信用社（銀行）綜合業(yè)務系統(tǒng)小額支付業(yè)務處理辦法

1、信用社（銀行）綜合業(yè)務系統(tǒng)小額支付業(yè)務處理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范農村信用社小額支付系統(tǒng)的業(yè)務處理，確保小額支付系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據(jù)人民銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)（試行），以及農村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)操作規(guī)程及有關法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本辦法。第二條 湖南農村信用社結算中心(簡稱省中心)是小額支付系統(tǒng)的直接參與者，信用社（含農村合作銀行，下同）是小額支付系統(tǒng)的間接參與者，適用本辦法。第三條 農村信用社結算中心批量處理小額支付業(yè)務，與人民銀行軋差凈額清算資金；信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)批量處理小額支付業(yè)務，按清算關系日終清算

2、各參與社的匯差資金。第四條 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務以及金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務。第五條 農村信用社小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務，其信息從付款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、城市處理中心（簡稱ccpc）、收款清算行，至收款行止。信用社小額支付系統(tǒng)處理的異地貸記支付業(yè)務，其信息從付款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、付款行城市處理中心、國家處理中心（簡稱npc）、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。第六條 農村信用社小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務，其信息從收款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款信用社止。農村信

3、用社小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務，其信息從收款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行和付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款信用社止。第七條 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷，省中心應當在軋差的當日完成對參與信用社的資金清算。信用社收到貸記支付業(yè)務信息或借記支付業(yè)務回執(zhí)信息時應當及時貸記指定收款人賬戶。第八條 支付業(yè)務信息在小額支付系統(tǒng)中，省中心以批量包的形式傳輸和處理，信用社以單筆的形式傳輸和處理。支付業(yè)務信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付業(yè)務信息由紙

4、憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。第九條 支付業(yè)務信息經(jīng)過確認才產生支付效力。支付業(yè)務信息經(jīng)小額支付系統(tǒng)傳輸過程的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式。小額支付系統(tǒng)根據(jù)支付業(yè)務信息自動編核密押。第十條 信用社小額支付系統(tǒng)實行724小時不間斷運行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，省中心與人行資金清算時間為大額支付系統(tǒng)的工作時間。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調整系統(tǒng)運行時間和資金清算時間。綜合業(yè)務系統(tǒng)每日日終清算各參與者的匯差資金。第二章 基本規(guī)定第十一條 農村信用社小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務金額上限為2萬元

5、（含）。大額支付系統(tǒng)暫不設金額起點。對于小額支付系統(tǒng)金額上限以下的普通貸記支付業(yè)務，信用社根據(jù)客戶需要自行選擇走大額支付系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)。第十二條 信用社小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務：（一）普通貸記業(yè)務；（二）定期貸記業(yè)務；（三）實時貸記業(yè)務；（人行暫未開通）（四）普通借記業(yè)務；（五）定期借記業(yè)務；（六）實時借記業(yè)務；（人行暫未開通）（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務。第十三條 信用社普通貸記支付業(yè)務，是指付款信用社向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：（一）匯兌；（二）委托收款（劃回）；（三）托收承付（劃回）；（四）網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務；（五）中國人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)

6、務。第十四條 信用社定期貸記支付業(yè)務，是指付款信用社依據(jù)當事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：（一）代付工資業(yè)務；（二）代付保險金、養(yǎng)老金業(yè)務；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務。第十五條 信用社實時貸記支付業(yè)務，是指付款社接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：（一） 個人儲蓄通存業(yè)務；（二） 中國人民銀行規(guī)定的其他實時貸記支付業(yè)務。第十六條 信用社普通借記支付業(yè)務，是指收款信用社向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：（一）國庫借記匯劃業(yè)務；（二）中國人民銀行規(guī)定的其他普通借記支付業(yè)務。

7、第十七條 信用社定期借記支付業(yè)務，是指收款信用社依據(jù)當事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：（一）代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務；（二）國庫批量扣稅業(yè)務；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務。第十八條 信用社實時借記支付業(yè)務，是指收款信用社接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：（一） 個人儲蓄通兌業(yè)務；（二） 對公通兌業(yè)務；（三） 國庫實時扣稅業(yè)務；（四） 中國人民銀行規(guī)定的其他實時借記支付業(yè)務。第十九條 收款信用社發(fā)起普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務時，應當根據(jù)收款人的委托，記載借記回執(zhí)信息的

8、最長返回時間。收款人未指定返回時間的，收款社應當按規(guī)定填寫確定返回時間。借記回執(zhí)信息最長返回時間不得小于中國人民銀行規(guī)定的基準時間，不得超過3個自然日。（系統(tǒng)目前的設置，無法判斷法定工作日，無法順延）第二十條 付款信用社收到普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務時，系統(tǒng)自動審核該筆借記業(yè)務來賬是否與合同數(shù)據(jù)庫中戶名、賬號、合同（協(xié)議）號一致，審核無誤后應當按合同（協(xié)議）立即辦理扣款，并在借記回執(zhí)信息返回期滿前發(fā)出回執(zhí)。在借記回執(zhí)信息返回期滿前，系統(tǒng)在柜員簽退前提示有借記業(yè)務未回執(zhí)。第二十一條 信用社對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應當使用查詢查復格式報文，在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。信用

9、社收到查詢，應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。第二十二條 付款信用社對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務、普通借記支付業(yè)務回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務回執(zhí)需要撤銷的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。支付業(yè)務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。第二十三條 信用社收到實時貸記或實時借記支付業(yè)務后應立即完成行內業(yè)務處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)信息。第二十四條 信用社發(fā)起實時貸記或實時借記支付業(yè)務后，未及時收到回執(zhí)信息時，可發(fā)起沖正指令，取消未納入軋差的實時支付業(yè)務。第二十五條 收款社對已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務需要付款行停止付款的，應當使用規(guī)定格

10、式報文申請止付。付款社收到止付通知后，應當在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出止付應答。對未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對已經(jīng)發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付。第二十六條 付款社對已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務和已確認的借記支付業(yè)務回執(zhí)需要退回的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請。收款社收到退回申請，應當在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出退回應答。收款社未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；收款社已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。收款社對收到的有差錯的支付業(yè)務，應當主動通過小額支付系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退回。第三章 資金清算第二十七條 參

11、加小額支付系統(tǒng)的信用社應根據(jù)清算關系向上級存放清算資金，各級社應根據(jù)自身及所屬信用社業(yè)務情況繳足清算備付資金。省中心應在人民銀行清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構及所屬間接參與者小額業(yè)務的資金清算。第二十八條 人民銀行支付系統(tǒng)對省中心清算賬戶資金不足的支付業(yè)務，按以下順序清算：（一）錯賬沖正；（二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務收費；（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；（五）小額軋差凈額；（六）緊急大額支付；（七）普通大額支付和即時轉賬支付；第四章 紀律與責任第二十九條 小額支付系統(tǒng)各參與者應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內部控制管理，建立健全各級應急處理機

12、制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。第三十條 小額支付業(yè)務操作人員必須經(jīng)過培訓才能上崗操作。堅持崗位制約，操作權限的管理，嚴格印、押、證分管分用制度。第三十一條 省中心工作職責 （一）省中心負責人民銀行支付系統(tǒng)前置機客戶端、行內系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的接收、轉換和發(fā)送。（二）負責支付系統(tǒng)前置機客戶端管理、日終數(shù)據(jù)處理與核對及系統(tǒng)維護。實時監(jiān)控系統(tǒng)的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理系統(tǒng)運行中的線路和設備故障。（三）負責辦理小額支付業(yè)務不明來賬的轉匯、退匯和查詢。（四）負責對轄內參匯社的業(yè)務檢查、指導、管理和監(jiān)督。第三十二條 縣、區(qū)（市）中心工作職責（一）負責對轄內通匯社的業(yè)務檢查、指導、管理和監(jiān)督。（二）負

13、責轄內參與社匯差資金清算和核對。（三）及時反映系統(tǒng)和解決運行中的各種問題。第三十三條 信用社工作職責（一）及時發(fā)起、接收小額支付業(yè)務，每天核對來往賬和匯差資金。（二）及時處理查詢、查復業(yè)務。（三）嚴格遵守業(yè)務操作規(guī)程。（四）及時反映系統(tǒng)和解決運行中的各種問題。第三十四條 省中心應當合理設置和調整凈借記限額，加強可用額度預警監(jiān)控。省中心因凈借記限額不足，導致支付業(yè)務未及時處理，延誤客戶和他行資金使用的，應當按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金，并追究直接主管人員和經(jīng)辦人員行政責任。第三十五條 信用社清算賬戶出現(xiàn)余額不足，5日內未及時補足的給予警告，出現(xiàn)紅字的，處以紅字部分0.6的

14、罰款，并通報批評，2次以上出現(xiàn)紅字的，停止其辦理支付系統(tǒng)業(yè)務。第三十六條 信用社收到已軋差的貸記支付業(yè)務或借記支付業(yè)務回執(zhí)信息時應當貸記指定收款人賬戶。違反規(guī)定延壓客戶資金，影響客戶資金使用的，處以延壓期間內每日金額0.7的罰款；對直接主管人員和直接責任人員給予警告、記過、撤職或者開除的處分。第三十七條 信用社收到普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務應當在規(guī)定的時間內確認并返回回執(zhí)信息。未及時返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應當按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金；情節(jié)嚴重的，省中心對直接主管人員和直接責任人員進行通報、警告的處分。第三十八條 信用社辦理支付業(yè)務查詢查復應當使用

15、規(guī)定格式報文（全角下輸入），并及時查詢和查復。違反規(guī)定辦理造成客戶和他行資金延誤的，應當按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金；情節(jié)嚴重的，省中心對直接主管人員和直接責任人員進行通報、警告的處分。第三十九條 信用社辦理支付業(yè)務止付應當使用規(guī)定格式報文，對收到的止付申請應當及時予以止付。違反規(guī)定造成客戶和他行資金損失的，應當賠償已支付的金額，并按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金；情節(jié)嚴重的，省中心對直接主管人員和直接責任人員進行通報、警告的處分。第四十條 信用社收到付款行的支付業(yè)務退回申請，未貸記收款人賬戶的，應當立即辦理退回。信用社對收到有差錯的貸記支付業(yè)務，應

16、當立即向付款行查詢后辦理退匯。違反規(guī)定造成客戶和他行資金延誤的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金，情節(jié)嚴重的，省中心對直接主管人員和直接責任人員進行通報、警告的處分。第四十一條 工作人員因工作差錯延誤小額支付業(yè)務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應當按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。第四十二條 工作人員在辦理小額支付業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，直接責任人應當賠償已支付的金額，并視情節(jié)給予警告、記過、撤職或者開除的處分，情節(jié)嚴重的，可依法追究刑事責任；偽造、篡改小額支付系統(tǒng)業(yè)務盜用資金的，依法追究有關當事人的刑事責任。第四十三條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務，但不承擔賠付責任。第五章 附則第四十四條 通過綜合業(yè)務系統(tǒng)系統(tǒng)辦理小額支