消費貸款助力品質(zhì)生活

1、消費貸款，也稱消費者貸款。主要指的是用于房屋裝修、留學、購買耐用消費品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。被訪市民普遍表示，最看重消費信貸的資金救急功能，并認為合理使用貸款對提高生活質(zhì)量起著至關(guān)重要的作用。八成市民認為合理貸款很必要曾經(jīng)流傳過這樣一則故事：兩位老人前后腳來到天堂，一個來自中國，一個來自美國。中國老太太說，臨死前終于了卻了一樁心愿，用攢了一輩子的錢買了套屬于自己的房產(chǎn)。而美國老太太應(yīng)聲道，我也是，只不過臨來天堂前，終于把房貸還清了。故事雖小，卻透露出中美兩國人的不同消費觀。美國人習慣先

2、買房后還款，超前消費;中國人則是先攢錢后買房，量入為出。然而，隨著時代的變遷及金融市場的創(chuàng)新發(fā)展，愈來愈多的中國百姓已逐步接受超前消費觀念，并嘗試利用貸款提前享受生活。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前逾八成市民贊同通過貸款達到“早享受、早實惠”的置業(yè)目的，并認為合理使用貸款對提高生活質(zhì)量起著至關(guān)重要的作用。家住本市河西區(qū)的劉女士2009年4月時貸款105萬元購買了人生中的第一套房?，F(xiàn)在回想起來，她覺得那時買房的決定非常明智?！爱敃r我辦理的貸款為30年期的普通商業(yè)貸款，享受首套房7折的利率優(yōu)惠政策，按照彼時的利率優(yōu)惠后計算，每月需還款約5109元。后來央行提息后，目前每月的還款額約5595元。比起每月180

3、00元的收入，月供壓力并不大。但如果不貸款指著存錢買房，估計還要等上小十年?！眲⑴坑X得，在個人可承受范圍內(nèi)適度貸款，不僅能提前享受生活，更能分享到房產(chǎn)長期增值所帶來的收益。無獨有偶，今年40歲的陳先生于2003年貸款購置了一套南開區(qū)的偏單，今年2月已還清所有貸款。據(jù)他介紹，當時所購90平米的二手房，房款總計不到11萬元。首付了三成3萬多元，當年貸款利率5.76%。盡管近年來利率不斷調(diào)整，但月還貸始終維持在900元左右。10年下來，貸款7萬多元，付了近2.5萬元的利息，也就是說，每年的利息要2000多元。而這些錢比起逐年攀升的工資及飆漲的房價都已不足掛齒。采訪中，還有些適婚族或大齡單身者表示，

4、從某種角度看，房貸解救了那些瀕臨終結(jié)的愛情。今年32歲的王友維前年購置了套婚房，緊跟著便解決了個人婚姻大事，用他的話說“如今娶媳婦，房子的魅力比人還大”。他告訴記者，如果不是貸款買了婚房，恐怕自己的婚事還要拖延很久，畢竟物質(zhì)社會中的愛情歸根結(jié)底都繞不開錢字。其中“有無婚房”成為單身女性擇偶的首要標準，可面對高昂的房價又有多少人能一次性掏錢就買呢?于是，很多人自愿加入了這支“房奴”的隊伍。貸款的資金救急功能最被看重如果說房貸滿足的是貸款人置業(yè)和改善居住條件的需求，那么包括車貸、留學貸等在內(nèi)的消費信貸則解決了貸款者的資金緊缺難題。市民梁麗前段時間一直在裝修新房，工程過半時未料遇到資金缺口。于是在朋

5、友建議下，她選擇辦理了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)。她說：“我的信用卡額度始終都在兩萬五千元左右，銀行稱可以將信用額度的一部分轉(zhuǎn)為現(xiàn)金借給我。手續(xù)非常簡便，不需要任何抵押擔保，只需簽署一份申請書傳真給銀行，并提供一個該行或其他銀行的銀行賬號，幾天之后現(xiàn)金便打到了我的賬戶上。裝修尾款的到位可算解了我的燃眉之急，隨后只需分期還款就可以。”據(jù)銀行人士介紹，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)并非所有持卡人都能享受，銀行大多會通過篩選，鎖定符合條件的客戶，如部分銀行要求持卡人最近6個月月均收入不低于5000元等。同時，銀行對還款條件也非常苛刻，如多數(shù)銀行規(guī)定，持卡人可提前還款，但手續(xù)費照付不誤。此外，各家銀行對貸款用途也有限制，

6、嚴禁進入證券市場或用于股權(quán)及房地產(chǎn)投資。因此，資信狀況良好的持卡人更易申請到該業(yè)務(wù)。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些家有子女的被訪者為給兒女鋪就未來坦途，不惜借貸送孩子出國留學。從申請國家看，美國、英國、加拿大、澳大利亞在留學國中排名前四。家住本市東麗區(qū)的許女士稱，去年剛從銀行貸款20萬元把兒子送到加拿大深造?！艾F(xiàn)在申請辦理個人留學貸款，只要家長有穩(wěn)定的職業(yè)和收入且個人信用記錄良好，用名下無抵押的房產(chǎn)作擔保就可辦理，整個貸款過程不超過2周。我當時貸款20萬元，還期3年，不僅不影響家庭正常生活，而且還能早日讓孩子得到更好的教育，提高其各方面能力。”與許女士觀點相同的還有岳先生，但他并未向銀行申請留學貸款，

7、而是找申請手續(xù)簡單且門檻較低的小額貸款公司。在他看來，消費信貸的推出與普及可以讓更多人實現(xiàn)“花未來的錢，圓今天的夢”，徹底解決了家庭的資金緊缺難題。別因過度借貸致生活入不敷出采訪期間，雖多數(shù)人認同消費信貸的重要性，并曾通過信貸提前實現(xiàn)家庭夢想，但也有少數(shù)人表示，不愿背債過日子。在他們中間，一部分被訪者因消費觀念保守，依然秉承著“有多少錢就辦多大事”的原則，而還有一部分被訪者則因曾經(jīng)的過度借貸留下心理陰影。從年齡分布看，前者大都在55至70歲，而后者大多都是20至30歲的年輕人。今年24歲的思源是本市某家外貿(mào)公司的銷售，工作不到2年時間，就已先后貸款換過5部手機與2臺平板電腦，如果不是父母接濟，

8、思源的單身生活早已是捉襟見肘，有上頓無下頓。今年春節(jié)后，在朋友牽線下，他結(jié)識了現(xiàn)在的女朋友娜，而娜的出現(xiàn)徹底改變了思源過度借貸的惡習。在接受記者采訪時，他對自己之前的舉債生活自責不已：“以前單身時，都是自己吃飽萬事大吉，現(xiàn)在有了女朋友，以后還要成家立業(yè)，肩上自然多了責任二字。而且自從和她在一起，我學會了包容，更懂得了孝順。所以，我給自己定下目標，爭取30歲時能通過自己的努力買房結(jié)婚，絕不再向父母伸手，更不要背債過日子?！睋?jù)記者了解，眼下過度借貸人群以高校學生及剛?cè)肼毑痪玫穆殘鲂氯藶橹?。采訪期間，記者在各大數(shù)碼賣場都能看到大學生前來貸款購買手機、電腦、數(shù)碼相機的身影。而柜臺的商品價目表上顯示：貸款金額分為14檔，從540、1000到10000不等;期數(shù)分為3檔：9個月、12個月、15個月。以貸款2000元為例，選擇期數(shù)12個月，月供為246元，算下來，年利率為47.6%;再以貸款5000元為例，選擇期數(shù)12個月，月供為613元，年利率為47.12%。貸款10000元，選擇期數(shù)12個月，月供為1103元，年利率達到32.36%。同時，首付根據(jù)商品金額而定，3300元以內(nèi)商品首付10%;3300元至4000元首付為實際金額減3000元;400