銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第六章預(yù)測試題

1、2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第六章預(yù)測試題本章預(yù)測試題 一、單項選擇題 1公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具()人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。a省級(含)以上b市級(含)以上c縣級(含)以上d鎮(zhèn)級(含)以上2商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。a1個月b2個月c3個月d6個月3我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是()。a中國人民銀行b中國銀監(jiān)會c國務(wù)院d各銀行類金融機構(gòu)4授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是()。a貿(mào)易融資b貸款業(yè)務(wù)c擔保d貼現(xiàn)5撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。a1年b2年c

2、3年d5年6在授信審核中，銀行()負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。a。風險管理部門b貸款調(diào)查評估人員c貸款審查人員d貸款發(fā)放人員7人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?)。a借走資料原件b抄錄資料原件c復(fù)印資料原件d對資料原件照相8由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。a客戶制定的格式合同b客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同c存款機構(gòu)制定的格式合同d121頭形式9債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是()。a1年b2年c3年d5年10商業(yè)銀行應(yīng)當依法保護存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是()。a商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款

3、狀況b商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款c商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難、延期支付存款人存款利息d商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息11關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計算的說法正確的是()。a被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期內(nèi)不計利息b被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計利息c如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)的款項從解凍時開始計算利息d被凍結(jié)款項，不屬于贓款的凍結(jié)期應(yīng)計付利息12商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。a不得低于75b不得高于75c不得低于25d不得高于2513存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。a要約邀請b要約c承諾d合同14在貸款合同中，撤銷權(quán)的行

4、使范圍()。a以債務(wù)人的所有債務(wù)為限b以債務(wù)人能夠承擔的債務(wù)為限c以債權(quán)人的債權(quán)為限d以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限15貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括()。a要求保證人歸還本金b要求保證人歸還貸款利息c要求就擔保物優(yōu)先受償d凍結(jié)保證人存款賬戶16商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括a商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員b商業(yè)銀行管理人員擔任高級管理職務(wù)的公司c與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶d商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬17商業(yè)銀行貸款合同()。a只能采取書面合同的形式b可以采取口頭合同的形式c既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式d采取簽訂合

5、同的雙方約定的形式18下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。a我國法律對同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險b我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0c“同一借款人”包括同一自然人d對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行19存款合同是一種實踐性合同，()合同成立。a客戶填寫存款憑證時b雙方口頭承諾時c存款機構(gòu)出具存款憑證后d雙方在合同上簽字時20可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括()。a公安機關(guān)b人民檢察院c人民法院d紀檢委21最常見的利率違規(guī)行為是()。a銀行高于法定利息吸收存款b銀行低于法定利息吸收存

6、款c銀行高于法定利息發(fā)放貸款d擅自或變相以高利息發(fā)行債券22對貸款合同的保全措施描述不正確的是()。a債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為b因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)c代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)人負擔d撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)人負擔23貼現(xiàn)屬于()。a存款業(yè)務(wù)b授信業(yè)務(wù)c表外業(yè)務(wù)d衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)24貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。a喪失商業(yè)信譽b借款人抽逃資金c借款人在

7、合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保d貸款人可能喪失履行債務(wù)能力25商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于()。a投資股票b彌補票據(jù)結(jié)算不足c解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要d彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足26商業(yè)銀行法限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括()。a為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量b提高貸款收回率c創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境d防止信貸活動中的內(nèi)幕交易27商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。a不得低于4倍b不得高于4倍c不得低于10d不得高于1028某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)年收益率，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。a沒有做到向客

8、戶充分提示風險b由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險c該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的d即使存在風險，但為了銀行的信譽，也不能向客戶強調(diào)產(chǎn)品的風險29下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是()。a商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款b商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)需要可以壓單c商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供不能收取手續(xù)費d商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間30根據(jù)合同法，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當采取()的方式。a公正b平等c要約、承諾d誠實信用二、多項選擇題1商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循()原則。a存款自愿b取款自由c存款有息d

9、為存款人保密e取款方便2根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定，金融機構(gòu)的()行為屬于利率違規(guī)。a擅自提高或降低存、貸款利率b變相提高或降低存、貸款利率c擅自或變相以高利率發(fā)行債券d其他違反人民幣利率管理規(guī)定的e違反國家利率政策的其他行為3下列屬于存款合同書面形式的有()。a活期儲蓄存款的存折b定期存款的存單c單位存款的存款憑證d傳真e電子郵件4授信原則包括()。a合法性原則b方便性原則c誠實信用原則d統(tǒng)一授信原則e統(tǒng)一授權(quán)原則5借款人的權(quán)利包括()。a自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)b按照合同約定提取和使用全部貸款c拒絕貸款合同以外的附加條件d有權(quán)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映情況e用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)

10、營6“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理的人，具體包括()。a商業(yè)銀行董事b商業(yè)銀行監(jiān)事c商業(yè)銀行管理人員d商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員e上述人員的近親屬以及上述人員投資或擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織7關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制，下列說法正確的是()。a不得從事信托投資業(yè)務(wù)b不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)c可以向非自用的不動產(chǎn)投資d不得從事企業(yè)投資業(yè)務(wù)e可以向非銀行類金融機構(gòu)投資8我國商業(yè)銀行問不正當?shù)母偁幮袨橹饕w現(xiàn)在()。a違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定b放松現(xiàn)金管理c封鎖有關(guān)金融信息d無償占有聯(lián)行清算資金e對其他金融機構(gòu)采取壓票、

11、退票、壓匯等方式9廣義的貸款法律關(guān)系包括()。a附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系b附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系c委托貸款合同法律關(guān)系d貸款合同法律關(guān)系e附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系10貸款人的權(quán)利包括()。a要求借款人提供與貸款有關(guān)的資料b自主決定貸款利率的空間c了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動d根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額e貸款受損失時，可按照規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施11授信業(yè)務(wù)包括()。a貸款b貸款承諾c貿(mào)易融資d擔保e信用證12以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。a商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或

12、壓票b任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲c商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或縮短營業(yè)時間d商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定，不得收取手續(xù)費e商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)13()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕司法機關(guān)查詢客戶存款賬戶。a檢查人員未出示“協(xié)助查詢存款通知書”b檢查人員未出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證c檢查人員只出示執(zhí)行公務(wù)證d沒有銀行行長或其他負責人簽字e檢查人員只出示“協(xié)助查詢存款通知書”14對借款人的限制包括()。a不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況b不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資c不得套取貸款用于借貸牟取非法收入d不得在一個貸款人同一

13、轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得借款e不得采取欺詐手段騙取貸款15單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，下列處理措施正確的有()。a由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正b由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其改正c構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任d根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證e處以違法所得1倍以上5倍以下罰款16貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，下列屬于貸款人義務(wù)的有a向借款人提供咨詢b公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率c在貸款將受或已經(jīng)受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸權(quán)免受損失的措施d公開貸款審查的資信內(nèi)容e審議借款人的借款申請17一般存單糾紛案件

14、，當事人可以以()等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。a存單b進賬單c對賬單d存款合同e收據(jù)18根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當()。a對借款人的借款用途進行嚴格審查b對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查c與借款人訂閱書面合同d對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查e實行審貸分離、分級審批的制度19某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。a12b9c8d7e1520借款人有下列()情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。a生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品b生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的c建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的d在

15、企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔保的e違反國家外匯管理規(guī)定的三、判斷題1未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。()2凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。()3實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行變相提高或降低存貸款利率。()4。存單關(guān)系效力的實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。()5貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。()6在我國，商業(yè)銀行可以對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。()7債權(quán)人行使代位權(quán)時，由此而產(chǎn)生的代位權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己承擔。()8

16、商業(yè)銀行在同業(yè)拆借市場拆人的資金可以用于投資。()9被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。()10人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)藛T必須出示“協(xié)助查詢存款通知書?！?)11在依法凍結(jié)存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需凍結(jié)的金額。()12若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日 期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 ()13合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。14對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人

17、民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。()15對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0。()16企業(yè)事業(yè)單位可以在一家商業(yè)銀行營業(yè)場所開立多個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。()17借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移貸款合同項下的債務(wù)。()18金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。()19甲企業(yè)向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。()20商業(yè)銀行應(yīng)當定期向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、損益表以及其他財務(wù)會計報表和資料。()本章預(yù)測試題參考答案及解析 一、單項選擇題1c解析公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢

18、企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書。2d解析凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。3a解析在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。4b解析貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。5a解析撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。6d解析貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。7a解析人民法院因?qū)徖戆讣?，向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相。8c解析由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般

19、采用存款機構(gòu)制定的格式合同。9d解析本題考查考生對貸款合同中代位權(quán)與撤銷權(quán)的認識。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。10c解析根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。11d解析被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，屬于贓款的凍結(jié)期間不計付利息，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息。12b解析根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75。13b解析存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款

20、客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。14c解析撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。15d解析商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。16c解析所謂“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人。商業(yè)銀行法第40條規(guī)定的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故c選項符合題意。17a解析根據(jù)合同法第l97條的規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、

21、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。18d解析根據(jù)商業(yè)銀行法第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0。故b選項說法正確。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。故c選項說法正確。對同一借款人貸款比例的限制，是各國通行的做法，依此來分散商業(yè)銀行貸款的風險。故a選項說法正確，d選項說法錯誤。本題正確答案為d。19c解析存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，存款人向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑證是要約，存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人

22、將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)其確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立。故c選項正確。20d解析人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，可依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。21a解析根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定第30條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；(4)其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故a選項正確。22c解析債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)

23、讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故a選項說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔。故d選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故b選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔。故c選項說法不正確。23b解析授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。24c解析a

24、bd選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。故c選項正確。25a解析根據(jù)商業(yè)銀行法第46條第l款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故a選項符合題意。26b解析商業(yè)銀行法禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故b選項符合題意。27b解析根據(jù)商業(yè)銀行法第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8；(2)貸款余額與存款余額的比例不得

25、超過75；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)銀行流動性 負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。28a解析略29d解析略30c解析中華人民共和國合同法第13條規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。故c選項正確。二、多項選擇題1abcd解析商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款臺由、存款有息、為存款人保密的原則。2abcde解析根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定的內(nèi)容，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提

26、高或降低存、貸款利率；(2)變相提高或降低存、貸款利率；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券；(4)其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。3abcde解析根據(jù)合同法的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，故以上選項均屬于存款合同的書面形式。4acde解析授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。5bcd解析在征得貸款人的同意后，借款人方可將債務(wù)向第三人轉(zhuǎn)讓，故a選項不正確；借款人的貸款使用必須按照合同約定的用途使用，不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。故e選項不正確。6abcde解析商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人是指：商

27、業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故以上選項均屬關(guān)系人范圍。7abd解析根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，國家另有規(guī)定的除外。故c、e選項不正確。8abcde解析我國商業(yè)銀行的不正當競爭具體表現(xiàn)在：一是利率方面的不正當競爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當競爭手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。二是金融服務(wù)方面的不正當競爭，如封鎖有關(guān)金融信息，不向其他貸款人提供借款人的情況，對其他金融機構(gòu)采取壓票、退票、

28、壓匯等方式，或無償占用聯(lián)行清算資金等。故上述選項均為銀行不正當競爭的表現(xiàn)形式。9abcde解析本題主要考查考生對貸款法律關(guān)系的認識。狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。保證、抵押、質(zhì)押都是擔保的方式，故a、b、c、d、e選項都正確。10acde解析商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標，具體制定本機構(gòu)的貸款利率，不得擅自提高或降低存貸款利率，故8選項不正確11abcde解析授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透 支、擔保等表

29、內(nèi)外業(yè)務(wù)。12abc解析根據(jù)商業(yè)銀行法第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié) 算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故a選項正確。根據(jù) 第48條的規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，故b選項正確。根據(jù)第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故c選項 正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故d選項錯誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，故e選項錯誤。13abcde解析查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法

30、院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后方可查詢。14bcde解析借款人有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況，故a選項錯誤。15acd解析根據(jù)儲蓄管理條例的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營。金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。16abde解析貸款人的義務(wù)有：(1)公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；(2)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；(3)審議借款人的借款申請，并及時答復(fù)貸與

31、不貸；(4)應(yīng)當對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。故abde選項正確。17abcd解析當事人以存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構(gòu)向人民法院提起的確認存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。18abcde解析商業(yè)銀行法第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔭e選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價

32、值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。”故bd選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！惫蔯選項正確。19bcd解析根據(jù)商業(yè)銀行法第39條第l款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10。本題中該企業(yè)的貸款額度一l0010一l0(億元)。故bcd選項正確。20abcde解析根據(jù)貸款通則第24條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：(1)不具

33、備本通則第4章第l7條所規(guī)定的資格和條件的；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；(3)違反國家外匯管理規(guī)定的；(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的；(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔保的；(7)有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。三、判斷題1解析存款業(yè)務(wù)的基本法律要求經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制，即未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中

34、使用“銀行”字樣。2解析凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息。3解析實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。4解析存單關(guān)系效力認定的兩個要件是形式要件與實質(zhì)要件，其中實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。5解析貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。6x解析在我國未經(jīng)中國人民銀行批準，商業(yè)銀行不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。7解析債權(quán)人行使代位權(quán)的，必要費用由債務(wù)人負擔。8解析商業(yè)銀行法規(guī)定，同業(yè)拆借

35、應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。9解析本題主要考查考生對于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認識。被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。10解析查詢?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后方可查詢。11解析凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。12x解析存單是存款合同

36、的書面形式。根據(jù)合同法第77條的規(guī)定，當事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了合同法的規(guī)定。13x解析抗辨權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。14解析對擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。15解析根據(jù)商業(yè)銀行法第39條的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10。16x解析商業(yè)銀行法第4：8條規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開

37、立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。17解析借款人在征得貸款人的同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。18x解析根據(jù)貸款通則的規(guī)定，自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。19解析根據(jù)商業(yè)銀行法第11條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。20解析略 蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆

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39、螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁

40、裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂

41、薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆

42、螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆

43、襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋

44、螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆襖襖莇莃蒁羆膀艿蒀肈蒞薈蕿螈膈蒄薈袀莄莀薇肂膇莆薆膅聿蚄薆襖芅薀薅羇肈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋螞袁芁薇蟻羃肄蒃蝕膆芀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈芁蚈肀膁薀蚇螀莆蒅蚆袂腿莁螅羄蒞芇螄肇膇薆螄螆羀薂螃羈芆蒈螂肁聿莄螁螀芄芀螀袃肇蕿衿羅節(jié)蒅袈肇肅莁袈螇芁芇袇罿肅蚅袆肂荿薁裊膄膂羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅

45、芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖

46、肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈

47、膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿

48、芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀

49、肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄

50、膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅荿蚈薆羈莈莈袁袇莈蒀蚄膆莇薂袀肂莆蚅螞羈蒅莄袈襖肁蕆蟻螀肁蕿袆腿肀荿蠆肅聿蒁羅羈肈薃螇袇肇蚆薀膅肆蒞螆肁膅蒈薈羇膅薀螄袃膄芀薇蝿膃蒂螂膈膂薄蚅肄膁蚆袁羀膀莆蚃袆腿蒈衿螂艿薁螞肀羋芀袇羆芇莃蝕袂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇薁肅芃葿螆罿芃薂蕿裊莂芁螅螁莁莄薈聿莀蒆螃肅