信用社（銀行）專項中央銀行票據兌付申請書 精品

1、信用社（銀行）專項中央銀行票據兌付申請書中國人民銀行xxx區(qū)支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xxx監(jiān)管分局：根據國務院關于印發(fā)深化農村信用社改革試點方案的通知（國發(fā) 號）、中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)農村信用社改革試點專項中央銀行票據兌付考核辦法的通知（銀發(fā) 號）和中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)農村信用社改革試點專項中央銀行票據兌付考核操作程序的通知（銀發(fā) 號）等文件要求，我們xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社（以下簡稱我社）通過自評，已經達到了專項中央銀行票據（以下簡稱專項票據）到期兌付的標準，特申請兌付。現(xiàn)將有關情況報告如下：一、xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)

2、社基本情況我社地處xxx市西南部,西接縣,東靠xxx市市中區(qū),北依滕州市,南臨xxx市，主要服務于xxx區(qū)、xxx市高新技術開發(fā)區(qū) 個鎮(zhèn)（街）、 個自然村的 萬城鄉(xiāng)居民, 兩區(qū)占地面積 . 平方公里，轄內農業(yè)以種植、養(yǎng)殖業(yè)為主，工業(yè)以煤炭、建材、造紙、玻璃和機械制造為主； 年兩區(qū)的財政收入為 . 億元，人均收入 . 萬元。截止 年 月末，我社共有分支機構 個，其中， 個營業(yè)部， 個信用社， 個扁平化分社， 個信用分社，正式職工 名；資產總額 萬元，其中，各項貸款余額 萬元，不良貸款余額 萬元；負債總額 萬元，其中，各項存款 萬元；所有者權益 萬元，其中，股金 萬元。自 年 月 日第二批認購專項

3、票據 萬元以來，按照改革政策要求，在各級的有效指導和監(jiān)管下，突出“轉換經營機制、完善法人治理和提高支農服務能力”三大重點，精心組織，穩(wěn)步實施，形成了完善、合理、有效的營運和管理機制及符合“四自”要求的獨立市場主體。同時，做到了改革、發(fā)展兩不誤、兩促進，實現(xiàn)了業(yè)務經營的良性循環(huán)，促進了“良好銀行”的創(chuàng)建。自 年到 年 月末，存、貸款實現(xiàn)跨越式增長，分別由 萬元、 萬元增長到 萬元、 萬元，分別增長了 倍和 . 倍；支農服務水平顯著提高，農業(yè)貸款、農戶貸款分別由 萬元、 萬元增長到 萬元、 萬元，農戶貸款面達 ；不良貸款余額和占比實現(xiàn)了“雙降”，余額分別由 萬元降到 萬元，占比降幅達到了 . ；經

4、營效益大幅度增長，各項業(yè)務收入和賬面利潤分別由 萬元、 萬元增長到 萬元和 萬元；抵御市場風險的能力明顯增強，累計消化歷史包袱 萬元，資本充足率由 . 提高到 . ，提高了 . 個百分點；建立健全了內控制度體系，共修訂、完善內部管理制度 項；統(tǒng)一法人組織形式改革圓滿結束，經山東銀監(jiān)局“銀監(jiān)魯準 號”文批復，獲準開業(yè)；經營透明度進一步增強，對 、 年的經營情況進行了信息披露；通過開展“同心團隊”建設，員工精神面貌煥然一新，全力打造了和諧聯(lián)社；社會形象顯著提升，多次被區(qū)、市政府授予“先進單位”， 年被評為全市農信系統(tǒng)唯一先進聯(lián)社,在 年區(qū)委組織的“轉變職能服務經濟大家評”活動中排名第一， 年被區(qū)委

5、、區(qū)政府授予“突出貢獻單位”稱號。單位：萬元、項目時間 存款 貸款 農業(yè)貸款 農戶貸款 農戶貸款面 不良貸款 業(yè)務收入 賬面利潤 資本充足率 余額 占比 年末 . . 年 月末 . . 二、完善法人治理，建立健全“三會一層”架構，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵和約束相結合的有效機制我社確定實行統(tǒng)一法人組織形式后，提出了實現(xiàn)組織機構、運行制度和運行機制“三個完善”的目標，明確了法人治理要求。通過積極努力，開業(yè)申請于 年 月 日獲山東銀監(jiān)局批復，并于 年 月 日正式掛牌開業(yè)。期間，建立健全了以“三會一層”為主體的法人治理組織架構，先后制定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社章程（以下簡稱章程）等

6、法人治理規(guī)章制度 項，從而改變了改革前法人治理結構有其形而無其神，產權不明晰、內部人控制的問題，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵和約束相結合的機制，增強了法人治理的科學性、可行性和有效性。（一）規(guī)范操作程序，建立了以“三會一層”為主體的組織架構1、嚴格確定了社員投票權我社采取發(fā)起方式設立，發(fā)起設立時股金每股為 元，分資格股和投資股，資格股是獲得社員資格必須繳納的基礎股金，投資股是社員在基礎股金之外投資形成的股份；每個自然人（含員工）認購資格股最低限額為 股，每個法人認購資格股最低限額為 股，投資股金額由社員自行決定。社員資格股實行一人一票。自然人社員每增加 元投資股增加 個投票權，法人社員每

7、增加 元投資股增加 個投票權。我社 戶社員，入股資金 萬元，共計 個投票權。2、按規(guī)范程序產生了“三會一層”經xxx市xxx區(qū)深化農村信用社改革工作領導小組研究，報經xxx市深化農村信用社改革領導小組批準，由xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一法人機構籌備工作小組（以下簡稱籌備工作小組）召集，于 年 月 日分別召開了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社創(chuàng)立大會暨首屆社員代表大會、理事會和監(jiān)事會第一次會議，根據相應的選舉、選聘辦法，產生了“三會一層”。（二）選舉產生了首屆社員代表大會。根據章程，按照全體社員所持投票權，推選產生 名社員代表，組成了首屆社員代表大會；其中，職工社員代表 名，非職工自然人

8、社員代表 名，法人社員代表 名，其產生程序合規(guī)合法。（三）選舉產生了首屆理事會。經籌備工作小組考察推薦，xxx市深化農村信用社改革領導小組辦公室同意，報經xxx銀監(jiān)分局初審，與山東銀監(jiān)局溝通后，向首屆社員代表大會第一次會議推薦了 名理事候選人，差額選舉產生 名理事，組成了首屆理事會；其中，職工理事 名，非職工自然人理事 名，法人理事 名，獨立理事 名。理事會設理事長 名，理事長由理事提名，經全體理事選舉產生。（四）選舉產生了首屆監(jiān)事會。根據xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社理事會理事、監(jiān)事會非職工監(jiān)事選舉辦法，選舉產生了 名非職工自然人監(jiān)事，與xxx市xxx區(qū)農村信用合作社聯(lián)合社第五屆職工代表大

9、會第一次會議（ 年 月 日召開）選舉產生的 名職工監(jiān)事共同組成了監(jiān)事會。監(jiān)事會共有 名監(jiān)事組成，設監(jiān)事長 名，監(jiān)事長由監(jiān)事提名，經全體監(jiān)事選舉產生。（五）聘任了高級管理層。經理事長提名，理事會集體研究，聘任主任 名；經主任提名，聘任副主任 名，組成了高級管理層。理事、監(jiān)事及高級管理層人員的任職資格均經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核通過后，履行職責。3、完善了理事會和高級管理層的組織架構（一）理事會下設專門委員會。按照強化內控的原則，理事會下設提名委員會、風險管理委員會、薪酬委員會、關聯(lián)交易控制委員會四個專門委員會。（二）高級管理層下設專門委員會。根據經營管理需要，設立了貸款審批委員會、財務

10、管理委員會兩個專門委員會。（三）設置內部職能部門。按照精簡效能的原則，經理事會審議，設置了人事綜合部、公司業(yè)務部、個人業(yè)務部、風險管理部、財務會計部、資金營運部、審計稽核部、監(jiān)察保衛(wèi)部 個職能部門和 個聯(lián)社營業(yè)部，組織結構合理，設置規(guī)范。（二）明確職責分工，形成了決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的有效機制1、明確了“三會一層”議事規(guī)則和職責分工為充分發(fā)揮“三會一層”的職能作用，完善議事規(guī)則和決策程序，制定了“三會一層”及其下設專門委員會議事規(guī)則和運行規(guī)則，確保了“三會一層”在章程規(guī)定的職責范圍內行使權力，保證既獨立運作，又相互有效制衡，促進了議事、決策程序的科學化和規(guī)范化。 社員代表大會是權力機構，對

11、重大事項做出決議；理事會是社員代表大會的執(zhí)行和經營決策機構，作為投資人的代表，享有章程賦予的重大事項決策權，并承擔因決策失誤造成經營損失的直接責任；監(jiān)事會是監(jiān)督機構，對社員代表大會負責，代表社員及其他利益相關者對理事會和高級管理層的行為進行監(jiān)督，負責監(jiān)督經營決策的科學性、經營成果的真實性以及內部控制的有效性等；高級管理層實行理事會領導下的主任負責制，執(zhí)行理事會決議，實行任期目標管理，履行經營管理職責，承擔因經營不善或違規(guī)經營等造成損失的主要責任。2、明確了理事長和主任的職責分工實行理事長、主任分設和理事會對主任的授權制度；明確了理事長、主任的工作職責；理事長為法定代表人，主任在理事會的授權范圍

12、內開展經營活動，并對下逐級進行授權管理。3、明確了理事會和高級管理層下設委員會的職責分工（一）明確了理事會下設四個專門委員會的職責分工。提名委員會負責擬定理事和高級管理層成員的選任程序和標準，對其任職資格和條件進行初審，并向理事會提出建議；風險管理委員會負責對高級管理層在信貸、市場、操作等方面的風險控制情況進行監(jiān)督并定期評估，對內部稽核部門的工作程序和效果進行評價，提出完善風險管理和內部控制的意見；薪酬委員會負責擬定理事、監(jiān)事和高級管理層成員的薪酬方案，向理事會提出薪酬方案的建議，并監(jiān)督方案的實施；關聯(lián)交易控制委員會負責重大關聯(lián)交易的審批。（二）明確了高級管理層下設兩個專門委員會的職責分工。貸

13、款審批委員會負責信貸審批及其他授信事項決策；財務管理委員會負責審批大額財務開支及其他財務事項決策。（三）完善績效評價，形成了全面、規(guī)范的考核和監(jiān)督約束機制1、建立了完善的績效評價體系依據理事、監(jiān)事、高級管理人員（以下統(tǒng)稱被考核人員）績效評價標準和程序，成立績效考核小組，按照效益性、激勵性、導向性、公正性的原則，重點對經營管理績效和履行職責情況進行考核，考核結果與工資收入、職務變動相掛鉤。（一）經營管理績效考核。被考核人員工資包括基本工資、效益工資和年度考評獎金，基本工資固定，效益工資和年度獎金與考核結果掛鉤，考核指標包括 大類 小項，實行千分制，根據得分劃分a、b、c三個等級，效益工資按季發(fā)放

14、，年度考評獎金根據綜合考評結果按年發(fā)放。發(fā)放效益工資和年度考評獎金時，主任按理事長的 發(fā)放，其他被考核人員按理事長的 發(fā)放。（ ）履行職責情況考核。按年度采取述職、民主測評和考核小組檢查的方式進行，分自查、民主測評和現(xiàn)場抽查、綜合評定、反饋和總結報告四個階段。對理事的評價由理事會做出，并向社員代表大會報告；對監(jiān)事的評價由監(jiān)事會做出；高級管理層的評價由理事會下設的專門委員會確定，考核結果均向社員代表大會做出說明。對考核為基本稱職的，取消考核優(yōu)秀資格；對考核為不稱職的，由績效考核小組向社員代表大會提出調整建議；對考核中發(fā)現(xiàn)違法違紀問題的依法予以處理。、建立了完善的監(jiān)督制約機制（ ）增強內部約束。制

15、定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事和高級管理層專項審計辦法和xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事和高級管理層離任審計制度。審計方案由監(jiān)事會制定，并組織實施， 年組織實施了專項審計。（ ）強化外部監(jiān)督。在暢通社員反映信息渠道，充分發(fā)揮社員正常監(jiān)督作用的基礎上，制定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社鎮(zhèn)街社員民主監(jiān)督小組運行規(guī)則，要求全區(qū)信用社成立了由 名社員代表任組長， 名道德品質好、社會威望高、關心支持信用社發(fā)展的社員為成員的鎮(zhèn)街社員民主監(jiān)督小組，對監(jiān)事會負責。小組成員通過定期走訪、深入村戶調查等方式，對全區(qū)信用社的經營、支農、服務和廉政建設等情況實施監(jiān)督。同時，在全區(qū)信用社設

16、立了舉報箱，通過新聞媒體等方式向社會公布投訴舉報電話和電子郵箱，并定期匯總，形成議案，提交監(jiān)事會進行處理。（四）“三會一層”有效運行，促進了法人治理由形式到實質的轉變“三會一層”嚴格履行了章程賦予的權利和義務，重大事項均經社員代表大會或理事會審議通過后執(zhí)行，監(jiān)事會充分發(fā)揮了監(jiān)督制約作用，高級管理層經營管理卓有成效?！叭龝睍h的召開均按照規(guī)定程序進行，審議事項形成了決議和會議紀要，并抓好了貫徹落實。、社員代表大會運行及議定主要事項的落實情況先后召開社員代表大會會議 次。聯(lián)社創(chuàng)立大會暨首屆社員代表大會第一次會議主要議定了我社籌建工作報告、章程、社員代表大會議事規(guī)則、三年經營方針和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，選

17、舉了首屆理事會理事和首屆監(jiān)事會非職工監(jiān)事，通過了選舉辦法，通過對議定事項的落實確保了我社籌建工作的順利進行和首屆理事會、監(jiān)事會的順利召開，健全了組織架構。首屆社員代表大會第二次會議（ 年 月 日召開）主要審議了理事長代表理事會所作的工作報告、監(jiān)事長代表監(jiān)事會所作的工作報告，大會一致認為，工作報告真實反映了理事會、監(jiān)事會的工作開展情況，正確地行使了職權，較好地履行了職能。、理事會運行及議定主要事項的落實情況先后召開理事會會議 次。首屆理事會第一次會議選舉了理事長，聘任了主任、副主任、財務會計部經理、風險管理部經理、業(yè)務管理部經理、稽核監(jiān)保部經理，成立了理事會下設的四個專門委員會，通過了理事會議事

18、規(guī)則和聯(lián)社內設機構、分支機構設置方案以及財務管理等主要管理制度，從而確保了各項工作規(guī)范、有序運行。首屆理事會第二次會議主要議定了我社 年工作總結和 年工作計劃的報告以及 年的財務開支管理辦法、利潤考核辦法、責任貸款考核辦法、規(guī)范化服務考核辦法、貸款利率管理辦法、干部職工勞動管理及福利待遇暫行規(guī)定。通過對議定事項的執(zhí)行，確保了我社業(yè)務較快發(fā)展，既定目標得到了實現(xiàn)。首屆理事會第三次會議主要議定了我社 年度利潤分配及彌補歷年虧損方案、分支機構設置方案、 年財務決算及 年財務預算方案、理事會獨立理事報酬標準預案以及理事會下設專門委員會人員的組成方案，通過對以上方案的落實，對我社強化內部管理，提高經營效

19、益奠定了基礎。首屆理事會 次臨時會議主要對社員轉讓股金申請進行了審議，審議后的股金轉讓符合章程規(guī)定，雙方均簽訂了股金轉讓協(xié)議，完善了股金轉讓手續(xù)。、監(jiān)事會運行及議定主要事項的落實情況先后召開監(jiān)事會會議 次。首屆監(jiān)事會第一次會議選舉產生了監(jiān)事長和職工監(jiān)事，通過了監(jiān)事會議事規(guī)則。首屆監(jiān)事會第二次會議審議通過了 年度工作計劃，通過對工作計劃的落實，促進了我社穩(wěn)健經營、穩(wěn)步發(fā)展。三、強化內部管理，建立健全內部控制體系，形成了涵蓋各項業(yè)務、各個崗位、各個環(huán)節(jié)的制度實施一級法人后，深入開展了“制度建設年”活動，分專業(yè)、按崗位修訂、完善各項管理制度 項，形成了覆蓋工作每一環(huán)節(jié)、每一流程、每一崗位和每一個風險

20、點的內部控制體系，有效地解決了業(yè)務先行與制度滯后、業(yè)務操作無制度可依的問題，使內控薄弱、管理較為粗放的局面得到了根本解決，保證了各項業(yè)務規(guī)范、有序、安全運營。（一）建立并實施了風險防范和責權利相統(tǒng)一的信貸業(yè)務操作辦法、健全分級管理機制，實行授權授信管理 （ ）健全了分級管理制度。根據自身實際，詳細制定了理事會、監(jiān)事會和高級管理層的授權，理事會對主任、主任對副主任、職能部門經理及信用社負責人進行授權。授權以書面形式進行。（ ）實行了信貸授權管理。根據地方經濟發(fā)展情況，制定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社信貸授權管理規(guī)定，確定了信貸業(yè)務審查、審批權限的標準和方法，并以授權書的形式，授予了信用社

21、萬元以下（含 萬元）的農戶類貸款審查、審批權；對公司類貸款全部由聯(lián)社進行集中審查、審批。（ ）實行了法人客戶授信管理。制定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社法人客戶信用等級評定操作規(guī)程和xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社法人客戶內部授信管理辦法，根據法人客戶經營和資信狀況，按照統(tǒng)一指標和標準進行綜合評價、定級，給予不同的授信額度。（ ）實行了農戶貸款授信管理。制定并實施了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村（戶）評定辦法及相關配套辦法 項，實行授信管理。截止 年 月末，共評定信用村 個，信用戶 個。、完善貸款定價機制，實行差別化利率政策為解決貸款定價單一，農戶貸款利率水平過高問題

22、，我社按照風險與收益對稱、差別化、市場化的原則和“多予少取放活”的方針，依據人民銀行貸款定價制度，研究制定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社貸款定價實施細則,并提交理事會審議通過后執(zhí)行。（ ）按信用等級定價。依據資信狀況、生產水平、以往貸款是否及時歸還貸款本息等因素進行風險定價。對信用等級較高的，實行利率優(yōu)惠；對無故拖欠貸款本息的，加大利率上浮幅度；對黃金客戶貸款利率上浮 %；對公務員消費貸款，以信用方式貸款利率上浮 。 （ ）按貸款方式、期限定價。貼現(xiàn)根據同業(yè)貼現(xiàn)利率水平隨行就市；貸款根據期限長短確定利率高低，期限越長，不可預測和不可控制的風險因素越多，利率就高，反之就低。（ ）按擔保方式定

23、價。在基準利率基礎上，對存單質押貸款利率上浮 %；對房地產抵押貸款利率上浮 %；對擔保和機械設備抵押等風險相對較大的貸款利率上浮 %；對公務員消費貸款，以擔保方式貸款利率上浮 ，購買個人意外傷害保險的貸款利率少上浮 。通過完善貸款定價機制，實行差別化利率，穩(wěn)定了客戶群體，優(yōu)化了農村信用環(huán)境，擴大了信貸資金的投放，提高了信用社經營效益，對促進地方經濟發(fā)展起到了較大的推動作用。、嚴格責任追究制度，保證新增貸款質量制定了各項制度、辦法 項，明確了客戶經理和審批決策人的責任和處罰方式。對 年以來的新增貸款，我社嚴格要求逐筆簽訂了貸款清收責任書，增強了客戶經理管理貸款的責任心，促進了信貸資產質量的提高。

24、（ ）嚴格貸款收回率考核。對當年貸款收回率在 . 以上（含 . ）、無違規(guī)行為發(fā)放的貸款，當年不追究責任；次年仍收不回的，按形成不良貸款金額的 進行扣款。（ ）加大責任貸款處罰力度。對當月收回率在 . 以下的，次月按形成不良貸款金額的 進行扣款，并限期收回，限期內不能收回的，采取下崗清收和賠償清收。截止 年 月末，累計對 名客戶經理給予了經濟處罰、金額 萬元，對往年責任不良貸款進行了賠償清收，共賠償清收責任貸款 筆、金額 萬元，涉及 名客戶經理。（ ）嚴把客戶經理行為。一方面對違規(guī)、違紀的客戶經理嚴格按照山東省農村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）規(guī)定進行處罰，觸及法律的，交司法機關處理；另一方面

25、對被投訴的客戶經理，及時組成調查組進行調查，情況屬實的，視情節(jié)輕重對信用社主任、副主任及客戶經理分別給予相應的行政和經濟處罰，并在全區(qū)信用社進行通報批評。截止 年 月末，對 名客戶經理給予了行政處分，并對 名信用社主任、副主任進行了通報批評。、加強大額貸款管理，防范信貸集中風險針對大額風險集中問題，在繼續(xù)堅持“三農”市場定位不動搖的基礎上，加強對大額貸款控制。為把風險降到最低限額內，一是大額貸款發(fā)放嚴格按照銀監(jiān)部門資本比例管理要求辦理，對原有大額貸款，根據不同情況分別完善了抵押或擔保手續(xù)，實行了“雙保險”。二是省聯(lián)社和xxx辦事處大額咨詢制度已經建立，超權限大額貸款嚴格按照規(guī)定程序辦理，杜絕了

26、逆程序違規(guī)操作現(xiàn)象發(fā)生。、全面做好了信貸管理系統(tǒng)的應用和貸款五級分類工作作為全省農村信用社兩家信貸管理系統(tǒng)試點聯(lián)社之一，于 年 月份選擇了 家信貸業(yè)務品種齊全的信用社作為試點社開始實施， 年底全面上機正常運行，并及時總結經驗向全市農村信用社推廣應用。同時，為全省農村信用社信貸管理系統(tǒng)的推廣工作奠定了基礎，先后有 個地市的 家聯(lián)社來我社參觀學習。貸款五級分類工作于 年 月份組織了全體客戶經理和信貸專柜人員進行培訓后，并在選擇 家信用社試點的基礎上，對全區(qū)信用社貸款進行了初分，目前各項工作正在穩(wěn)步向前推進。（二）建立并推行了科學勞動用工制度和與績效相掛鉤的薪酬制度、強化員工素質教育，實施全方位、系

27、統(tǒng)性地培訓在員工培訓方面，堅持了業(yè)務培訓與思想道德素質提高相結合的“兩手抓”方針，實行整體聯(lián)動，帶動了員工業(yè)務素質和思想政治素質的全面提高。（ ）加強了業(yè)務素質培訓。針對人員素質偏低現(xiàn)象，制定了詳細的培訓計劃，科學設置培訓內容，聘請專家、教授進行專題講授，先后舉辦了信用社高級管理人員、信貸管理系統(tǒng)、貸款五級分類、稽核業(yè)務、財務會計、電子化業(yè)務操作等專題培訓班，培訓人員達 多人次，有效提高了一線操作人員和經營管理者的綜合素質和業(yè)務水平。同時，積極組織員工參加xxx師范學院的成人教育學習。截止 年 月末，正式在崗職工中， 以上的員工具有大專以上學歷， 以上的員工具有專業(yè)技術職稱。（ ）強化了團隊精

28、神教育。為全面建設“學習型”隊伍，增強員工團隊精神和自覺履行崗位職責意識，分兩批對全體員工進行了封閉式、系統(tǒng)化、軍事化的“同心團隊”精神建設培訓；并圍繞鞏固培訓成果，制定了每周一晚 ： 至 ： 培訓制度，著力提升了員工整體隊伍素質。（ ）加強了思想道德建設。積極開展了保持共產黨員先進性教育和社會主義榮辱觀教育，實施了以“知榮辱，樹新風，做有為青年”為主題的演講、爭創(chuàng)“五個好”基層黨組織和“五個好”黨員等行之有益的活動和豐富多彩的文體活動，在社會上樹立了良好的形象，在信用社內部形成了健康、和諧、向上的氛圍。、推行勞動人事制度改革，搞活用人機制（ ）實行競聘上崗制。一方面變“關門點將”為“比武選將

29、”，由“任命制”改為“競聘制”。通過確定任期目標，公布營業(yè)網點年度存款、貸款、收息任務等，按照公開報名、民主測評、演講答辯、組織考察、任前公示程序，在全體員工中公開競聘職能部門經理和信用社負責人，增強不進則退的壓力和危機感，激發(fā)了積極向上的動力。通過競聘，共聘任中層干部 名，其中，聘任職能部門經理 名、信用社主任 名；中層正職交流 人，中層副職交流 人，新提拔 人。另一方面建立后備人才庫。加強了對品德好、學歷高、能力強的員工培養(yǎng)，條件一旦成熟，及時充實調整到重要崗位。目前已有 名大學生走上中層干部崗位，占比為 。（ ）打通員工橫向流動通道。一方面根據xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社內部機構設置

30、和“三定”工作實施方案，在定編、定崗、定員的基礎上，實行雙向選擇，落選者待崗培訓學習，經考核合格后重新上崗。另一方面實施了重要崗位輪換和中層干部交流制度。自 年以來，共有 人落選，經考核合格后重新上崗；崗位輪換 人，其中異地交流員工 人，崗位輪換面達到了 %，增強了員工隊伍的流動性與活力。（ ）實行強制休假制度。由信用社將所有休假人員編排計劃，安排頂崗人員報人事綜合部批準后實施。 以來，強制休假面達到了 以上。通過強制休假，既檢驗了原崗位人員經辦業(yè)務的合規(guī)合法性，又強化了監(jiān)督制約機制。、改革工資薪酬制度，合理拉開收入差距實施了員工等級管理制與崗位工資相掛鉤為主要特點的績效工資分配制度。員工等級

31、按其所從事的職務和崗位劃分級別，分高級管理層、機關中層正職、機關中層副職、機關員工、信用社中層正職、信用社中層副職、網點負責人、信用社一般員工 個等級。高級管理人員工資執(zhí)行xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事、高級管理人員績效評價標準和程序；機關人員工資以全區(qū)信用社平均業(yè)務計酬為基礎，實行 . 、 . 、 . 不等的 個崗位系數(shù)；信用社中層及網點負責人分別以本社、本網點的業(yè)務計酬為基礎，實行 . 、 . 、 . 、 . 不等的 個崗位系數(shù)；客戶經理工資與業(yè)務規(guī)模、收息、組織存款相掛鉤，網點內勤人員工資與組織存款相掛鉤。年初，聯(lián)社與信用社、信用社與員工分別簽訂了經營目標責任書，將任務目標層

32、層分解，落實到崗到人，激發(fā)了員工的工作熱情和潛能，逐步改變了過去“要我干”為現(xiàn)在“我要干”的良好局面。同時，對貢獻突出的人員進行重獎，并于 年積極創(chuàng)造條件參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險，推進了勞動保險的社會化進程，為我社的業(yè)務發(fā)展奠定了良好基礎。、嚴格執(zhí)行末位淘汰制度，打通員工“上、下”通道制定了末位淘汰制度實施辦法，成立綜合考核委員會，委員會下設辦公室，辦公室設在人事綜合部，按年度對全體在崗員工從道德品質、工作能力、工作作風、工作效率、工作紀律、服務意識、工作業(yè)績等方面實行百分考核，對綜合考核得分倒數(shù)第一的，進行末位淘汰。 年以來共淘汰 人。、實施考試錄用制度，嚴格新員工招聘為從根本上解決整體隊伍

33、素質偏低的問題，制定了xxx市xxx區(qū)農村信用合作聯(lián)社員工考試錄用實施細則，嚴格按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署，面向社會公開招收錄用新員工，并進行了崗前培訓，為我社注入了新的有生力量。自 年以來共接收大學生 人，其中本科生 人，?？粕?人。、改進管理方式，推進分支機構改革按照一級法人改革要求，根據經營狀況、區(qū)域經濟優(yōu)勢、員工隊伍素質、內部管理能力等因素，本著有利于提高管理水平、有利于服務社區(qū)、有利于服務“三農”、有利于改善經營提高效益、有利于安全防范的原則，將原來的 家法人社作為一級法人改革后的分支機構管理，將 家信用分社升格為信用社，將城區(qū)和城鄉(xiāng)結合部的 家信用分社由聯(lián)社本部實行扁平化管理，將 家信用

34、分社由聯(lián)社本部授權就近信用社管理。調整后，共有 個營業(yè)部， 個信用社， 個扁平化分社， 個信用分社。 年 月 日分支機構改革籌建申請獲準批復， 年 月 日xxx銀監(jiān)分局同意我社分支機構開業(yè)，并換發(fā)了經營金融業(yè)務許可證，分支機構負責人通過競聘方式產生，分支機構組織形式改革全面完成。（三）建立并推行了以常規(guī)稽核和專項稽核為主體的多層次、全方位、連續(xù)性的稽核監(jiān)督體系、加強了稽核制度和體系建設按照“理順體制，完善機制，健全隊伍，落實責任，改進工作”的要求，成立審計稽核部，建立以常規(guī)稽核和專項稽核為主的多層次、全方位、連續(xù)性的稽核監(jiān)督體系，確保每年對全區(qū)信用社組織一次全面的常規(guī)稽核，同時，有重點的開展專

35、項稽核，并且每季度末 日內和年度末 日內上報前期稽核工作總結和下步工作計劃。、建立了稽核工作責任制和稽核工作問責制監(jiān)事會加強了對稽核部門和稽核人員職責落實情況的監(jiān)督，督促稽核部門認真履行職責、完成稽核任務，防止了稽核工作走過場和流于形式，切實發(fā)揮了稽核監(jiān)督職能作用。對稽核工作中認真負責，及時發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題、風險隱患和案件的給予獎勵；對工作不負責任、檢查走過場、隱情不報等造成嚴重后果的，嚴肅追究有關稽核人員的責任。同時，嚴格落實對違規(guī)行為的責任追究，自 以來，累計對 名違規(guī)責任人進行處理。、創(chuàng)新了稽核工作方式方法一是對稽核工作的方式和方法進行創(chuàng)新，徹底改變了以往“審計稽核就是檢查輔導”的錯誤認

36、識，把內控制度執(zhí)行、風險監(jiān)督、經營管理活動的合法合規(guī)性、風險性和效益性及案件防范作為工作重點，進行監(jiān)督、分析和評價。二是對各項審計報告由監(jiān)事長簽署落實整改意見后報理事長審閱，審計稽核部負責督促整改。三是建立了向高級管理層通報制度，每項審計結束后，對審計發(fā)現(xiàn)的問題及整改建議由監(jiān)事長向高級管理層通報，并由職能部門落實整改。、扎實開展了案件專項治理活動分別于 年 月份和 年 月份開展了案件專項治理和案件專項治理“回頭看”活動，對信用社授權授信、資產管理、會計核算、內外賬務核算、重要空白憑證管理及使用、安全保衛(wèi)等 個方面的 項內容進行了全面檢查、規(guī)范，真實反映存在的問題，逐條落實整改責任；對整改不徹底

37、、屢查屢犯的進行從重處罰。通過活動的開展，進一步加強了內部管理，有力推動了各項內控制度落實。、認真開展了各項稽核檢查一是順利完成了 、 年度全區(qū)信用社的年終決算及真實性專項稽核工作。督促相關信用社對發(fā)現(xiàn)問題堅決抓好整改，堵塞各種漏洞，促進了全區(qū)信用社依法合規(guī)經營。二是對 名因工作需要調整的聯(lián)社班子成員和 名退居二線的信用社主要負責人認真開展了離任審計。三是對信貸管理、工資計酬、應收應付賬款、重要空白憑證管理等進行了專項稽核檢查。四是對理事會、監(jiān)事會、高級管理層成員進行了專項審計。常規(guī)稽核、業(yè)務經營真實性稽核和離任稽核均達到 。通過審計對相關責任人處罰，對存在的問題及時下發(fā)整改通知書進行整改，充

38、分發(fā)揮了稽核監(jiān)督作用。四、合規(guī)增資擴股，規(guī)范股權設置，廣泛吸收各類資本入股，相互融合，構建了新的產權關系為明晰產權關系，我社抓住改革股權設置和優(yōu)化股權結構兩個核心環(huán)節(jié)，一方面按照股權結構多樣化的要求，改革股權設置，設置資格股和投資股，改變股權結構單一的狀況；另一方面按照投資主體多元化的要求，面向轄內農民、個體工商戶、企業(yè)法人加大增資擴股力度。（一）改革股權設置和股權結構在充分尊重社員意愿的前提下，我社按股金來源和歸屬設置了自然人股和法人股，自然人股和法人股又分別設置了資格股和投資股，完善了股權結構， 戶 萬元的股金中，自然人股 戶，金額 萬元，占比為 . ；法人股 戶,金額 萬元，占比為 .

39、。所有股金中，資格股 萬元，占比為 . ；投資股 萬元，占比為 . ，達到了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)關于規(guī)范向農村合作金融機構入股的若干意見的通知（銀監(jiān)發(fā) 號）規(guī)定的標準。股權規(guī)范結束后，委托山東舜天信誠會計師事務所有限責任公司進行了驗資，該所對社員入股資格、出資金額、出資比例等進行了審核確認，并出具了驗資報告，明晰了產權關系。（二）妥善處理原有股金按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導意見（銀監(jiān)發(fā) 號）要求對股金進行了規(guī)范，把原來兩級法人體制下吸收的股金重新進行了清理，將不符合條件的股金進行了清退，引進了戰(zhàn)略投資股，改善了股權結構。一是清退了不符

40、合條件的股金 戶、 萬元；二是 戶意愿參與信用社經營管理的農戶、個體工商戶、企業(yè)法人將持有的資格股部分轉為投資股，重新簽訂了入股協(xié)議，金額達 萬元；三是按照一級法人管理規(guī)定，將原信用社入股聯(lián)社資金 萬元進行了清退。（三）重新募集新的股金、制定了增資擴股計劃明確了募集股金數(shù)額、投資股占比及募集股金的重點對象等計劃和具體工作措施。對經濟較發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和資能抵債的信用社，積極吸納企業(yè)法人、個體民營經濟組織等大戶作為投資股社員；對經濟欠發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和資不抵債的信用社，募集重點是農戶、種養(yǎng)業(yè)大戶和個體工商戶等自然人。、加大了增資擴股工作宣傳力度印發(fā)了募股說明書等宣傳材料，重點宣傳增資擴股的政策、各類股權的權

41、利、中央扶持政策、信用社的發(fā)展前景等，增強了社會公眾的信任度。特別是資格股 年內不準退股；投資股不準退股，只能轉讓和繼承；信用社辦理年終決算前退股不再分紅。采取發(fā)起方式，新募集股金 萬元；全區(qū) 戶發(fā)起人均自愿簽訂了省聯(lián)社統(tǒng)一印制的入股協(xié)議書，協(xié)議書對社員的權利、義務和分紅政策等有詳細的說明，讓投資者明明白白入股。、引進了戰(zhàn)略合作伙伴在投資股募集工作中，對可能成為信用社投資股的法人機構、農業(yè)龍頭企業(yè)和個體民營經濟組織，在規(guī)定的持股比例限制范圍內，積極爭取他們多入股、入大股。同時，充分借鑒和學習先進企業(yè)的經營理念和管理技術，引進了 家戰(zhàn)略合作伙伴，金額達 萬元，占比為 . ，合作伙伴企業(yè)的負責人進

42、入理事會；單個法人企業(yè)最高持股總額為 萬元，占股金總額的 . 。、完成了員工投資股的募集工作經理事會批準，全面實行員工持股風險經營機制。所有股金中，職工股 戶，金額 萬元，占比 . ，其中，理事長持股最低不低于 萬股，主任、監(jiān)事長不低于 萬股，副主任不低于 萬股，中層管理人員不低于 萬股，其他員工不低于 萬股。（四）入股資金合規(guī)合法在募集股金過程中，嚴格審查入股社員條件，促使股金來源合法、有效，達到了“兩確保、三無”的要求，即：確保社員均以自有資金、按貨幣形式入股，確保工商企業(yè)入股符合“銀發(fā) 號”文的規(guī)定；無以股金保息或變相保息等形式違規(guī)吸收股金行為，無存款化股金、貸款化股金、財政性資金入股問

43、題，無以實物資產、債權、有價證券等形式作價入股現(xiàn)象。同時，嚴格把關，完善手續(xù)，先后與入股社員簽訂了發(fā)起人協(xié)議書和入股協(xié)議書，入股法人企業(yè)全部出具了投資入股聲明書、投資入股董事會決議和企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)法人基本情況簡介和財務報表。（五）股金管理嚴格規(guī)范一是啟用省聯(lián)社股金管理程序。 年 月份啟用省聯(lián)社統(tǒng)一開發(fā)的股金管理系統(tǒng)程序，分資格股和投資股為社員換發(fā)新的股金證，截止 年 月末，新股金證換發(fā)面達 以上。二是嚴格股金轉讓手續(xù)。需轉讓股金的社員提出書面申請，報經理事會審議通過后轉讓， 年 月份股金規(guī)范結束后至 年末股金未發(fā)生變動； 年 月份，因入股社員存在建房、意外事故、周轉資金不足等因素

44、急需資金，累計轉讓股金 萬元，雙方均簽訂了股金轉讓協(xié)議，完善了股金轉讓手續(xù)，沒有出現(xiàn)退股現(xiàn)象，保持了股金穩(wěn)定。（六）按規(guī)定進行股金分紅、 年股金分紅情況 年度我社實行兩級法人體制，全轄 家法人信用社和 家營業(yè)部，有 家盈余，盈余金額為 萬元，實現(xiàn)凈利潤 萬元。根據 年度會計決算文件規(guī)定，因 家盈余法人社尚有歷年虧損掛賬 萬元，按不超過當年利潤總額 %的規(guī)定（ 年底盈余社股金總額 萬元），提取了 萬元的股金紅利，區(qū)政府按照承諾分兩次通過預算憑證撥入 萬元用于股金紅利補貼，對 、 年度按不高于兩年期定期存款利率（ . %）標準對社員分配了股金紅利，符合規(guī)定。、 年股金分紅情況 年底我社實行一級法人

45、體制，實現(xiàn)賬面利潤 萬元、凈利潤 萬元。根據 年度會計決算文件規(guī)定，因 年初我社尚有歷年虧損掛賬 萬元，按不超過兩年期定期儲蓄存款利率（ . %）的標準（股金總額 萬元），提取了 萬元股金紅利，占凈利潤的 . ，并向社員進行了分配，符合規(guī)定。五、把握政策，強化措施，加大不良貸款清收盤活力度，確保了余額和占比持續(xù)下降我社把清收盤活不良貸款作為專項票據兌付工作的重中之重，緊緊依靠地方黨政支持，不斷完善機制，強化措施，內外并舉形成合力，歷史包袱沉重的問題得到了有效解決，清收盤活不良貸款工作取得了顯著成效。截止 年 月末，不良貸款余額為 萬元，較 年末下降了 萬元；占比由 年末的 . 下降到 . ，降

46、低了 . 個百分點，降幅達 . 。單位：萬元、%項目時間 逾期貸款 呆滯貸款 呆賬貸款 不良貸款合計 不良貸款占比 占比較 年末降幅 年末 . 年末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . （一）整合社會力量，形成齊抓共管局面、爭取黨政支持，為清收盤活創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境一方面通過加大信貸投放力度，特別是加大農戶小額貸款的發(fā)放，大力支持“三農”經濟發(fā)展，贏得了各級黨委、政府的高度評價；另一方面通過匯報闡述逃廢信用社債務可能引發(fā)的危害性和嚴重后果，引起了區(qū)委

47、、區(qū)政府的高度重視。區(qū)政府先后多次召開區(qū)長辦公會議和由區(qū)直各部門主要負責人及鎮(zhèn)街主要負責人參加的專題會議，形成會議紀要，區(qū)政府專題行文，把清收效果作為鎮(zhèn)街績效考核的重要內容，分管區(qū)長多次召開信用社清收盤活不良貸款協(xié)調會，督導清收工作，并對清收措施進一步細化，要求相關部門各負其責，密切配合，務求實效。、爭取司法支持，加大了依法清收力度法院抽調 名法官，針對我社不良貸款清收工作成立依法收貸辦公室，配備專用車輛，實行審理、判決、執(zhí)行“一條龍”辦案，加快了結案速度。自 年以來，共依法起訴 筆，本息金額 萬元；申請執(zhí)行 筆，本息金額 萬元；執(zhí)結 筆，本息金額 萬元。 年 月份區(qū)法院專門召開公判大會，對

48、名欠貸戶進行了公判和拘留，集中辦案形成的高壓態(tài)勢，對欠貸戶起到了很大震懾作用，一些存有僥幸心理企圖逃債、賴債的借款人，紛紛到信用社歸還貸款。（二）注重創(chuàng)新方式方法，強力推進不良貸款處置步伐、積極探索不良貸款集中處置方式在區(qū)政府領導下，確定了“立足自身、政府扶持、搭建平臺、部門配合、貸款置換”的總體思路，由區(qū)國有資產營運中心作為整體處置不良資產的運作平臺，信用社與區(qū)國有資產營運中心簽訂不良資產收購及回購協(xié)議， 年 月等額收購不良資產 萬元，期限為 年，區(qū)國有資產營運中心收購不良資產后，委托信用社代為管理和處置，并在信用社開立專用賬戶，專項用于不良資產的清收、回購、還本付息等相關收支。 年 月 日

49、，xxx市政府專門在xxx區(qū)召開了現(xiàn)場會議，全面推廣先進經驗。、加大呆賬貸款核銷力度依據金融企業(yè)呆帳損失稅前扣除管理辦法（國家稅務總局令 號）規(guī)定，于 年 月 日上報區(qū)國家稅務局進行審批同意后，于 年 月份對 筆、金額 萬元的呆賬貸款進行了核銷，符合制度規(guī)定。、實行了“非信用戶”管理對農戶貸款逾期超過 個月以上或被依法起訴的貸款人、擔保人進行信貸制裁，定期匯總通報。截止 年 月末，已對 戶“非信用戶”進行了通報。、積極開展了不良貸款突擊清收活動發(fā)揚元、角、分的精神，每年組織開展“不良貸款清收月活動”，全區(qū)信用社按照“摸清家底、分類排隊、重點突破、總結經驗”的思路，在摸清底數(shù)的基礎上，組織機關全

50、體人員每天晚上深入信用社幫助客戶經理到村、到戶清收。 年 月份，僅 個月時間就清收不良貸款 筆、金額 萬元。（三）建立績效考核機制，加大不良貸款清收力度一是聯(lián)社與信用社年初簽訂不良貸款清收目標責任書，實行風險金管理制度，信用社主任、副主任、客戶經理分別交納 千元、 千元和 千元的保證金，并根據完成情況進行兌現(xiàn)。二是把不良貸款清收計劃完成情況作為百分制考核的一項內容，與主管部室、信用社主任、副主任以及客戶經理的效益工資掛鉤。三是根據不良貸款形成年限和清收難易程度確定獎勵標準，嚴格考核，及時兌現(xiàn)，真正做到了清收計劃、盤活措施、考核兌現(xiàn)“三到位”，推動了全區(qū)信用社不良貸款清收工作的深入開展。（四）規(guī)范操作，確保不良貸款下降的真實性在清收盤活不良貸款過程中，始終堅持實事求是的原則，嚴格操作程序，對現(xiàn)金收回的不良貸款在確保資金到位后再辦理手續(xù)；對盤活的不良貸款，堅持在完善抵押、擔保等債權保全措施的前提下予以辦理；對申請展期的貸款，按照貸款通則要求，不存在逆程序、違規(guī)操作行為。六、高度重視，落實責任，盡職盡責對置換資產處置和管理，取得了顯著效果我社利用專項票據置換不良貸款 萬元，其中，置換呆賬貸款 萬元，置換呆滯貸款 萬元, 置換逾期貸款 萬元，并積極采取有效措施，加大了對置換資產的處置清收力度。（一）加強對置換資產的管理根據農村信用社改革試點專項中央銀行票據協(xié)議書和