現(xiàn)金收付流程與清分整點規(guī)范

1、文件名稱，物濂部標盤作業(yè)手冊（咖3現(xiàn)金收付流程與清分整點規(guī)范一、現(xiàn)金收入流程（-）審查憑證收入客戶繳存的現(xiàn)金，對按規(guī)定需填單的應(yīng)認真審核繳 款憑證上各項要素是否填寫清晰、齊全，大小寫金額是否相 符，發(fā)現(xiàn)不符應(yīng)要求繳款人重新填寫繳款憑證，現(xiàn)金柜員不 得代繳款人填寫或更改繳款憑證。（二）核驗大數(shù)按客戶繳存現(xiàn)金實物券別順序，由大到小點捆、卡把、 逐張清點尾數(shù)加計金額總數(shù)，與客戶填寫的現(xiàn)金存款憑條或 客戶口述金額核對。（三）清點細數(shù)核驗大數(shù)無誤，按券別依次清點整捆、整把現(xiàn)金，并按 規(guī)定挑假、剔殘。清點現(xiàn)金時，應(yīng)按人民銀行不宜流通人 民幣挑剔標準進行挑剔、回籠殘損票幣。一筆款項未收妥 前，不得與其他款項

2、調(diào)換，如同時收入數(shù)筆繳款時，也不得 與其他尚未清點的票幣進行調(diào)換、混淆。（四）找尾零款核對款項無誤后如需找零，應(yīng)按要求進行找零配款操作。文件名稱，物濂部標盤作業(yè)手冊（咖3（五）差錯處理發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人說明，需要填寫憑 證的由繳款人重新填制正確憑證，并登記現(xiàn)金長短款登記 簿。（六）記賬并打印憑證款項清點無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業(yè)務(wù)印 章，將存款憑證及回單聯(lián)交客戶并提示客戶確認金額。（七）現(xiàn)金入箱將收妥的現(xiàn)金按券別和殘損情況分別入箱保管，做到一 筆一清，安全保管。二、封包收款對公司客戶交存的現(xiàn)金無法即時或當面清點的，可簽訂 協(xié)議辦理“封包收款”（客戶不在場，銀行按照協(xié)議規(guī)

3、定辦 理的收款）。（一）“封包收款”雙方必須簽訂收款協(xié)議，協(xié)議必須 明確雙方責(zé)任、入賬時間、封包要求、差錯處理辦法、銀行 清點要求等。（-）拆封和清點封包現(xiàn)金必須在監(jiān)控錄像條件下進 行，現(xiàn)場必須有兩人（含）以上，清點中發(fā)現(xiàn)差錯，換人復(fù) 核。（三）接收的封包現(xiàn)金如果不能當天拆封清點，應(yīng)辦理手續(xù)入庫保管。文件名稱，物濂部標盤作業(yè)手冊（咖3（四）封包收款的入賬金額以清點完畢的實有數(shù)為準。（五）個人存款一般不得使用封包收款業(yè)務(wù)。（六）封包收款非當日入賬的，應(yīng)注明非營業(yè)時間收款。（七）清點中如發(fā)現(xiàn)差錯按銀行與客戶雙方簽訂協(xié)議的 有關(guān)條款處理。三、現(xiàn)金付岀流程（-）審查憑證現(xiàn)金柜員辦理現(xiàn)金付岀業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)

4、定審核取款人提交 的支付票據(jù)及其簽章的真實性、完整性和有效性，大額現(xiàn)金 支取是否經(jīng)有權(quán)人審批、簽章。（二）記賬并打印憑證操作無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業(yè)務(wù)核算用 早。（三）配款付出現(xiàn)金需拆把付零時，必須先行清點，清點無誤后方 可丟掉腰條，銀行封簽對外無效；付出現(xiàn)金應(yīng)做到合理搭配 券別，滿足客戶合理需求，配款復(fù)核平衡后，方可對外支付。（四）將款項交付客戶付出現(xiàn)金，應(yīng)當客戶面復(fù)點，如整捆現(xiàn)金客戶堅持不過 點鈔機的應(yīng)提示客戶可以使用營業(yè)場所為客戶提供的點驗 鈔設(shè)備進行數(shù)額核對和真?zhèn)悟炞C。（五）付出現(xiàn)金時應(yīng)注意問題文件名稱，物濂部標盤作業(yè)手冊（咖3柜員付出現(xiàn)金需經(jīng)過清分機清分，且符合人民銀行關(guān)

5、于 流通券的流通標準，禁止將殘損幣、反宣幣付岀。柜員在付 款配款時，發(fā)現(xiàn)人民幣票幣存在各類印制質(zhì)量問題時，一律 不得對外支付，如發(fā)現(xiàn)存在質(zhì)量問題的票幣是新券時，還應(yīng) 將存在質(zhì)量問題的票幣連同原封簽按規(guī)定程序一并送當?shù)?人民銀行處理。四、現(xiàn)金清分（-）現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分是指對人民幣現(xiàn)金進行面額和套別的區(qū)分、真 假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準 進行質(zhì)量分類的處理過程。（二）全額清分的要求全額清分指銀行對外付岀（柜臺支付、自動取款機支付、 自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發(fā)行庫回籠券）的紙 幣現(xiàn)金按照當?shù)厝嗣胥y行要求全部經(jīng)過清分，杜絕假幣、殘 損幣和停止流通人民幣對外付出

6、現(xiàn)象。（三）一口半清分機使用要求一口半清分機清分操作時要嚴格采用兩種模式進鈔的 操作流程，第一次進鈔使用設(shè)備的鑒偽功能挑剔出假幣，第 二次進鈔使用設(shè)備的清分功能區(qū)分易流通和不易流通鈔票。 現(xiàn)金僅經(jīng)一種模式進鈔完成操作的，不能視為己清分。五、現(xiàn)金整點文件名稱，物濂部標盤作業(yè)手冊（咖3（一）收入的現(xiàn)金應(yīng)及時整理清點，經(jīng)過整點的票幣， 應(yīng)當做到點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。點準：流通券和損傷券均按7張（60枚）為一把（卷）, 十把（卷）為一捆捆扎。7角及以上硬幣每卷60枚，7角以 下硬幣每卷700枚。挑凈：經(jīng)過清點的票幣內(nèi)不得夾雜其他票面的票幣或不 符合當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的流通標準的票幣等。墩齊：

7、票幣要伸展平鋪，每把墩齊。捆緊：用手輕提成把券的第一張票幣，該把券不散不變 形，成捆券經(jīng)扭動不松動，不變形。蓋章清楚：成把券腰條邊章應(yīng)清晰可辨。（二）整點過程中，將完整券和損傷券按照不同版別分 別整理捆扎。整點損傷券時，應(yīng)換頭復(fù)點。（三）每捆/把鳳金未清點完畢前，不得將原封簽、腰 條丟棄。（四）整點過的票幣不得折疊、折角；扎把用的紙條應(yīng) 捆扎在票幣三分之一處，扎把后的票幣應(yīng)達到不松、不散、 不脫落。硬幣也應(yīng)分面值用硬幣器或手工整點，及時捆扎。（五）捆扎好的票幣，每把（卷）上須加蓋經(jīng)手人名章; 成捆封簽的行名、券別、金額、封捆日期、封捆人名章和復(fù) 核員名章要齊全。加蓋名章要做到位置規(guī)范、清晰可辨。（六）損傷票幣除按流通票幣整點外，還應(yīng)對主幣分版文件名稱，物濂部標盤作業(yè)手冊（咖3捆扎。已湊成把的700元、60元殘幣和成捆的其他殘幣，按 有關(guān)規(guī)定及時交人民銀行。未成把的7元、60元殘幣和未 成捆的其他殘幣，入庫存放應(yīng)與正常流通幣分開。（七）外幣現(xiàn)金應(yīng)按幣種、面額、發(fā)鈔行等分別清點， 整點時應(yīng)按相同幣種、相同面額正面、正置、平整打開，每 7張為一把，每70把為一捆