交通銀行廠商銀模式管理辦法

1、蘭山農(nóng)村合作銀行廠商銀業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總 則第一條 為適應(yīng)市場(chǎng)需求，豐富合行金融產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)競(jìng) 爭(zhēng)力,推動(dòng)并規(guī)范全行廠商銀業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)蘭山農(nóng)村合作 銀行企業(yè)評(píng)級(jí)授信管理辦法、蘭山農(nóng)村合作銀行流動(dòng)資金貸款 管理辦法等規(guī)章制度,制定本辦法。第二條 本辦法耐廠商銀業(yè)務(wù)是指生產(chǎn)廠家（賣方1經(jīng)銷 商（買方）與合行簽訂廠商銀三方合作協(xié)議進(jìn)行合作，由合 行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠家購(gòu)買貨物提供授信支持，合行根據(jù)經(jīng)銷商 提前還款或補(bǔ)存提貨保證金的狀況，通知生產(chǎn)廠家按購(gòu)銷合同 約定的貨物數(shù)量、品種、規(guī)格向經(jīng)銷商釋放相應(yīng)金額貨物的一種 金融月艮務(wù)。第二章業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第三條授信申請(qǐng)人除滿足合行評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)的一般

2、規(guī)定 外，還須滿足以下條件：（-）具有經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)廠家產(chǎn)品的資格或資質(zhì)；（二）與生產(chǎn)企業(yè)之間至少已建立一年以上正常業(yè)務(wù)往來， 或雖未滿一年,但其控股股東控股的其它經(jīng)銷商已與該生產(chǎn)企業(yè) 建立一年以上正常業(yè)務(wù)往來；（三）凈資產(chǎn)不低于500萬元，年銷售額5000萬元以上，且非生產(chǎn)廠家的關(guān)聯(lián)企業(yè)；（四）主營(yíng)產(chǎn)品銷售順暢，應(yīng)收貝蛾和存貨周轉(zhuǎn)瑁攵低于90 天；（五）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，近兩年連續(xù)贏利，在各家金融機(jī) 構(gòu)無不良信用記錄；（六）合行要求的其他條件。第四條生產(chǎn)廠家須滿足以下條牛：（-）產(chǎn)品在全國(guó)或區(qū)域市場(chǎng)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；（二）對(duì)銷售網(wǎng)絡(luò)具有較強(qiáng)的控制力；（三）根據(jù)行業(yè)特征、市場(chǎng)環(huán)境的成熟度，對(duì)汽車、鋼

3、鐵等 部分行業(yè)可適當(dāng)放寬；（四）公司治理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況良好、在各家金融機(jī)構(gòu) 無不良信用記錄；（五）愿意配合合行進(jìn)行廠商銀業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制；（六）合行要求的其他條件。第五條物流監(jiān)管公司須滿足以下初牛：（-）具有從事運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的資格和資質(zhì)，專業(yè)從事運(yùn) 輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)三年以上；（二）與授信申請(qǐng)人不構(gòu)閾企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則帆定的關(guān)聯(lián)方 關(guān)系；（三）凈資產(chǎn)不低于500萬元,資產(chǎn)負(fù)債率不超過50% ,具 備承擔(dān)違約責(zé)任蟠嘗的能力；U!）運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)量大，行業(yè)信譽(yù)好，具有健全的貨物監(jiān)管、進(jìn)出庫(kù)制度、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及電子化的倉(cāng)儲(chǔ)管理 系統(tǒng);（五）具有良好的行業(yè)信譽(yù)和信用記錄，在與本行及他行的業(yè)務(wù)合作中

4、從未發(fā)生任何違約行為，運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)行為未遭遇存貨 人的重大訴訟;（六）如該物流監(jiān)管公司所屬的集團(tuán)公司已與總行簽署商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議，且集團(tuán)公司為該物流監(jiān)管公司在商品 融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議項(xiàng)下的相關(guān)義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證或 任保證，本條第（三1（四）款的要求可適當(dāng)放寬。第六條交易商品須滿足以下條牛：（-）質(zhì)量穩(wěn)定,易于倉(cāng)儲(chǔ)、保管,不易變質(zhì)、毀損，有形 及無形損耗均能合理預(yù)測(cè)；（二）規(guī)格明確，數(shù)量便于計(jì)量，質(zhì)量便于檢驗(yàn)；（三）有成熟交易市場(chǎng)，有通暢銷售渠道，市場(chǎng)價(jià)格易于確 定，價(jià)格波動(dòng)區(qū)間能夠合理預(yù)測(cè)。第三章 業(yè)務(wù)申請(qǐng)與審批第七條 經(jīng)銷商向合行提出廠商銀業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，根據(jù)蘭山 農(nóng)村合作銀行企業(yè)評(píng)級(jí)授信

5、管理辦法，除需向合行提供T錯(cuò)受信 業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)所需的相關(guān)資料卜，還急交以下資料：（-）與生產(chǎn)廠家貿(mào)易往來2年內(nèi)（成立未滿兩年的，需提 供自成立以來）的歷史資料，例如商品購(gòu)銷合同、發(fā)票等;（二）上一年度經(jīng)營(yíng)的相關(guān)商品的銷售明細(xì)表；（三）合行要求的其他資料。第八條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受王鞭信申請(qǐng)單位的業(yè)務(wù)申請(qǐng)， 并負(fù)責(zé)調(diào)查授信申請(qǐng)單位、生產(chǎn)廠家的經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、資信 等方面的情況，收集和核實(shí)授信申請(qǐng)人提供的資料，在此基礎(chǔ)上, 對(duì)授信申請(qǐng)單位的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行充分評(píng)估，合理確定授信額度、 授信期B艮等要素，撰寫授信調(diào)查報(bào)告。第九條授信額度必須與授信申請(qǐng)單位的實(shí)際經(jīng)營(yíng)規(guī)例口經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)資金需求相匹配。第十條授

6、信期限必須與授信申請(qǐng)單位實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和貿(mào)易 周期相匹配，最長(zhǎng)不超過一年。第十一條 業(yè)務(wù)管理部門對(duì)公司業(yè)務(wù)部門提交的授信申請(qǐng)進(jìn) 行審查。審查重點(diǎn)包括：（-）業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否符合本辦法規(guī)定的辦理?xiàng)l件；（二）信貸資金的用途；（三）授信申請(qǐng)單位的經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、資信情況和償債 能力；（四）生產(chǎn)廠家的經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、資信等情況;（五）授信額度、期限設(shè)定的合理性。第十二條廠商銀業(yè)務(wù)，承辦單位可在綜合授信審批權(quán)限內(nèi) 審批，超過授權(quán)的，逐級(jí)上報(bào)合行審批。第十三條 經(jīng)審批同意后，承辦單位需與授信申請(qǐng)單位、生 產(chǎn)廠家共同簽訂廠商銀三方合作協(xié)議，就此m券的具體操作 流程及各自應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進(jìn)行明確約定。

7、第十四條 廠商銀業(yè)務(wù)須要求生產(chǎn)廠家承擔(dān)以下責(zé)任和義 務(wù)：（-）按照經(jīng)銷商與生產(chǎn)廠家簽訂的購(gòu)銷合同約定的貨 物規(guī)格、品種、數(shù)量按時(shí)按質(zhì)按量供貨；（二）生產(chǎn)廠家未能按購(gòu)銷合同約定按期初頁(yè)按量供貨 時(shí)，生產(chǎn)廠家需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十五條廠商銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物的所有權(quán)和毀損、滅失的風(fēng) 險(xiǎn)必須自生產(chǎn)廠家移交貨物時(shí)或之后轉(zhuǎn)移給經(jīng)銷商。第四章授信發(fā)放第十七條 公司業(yè)務(wù)部門在批準(zhǔn)的授信額度和期限內(nèi),受理 經(jīng)銷商的授信使用申請(qǐng)。第十八條 承辦行與經(jīng)銷商、生產(chǎn)廠家簽訂相關(guān)協(xié)議、合同 后辦理業(yè)務(wù)。第二十一條信貸業(yè)務(wù)專柜對(duì)公司業(yè)務(wù)部門提交的放款資料 進(jìn)行審查,審查通過后，完成對(duì)經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)發(fā)放。第二十二條合行發(fā)放的貸款須由

8、合行受托支付:給生產(chǎn) 廠家；簽發(fā)的銀票或其他支付憑詆頁(yè)由合行直接交付給生產(chǎn)廠家, 并由生產(chǎn)廠家簽發(fā)顏確認(rèn)書。第五章貨物的交接第二十三條生產(chǎn)廠家完成經(jīng)銷商所購(gòu)買貨物的生產(chǎn)，以書 面形式告知合行擬提貨物的品種、規(guī)格和數(shù)量。第二十四條 貨物交付后,由于交付的貨物與出質(zhì)通知書 不符或出現(xiàn)商品糾紛造成經(jīng)銷商在合行辦理的廠商銀業(yè)務(wù)存在違 約風(fēng)險(xiǎn)或逾期，承辦行應(yīng)按照廠商銀三方合作協(xié)議和相關(guān)借 款、擔(dān)保合同的約定，要求生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商相應(yīng)責(zé)任人承擔(dān)相 血!剖聶任。第六章提貨手續(xù)的辦理第二十七條經(jīng)銷商向合行提前還款或補(bǔ)帶是貨保證金，即 日由合行向生產(chǎn)廠家出具提貨通知書，并以電子掃描件或傳真 形式送達(dá)生產(chǎn)廠家，同

9、時(shí)電話確認(rèn)；次日將提貨通知書原件 送達(dá)生產(chǎn)廠家。第六章貸后管理第三十二條公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立專戶臺(tái)賬對(duì)廠商銀三方協(xié) 議方式下的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，臺(tái)賬應(yīng)記錄每一筆授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下 的以下事項(xiàng)：(-)授信業(yè)務(wù)辦理日期、金額；(二)授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物金額、數(shù)量、品種、規(guī)格；（三）生產(chǎn)廠家簽發(fā)收款確認(rèn)書的日期；（四）提前還款或保證金入賬日期、金額；（五）合行已釋放貨物金額、數(shù)量、品種、規(guī)格；（六）經(jīng)銷商尚未提取的貨物金額、數(shù)量、品種、規(guī)格;第三十三條承辦行應(yīng)根據(jù)蘭山農(nóng)村合作銀行流動(dòng)資金貸 款管理辦法的相關(guān)要求，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)銷商的貸后期。承辦行應(yīng) 加強(qiáng)與生產(chǎn)廠家的信息溝通，定期從生產(chǎn)廠家了解經(jīng)銷商的銷售 及財(cái)務(wù)等相

10、關(guān)情況。第三十四條 承辦行應(yīng)定期了解收生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、 財(cái)務(wù)情況，對(duì)生產(chǎn)廠家進(jìn)行貸后咐空。第三十五條 如果經(jīng)銷商、生產(chǎn)廠家其中任何一方出現(xiàn)財(cái)務(wù)、 經(jīng)營(yíng)上的重大不利變化，或出現(xiàn)行業(yè)政策變化等可能影響授信業(yè) 務(wù)到期償付的異常情況，或出現(xiàn)廠商銀三方合作協(xié)議約定的 違約事項(xiàng)時(shí)，承辦行應(yīng)立即停止經(jīng)銷商在交行的授信業(yè)務(wù)，積極 落實(shí)廠商銀三方合作協(xié)議和相關(guān)借款、擔(dān)保合同約定的風(fēng)險(xiǎn) 防范措施及風(fēng)險(xiǎn)保障措施。第七章附 則第三十七條開力,此項(xiàng)業(yè)務(wù)的分行需按照本辦法的要求制定 具體實(shí)施操作細(xì)則，并報(bào)備總行公司業(yè)務(wù)部。第三十八條本辦法由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)修訂并解釋。第三十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。9附件:制表人：制表日期:廠商銀業(yè)務(wù)貸后管理臺(tái)賬授信業(yè)務(wù)辦理情況序號(hào)業(yè)務(wù) 編號(hào)業(yè)務(wù)金領(lǐng)辦理 如期生產(chǎn)廠家簽收日期出質(zhì)通知書 簽發(fā)日期出質(zhì)逋知書回執(zhí)/質(zhì)物 消單回復(fù)R期貨物品 種數(shù)量物流監(jiān)管 公司備注11L _ _2113授信業(yè)務(wù)4發(fā)回情況（靜態(tài)質(zhì)押模式）序號(hào)對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù) 編號(hào)提前還款或 保證金入賬日期提貨通知書簽 發(fā)金額日期提貨通知書回 執(zhí)回復(fù)日期已提貨物 品種