、屬于財政政策的一種，它對經(jīng)濟(jì)的影響是間接的d、此政策的目標(biāo)是抑制通貨緊縮 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 9 章 第 2 節(jié)貨幣政策的目標(biāo)與工具【答案】： b【解析】：中央銀行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率， 是貨幣政策的一種， 其目的是抑制通貨膨脹， 它能夠使貨幣乘數(shù)變小，從而降低貨幣供給量。二、多選題1.2011 年 10 月，中國人民銀行第三次對貨幣供應(yīng)量口徑進(jìn)行技術(shù)性完善，將( ) 計入m2。a、流通中現(xiàn)金b

31、、儲蓄存款c、證券公司客戶保證金d、住房公積金中心存款e、非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 8 章 第 2 節(jié)貨幣層次【答案】： d,e【解析】：2011 年 10 月，中國人民銀行第三次對貨幣供應(yīng)量口徑進(jìn)行技術(shù)性完善，將住房公積金中心存款和非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款計入 m2 。2. 基金管理公司開展特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，其委托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資( )。a、股票b、債券c、證券投資基金d、中央銀行票據(jù)e、 p2p 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 5 章 第 4 節(jié)基金管理公司的主要業(yè)務(wù)【答案】： a,b,c,d【解析】：月修訂的基金

32、管理公司特定客6 年 2012 本題考查基金管理公司特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。 戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法 自 2012 年 11 月 1 日起施行， 該試點(diǎn)辦法對基金管理公司開展特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行了重新規(guī)范。其中一條規(guī)定就是委托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：股票、債券、證券投資基金、中央銀行票據(jù)、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、 資產(chǎn)支持證券、商品期貨及其他金融衍生品。3. 金融機(jī)構(gòu)的職能包括 ( ) 。a、促進(jìn)資金融通b、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動c、減少信息成本d、制定金融政策e、降低交易成本和風(fēng)險 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 3 章 第 1 節(jié)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能【答案】： a,b,c,e【解析】：本題考查

33、金融機(jī)構(gòu)的職能。金融機(jī)構(gòu)的職能包括： (1) 促進(jìn)資金融通。 (2) 便利支付結(jié)算。(3) 降低交易成本和風(fēng)險。 (4) 減少信息成本。 (5)反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動。4. 在信托業(yè)務(wù)中，固有資產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資包括 ( ) 。a、債券b、股票c、貸款d、同業(yè)拆借e、證券投資基金 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 6 章 第 2 節(jié)信托公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營【答案】： a,b,e【解析】：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。固有資產(chǎn)的金融產(chǎn)品投資包括股票、債券、信托產(chǎn)品、 證券投資基金及其他金融產(chǎn)品。5. 反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)包括 ( )。a、資本利潤率b、成本收入比c、不良貸款率d、撥備覆蓋率e、杠桿率點(diǎn)

34、擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 4 章 第 3 節(jié)財務(wù)管理【答案】： c,d,e【解析】：反映商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)有資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、 成本收入比、 收入利潤率、 支出利潤率和加權(quán)平均資產(chǎn)收益6 個指標(biāo)， 反映商業(yè)銀行經(jīng)營增長的指標(biāo)包括利潤增長率和經(jīng)濟(jì)利潤率2個指標(biāo)， 反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)包括不良貸款率、 撥備覆蓋率和杠桿率3 個指標(biāo)， 反映商業(yè)銀行償付能力的指標(biāo)主要包括資本充足率和核心一級資本充足率2 個指標(biāo)。6. 弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)認(rèn)為( )a、a.利率對貨幣需求起主導(dǎo)作用b、b.恒常收入對貨幣需求量有重要影響c、

35、c.貨幣需求量是穩(wěn)定的d、d.貨幣政策的傳導(dǎo)變量是貨幣供應(yīng)量e、e.貨幣政策實(shí)行“單一規(guī)則” 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 8 章 第 1 節(jié)貨幣需求理論【答案】： b,c,d,e【解析】：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)主要區(qū)別在于：兩者強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認(rèn)為 ,利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動,最終必然影響貨幣需求量。而弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒常收入對貨幣需求量的重要影響,認(rèn)為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的。由于上述分歧，導(dǎo)致凱恩斯主義與貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，貨幣義堅持是貨幣

36、供應(yīng)量。凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響,因而不穩(wěn)定,貨幣政策應(yīng) “相機(jī)行事” 。 而弗里德曼認(rèn)7. coso在其內(nèi)部控制一整合框架中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，下列屬于這五項要素的有 ( )。a、控制環(huán)境b、風(fēng)險評估c、公平競爭d、信息與溝通e、監(jiān)督 點(diǎn)擊展開答案與解析金融風(fēng)險的管理節(jié) 2 第章 7：第【知識點(diǎn)】【答案】： a,b,d,e【解析】：本題考查 cos0 內(nèi)部控制五項要素。 coso 在其內(nèi)部控制一整合框架中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。8. 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為不同的類型。金融機(jī)構(gòu)的類型主要

37、有( ) 。a、直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)b、存款性金融機(jī)構(gòu)與非存款性金融機(jī)構(gòu)c、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)d、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)e、國有金融機(jī)構(gòu)和非國有金融機(jī)構(gòu) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第3 章 第 1 節(jié)金融機(jī)構(gòu)的類型【答案】： a,c,d【解析】：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)， 可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為不同的類型。 金融機(jī)構(gòu)的類型主要有： 直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)、 銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、 政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)， 按照金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢， 金融機(jī)構(gòu)可以分為存款性金融機(jī)構(gòu)、 投資性金融機(jī)構(gòu)、 契 約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。9. “巴塞爾協(xié)議出”對“巴塞

38、爾協(xié)議n”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在()oa、降低資本充足率b、重新界定監(jiān)管資本c、強(qiáng)調(diào)對資本的計量d、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)e、安排充裕的過渡期 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)金融風(fēng)險管理的國際規(guī)則：巴塞爾協(xié)議 n與巴塞爾協(xié)議出【答案】： b,c,d,e【解析】：本題考查“巴塞爾協(xié)議出”的相關(guān)知識。“巴塞爾協(xié)議出”對“巴塞爾協(xié)議n”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在：重新界定監(jiān)管資本；強(qiáng)調(diào)對資本的計量；提高資本充足率；設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”；引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；增加流動性要求；安排充裕的過渡期。10. 銀行業(yè)并表監(jiān)管包括( ) 。a、境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)bc、本外幣業(yè)務(wù)d、證券發(fā)行業(yè)務(wù)e、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第 9 章 第 4