中國金融體系發(fā)展中遇到的問題

1、中國金融體系發(fā)展中遇到的問 題現(xiàn)在的困境 國際多邊機構(gòu)的一些運作看，往往是承諾容易，執(zhí)行困難。在后續(xù)程序和政 策的協(xié)調(diào)，監(jiān)管框架的建立，全球金融體系和金融市場的穩(wěn)定方面，執(zhí)行的任 務(wù)依然艱巨。 以美國為首的資本主義強國仍然想接著以前的體系維護(hù)本國的利益，使得國 際經(jīng)融機構(gòu)的職能形同虛設(shè)。 國際金融體系改革是一個長期的過程，且需要很大的成本，單靠幾個國家改 革起來比較困難。改革開放初期改革之初，中國經(jīng)濟(jì)社會百廢待興，各個領(lǐng)域亟需巨量發(fā)展資金。然而， 人民銀行作為全國惟一的金融機構(gòu)，融通這樣巨量的資金，顯然是不可能完成 的任務(wù)！于是，改革中國單一的金融體系就成了當(dāng)時的緊急任務(wù)，第一步首先 就要恢復(fù)

2、或設(shè)立各專業(yè)銀行。07 年爆發(fā)的全球性經(jīng)濟(jì)危機時期世界經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變，不穩(wěn)定不確定因素明顯增多。次貸危機引發(fā) 的金融危機愈演愈烈，迅速從局部發(fā)展到全球，從發(fā)達(dá)國家傳導(dǎo)到新興市場國 家和發(fā)展中國家，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，釀成了一場歷史罕見、沖 擊力極強、波及范圍很廣的國際金融危機。在國際金融危機沖擊下，實體經(jīng)濟(jì) 增速大幅下滑。目前，這場金融危機不僅本身尚未見底，而且對實體經(jīng)濟(jì)的影 響正進(jìn)一步加深，其嚴(yán)重后果還會進(jìn)一步顯現(xiàn)。受國際金融危機快速蔓延和世 界經(jīng)濟(jì)增長明顯減速的影響，加上我國經(jīng)濟(jì)生活中尚未解決的深層次矛盾和問 題，目前我國經(jīng)濟(jì)運行中的困難增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營困難

3、增多， 保持農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收難度加大，金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險增加。接下一頁附1:當(dāng)前中國的金融體系框架貨幣發(fā)行行（兼外匯管理）一一人行三家監(jiān)管單位：1、銀監(jiān)會2、證監(jiān)會3、保監(jiān)會政策性銀行1、國家進(jìn)出口銀行2、國家開發(fā)銀行3、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四大國有商業(yè)銀行1、工行2、農(nóng)行3、中行4、建行股份制銀行：4、交通銀行2、招商銀行3、民生銀行4、興業(yè)銀行以及：中信、浦發(fā)、廣發(fā)、光大、等多加全國性股份銀行和區(qū)域性城市商業(yè)銀行還有像非銀行的金融機構(gòu)：郵儲和農(nóng)村信用社等Z-z Zz證券公司包括太多像：民生、渤海、華夏、國泰君安等等等等。交易所有:上交所和深交所（香港和臺灣地區(qū)也分別有的）還有：大連期貨（大

4、豆等）、鄭州期貨（綠豆等）、上海期貨（銅等）保險公司:分工：政策、財產(chǎn)保險、人壽保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險等1、中國人?？毓晒?、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司3、中國人保資產(chǎn)管理有限公司4、中國人壽保險 （集團(tuán) ）公司5、中國人壽保險股份有限公司6、中國人壽資產(chǎn)管理公司7、中國人壽保險（海外）股份有限公司8、中國再保險 （集團(tuán) ）公司9、中國財產(chǎn)再保險股份有限公司10 、 中國人壽再保險股份有限公司11 、 中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司12 、 中再資產(chǎn)管理股份有限公司14 、 太平保險有限公司15 、 太平人壽保險有限公司16 、 太平養(yǎng)老保險股份有限公司17 、 中國出口信用保險公司18

5、、 民生人壽保險股份有限公司19 、 中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司20、 中國太平洋保險 （集團(tuán) ）有限公司24 、 中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司中國平安人壽保險股份有限公司34 、 永安財產(chǎn)保險股份有限公司35、安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司36、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司上面沒有涉及全外資金融機構(gòu)附 2、中國金融體系發(fā)展進(jìn)程中遇到的難題（以四大銀行為例）改革之初，中國經(jīng)濟(jì)社會百廢待興，各個領(lǐng)域亟需巨量發(fā)展資金。然而，人 民銀行作為全國惟一的金融機構(gòu)，融通這樣巨量的資金，顯然是不可能完成的 任務(wù)！于是，改革中國單一的金融體系就成了當(dāng)時的緊急任務(wù)，第一步首先就 要恢復(fù)或設(shè)立各專業(yè)銀行。從 1979 年開始，中國陸

6、續(xù)恢復(fù)和設(shè)立國有專業(yè)銀行。在這一年，先有農(nóng)業(yè) 銀行得以恢復(fù)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸。之后，中國銀行 從中國人民銀行分設(shè)出來，成為外匯專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營和集中管理全國的外 匯業(yè)務(wù)。同時，中國人民建設(shè)銀行也從財政部分離出來，成為國務(wù)院直屬的金 融機構(gòu)，承擔(dān)專業(yè)銀行的職能。次年 9 月，中國工商銀行從中國人民銀行分設(shè) 出來，承擔(dān)原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。自此，中國的四 大國有專業(yè)銀行，也就是今天的四大國有商業(yè)銀行都重新登上了歷史舞臺。但是，四大專業(yè)銀行本身是計劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，管理體制實行總行和地方雙 重領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上以總行領(lǐng)導(dǎo)為主，思想政治工作則以地方領(lǐng)導(dǎo)為主，這種制度

7、 安排使得銀行的分支機構(gòu)很難保持獨立性。1982 年 9 月，中國共產(chǎn)黨第十二次全國代表大會關(guān)于 “七五”計劃的建議強 調(diào)專業(yè)銀行應(yīng)堅持企業(yè)化方向。 1993 年 12 月國務(wù)院做出關(guān)于金融體制改革 的決定，提出要把國有專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。為加快專業(yè)銀行商業(yè) 化改革，1994 年成立了三家政策性銀行， 分離專業(yè)銀行的政策性金融業(yè)務(wù)。 1995 年 5 月 10 日，八屆全國人大常委會第十三次會議通過了商業(yè)銀行法，以法 律形式確立了四大國有專業(yè)銀行的平等地位及其商業(yè)銀行性質(zhì)，從此國有專業(yè) 銀行進(jìn)一步加快了向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化。由于計劃經(jīng)濟(jì)的慣性作用，四大國有銀行雖稱為商業(yè)銀行，但自成立以

8、來 就與政府、國有企業(yè)間有著理不清的關(guān)系，絕大部分貸款也都發(fā)放給了國有企 業(yè)。在國有企業(yè)效益不佳的情況下，四家銀行的呆壞賬率也居高不下，直接威 脅到整個金融體系的穩(wěn)定。此時的四大國有商業(yè)銀行憑借著壟斷優(yōu)勢和國家信 用的擔(dān)保，把觸角伸向全國各個角落，看似強大，實際上資本金嚴(yán)重不足，呆 壞賬率高得嚇人，強大的外表只是虛胖而已。為了讓四大國有商業(yè)銀行能夠真 正強健起來，解決其資本充足率和呆壞賬問題就成為一個繞不過去的坎。于是，財政部在 1998 年 8 月發(fā)行了 2700 億特別國債，以籌集資金充實國 有銀行的資本金，使其資本充足率達(dá)到 8%。1999 年，信達(dá)、長城、東方和華 融資產(chǎn)管理公司先后設(shè)

9、立，分別收購了四大國有商業(yè)銀行 13939 億元的呆壞賬 資產(chǎn)，使其不良貸款比例大幅降低。2002 年，第二次全國金融工作會議做出了推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革的決定， 新一輪商業(yè)銀行改革由此拉開序幕。 此時的中國已不是前幾年的中國了， 自 2001 底加入 WTO 后，中國外貿(mào)順差持續(xù)快速增長，外匯儲備也水漲船高，充裕的資 金為商業(yè)銀行的深入改革提供了先決條件。2003 年 12 月30 日，中央?yún)R金投資有限公司向中國銀行、中國建設(shè)銀行注 資 450 億美元，標(biāo)志著國有獨資商業(yè)銀行股份制改革試點工作正式啟動。此后 兩三年間，建設(shè)銀行與中國銀行先后引進(jìn)了國外戰(zhàn)略投資者，從而改善了治理 結(jié)構(gòu)，并在之后在

10、香港和上海公開上市，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行股份制改革取得 突破性進(jìn)展。2005 年 4 月，匯金公司再次動用 150 億美元外匯儲備補充中國工商銀行資 本金。之后，工行亦引進(jìn)了國外的戰(zhàn)略投資者，不久又以“A+H的模式在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同時發(fā)行上市。而四大銀行中惟一未上市的中國 農(nóng)業(yè)銀行目前也在進(jìn)行整體改制工作，為上市做積極的準(zhǔn)備。與四大國有商業(yè)銀行同步成長的，還有全國性的股份銀行、城市商業(yè)銀行、 農(nóng)村信用社，以及村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等等，他們在各自的服務(wù)領(lǐng)域為經(jīng) 濟(jì)社會發(fā)展融通所需資金起著巨大作用。在商業(yè)銀行走向市場的同時，中國人民銀行也在艱難地尋找自己的準(zhǔn)確定 位。改革前，中國人

11、民銀行是我國唯一的金融機構(gòu)，它既是管理國家金融、發(fā) 行貨幣的機關(guān)，又是從事存、放、匯業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。但在四大專業(yè)銀行先后 設(shè)立后，中國人民銀行這種既是球員又是裁判員的身份就顯得有些尷尬。1982 年 7 月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國人民銀行的報告，強調(diào) “中國人民銀行是 我國的中央銀行， 是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一管理全國金融的國家機關(guān) ”，以此為起點， 中國開始了組建專門的中央銀行體制的準(zhǔn)備工作。1995 年 3 月，八屆全國人大第三次會議通過了中國人民銀行法并正式 頒布實施。中國人民銀行法規(guī)定，人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策，不受 地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉；它還明確了人民銀行的貨 幣政策

12、目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，并嚴(yán)格規(guī)定人民銀 行不得對財政透支，而且不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券，不得向地 方政府、各級政府部門提供貸款。中國人民銀行法以國家立法形式確立了 中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范 化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。盡管有了人民銀行法的保駕護(hù)航，由于管理體制沒有理順，人民銀行 各級分支行仍經(jīng)常受到地方政府的影響與干擾，貨幣的發(fā)行與流通因而受到影 響。為了徹底解決這個問題， 1998 年，中國人民銀行對分支機構(gòu)的設(shè)置進(jìn)行了 重大調(diào)整，一級分行由按行政區(qū)域設(shè)置改為按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置，撤銷原省級分行， 設(shè)立跨省區(qū)分行，全國設(shè) 9 個一級分行和 2 個營業(yè)管理部。同時，成立人民銀 行系統(tǒng)黨委，對黨的關(guān)系實行垂直領(lǐng)導(dǎo)，干部實行垂直管理，這在一定程度上 避免了地方政府對人民銀行執(zhí)行貨幣政策的干擾。1998 年，人民銀行對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管職能先后轉(zhuǎn)交給中國證監(jiān)會和 保監(jiān)會。 2003 年，銀監(jiān)會成立，它承接了中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理 公司