鄂爾多斯中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告金融支持鄂爾多斯中小企業(yè)的現(xiàn)狀分析

1、鄂爾多斯市中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及對策建議鄂爾多斯中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報告中小企業(yè)是鄂爾多斯市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。加快中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是率先基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化進(jìn)程中的一項重要?dú)v史使命，是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的持久動力和重要基礎(chǔ)。當(dāng)前和今后相當(dāng)長的時期內(nèi)，中小企業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展，不僅關(guān)系到鄂爾多斯市走進(jìn)全國前列、走向世界一流的進(jìn)程，更關(guān)系到人民生活的改善和全面小康目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。通過調(diào)研，對全市中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題和困難等方面有了較為全面、客觀的認(rèn)識和了解，從而形成了對今后鄂爾多斯市中小

2、企業(yè)發(fā)展的一些想法和建議，以期對鄂爾多斯市中小企業(yè)的發(fā)展有所促進(jìn)。一、鄂爾多斯市中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀（一）中小企業(yè)發(fā)展基本情況1中小企業(yè)數(shù)量多分布廣按照中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定，全市除了15戶大型企業(yè)和國有金融、保險、通信、郵政以外所有企業(yè)都為中小企業(yè)(不包括個體工商戶)。2008年，全市中小企業(yè)7197戶，占全部企業(yè)的99.6。從產(chǎn)業(yè)劃分來看，三產(chǎn)份額較大。第二產(chǎn)業(yè)共2755戶，占全市全部企業(yè)的38.1%,占全市中小企業(yè)的38.3；第三產(chǎn)業(yè)共4442戶，占全市全部企業(yè)的61.4%,占全市中小企業(yè)的61.7。在第二產(chǎn)業(yè)中，主要集中在工業(yè)的煤炭、化工、建材、電力、絨紡等行業(yè)。在第三產(chǎn)業(yè)中，主要集中在交

3、通運(yùn)輸、餐飲住宿、批發(fā)零售、房地產(chǎn)業(yè)。從行業(yè)劃分來看，工業(yè)、住宿和餐飲業(yè)較多。全市中小工業(yè)企業(yè)2190戶，占全市中小企業(yè)的30. 4。其中煤炭開采和洗選業(yè)306戶，占4.3；紡織業(yè)145戶，占2；化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)152戶，占2.1；非金屬礦物制品業(yè)515戶，占7.2；黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)22戶, 占0.3；電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)118戶, 占1.6%,其它工業(yè)行業(yè)占到12.9%。中小建筑企業(yè)565戶，占全市中小企業(yè)的7.9。批發(fā)和零售業(yè)2013戶，占28.0；住宿和餐飲業(yè) 517戶，占7.2；交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)341戶，占4.7；信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)517戶，占；

4、房地產(chǎn)業(yè)81戶，占1.1；金融業(yè)202戶，占2.8;租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)388戶，占5.4。從經(jīng)濟(jì)類型來看, 私營企業(yè)數(shù)量占到六成。鄂爾多斯市中小企業(yè)的發(fā)展是與民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、與改革開放和市場經(jīng)濟(jì)相伴而生的，是推動對外開放和建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要力量。形成了我市多種所有制經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)、相得益彰、共同發(fā)展的良好局面。全市中小企業(yè)國有企業(yè)占1.7，集體企業(yè)占0.9，股份合作企業(yè)占1.4，有限責(zé)任公司占24.7，私營企業(yè)占62.1，港澳臺投資占0.2，外商投資企業(yè)占0.4，其它企業(yè)占2.9。從各旗區(qū)來看,東勝區(qū)占到三分之一。東勝區(qū)中小企業(yè)2507戶,占全市中小企業(yè)的34.8； 達(dá)旗1015戶,占

5、14.1； 準(zhǔn)旗1217戶,占16.9；伊旗631戶,占8.8；西四旗前旗380戶，鄂旗758戶，杭錦旗271戶，烏審旗418戶,分別占到全市中小企業(yè)5.3、10.5、3.8、5.8。2008年各旗區(qū)中小企業(yè)數(shù)量指標(biāo)名稱企業(yè)數(shù)(個)比重（%）全市7197 東勝區(qū)2507 34.8 達(dá)旗1015 14.1 準(zhǔn)旗1217 16.9 前旗380 5.3 鄂旗758 10.5 杭錦旗271 3.8 烏審旗418 5.8 伊旗631 8.8 中小企業(yè)就業(yè)渠道廣吸納人員多中小企業(yè)的發(fā)展，不僅創(chuàng)造了社會財富，而且在緩解就業(yè)壓力、維護(hù)社會穩(wěn)定等方面起到了巨大的作用，2008年，全市中小企業(yè)從業(yè)人員人，占全部企

6、業(yè)從業(yè)人員的84.8。從產(chǎn)業(yè)劃分來看，二產(chǎn)吸納人員較多。中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了大量剩余勞動力向第二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，解決了一大批城鄉(xiāng)居民的就業(yè)問題，成為增加就業(yè)的主要渠道。第二產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員人，占全市全部企業(yè)的52%,占全市中小企業(yè)的61.5；第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員人，占全市全部企業(yè)的32.6%,占全市中小企業(yè)的38.5。在第二產(chǎn)業(yè)中，主要集中在工業(yè)的煤炭、化工、建材、電力、絨紡行業(yè)。在第三產(chǎn)業(yè)中，主要集中在交通運(yùn)輸、餐飲住宿、批發(fā)零售、房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)。從行業(yè)劃分來看，工業(yè)吸納人員占四成。中小工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人，占全市中小企業(yè)從業(yè)人員的43.0%；在工業(yè)中，其中煤炭開采和洗選業(yè)47356人，占15.9%；

7、紡織業(yè)8783人，占2.9%；化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)13651人，占4.6；非金屬礦物制品業(yè)16834人，占5.6；電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)10432人, 占3.5,其它工業(yè)行業(yè)占到10.5%。建筑業(yè)55269人，占全市中小企業(yè)從業(yè)人員的18.5；批發(fā)和零售業(yè)32575人，占10.9；住宿和餐飲業(yè) 18606人，占6.2%；交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)28163人，占9.4；信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)731人，占0.2；房地產(chǎn)業(yè)11581人，占3.9；金融業(yè)占6366人，占2.1;租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)9974人，占3.3。從各旗區(qū)來看,東勝區(qū)吸納人員最多。東勝區(qū)中小企業(yè)從業(yè)人員人,占全市中小企業(yè)

8、的39.5； 達(dá)旗36812人,占12.3；準(zhǔn)旗57311人,占19.2；伊旗27998人,占9.4；西四旗前旗9211人，鄂旗40199人，杭錦旗9081人，烏審旗10513人,分別占到全市中小企業(yè)3.1、13.34、3、3.5。（二）鄂爾多斯市中小企業(yè)的經(jīng)營狀況鄂爾多斯市緊緊圍繞“結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新強(qiáng)市”發(fā)展戰(zhàn)略，以樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀為主題，立足資源優(yōu)勢和地區(qū)實(shí)際，中小企業(yè)得到了長足的發(fā)展。2008年，全市中小企業(yè)創(chuàng)造增加值1057億元，占全市GDP的65.9%。其中，第二產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造增加值583億元，占中小企業(yè)增加值的55.1%，第三產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造增加值474億元，占中小企業(yè)增加值的44.9%。中小

9、企業(yè)的快速發(fā)展不僅推動了國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，而且提高了國民經(jīng)濟(jì)整體效益。2008年，全市中小企業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入2873億元,營業(yè)利潤677億元,上交稅金215億元。第二產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入1548億元, 營業(yè)利潤331億元,上交稅金136億元，分別占全市中小企業(yè)的53.9、49.6、63.3。第三產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入1325億元, 營業(yè)利潤346億元,上交稅金79億元，分別占全市中小企業(yè)的46.1、48.6、62.3%。從行業(yè)劃分來看, 工業(yè)企業(yè)是主力軍。全市中小工業(yè)企業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入1327億元, 營業(yè)利潤288億元,上交稅金126億元，分別占全市中小企業(yè)的46.2、18.5、26.8。建筑業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收

10、入221億元, 營業(yè)利潤42.8億元,上交稅金9.8億元，分別占全市中小企業(yè)的7.7、6.3、4.5。批發(fā)和零售業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入780億元, 營業(yè)利潤147億元,上交稅金50億元，分別占27.1、21.7、23.3；住宿和餐飲業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入27.3億元, 營業(yè)利潤4.2億元,上交稅金1.2億元，分別占0.7、0.6、0.6；交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入230億元, 營業(yè)利潤127.7億元,上交稅金17.4億元，分別占8、18.9、8.1；房地產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造營業(yè)收入186.6億元, 營業(yè)利潤66.9億元,上交稅金9.9億元，分別占6.5、9.8、4.9。二、全市中小企業(yè)發(fā)展中亟待解決的問題、當(dāng)前，

11、金融危機(jī)影響尚未見底，鄂爾多斯市中小企業(yè)發(fā)展正處于一個增長轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，孕育著企業(yè)制度、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、經(jīng)營模式和增長方式等方面的重大轉(zhuǎn)變。在面臨著發(fā)展機(jī)遇的同時,也面臨著一系列亟待解決的問題。 (一)外部環(huán)境問題1.融資問題通過調(diào)研了解, 融資問題是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。中小企業(yè)普遍反映貸款難，手續(xù)繁，歸還期短。（1）從直接融資來看，空間有限中小企業(yè)發(fā)行股票上市融資有十分嚴(yán)格的限制條件，一般中小企業(yè)無法利用股票市場籌措資金。（2）從間接融資渠道看，貸款難從銀行借貸來看,中小企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險大，信息透明度不高，擔(dān)保能力弱，商業(yè)銀行因為這類貸款數(shù)額小、筆數(shù)多、風(fēng)險大和成本高的考慮，不愿向中小企

12、業(yè)提供貸款。從民間借貸來看,銀行資金的收緊使民間資金活躍起來。在鄂爾多斯市這個民間借貸活躍的地方，企業(yè)對民間資金的需求，從過去的短期流動資金，轉(zhuǎn)而為企業(yè)較長時期的經(jīng)營和項目所需要，民間資金在一定程度上成為銀行資金的替代。民間借貸的利率高,資金價格的上升，直接增加了企業(yè)的投資成本和財務(wù)成本，降低了企業(yè)的贏利空間，影響了大量中小企業(yè)的生存和競爭。 2. 擔(dān)保問題中小企業(yè)由于規(guī)模、信譽(yù)度等問題，抵押擔(dān)保難,無法從商業(yè)銀行取得大數(shù)量的資金支持。（1）從擔(dān)保品種來看,銀行只認(rèn)可土地、房地產(chǎn)等不動產(chǎn)作抵押，大部分中小企業(yè)財務(wù)賬目不健全，又無可靠的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保品種比較單一。（2）從擔(dān)保機(jī)制來看,中小企業(yè)融

13、資服務(wù)的社會服務(wù)體系尚不健全，缺乏必要的社會擔(dān)保機(jī)制。由于融資難，資金周轉(zhuǎn)不暢，使得中小企業(yè)技術(shù)引進(jìn)，設(shè)備和產(chǎn)品的改造更新，原料購進(jìn)等都受到一定的制約，影響其經(jīng)營和發(fā)展。3.市場準(zhǔn)入障礙多，創(chuàng)業(yè)環(huán)境不公平（1）中小企業(yè)市場準(zhǔn)入方面，辦理時間長、審批手續(xù)多、經(jīng)費(fèi)成本大、進(jìn)入門檻高。在我市通?；I辦一個中小企業(yè)，從開始到最后注冊登記，少則1個月，多的達(dá)幾個月，甚至個別的長達(dá)半年到一年。這樣的話，一個企業(yè)注冊下來，市場需求極有可能將發(fā)生較大的變化，商機(jī)也將早已不復(fù)存在；而且，繁雜的審批環(huán)節(jié)使得興辦的中小企業(yè)，注冊成本加大，進(jìn)而成為企業(yè)投資的重要部分，最終導(dǎo)致投資效率降低，運(yùn)營成本加大。（2）創(chuàng)業(yè)環(huán)境方

14、面，中小企業(yè)面臨的外部環(huán)境欠缺公平，政策導(dǎo)向、優(yōu)惠措施等更傾向于大型企業(yè)和國有企業(yè)。如遇到土地使用、村企矛盾等一系列問題時,政府對大企業(yè)大項目是”保姆式”的服務(wù)，而小企業(yè)卻截然不同。這些外部環(huán)境的不公平使中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)困難，發(fā)展維艱。（二）企業(yè)自身問題1、規(guī)模偏小結(jié)構(gòu)單一我市中小企業(yè)主要集中在技術(shù)含量較低的煤炭、化工、冶金、建材、絨紡及批發(fā)零售餐飲等商貿(mào)企業(yè)。結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)規(guī)模,上規(guī)模、上檔次的企業(yè)少。如200年，我市第二產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)2755戶，其中限上企業(yè)只有541家，僅占到第二產(chǎn)業(yè)19.9。中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈短，產(chǎn)品深加工、附加值高的企業(yè)少。、自主發(fā)展創(chuàng)新能力不強(qiáng)一方面，由于受傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)體制和思維模

15、式的影響，大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營者的觀念落后，懼怕風(fēng)險，排斥創(chuàng)新，以致于企業(yè)內(nèi)部尚未形成創(chuàng)新機(jī)制。同時由于絕大部分中小企業(yè)屬于粗放型、資源加工型和勞動密集型企業(yè)，企業(yè)設(shè)備工藝落后、科技含量低、基本無自主創(chuàng)新和科研開發(fā)能力，從而造成了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理，企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力較弱。再加上企業(yè)員工對企業(yè)變革的信心和支持不足，導(dǎo)致企業(yè)的創(chuàng)新力和凝聚力弱化，這樣很難開發(fā)出高附加值且具有競爭的產(chǎn)品投入市場，制約了企業(yè)的發(fā)展。另一方面，在我市人們一談到技術(shù)創(chuàng)新，往往“重大輕小”，把注意力更多地集中在大企業(yè)、大集團(tuán)身上，將中小企業(yè)視作配角。以為企業(yè)規(guī)模越大，創(chuàng)新能力越強(qiáng)，覺得中小企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新，處于簡單模仿的被動地位

16、。然而事實(shí)卻恰恰相反，中小企業(yè)機(jī)動靈活、富有競爭力和擴(kuò)張性，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的源泉之一。、管理體制落后，人才匱乏中小企業(yè)由于大多數(shù)為私營企業(yè)，其中有一部分是家族式管理，缺乏內(nèi)部激勵機(jī)制和約束機(jī)制，當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模之后，容易在內(nèi)部管理上滋生問題。這些管理已不能適應(yīng)企業(yè)做大做強(qiáng)的需要。同時，現(xiàn)代企業(yè)競爭集中，人才競爭是重要的一面，我市中小企業(yè)人才匱乏，沒有科學(xué)有效的人力資源引進(jìn)、培育和利用機(jī)制。高級管理、技術(shù)人才引得進(jìn)留不住，普通工人、服務(wù)人員流失嚴(yán)重。三、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展對策建議促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展既是一項長期戰(zhàn)略任務(wù)，也是當(dāng)前我市保增長、擴(kuò)內(nèi)需、惠民生的緊迫任務(wù)。通過調(diào)研了解，總結(jié)一些想法和

17、建議，以期對鄂爾多斯市中小企業(yè)的發(fā)展有所促進(jìn)。（一）拓寬融資渠道緩解融資困難、緩解中小企業(yè)融資難的根本出路在于盡快深化金融體制改革。加快建立中小企業(yè)金融支持體系，從中小企業(yè)的特點(diǎn)出發(fā)，改進(jìn)信貸管理方式，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)。、增進(jìn)銀企信息溝通。要在銀企對接上有突破，有關(guān)部門就要不斷創(chuàng)新工作方式，做好穿針引線工作，努力搭建銀企互動平臺，使金融部門樹立服務(wù)地方的意識和形成“你發(fā)財、我發(fā)展”的局面。、發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)（民營銀行），培育面向中小企業(yè)融資的資本市場。鄂爾多斯市民間資本豐沛，通過成立民營銀行，按市場化原則實(shí)行“準(zhǔn)入、退出”可以把地下的民間借貸、錢莊等變成地上的，通過嚴(yán)格的監(jiān)督管理

18、把不合法的變成合法的。支持民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，組建股份制商業(yè)銀行，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，是完善中小企業(yè)間接融資的另一出路。、進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。加快創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)，完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制，擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模，增加直接融資。、鼓勵有關(guān)部門和地方政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會資金設(shè)立主要支持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金，積極發(fā)展股權(quán)投資基金。、發(fā)揮融資租賃、典當(dāng)、信托等融資方式在中小企業(yè)融資中的作用。（二）加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。堅持政府扶持、社會參與、市場化運(yùn)作、企業(yè)化管理的原則，繼續(xù)鼓勵多渠道、多形式地發(fā)展各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)。設(shè)立包括財政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的多

19、層次中小企業(yè)融資擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機(jī)構(gòu)。積極創(chuàng)造條件，組建全市性的擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，努力建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)自我服務(wù)、自我監(jiān)管、自我發(fā)展的自律機(jī)制。、加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法，采取動產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。、推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)，建立和完善中小企業(yè)信用信息征集機(jī)制和評價體系，提高中小企業(yè)的融資信用等級。（三）營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境、抓緊制定全市中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展中小企業(yè)的基本思路、目標(biāo)和基本原則、發(fā)展目錄，合理整治、布局企業(yè)，在繼續(xù)扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)的同時，將扶助初創(chuàng)型、成長型企業(yè)的發(fā)

20、展放在更加突出的位置。2、落實(shí)扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，清理不利于中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)和規(guī)章制度。深化壟斷行業(yè)改革，擴(kuò)大市場準(zhǔn)入范圍，降低準(zhǔn)入門檻，進(jìn)一步營造公開、公平的市場環(huán)境。3、加強(qiáng)引導(dǎo)，為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)搭建創(chuàng)業(yè)平臺。政府部門應(yīng)設(shè)立中小企業(yè)項目辦公室，專門負(fù)責(zé)全區(qū)中小企業(yè)項目的挖掘儲備以及宣傳推介等工作，更好地為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)人員提供項目引導(dǎo)和服務(wù)。4、逐步擴(kuò)大財政預(yù)算扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金規(guī)模，重點(diǎn)支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、開拓市場、擴(kuò)大就業(yè)，以及改善對中小企業(yè)的公共服務(wù)。5、落實(shí)和完善稅收優(yōu)惠政策。6、構(gòu)建和諧勞動關(guān)系，加大對勞動密集型中小企業(yè)的支持，鼓勵中小企業(yè)

21、不裁員、少裁員，穩(wěn)定和增加就業(yè)崗位。對中小企業(yè)吸納困難人員就業(yè)、簽訂勞動合同并繳納社會保險費(fèi)的，在相應(yīng)期限內(nèi)給予基本養(yǎng)老保險補(bǔ)貼、基本醫(yī)療保險補(bǔ)貼、失業(yè)保險補(bǔ)貼。對受金融危機(jī)影響較大的困難中小企業(yè)，適當(dāng)延長或緩繳社會保險費(fèi)或降低費(fèi)率政策執(zhí)行期。7、減輕中小企業(yè)社會負(fù)擔(dān)。凡未按規(guī)定權(quán)限和程序批準(zhǔn)的行政事業(yè)性收費(fèi)項目和政府性基金項目，均一律取消。全面清理整頓涉及中小企業(yè)的收費(fèi)，重點(diǎn)是行政許可和強(qiáng)制準(zhǔn)入的中介服務(wù)收費(fèi)、具有壟斷性的經(jīng)營服務(wù)收費(fèi)，能免則免，能減則減，能緩則緩。8、對涉農(nóng)企業(yè)，以上優(yōu)惠政策應(yīng)適當(dāng)加大或放寬一些。（四）進(jìn)一步增強(qiáng)中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力、中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是影響經(jīng)濟(jì)增長的重要因素

22、。重視中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，為其提供良好的外部創(chuàng)新環(huán)境，、建議建立風(fēng)險投資機(jī)制，鼓勵中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。、建議制定鼓勵中小企業(yè)自主創(chuàng)新的政策、支持中小企業(yè)提高技術(shù)創(chuàng)新能力和產(chǎn)品質(zhì)量。支持中小企業(yè)加大研發(fā)投入，開發(fā)先進(jìn)適用的技術(shù)、工藝和設(shè)備，研制適銷對路的新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量。（五）提升經(jīng)營管理水平，加強(qiáng)人才培訓(xùn)、引導(dǎo)和支持中小企業(yè)加強(qiáng)管理。支持培育中小企業(yè)管理咨詢機(jī)構(gòu)，開展管理咨詢活動。引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化營銷和風(fēng)險管理，完善治理結(jié)構(gòu)，推進(jìn)管理創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理水平。2、推行現(xiàn)代管理。積極吸收和借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的經(jīng)營管理經(jīng)驗，不斷提高在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)國際化條件下經(jīng)營管理企業(yè)的能力；要逐步

23、擺脫傳統(tǒng)的戶族式管理模式，引進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)管理機(jī)制，推行信息化管理，建立規(guī)范的企業(yè)制度。、大力開展對中小企業(yè)各類人員的培訓(xùn)。實(shí)施中小企業(yè)培訓(xùn)工程，加大財政支持力度，廣泛采用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等手段，開展政策法規(guī)、企業(yè)管理、市場營銷、專業(yè)技能、客戶服務(wù)等各類培訓(xùn)。針對企業(yè)家來說，中小企業(yè)家必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)、開闊視野，充分了解世界發(fā)展潮流，掌握國內(nèi)外同行發(fā)展?fàn)顩r，努力適應(yīng)新形勢的要求。針對中層管理者來說，高度重視對中小企業(yè)經(jīng)營管理者的培訓(xùn)，對經(jīng)營管理者實(shí)施全面培訓(xùn)。鼓勵中小企業(yè)經(jīng)營管理人員通過各種形式提升管理水平。如外出學(xué)習(xí)考察或到專門院校進(jìn)修、到區(qū)內(nèi)外大企業(yè)掛職等方式，豐富知識、擴(kuò)展視野、提高層次。針對企業(yè)職工來

24、說，要加強(qiáng)中小企業(yè)職工隊伍素質(zhì)建設(shè)，鼓勵企業(yè)通過崗前培訓(xùn)、崗位練兵等形式，激發(fā)職工學(xué)知識、學(xué)技術(shù)的積極性。、加快推進(jìn)中小企業(yè)信息化，實(shí)施中小企業(yè)信息化推進(jìn)工程，加快推進(jìn)重點(diǎn)區(qū)域中小企業(yè)信息化試點(diǎn)，引導(dǎo)中小企業(yè)利用信息技術(shù)提高研發(fā)、管理、制造和服務(wù)水平，提高市場營銷和售后服務(wù)能力。、鼓勵信息技術(shù)企業(yè)開發(fā)和搭建行業(yè)應(yīng)用平臺，為中小企業(yè)信息化提供軟硬件工具、項目外包、工業(yè)設(shè)計等社會化服務(wù)。（六）加強(qiáng)對中小企業(yè)工作的領(lǐng)導(dǎo)、成立促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的組織機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制。加強(qiáng)對中小企業(yè)工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織領(lǐng)導(dǎo)和政策協(xié)調(diào)。、要建立和完善對中小企業(yè)的分類統(tǒng)計、監(jiān)測、分析和發(fā)布制度，加強(qiáng)對規(guī)模以下企業(yè)的統(tǒng)計分析工作

25、。有關(guān)部門要及時向社會公開發(fā)布發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)動態(tài)等信息，逐步建立中小企業(yè)市場監(jiān)測、風(fēng)險防范和預(yù)警機(jī)制。（燕曉琴） 金融支持鄂爾多斯中小企業(yè)的現(xiàn)狀分析 學(xué)校名稱 巴彥淖爾市電大 姓 名 尚如梅 學(xué) 號 43 專 業(yè) 會計學(xué) 教育層次 開放教育本科 入學(xué)時間 2010年9月 指導(dǎo)教師 仲建萍 寫作提綱一 中小企業(yè)融資概述（一）中小企業(yè)融資概念及特點(diǎn)（二）鄂爾多斯市中小企業(yè)發(fā)展的重要性二 鄂爾多斯市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題（一）鄂爾多斯市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀（二）鄂爾多斯市中小企業(yè)融資問題1、鄂爾多斯中小企業(yè)目前依然以間接融資為主2、銀行貸款規(guī)模偏小，無法全部滿足企業(yè)貸款需求3、民間資本供需失衡

26、三 鄂爾多斯中小企業(yè)融資難原因透視（一）企業(yè)自身整體實(shí)力微小，信譽(yù)欠佳（二）銀行風(fēng)險控制能力差，信貸歧視（三）信用擔(dān)保制度尚未完善，缺乏信用擔(dān)保（四）上市準(zhǔn)入門檻高，直接融資難（五）民間資本供需發(fā)生障礙，資本成本過高四 金融如何支持中小企業(yè)的發(fā)展（一）建立適合中小企業(yè)融資特點(diǎn)的銀行信貸支持體系1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹立全新服務(wù)理念2、調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對中小企業(yè)的營銷策略3、改進(jìn)授信制度，在授信方式和擔(dān)保方式上拓展思路4、要適度下放貸款審批權(quán)限（二）監(jiān)管部門應(yīng)加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革步伐和創(chuàng)新力度1、加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)2、有關(guān)部門要搭建完善的共享信息平臺3、努力構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)4、建立中

27、小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu) 金融支持鄂爾多斯中小企業(yè)的現(xiàn)狀分析摘 要 中小企業(yè)是鄂爾多斯市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，促進(jìn)中小企業(yè)是發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。中小企業(yè)的發(fā)展需要各方大力的支持，但由于企業(yè)自身和我國經(jīng)濟(jì)體制及鄂爾多斯市經(jīng)濟(jì)的特有缺陷等多方面的原因，導(dǎo)致該市中小企業(yè)普遍存在的融資難的問題，嚴(yán)重制約著其中小企業(yè)的發(fā)展速度。想要解決中小企業(yè)生存和發(fā)展上的障礙，有效解決中小企業(yè)融資問題，無疑是條有效的途徑。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下，如何解決中小企業(yè)的融資問題值得探討。本文著重研究該市中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀并針對融資過程中存在的問題，分析原因，探索解決

28、對策，就如何改善中小企業(yè)投融資現(xiàn)狀、拓寬其融資渠道提出一些建議，來解決當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資問題，加快該市中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)健發(fā)展。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 現(xiàn)狀 問題 金融 支持 隨著全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)持續(xù)蔓延，中央銀行緊縮銀根，連續(xù)提高存貸款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致鄂爾多斯中小企業(yè)融資困難，2011年當(dāng)?shù)馗骷毅y行發(fā)放的貸款占中小企業(yè)申請總金額均在10%以下。資金緊張，很多企業(yè)瀕臨破產(chǎn)，嚴(yán)重阻礙著鄂爾多斯市社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！爸懈还纠习逄鴺前浮钡陌l(fā)生使得鄂爾多斯市中小企業(yè)資金問題暴露，引起社會各界的恐慌。為解決中小企業(yè)資金緊張，挽救這些中小企業(yè)，維護(hù)鄂爾多斯市的經(jīng)濟(jì)安全，促進(jìn)鄂爾多斯穩(wěn)健發(fā)展。本文基于

29、鄂爾多斯市實(shí)際情況，從該市企業(yè)自身，金融體系，信用擔(dān)保制度，政府政策及民間資本方面深入了解并有針對性的提出解決措施。希望能夠在這些措施下能夠解決我市中小企業(yè)融資難問題，從而穩(wěn)定我市經(jīng)濟(jì)秩序，緩解社會壓力。一 中小企業(yè)融資概述（一）中小企業(yè)融資概念及特點(diǎn) 中小企業(yè)融資是指中小企業(yè)根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有狀況，以及企業(yè)未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用有效的方式，從合適的渠道向企業(yè)的投資人和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證企業(yè)正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、財務(wù)信息模糊、經(jīng)營上的波動性大、承受經(jīng)濟(jì)沖擊能力弱等因素的制約，加上自身經(jīng)濟(jì)靈活

30、的要求，導(dǎo)致其融資具有渠道狹隘，主要依賴于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款；融資規(guī)模小、頻率高更傾向流動性強(qiáng)的短期貸款等特點(diǎn)。（二）鄂爾多斯市中小企業(yè)發(fā)展的重要性 資金是企業(yè)發(fā)展企業(yè)發(fā)展最主要的推動力，對于中小型企業(yè)而言，資金更是其的生命之源。中小企業(yè)能否獲得穩(wěn)定的資金來源、及時足額籌集資金到生產(chǎn)要素組合所需要的資金，對經(jīng)營和發(fā)展都是至關(guān)重要的。在鄂爾多斯市這個中小企業(yè)占全部企業(yè)99.6%的地區(qū)，能否有效解決中小企業(yè)的融資問題不僅關(guān)系到企業(yè)的生存更影響著鄂爾多斯市全市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，牽動著鄂爾多斯市就業(yè)問題，鄂爾多斯市市民、農(nóng)牧民的生活水品的提高及社會的和諧穩(wěn)定。中小企業(yè)融資問題未能及時解決，將嚴(yán)重阻礙鄂爾多

31、斯生產(chǎn)力的提高，制約全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代化進(jìn)程，影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。二 鄂爾多斯市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題（一）鄂爾多斯市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀2011年我國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策重在“調(diào)結(jié)構(gòu)”和“控物價”，受央行穩(wěn)健貨幣政策的影響，市場流動性大幅降低，同時物價上漲使中小企業(yè)營運(yùn)成本大幅增加，鄂爾多斯市許多中小企業(yè)面臨嚴(yán)重資金短缺的問題，資金鏈持續(xù)緊繃，市場資金壓力持續(xù)增大。為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的政策意見，鄂爾多斯市委市政府積極采取多項措施，解決中小企業(yè)融資難問題，努力幫助中小企業(yè)協(xié)調(diào)銀行貸款，緩解市場資金壓力，同時號召金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)同舟共濟(jì)、共度難關(guān)，提振市場信心，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會健康運(yùn)行發(fā)展。

32、近年來市政府帶頭，各旗區(qū)政府共同從財政投資，稅收政優(yōu)惠政策，金融優(yōu)惠政策等方面多管齊下及時的緩解了鄂爾多斯中小企業(yè)資金斷裂的危機(jī)。同時各大非國有商業(yè)銀行紛紛入駐鄂爾多斯，為該地區(qū)的中小企業(yè)提供了大量資金，更是解決中小企業(yè)間接融資的急先鋒。（二）鄂爾多斯市中小企業(yè)融資問題鄂爾多斯中小企業(yè)得到前所未有的發(fā)展，數(shù)量和規(guī)模急劇擴(kuò)大，資金緊張的問題日益嚴(yán)峻。政府和銀行都采取相應(yīng)的措施，但成效甚微。當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)依然存在諸多融資問題。 1、鄂爾多斯中小企業(yè)目前依然以間接融資為主鄂爾多斯市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步晚于中國的其他城市，甚至落后于周邊的其他城市。2006年隨著煤炭，天然氣等能源價格的上漲，鄂爾多斯憑借其資源

33、優(yōu)勢迅猛崛起，大公司紛紛入駐，本地也發(fā)展起大批中小企業(yè)。但是由于其生長時間短，內(nèi)部資金積累薄弱，無法滿足企業(yè)的業(yè)務(wù)開展。我國資本市場尚未健全，上市準(zhǔn)入門檻高，創(chuàng)業(yè)板市場于2009年才開始試行，而且開放對象限制嚴(yán)格，鄂爾多斯中小企業(yè)無法達(dá)到其要求。這就使得這些企業(yè)只得向銀行等金融機(jī)構(gòu)伸手。根據(jù)國家經(jīng)貿(mào)委近期調(diào)查，我國中西部中小企業(yè)通過借債等間接融資方式獲得的資金占到其融資總額的80%-90%?？梢娭行∑髽I(yè)對金融機(jī)構(gòu)的資金依賴程度之高。 2、銀行貸款規(guī)模偏小，無法全部滿足企業(yè)貸款需求近年來鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)高速增長，其資金需求量遠(yuǎn)超于鄂爾多斯市銀行機(jī)構(gòu)的資金供給量。據(jù)鄂爾多斯市東勝區(qū)金融辦獲悉，截止到2

34、011年七月底，鄂爾多斯市銀行的本外地存款余額為1930.46億元，其中東勝區(qū)存款余額為1125.12億元；同期，鄂爾多斯市銀行貸款額為1806.84億元，其中東勝區(qū)貸款額為1148.78億元。從這些數(shù)據(jù)中容易看出，東勝區(qū)的貸款額大于存款額，資金最為活躍。著名經(jīng)濟(jì)評論人葉檀分析認(rèn)為，鄂爾多斯市是個資金量大且投資需求還十分旺盛的城市。但鄂爾多斯市民間借貸異?；钴S，民間都不愿意將現(xiàn)金存入銀行，而是投向于高利率的典當(dāng)行或地下錢莊。銀行很難獲得大量的存款來維持其資金周轉(zhuǎn)，限制了它的貸款規(guī)模。2011年，隨著鄂爾多斯市房產(chǎn)限購的政策的實(shí)施，地產(chǎn)商資金回流遇阻，甚至有的資金斷裂破產(chǎn)，這使得銀行投向房地產(chǎn)的

35、貸款將發(fā)生嚴(yán)重壞賬。這樣，銀行的資金狀況也非常緊張，很難再拿出多余的資金來給中小企業(yè)放貸。 3、民間資本供需失衡鄂爾多斯市擁有極其雄厚的民間資本，且民間借貸盛行，根據(jù)最新的研究顯示，鄂爾多斯匯集在民間金融系統(tǒng)的資金量，保守估算已有2200億元，當(dāng)?shù)孛耖g金融系統(tǒng)規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)?shù)劂y行存款規(guī)模。然而，這些民間資本并沒有合理按需分配，而是集聚在火熱的房地產(chǎn)和煤炭行業(yè)。這些企業(yè)擁有大量的資金，卻并沒有投向它們基礎(chǔ)建設(shè)，增加其固定資產(chǎn)，擴(kuò)大其經(jīng)營而是繼續(xù)用于高利率的高利貸來謀取更高利潤。這樣，就很容易產(chǎn)生民間借貸泡沫，民間借貸利率迅速被抬高，普通行業(yè)企業(yè)都沒有實(shí)力染指高利貸無法獲得民間資本，從而資金拮據(jù)

36、。而民間資本實(shí)體在那些企業(yè)之間急劇膨脹并沒有發(fā)揮相應(yīng)的作用，最終泡沫將會破滅。某些個人將部分民間資本聚集起來并未發(fā)展什么實(shí)業(yè)，甚至是用來揮霍浪費(fèi)、享受、賭博等。這樣民間資本不僅沒得到有效利用，還可能被嚴(yán)重流失。三 鄂爾多斯中小企業(yè)融資難原因透視中小企業(yè)融資問題是社會經(jīng)濟(jì)的普遍問題，得到社會各界的高度關(guān)注。許多專家學(xué)者對其產(chǎn)生的原因做出各角度分析?；谶@些結(jié)論和鄂爾多斯市的實(shí)際情況從企業(yè)自身、金融環(huán)境、政府和民間資本等方面對中小企業(yè)融資難進(jìn)行分析。（一）企業(yè)自身整體實(shí)力微小，信譽(yù)欠佳鄂爾多斯市中小企業(yè)發(fā)展起點(diǎn)低，時間短，資金規(guī)模小導(dǎo)致企業(yè)在購買設(shè)備時趨向于科技含量低的生產(chǎn)設(shè)備，因而生產(chǎn)效率低，經(jīng)

37、濟(jì)效益欠佳，諸多企業(yè)仍然停留在低經(jīng)濟(jì)效益的傳統(tǒng)工業(yè)加工領(lǐng)域，技術(shù)研發(fā)能力差，產(chǎn)業(yè)升級進(jìn)展緩慢，經(jīng)營存在很大的波動性和較高的失敗率，很難能給資金持有者以強(qiáng)烈的投資愿望。如果向銀行貸款必須提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，但鄂爾多斯市絕大多數(shù)的中小企業(yè)都是固定資產(chǎn)少、無形資產(chǎn)難以計量甚至沒有無形資產(chǎn)、廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物，因此這些企業(yè)在抵押、擔(dān)保貸款方面舉步維艱。鄂爾多斯市家族式中小企業(yè)管理方式傳統(tǒng)落后，經(jīng)營決策缺乏科學(xué)性，加大企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，破產(chǎn)幾率上升，投資風(fēng)險增大。而且在這種經(jīng)營管理模式下缺乏專業(yè)財務(wù)人員，財務(wù)管理混亂。許多企業(yè)為能偷漏稅款和應(yīng)付上級部門檢查，往往做兩本或三本帳，會計信息嚴(yán)重失真，

38、相關(guān)部門很難了解其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，從而降低中小企業(yè)的信用等級。中小企業(yè)面臨著嚴(yán)重的信用危機(jī)。（二）銀行風(fēng)險控制能力差，信貸歧視當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展平穩(wěn)回升，盡管金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營受到了國際金融體系動蕩的沖擊，但資產(chǎn)規(guī)模仍在持續(xù)擴(kuò)張。據(jù)中國銀監(jiān)會初步統(tǒng)計，截止至2010年9月末，我國銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為90.6萬億元，比上年通過其增長了20.4%。但是鄂爾多斯市的商業(yè)銀行發(fā)展歷史短，風(fēng)險管理起步晚。由于當(dāng)?shù)厣形唇⒖茖W(xué)的風(fēng)險管理體系；風(fēng)險識別別和管理手段落后；風(fēng)險管理工具及技術(shù)方面有較大差距；風(fēng)險管理專業(yè)人才缺乏致使銀行風(fēng)險控制能力差。而當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)素有信貸風(fēng)險高的特點(diǎn)，銀行為規(guī)避風(fēng)險只得把大量的貸款

39、指標(biāo)發(fā)向那些信用較高，風(fēng)險低的大型集團(tuán)公司，只有極小部分貸款用來響應(yīng)政府政策投向有條件的中小企業(yè)，對普通中小企業(yè)存在著嚴(yán)重的歧視。（三）信用擔(dān)保制度尚未完善，缺乏信用擔(dān)保鄂爾多斯市雖然于2002年8月便成立了鄂爾多斯市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，并取得可觀的成績。然而，目前鄂爾多斯市市場經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，信用制度尚未完善，依然存在許多問題和欠缺：其一，不以盈利為目的與堅持市場化操作相悖，過多的吸收民間資本和其他公司的投資使得要多為這些“股東”得利益考慮，使得該機(jī)構(gòu)在運(yùn)作初期帶有強(qiáng)烈的市場化原則，這樣就會向被擔(dān)保企業(yè)收取過高的費(fèi)用，使中小企業(yè)望而止步，并非真正利于中小企業(yè)的信用擔(dān)保；其二，與協(xié)作銀

40、行的協(xié)作關(guān)系沒有形成制度化，政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行間缺乏交流和了解，使銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力與信用能力信心缺失；其三，信用管理制度尚未健全，信息不對稱，擔(dān)保存在 “逆向選擇”和“道德風(fēng)險”問題。（四）上市準(zhǔn)入門檻高，直接融資難我國的資本市場確立晚，發(fā)展歷史短，沒有形成成熟的資本市場體系，因此對上市要求高。據(jù)公司法規(guī)定：股份有限公司要成為上市公司的先決條件是公司已向社會公眾發(fā)行股票；公司總股本在5000萬元以上；開業(yè)時間在3年以上及最近3年連續(xù)盈利；持有股票面值大人民幣1000元以上的股東人數(shù)要在多于1000人。這些規(guī)定讓大多數(shù)中小企業(yè)失去了上市融資的機(jī)會，況且從鄂爾多斯中小企業(yè)自身情況來看很難具備

41、這些上市的條件。這樣就使當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)打消了讓公司上市的念想。（五） 民間資本供需發(fā)生障礙，資本成本過高 在鄂爾多斯市雄厚的民間資本始終被視為該市中小企業(yè)的救命稻草，當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)有60%的資金需求要靠民間資本來滿足。無奈民間資本有其自身的趨利性，哪些行業(yè)利潤高，有利可圖且又相對安全就流向哪些行業(yè)。2010年房地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)有80%的資金來源于當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸市場。而這樣兩種在當(dāng)?shù)貥O其活躍而又充滿泡沫的產(chǎn)業(yè)結(jié)合之后相互催生最終導(dǎo)致了這兩個行業(yè)泡沫提前破滅。根據(jù)當(dāng)?shù)啬承┢髽I(yè)和媒體人士的保守估計，鄂爾多斯市民間借貸的最高年利率在60%以上，民間借貸與房地產(chǎn)之間就形成泡沫與風(fēng)險的互動。如此高的利率也就只有

42、房地產(chǎn)這樣的暴利行業(yè)能支付得起，而其他行業(yè)只能望而止步。雖然有2200多億元的民間借貸規(guī)模卻難以有效解決鄂爾多斯市中小企業(yè)的融資缺口。四 金融如何支持中小企業(yè)的發(fā)展各銀行要正確認(rèn)識鄂爾多斯市當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)和金融形勢，進(jìn)一步爭取信貸支持、擴(kuò)大信貸投放，幫助解決中小企業(yè)，特別是房地產(chǎn)業(yè)資金短缺問題。各大銀行要擴(kuò)大信貸規(guī)模，主動與上級行、總行進(jìn)行溝通和對接，客觀反映我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、項目建設(shè)、金融形勢等實(shí)際情況，盡最大努力爭取信貸支持；要加大對房地產(chǎn)業(yè)信貸支持力度，有條件的銀行要通過貸款展期、降息讓利等辦法，最大限度緩解企業(yè)資金困難，幫助房地產(chǎn)企業(yè)渡過難關(guān)；要增加中小企業(yè)信貸投放，強(qiáng)化社會責(zé)任，明確將中小企

43、業(yè)作為重點(diǎn)支持對象，切實(shí)落實(shí)好國家支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，進(jìn)一步降低貸款準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大抵押物范圍，增加信貸投放；要用足用好信貸資金，科學(xué)合理安排信貸資金，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，做好關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。(一)建立適合中小企業(yè)融資特點(diǎn)的銀行信貸支持體系1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹立全新服務(wù)理念，正確認(rèn)識銀企關(guān)系的本質(zhì)。企業(yè)和銀行之間的關(guān)系，是一個相互依存，相互促進(jìn)的關(guān)系，是矛盾的共同體。貸款利息收入是銀行利潤的主要來源，從這一層面講，企業(yè)就是銀行的生命。所以銀行和從事銀行工作者必須樹立為企業(yè)服務(wù)的觀念，生產(chǎn)的觀念，最終還是要保證企業(yè)能夠持續(xù)、更快的發(fā)展，支持企業(yè)發(fā)展就是社會進(jìn)步，同時就是支持

44、銀行自己的事業(yè)。 2、調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對中小企業(yè)的營銷策略。商業(yè)銀行必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，不要“嫌貧愛富”，要把支持中小企業(yè)發(fā)展擺上重要位置。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自己的條件和特點(diǎn)及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、重新進(jìn)行市場定位。在選擇客戶時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好的企業(yè)，特別是符合國家目前積極引導(dǎo)和支持的科技型中小企業(yè)。只要法人代表信譽(yù)良好，企業(yè)產(chǎn)品有潛在市場，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，就要大膽施貸予以支持；對已有信貸關(guān)系、信譽(yù)良好、金融意識強(qiáng)、經(jīng)營前景較為樂觀，但是效益暫時欠佳的企業(yè)，可以在落實(shí)還款保證條件的前提下，通過貿(mào)易融資、封閉貸款、短期授信業(yè)務(wù)等方式幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對于出

45、現(xiàn)不良貸款企業(yè)，銀行應(yīng)為企業(yè)提供信息、出謀劃策，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)制，努力盤活不良貸款。 3、改進(jìn)授信制度，在授信方式和擔(dān)保方式上拓展思路，增大小企業(yè)融資的可選擇性和可行性。如在授信方式的選擇上，不拘泥于貸款這一種方式，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和控險方式的不同，積極辦理銀行承兌、銀行和商業(yè)匯票貼現(xiàn)、打包貸款等；在抵（質(zhì)）押品的選擇上，摒棄過去僅限于存單、房產(chǎn)、土地的狹窄選擇，積極辦理存貨質(zhì)押、動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、人壽保單質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、進(jìn)口貨權(quán)質(zhì)押、品牌使用權(quán)質(zhì)押等。 4、要適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步簡化貸款調(diào)查、審查、審批手續(xù)，增強(qiáng)對小企業(yè)融資的時效性。一是積極推廣授信額度方式，額度內(nèi)簡化

46、審批程序，適當(dāng)增加對中小企業(yè)的貸款比例；推行優(yōu)良信用企業(yè)授信綠色通道制一站式服務(wù)；二次以上授信企業(yè)資料和審批程序簡略制等。二是建立約束和激勵相對稱的科學(xué)管理機(jī)制，達(dá)到信貸風(fēng)險約束與增效的雙重目的。三是靈活處置信用貸款與抵押設(shè)置的順序問題，對技術(shù)改造項目潛力大而資金不足購買設(shè)備或更新廠房的小企業(yè)，可以采取“先信用后抵押”的形式發(fā)放貸款。 (二)監(jiān)管部門應(yīng)加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革步伐和創(chuàng)新力度作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，在監(jiān)管過程中，一是要按照中國銀監(jiān)會“抓住兩頭、帶動中間”的工作思路，大力推進(jìn)國有商業(yè)銀行的綜合改革，要積極促進(jìn)其分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部管理、加強(qiáng)市場營銷、全面提高服務(wù)質(zhì)量和水平

47、。同時，積極做好轄內(nèi)農(nóng)村信用社改革的準(zhǔn)備工作，繼續(xù)做好轄內(nèi)農(nóng)村信用社的監(jiān)管工作，保持農(nóng)村信用社改革過渡時期管理工作的連續(xù)性。二是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)創(chuàng)新意識，加快改革步伐，增強(qiáng)市場競爭力。監(jiān)管是手段，而不是目的，要合理確定監(jiān)管權(quán)限和范圍，做到有所為有所不為，減少不必要的限制。簡化審批程序，提高工作效率，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性，為商業(yè)銀行增強(qiáng)創(chuàng)新能力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。三是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改善服務(wù)手段，提高服務(wù)水平。要加強(qiáng)市場調(diào)研，傾聽消費(fèi)者對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的呼聲，積極為商業(yè)銀行提供信息和咨詢服務(wù)。在受理新產(chǎn)品、新服務(wù)市場準(zhǔn)入的時候，充分注意其科技含量和創(chuàng)新成果，不斷引導(dǎo)商業(yè)銀行開發(fā)消費(fèi)者需要的、有廣闊市場前景的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，促進(jìn)人民生活質(zhì)量和金融消費(fèi)水平的提高。要通過加強(qiáng)金融宣傳和信息披露，增進(jìn)人民群眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品的了解和相關(guān)風(fēng)險的識