農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法

1、農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，科學(xué)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高支農(nóng)服務(wù)水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，制訂本辦法。第二條 本辦法中所稱(chēng)農(nóng)戶(hù)是指在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)居住，從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的自然人。農(nóng)戶(hù)分為信用戶(hù)、非信用戶(hù)。信用戶(hù)是指依據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法評(píng)定并核發(fā)“農(nóng)戶(hù)小額信用貸款證”的農(nóng)戶(hù)。第三條 農(nóng)戶(hù)貸款堅(jiān)持“按用途授信，按種類(lèi)發(fā)放，分別立據(jù)，專(zhuān)款專(zhuān)用”的原則。 第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第四條 農(nóng)戶(hù)貸款對(duì)象為年滿(mǎn)18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過(guò)65周歲、女性不超過(guò)60周歲，具有完全民事行為能力

2、的自然人。第五條 農(nóng)戶(hù)貸款用于農(nóng)戶(hù)從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的生產(chǎn)資金、流動(dòng)資金和日常生活所需的消費(fèi)資金。第六條 申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶(hù)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有固定的居住場(chǎng)所；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；（三）有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，申請(qǐng)項(xiàng)目自有資金達(dá)到30%以上；（四）身體健康，信用狀況好，有償還能力。第七條 自有資金是指除廠房、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)外，用于申請(qǐng)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投入的實(shí)物和現(xiàn)金。第三章 農(nóng)戶(hù)貸款種類(lèi)和方式第八條 農(nóng)戶(hù)貸款分為農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款、農(nóng)戶(hù)蔬菜種植貸款、農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款、農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款、農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)

3、營(yíng)戶(hù)貸款、農(nóng)戶(hù)消費(fèi)貸款、農(nóng)戶(hù)出國(guó)勞務(wù)貸款，生源地商業(yè)助學(xué)貸款等。第九條 農(nóng)戶(hù)貸款方式主要有信用、聯(lián)保、保證、抵押和質(zhì)押。第十條 信用方式主要是指農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。第十一條 聯(lián)保方式包括農(nóng)戶(hù)聯(lián)保、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)聯(lián)保。按聯(lián)保戶(hù)數(shù)多少分為二戶(hù)聯(lián)保、三戶(hù)聯(lián)保、四戶(hù)聯(lián)保、五戶(hù)聯(lián)保。第十二條 一戶(hù)農(nóng)戶(hù)只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，單戶(hù)家庭成員之間不能互相聯(lián)?；蛱峁┍ＷC。第十三條 保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過(guò)五人。 第十四條 保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。第十五條 抵押方式包括門(mén)市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機(jī)

4、械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。第十六條 質(zhì)押方式包括存單等有價(jià)證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等。第十七條 信用戶(hù)辦理農(nóng)戶(hù)小額信用貸款未滿(mǎn)足需求時(shí)，可申請(qǐng)其他方式貸款。非信用戶(hù)可申請(qǐng)除小額信用貸款以外的其他方式貸款。第十八條 辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶(hù)不能做為保證人為其他農(nóng)戶(hù)擔(dān)保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶(hù)，不能再辦理聯(lián)保貸款。第十九條 農(nóng)戶(hù)貸款按不同方式實(shí)行按用途授信、按限額管理：（一）農(nóng)戶(hù)小額信用貸款最高額度：aa級(jí)10萬(wàn)元，a級(jí)5萬(wàn)元，b級(jí)3萬(wàn)元，c級(jí)1萬(wàn)元；（二）農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶(hù)最高3萬(wàn)元，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶(hù)最高5萬(wàn)元；（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶(hù)的，單

5、戶(hù)最高保證額3萬(wàn)元；保證人是公務(wù)員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶(hù)最高保證額5萬(wàn)元；保證人為擔(dān)保公司的，擔(dān)保額不能超過(guò)擔(dān)保金的3倍。（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過(guò)90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以?xún)斶€貸款本息；（五）抵押貸款抵押率不超過(guò)60%（易于變現(xiàn)的門(mén)市房、商業(yè)旺鋪不超過(guò)70%）。第四章 農(nóng)戶(hù)貸款額度、期限和利率第二十條 農(nóng)戶(hù)貸款額度根據(jù)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)項(xiàng)目種類(lèi)、用途、實(shí)際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。一個(gè)農(nóng)戶(hù)貸款額度加上對(duì)外擔(dān)保債務(wù)額度不能超過(guò)農(nóng)戶(hù)現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的70%。第二十一條 農(nóng)戶(hù)貸款授信標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行差別管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶(hù)貸款年度授信

6、標(biāo)準(zhǔn)指引”，各縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)本地實(shí)際情況在規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定本年度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第二十二條 農(nóng)戶(hù)貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年、五年和十年。第二十三條 農(nóng)戶(hù)貸款期限一年以上且累計(jì)貸款額度5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的，必須實(shí)行分期償還制度，第一年償還本金20%以上。第二十四條 農(nóng)戶(hù)貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等情況合理確定還款方式?？蓪?shí)行按月、按季、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。（一）分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。貸款跨年的，年末前要結(jié)清利息。（二）貸款逾期的，按規(guī)定計(jì)收加罰息和復(fù)利。第二十五

7、條 農(nóng)戶(hù)貸款利率根據(jù)貸款種類(lèi)、期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目收益率、借款人誠(chéng)信度等，實(shí)行差別利率，由各縣級(jí)聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準(zhǔn)，并報(bào)省聯(lián)社備案。第五章 農(nóng)戶(hù)貸款受理和發(fā)放 第二十六條 客戶(hù)經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人調(diào)查，全面掌握農(nóng)戶(hù)的基本情況，了解農(nóng)戶(hù)的需求，建立健全農(nóng)戶(hù)信息檔案，數(shù)據(jù)要真實(shí)，內(nèi)容要詳盡。第二十七條 農(nóng)戶(hù)信息檔案實(shí)行一戶(hù)一檔，動(dòng)態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時(shí)隨時(shí)調(diào)整。第二十八條 農(nóng)戶(hù)有資金需求時(shí)，需向信用社提出口頭申請(qǐng)或書(shū)面申請(qǐng)。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請(qǐng)，其他用途和方式貸款必須提出書(shū)面申請(qǐng)。 第二十九條 信用戶(hù)在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，但要說(shuō)明用途。第

8、三十條 信用社要及時(shí)受理農(nóng)戶(hù)貸款申請(qǐng)，除農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實(shí)行雙人調(diào)查。調(diào)查人員要深入實(shí)地進(jìn)行貸前調(diào)查，對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和糧食種植用途貸款以外的，要形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告。一個(gè)農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)多種類(lèi)多用途借款的，要按照種類(lèi)、方式不同分別撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。第三十一條 調(diào)查人員要及時(shí)將調(diào)查報(bào)告提交審查人進(jìn)行審查，審查人審查簽署意見(jiàn)后要及時(shí)提交審批人審批。第三十二條 農(nóng)戶(hù)貸款實(shí)行審貸分離制度。（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶(hù)經(jīng)理為調(diào)查崗，外勤副主任（外勤組長(zhǎng)）或指定專(zhuān)人為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。（二）上報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批的貸款，客戶(hù)經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶(hù)額度10萬(wàn)元以

9、上（含10萬(wàn)元）的縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門(mén)要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）?？h級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為審查崗，縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人員）為審批崗。（三）農(nóng)戶(hù)小額信用貸款無(wú)需審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準(zhǔn)后方可付款。第三十三條 農(nóng)戶(hù)貸款根據(jù)方式、種類(lèi)和額度實(shí)行分級(jí)審批制度：（1） 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款無(wú)論何種用途均由信用社審批。（2） 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款由信用社審批，單戶(hù)5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的由縣級(jí)聯(lián)社審批；（3） 農(nóng)戶(hù)除糧食種植以外其他用途貸款3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）以下的由信用社審批，3萬(wàn)元以上的由縣級(jí)聯(lián)社審批

10、。（4） 林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款無(wú)論額度大小，一律由縣級(jí)聯(lián)社審批。第三十四條 縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)可授權(quán)給主任委員、副主任委員和信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人相應(yīng)的審批權(quán)限。第三十五條 縣級(jí)聯(lián)社要建立快速審批機(jī)制，對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款要在3個(gè)工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。第三十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。第三十七條 農(nóng)戶(hù)借款合同按照貸款方式簽訂,不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個(gè)貸款合同。第三十八條 借款農(nóng)戶(hù)到窗口辦理支取時(shí)，必須由借款人本人

11、持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對(duì)取款人身份無(wú)誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。第三十九條 農(nóng)戶(hù)貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 第六章 農(nóng)戶(hù)貸款貸后管理和回收第四十條 農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)放后，客戶(hù)經(jīng)理要按片、按村、按戶(hù)，并考慮用途、種類(lèi)建立貸款管理臺(tái)賬，及時(shí)登記貸款發(fā)放、回收等有關(guān)情況。第四十一條 認(rèn)真開(kāi)展貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否按規(guī)定用途使用、經(jīng)營(yíng)是否正常、誠(chéng)信度是否發(fā)生變化、居住場(chǎng)所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報(bào)告。貸后檢查主要采取實(shí)地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。第四十二條 實(shí)行分級(jí)檢查，保證貸后檢查頻率。（一）客戶(hù)經(jīng)理貸后檢查每年要達(dá)到兩次以上，每

12、次檢查戶(hù)數(shù)要達(dá)到100%。（二）信用社主任貸后檢查每年至少一次，對(duì)村、社檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶(hù)3萬(wàn)元以上（含3萬(wàn)元）的檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶(hù)3萬(wàn)元以下的進(jìn)行抽查，抽查面達(dá)到20%。（三）縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查每年至少一次，所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶(hù)10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的貸款檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶(hù)10萬(wàn)元以下的要進(jìn)行抽查，抽查面要達(dá)到10%。第四十三條 農(nóng)戶(hù)短期貸款到期前15天、中長(zhǎng)期貸款到期前30天，客戶(hù)經(jīng)理采取電話預(yù)約或發(fā)送到期貸款催收通知書(shū)方式進(jìn)行催收。第四十四條 農(nóng)戶(hù)貸款到期后，必須要按期足額收回本息。第四十五條 農(nóng)戶(hù)因特殊原因?qū)е聲簳r(shí)資金緊張，無(wú)法按期償還貸

13、款的，可向信用社口頭或書(shū)面申請(qǐng)辦理貸款展期，客戶(hù)經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實(shí)后，由縣級(jí)聯(lián)社審批。貸款展期必須具備以下條件：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常；（二）借款人能按期償還利息；（三）保證人、抵（質(zhì)）押物等擔(dān)保能力未發(fā)生明顯變化；（四）保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面承諾。第四十六條 農(nóng)戶(hù)短期貸款應(yīng)提前15天，中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提前30天，向信用社提出展期申請(qǐng)。短期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限，中長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限的一半。每筆貸款只能展期一次。第四十七條 貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利

14、息按現(xiàn)行新的期限檔次利率計(jì)收。第四十八條 農(nóng)戶(hù)貸款可提前償還本金。 第七章 農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和責(zé)任 第四十九條信用社在貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人存在下列行為的，應(yīng)采取限期糾正違約行為、停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回已發(fā)放貸款本息、申請(qǐng)?jiān)V訟保全等有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)逐級(jí)上報(bào)。（一）未按規(guī)定用途使用或挪用貸款的；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格嚴(yán)重下滑的；（三）轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)逃避債務(wù)的；（四）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；（五）個(gè)人信用狀況下降的；（六）拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知信用社的；（八）其他足以影

15、響借款人清償能力的情形。第五十條 農(nóng)戶(hù)貸款逾期后20日內(nèi)，客戶(hù)經(jīng)理要逐筆發(fā)送逾期貸款催收通知書(shū)。 第五十一條 農(nóng)戶(hù)貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同承擔(dān)管理和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。調(diào)查崗承擔(dān)70%責(zé)任，審查崗承擔(dān)20%責(zé)任，審批崗承擔(dān)10%責(zé)任 。第五十二條 貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，由縣級(jí)聯(lián)社稽核審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)共同確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)程度和崗位責(zé)任，并由相關(guān)責(zé)任人員和部門(mén)組織清收。第五十三條 農(nóng)戶(hù)貸款因不可抗力因素形成的風(fēng)險(xiǎn)損失免除包賠和其他責(zé)任。 第五十四條 農(nóng)戶(hù)貸款要按照有關(guān)規(guī)定建立健全管理檔案，明確責(zé)任，加強(qiáng)管理。第八章 附 則第五十五條 各縣級(jí)聯(lián)社在本辦法規(guī)定的貸款種類(lèi)不能滿(mǎn)足客戶(hù)和經(jīng)營(yíng)需要的前提下，可結(jié)合本地實(shí)際，積

16、極研發(fā)新的貸款品種，并制定相應(yīng)管理辦法，報(bào)市州聯(lián)社、辦事處審查，報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)后執(zhí)行。第五十六條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，此前與本辦法不符的以本辦法為準(zhǔn)。農(nóng)村信用社 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范糧食種植貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款是向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于糧食種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款對(duì)象是指從事糧食種植的農(nóng)戶(hù)。第四條 糧食種植品種包括：玉米、水稻、大豆、雜糧

17、雜豆等。雜糧雜豆包括：小麥、高粱、谷子、糜子、綠豆、紅小豆等。第五條 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款用途主要包括購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料、支付水電費(fèi)和其他人工費(fèi)用等。生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。人工費(fèi)用包括：翻地、滅茬、播種、收割、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。第六條 借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶(hù)貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）有從村委會(huì)或其他土地使用權(quán)人依法獲得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；從其他土地使用權(quán)人手中承包的土地，須有承包合同，并已交足當(dāng)年承包費(fèi)用；（二）有種植項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力。第三章 貸款額度、期限和方式第七條 貸款額度根據(jù)糧食種植品種、耕種面積及自有資金投入（不含購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備）等情況確定，最高不超過(guò)資

18、金投入總額的70%。第八條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定。貸款最長(zhǎng)期限為：（一）玉米一年半；（二）水稻一年半；（三）大豆一年；（四）雜糧雜一年。第九條 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款方式以農(nóng)戶(hù)小額信用、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保和農(nóng)戶(hù)保證為主，償還方式為利隨本清。第十條 農(nóng)戶(hù)糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。（5） 貸款受理和發(fā)放第十一條 信用社接到借款人申請(qǐng)后，調(diào)查崗人員要深入農(nóng)戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查： （一）核對(duì)土地承包合同的合法性、土地面積和承包期限是否與實(shí)際相符。從村委會(huì)承包的土地，要與村委會(huì)土地臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)；從其他使用權(quán)人承包的土地，要與轉(zhuǎn)包人核對(duì)承包合同，并獲取土地承包合同復(fù)印

19、件。（二）糧食種植經(jīng)驗(yàn)、勞動(dòng)能力、管理能力及農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、耕畜情況。（三）糧食種植的品種、面積，預(yù)計(jì)投入、產(chǎn)出和自有資金情況。（四）借款人房屋、借款等資產(chǎn)負(fù)債情況，了解近兩年糧食種植收入、支出情況及其他收入、支出情況。（五）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格和能力等。 第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，測(cè)算糧食種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條 審查崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)資料是否齊全，土地承包合同是否真實(shí)有效，種植面積、品種與農(nóng)戶(hù)信息檔案是否一致；（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證保證人否具備保證資格和能力等。第

20、十四條 審查人根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點(diǎn)審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。 第十六條 綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放，簽署審批意見(jiàn)。第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請(qǐng)人持相關(guān)資料和證件辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章 貸后管理和回收第十八條 客戶(hù)經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否按用途使用貸款；實(shí)地查看種子、化肥等生產(chǎn)資料購(gòu)置情況等。后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查糧食種植品種有無(wú)變化、農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)和管理情況、有無(wú)災(zāi)情、糧食市場(chǎng)變化情況、借款人及家庭有無(wú)重大變故等。第十九條 信用社主任貸后檢查：主要檢查貸款的真實(shí)性和客

21、戶(hù)經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶(hù)信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶(hù)實(shí)際情況是否相符；（二）客戶(hù)經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村屯和農(nóng)戶(hù)，是否掌握本服務(wù)區(qū)糧食生產(chǎn)、價(jià)格、銷(xiāo)售情況和特點(diǎn)，是否了解每個(gè)農(nóng)戶(hù)的糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)服務(wù)區(qū)內(nèi)有糧食貸款需求又符合條件的農(nóng)戶(hù)是否給予貸款支持；（三）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐戶(hù)簽發(fā)了催收通知書(shū)。第二十條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：（一）檢查貸款投向和投量是否符合有關(guān)規(guī)定，糧食種植貸款匹配是否合理，是否滿(mǎn)足了糧食貸款需求；（二）檢查客戶(hù)經(jīng)理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶(hù)檢查和了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，貸后檢

22、查記錄是否與農(nóng)戶(hù)的實(shí)際情況相符；有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為；（三）檢查貸款過(guò)程中是否方便農(nóng)戶(hù)，對(duì)農(nóng)戶(hù)提出的一些貸款和糧食生產(chǎn)的問(wèn)題是否能給予解答。第二十一條 對(duì)跨年度的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶(hù)調(diào)查掌握上年糧食庫(kù)存情況，出售意愿和時(shí)間，了解市場(chǎng)收購(gòu)行情，及時(shí)對(duì)到期貸款進(jìn)行催收。第二十二條 客戶(hù)經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及農(nóng)戶(hù)家中，調(diào)查了解糧食產(chǎn)量、銷(xiāo)售渠道、市場(chǎng)價(jià)格、農(nóng)民出售意愿以及影響糧食銷(xiāo)售的有利條件和不利因素，調(diào)查掌握是否能按期償還貸款本息。對(duì)按期償還貸款本息有困難的農(nóng)戶(hù)，要研究措施和辦法，做好預(yù)約還款工作，保證貸款按期收回。第六章 附 則第二十三條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解

23、釋、修改。第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)蔬菜種植貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范蔬菜種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶(hù)蔬菜種植貸款是向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于購(gòu)建溫室大棚和蔬菜種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)戶(hù)蔬菜種植貸款對(duì)象是指從事蔬菜種植的農(nóng)戶(hù)第四條 農(nóng)戶(hù)蔬菜種植包括棚膜蔬菜種植和非棚膜蔬菜種植。棚膜種植是指利用溫室大棚或用地膜覆蓋菜田等新型種植方式。非棚膜種植是指農(nóng)戶(hù)種植應(yīng)季蔬菜的傳統(tǒng)耕作方式。第五條 蔬菜種植的品種包括：白菜、土豆、

24、蘿卜、大蔥、大蒜、黃瓜、西紅柿、豆角、茄子、韭菜、芹菜等。第六條 農(nóng)戶(hù)蔬菜種植貸款主要用于購(gòu)建溫室大棚支出、購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料、人工費(fèi)用等。購(gòu)建溫室大棚包括購(gòu)建原材料和人工費(fèi)用等。生產(chǎn)資料包括種子、化肥、地膜、農(nóng)藥、水電費(fèi)和燃料費(fèi)等。人工費(fèi)用包括翻地、播種、管理、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。第七條 借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶(hù)貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件；（一）有從村委會(huì)或其他土地、使用權(quán)人依法獲得的土地、溫室大棚承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，從其他使用權(quán)人手中承包的土地或溫室大棚，須有承包合同，并以交足當(dāng)年承包費(fèi)用；（二）有種植項(xiàng)目的技能、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力；（三）種植的蔬菜品種適銷(xiāo)對(duì)路，有較大的市場(chǎng)需求。第三章 貸款額度和期

25、限 第八條 貸款額度根據(jù)蔬菜種植面積、品種及自有資金投入等情況確定，最高不超過(guò)資金投入總額的70%。第九條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定，最長(zhǎng)期限為：（一）棚膜蔬菜半年；（二）非棚膜蔬菜一年；（三）購(gòu)建溫室大棚三年。第十條 農(nóng)戶(hù)蔬菜種植貸款償還方式為利隨本清。用于購(gòu)建溫室大棚的貸款要按季結(jié)息、分期還款。第四章 貸款受理和發(fā)放第十一條 信用社接到借款人申請(qǐng)后，調(diào)查人員要深入農(nóng)戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）核對(duì)是否有種植蔬菜的土地，土地是否適合計(jì)劃種植的品種。從村委會(huì)承包的土地，要與村委員土地臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)；從其他使用權(quán)人承包的土地或溫室大棚，要與轉(zhuǎn)包人核對(duì)承包合同，并獲取

26、承包合同復(fù)印件。（二）蔬菜種植的品種、面積，預(yù)計(jì)收入、產(chǎn)出和自有資金情況。（三）蔬菜種植的技能、勞動(dòng)力、生產(chǎn)工具、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力。（四）借款申請(qǐng)人信用狀況，有無(wú)賴(lài)債行為，在信用社和其他銀行有無(wú)不良記錄。（五）計(jì)劃種植的品種前兩年生產(chǎn)情況，市場(chǎng)價(jià)格、需求情況，預(yù)測(cè)市場(chǎng)前景如何。（六）聯(lián)保人和保證人的擔(dān)保資格和能力，抵（質(zhì)）押物情況等。第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定，測(cè)算蔬菜種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，形成調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條 審查崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)資料是否齊全，承包合同是否真實(shí)有效，種植面積、品種與農(nóng)戶(hù)信息檔案是否一

27、致；（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證人是否具備保證資格和能力，抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條 審查人根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查報(bào)告，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點(diǎn)審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。第十六條 審批人綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放貸款，簽署審批意見(jiàn)。第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請(qǐng)人與信用社簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章 貸后管理和回收第十八條 客戶(hù)經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否用于蔬菜種植，實(shí)地查看溫室大棚、生產(chǎn)資料等購(gòu)建情況，耕地、生產(chǎn)工具準(zhǔn)備

28、情況等。后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查種植品種有無(wú)變化、蔬菜長(zhǎng)勢(shì)和管理情況、有無(wú)災(zāi)情、是否能按期出售、溫室冬季取暖的燃料是否購(gòu)進(jìn)、借款人及家庭有無(wú)重大變故等。第十九條 信用社主任貸后檢查，主要檢查貸款的真實(shí)性和客戶(hù)經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶(hù)信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶(hù)實(shí)際情況是否相符；（二）客戶(hù)經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村、屯和農(nóng)戶(hù)，是否了解和掌握蔬菜種植戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及蔬菜出售期，蔬菜出售期是否跟蹤收貸；（三）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐戶(hù)簽發(fā)了催收通知書(shū)。第二十條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)變化情況等；（二）信

29、貸員、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶(hù)進(jìn)行貸后檢查，記錄是否與農(nóng)戶(hù)的實(shí)際情況相符，有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為；（三）支持的蔬菜種植品種是否適銷(xiāo)對(duì)路，市場(chǎng)需求如何，是否滿(mǎn)足了蔬菜種植的需求。第二十一條 客戶(hù)經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及貸戶(hù)家中，調(diào)查了解蔬菜長(zhǎng)勢(shì)、預(yù)計(jì)產(chǎn)量、銷(xiāo)售渠道、市場(chǎng)價(jià)格，測(cè)算銷(xiāo)售收入，在蔬菜出售期要跟蹤收貸，保證按期收回貸款。第六章 附 則第二十二條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸

30、款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款是指向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于農(nóng)林特產(chǎn)種植經(jīng)營(yíng)所需資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 貸款對(duì)象為從事農(nóng)林特產(chǎn)種植的農(nóng)戶(hù)。第四條 農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款主要包括：（一）經(jīng)濟(jì)作物類(lèi)：煙葉、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等；（二）中草藥類(lèi)：人參、五味子、貝母等；（三）水果類(lèi)：香瓜、西瓜、葡萄、蘋(píng)果、梨等；（四）菌類(lèi)：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等。第五條 農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款用途為購(gòu)買(mǎi)種子、種苗、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等所需資金及栽種、管理、銷(xiāo)售、雇工等費(fèi)用。第六條 借款人除具備農(nóng)戶(hù)貸款基本條件外，

31、必須同時(shí)具備下列條件：（一）有依法獲得從事農(nóng)林特產(chǎn)種植所需五年以上承包權(quán)的土地或林地；（二）有從事生產(chǎn)項(xiàng)目種植經(jīng)驗(yàn)和管理能力；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，需求旺盛；（四）生產(chǎn)周期超過(guò)三年的特產(chǎn)種植，自有資金應(yīng)達(dá)到50%以上。第三章 貸款額度和期限第七條 貸款額度根據(jù)種植作物品種、面積、投入及自有資金等情況確定，最高不超過(guò)種植作物投入的70%。第八條 貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定。按種植作物的不同，最長(zhǎng)期限為：（一）經(jīng)濟(jì)作物類(lèi)：煙葉、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等一年；花草、苗木等二年。（二）中草藥類(lèi)：人參、五味子、貝母等五年。（三）水果類(lèi)：香瓜

32、、西瓜半年；葡萄、蘋(píng)果、梨等五年。（四）菌類(lèi)：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等一年。第九條 農(nóng)戶(hù)特產(chǎn)種植貸款執(zhí)行利隨本清或按期結(jié)息、到期還本的償還方式。第四章 貸款受理和發(fā)放第十條 信用社受理借款人申請(qǐng)后，調(diào)查崗位人員要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容： （一）借款人種植特產(chǎn)品種所用土地、林地情況，查驗(yàn)承包合同，并和發(fā)包人核對(duì)；（二）借款人從事特產(chǎn)種植的技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)、勞動(dòng)能力等情況；（三）特產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、發(fā)展前景；（四）借款人資產(chǎn)、負(fù)債情況及近兩年收入、支出情況；（五）自有資金及特產(chǎn)種植的前期資金投入情況；（六）聯(lián)保人或保證人擔(dān)保資格情況及代償能力情況，抵（質(zhì)）押物情況。第十一條

33、客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)借款人申請(qǐng)和實(shí)地調(diào)查情況，確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報(bào)告，連同其他資料提交審查崗。第十二條 審查崗重點(diǎn)審查貸款資料的合規(guī)性和有效性：（一） 借款人是否符合貸款條件；（二） 特產(chǎn)種植品種是否符合市場(chǎng)需求；（三）貸款金額、期限、用途、利率和還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定和生產(chǎn)實(shí)際；（四）相關(guān)貸款資料是否齊全、合規(guī)。第十三條 審查崗根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查意見(jiàn)，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批崗重點(diǎn)審查：（一） 貸款投向是否符合特產(chǎn)品種植產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；（二） 特產(chǎn)品種植是否符合當(dāng)?shù)氐乩憝h(huán)境和氣候環(huán)境；（三） 調(diào)查人員是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（四） 審查內(nèi)容是否齊

34、全，結(jié)論是否可靠等。 第十五條 審批人在全面審查的基礎(chǔ)上，綜合調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人簽訂借款合同，按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第五章 貸后管理和回收第十七條 客戶(hù)經(jīng)理貸后檢查內(nèi)容：（一）首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放一個(gè)月內(nèi)，重點(diǎn)檢查借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，特產(chǎn)品種植所需的生產(chǎn)資料是否購(gòu)進(jìn)，生產(chǎn)費(fèi)用是否投入等。（二）后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查特產(chǎn)種植品種的生長(zhǎng)情況和田間管理情況、病蟲(chóng)害防治情況，特產(chǎn)種植生長(zhǎng)特點(diǎn)、生長(zhǎng)周期，特產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無(wú)變化，抵（質(zhì)）押物有無(wú)減值等。第十八條 信用社主任貸后檢查：重點(diǎn)檢查信息檔案是

35、否真實(shí)、貸款用途和實(shí)際用途是否相符；種植品種是否變化，有無(wú)挪用情況；特產(chǎn)種植品種市場(chǎng)價(jià)格有無(wú)變化，是否存在銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等。第十九條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查借款人貸款使用情況；客戶(hù)經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；特產(chǎn)品種植在當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況；客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)質(zhì)量等。第二十條 客戶(hù)經(jīng)理在貸款到期前，要掌握特產(chǎn)品收成和銷(xiāo)售情況，及時(shí)催收貸款，保證貸款按期收回。第六章 附 則第二十一條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定并負(fù)責(zé)解釋。第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范養(yǎng)殖類(lèi)貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法

36、規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法及相關(guān)信貸管理制度，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款是指向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款對(duì)象為從事養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶(hù)。第四條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款主要包括： (一) 畜牧類(lèi)：豬、耕牛、羊、馬、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野豬、驢、騾、狐貍、貉子、貂、兔等；(二) 禽類(lèi)：雞、鴨、鵝、山雞等；(三) 水產(chǎn)類(lèi)：魚(yú)、林蛙等；(四) 昆蟲(chóng)類(lèi)：蜜蜂、蠶等。第五條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款用途為購(gòu)買(mǎi)種雛、仔畜、魚(yú)苗、飼料等所需資金及防疫、管理、銷(xiāo)售、雇工等費(fèi)用。第六條 借款人除具備農(nóng)戶(hù)貸款基本條件外，必須同時(shí)具備以下條件：（一）有養(yǎng)殖所需的圈舍、池

37、塘等基礎(chǔ)設(shè)施；（二）有養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和管理能力，掌握養(yǎng)殖技術(shù)；（三）養(yǎng)殖項(xiàng)目適銷(xiāo)對(duì)路，發(fā)展前景廣闊； （四）有一定的養(yǎng)殖規(guī)模。第三章 貸款額度和期限第七條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖品種、數(shù)量、飼養(yǎng)費(fèi)用及自有資金等情況確定，除圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施投資外，授信額度不超過(guò)養(yǎng)殖項(xiàng)目投入的70%。第八條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款期限按生長(zhǎng)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定，按照養(yǎng)殖種類(lèi)和品種不同，最長(zhǎng)期限為：(一)畜牧類(lèi)：1育肥豬、育肥牛半年；2野豬、狗、狐貍、貉子、貂、兔一年；3能繁母豬一年半；4羊二年；5耕牛、鹿、奶牛、馬、驢、騾等三年； (二) 禽類(lèi)：肉食雞半年，蛋雞、山雞、鴨、鵝等一年；(三) 水產(chǎn)類(lèi)：魚(yú)、林蛙等

38、三年；(四) 昆蟲(chóng)類(lèi)：蜜蜂、蠶半年。第九條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的還款方式。第四章 貸款受理和發(fā)放 第十條 信用社受理借款申請(qǐng)后，調(diào)查崗進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）借款人養(yǎng)殖圈舍、設(shè)備、設(shè)施的購(gòu)置、建設(shè)情況；（二）借款人養(yǎng)殖技術(shù)、管理能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)等情況；（三）養(yǎng)殖品種市場(chǎng)需求、未來(lái)發(fā)展情況及養(yǎng)殖項(xiàng)目可行性；（四）借款人資產(chǎn)情況、負(fù)債情況及近兩年收入、支出等情況； （五）借款自有資金投入情況及資金缺口等情況；（六）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格、能力及抵（質(zhì)）押物情況等。第十一條 客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報(bào)告，并整理相關(guān)貸款資料

39、，提交審查崗。第十二條 審查崗重點(diǎn)審查：（一）借款人相關(guān)貸款資料是否齊全；（二）借款人是否符合貸款條件；（三）養(yǎng)殖品種是否迎合市場(chǎng)需求；（四）貸款金額、用途、利率、還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定；（五）聯(lián)保人、擔(dān)保人是否符合條件。第十三條 審查崗審查結(jié)束后，結(jié)合調(diào)查意見(jiàn)，形成審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批崗重點(diǎn)審查：（一）貸款投向是否符合信貸政策和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向；（二）申請(qǐng)人是否符合貸款條件；（三）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)； （四）審查崗結(jié)論是否可靠等。第十五條 審批崗綜合考慮各調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款人與信用社簽訂合同，辦

40、理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放。第五章 貸后管理和收回第十七條 客戶(hù)經(jīng)理貸后檢查：（一）首次檢查應(yīng)在放款后的一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，重點(diǎn)檢查借款人養(yǎng)殖貸款是否按規(guī)定使用，查看種雛、仔畜、魚(yú)苗、飼料等是否購(gòu)買(mǎi)，養(yǎng)殖品種初期生長(zhǎng)情況等；（二）后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查養(yǎng)殖品種管理情況、生長(zhǎng)情況、防疫情況、出售情況；檢查借款人家庭資產(chǎn)變化情況，是否存在不利于貸款到期償還的情況；聯(lián)保人、保證人保證能力是否下降；抵（質(zhì)）押物有無(wú)變化等。第十八條 信用社主任貸后檢查：重點(diǎn)檢查貸前調(diào)查和實(shí)際是否相符，貸款用途有無(wú)改變，養(yǎng)殖品種生長(zhǎng)繁育情況，客戶(hù)經(jīng)理工作情況等。第十九條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查貸款使用情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；客戶(hù)經(jīng)理、信用社主任貸

41、款管理情況；區(qū)域內(nèi)養(yǎng)殖品種發(fā)展情況，信用社支農(nóng)服務(wù)情況等。第二十條 農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸款在養(yǎng)殖周期內(nèi)，客戶(hù)經(jīng)理要隨時(shí)掌握養(yǎng)殖品種的生長(zhǎng)繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時(shí)催收，確保貸款按期回收。第六章 附 則第二十一條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 農(nóng)村信用社 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款管理暫行辦法第一章 總 則 第一條 為了加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法及相關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款是指向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械及保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)所需資金的貸款。 第二章 貸款對(duì)象、用途和條件 第

42、三條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款對(duì)象是指購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械用于農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)。第四條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款用途包括購(gòu)置農(nóng)業(yè)機(jī)械、購(gòu)買(mǎi)油料所需資金和維修費(fèi)用等。 第五條 農(nóng)業(yè)機(jī)械是指用于農(nóng)田整理、耕種、植保、收獲、秸稈處理、飼草加工的農(nóng)用動(dòng)力機(jī)械和作業(yè)機(jī)具。農(nóng)業(yè)機(jī)械按規(guī)格分為中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械和大型農(nóng)業(yè)機(jī)械。（一）中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括農(nóng)用四輪車(chē)、三輪車(chē)、手扶拖拉機(jī)、插秧機(jī)、柴油機(jī)、播種機(jī)、離心泵、滅茬機(jī)、脫粒機(jī)、粉碎機(jī)等；（二）大型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙田車(chē)等。第六條 借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶(hù)貸款基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具備農(nóng)業(yè)機(jī)械耕作的條件和需求。1用于農(nóng)作物耕作的，要有取得承包經(jīng)

43、營(yíng)權(quán)（租賃權(quán)）并符合機(jī)械操作條件的土地；2用于飼草加工類(lèi)的，要有與農(nóng)業(yè)機(jī)械相匹配的養(yǎng)殖規(guī)模；3用于提供勞務(wù)、出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)用途的，要有穩(wěn)定的客戶(hù)和較好的市場(chǎng)前景。（二）具有所從事的種植、養(yǎng)殖或其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生產(chǎn)技能和勞動(dòng)管理能力，有農(nóng)業(yè)機(jī)械操作駕駛能力并取得相應(yīng)證件的人員；（三）擬購(gòu)置的農(nóng)業(yè)機(jī)械應(yīng)符合國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境保護(hù)的要求；（四）購(gòu)買(mǎi)中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械自有資金達(dá)到30%以上；購(gòu)買(mǎi)大型農(nóng)業(yè)機(jī)械自有資金達(dá)到50%以上。第三章 貸款額度、期限和方式第七條 貸款額度根據(jù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械規(guī)格、自有資金等情況確定。（一）購(gòu)買(mǎi)中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金的70%；（二）購(gòu)買(mǎi)大型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款額度最

44、高不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金的50%；（三）購(gòu)買(mǎi)油料和用于維修費(fèi)用貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金的70%。第八條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)機(jī)械用途、使用年限、項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力確定。最長(zhǎng)期限為：（一）柴油機(jī)、播種機(jī)、離心泵、滅茬機(jī)、脫粒機(jī)、粉碎機(jī)等一年；（二）農(nóng)用四輪車(chē)、手扶拖拉機(jī)、插秧機(jī)等兩年；（三）聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙田車(chē)等三年。（四）購(gòu)買(mǎi)油料、維修費(fèi)用一年。第九條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款貸款方式根據(jù)農(nóng)戶(hù)的實(shí)際情況確定。但大型農(nóng)用機(jī)械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款不能采取聯(lián)保方式。第十條 農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款可采取不同的還款方式。（一）生產(chǎn)用中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械、油料和維修費(fèi)用貸款采取利隨本清還款方

45、式；（二）大型農(nóng)用機(jī)械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款采取按季結(jié)息、分期還款方式。第四章 貸款的受理和發(fā)放 第十一條 信用社接到借款人的申請(qǐng)后，由調(diào)查崗深入農(nóng)戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）借款人是否符合借款條件，從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法；（二）借款人所從事的種植、養(yǎng)殖等項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)規(guī)模與農(nóng)業(yè)機(jī)械匹配情況；（三）擬購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)業(yè)機(jī)械品牌、型號(hào)、價(jià)格及農(nóng)業(yè)機(jī)械操作人員情況；（四）借款人資產(chǎn)、負(fù)債和近兩年收入情況、綜合還貸能力；（五）借款人自有資金情況及購(gòu)買(mǎi)資金缺口； （六）聯(lián)保人、保證人是否符合條件，抵（質(zhì)）押物是否符合有關(guān)規(guī)定。第十二條 調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況，確定貸款額度、期限、利率和方式等，并形成調(diào)查報(bào)告

46、，連同相關(guān)資料提交審查崗。第十三條 審查崗重點(diǎn)審查調(diào)查崗提供的資料合規(guī)性、有效性： （一）借款人是否屬于農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款對(duì)象，是否符合貸款條件； （二）購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械用途是否真實(shí)、合理；（三）貸款額度、期限、利率和方式是否符合規(guī)定； （四）聯(lián)保人、保證人是否具有擔(dān)保資格，是否具有代償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條 審查崗根據(jù)審查情況，綜合調(diào)查崗意見(jiàn)，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）貸款是否符合信貸政策和農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)政策；（二）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（三）審查結(jié)論與調(diào)查報(bào)告是否一致等。第十六條 審批崗綜合考慮調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是

47、否發(fā)放。第十七條 審批同意發(fā)放的，信用社與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條 借款人要承諾貸款還清前不得將農(nóng)業(yè)機(jī)械出售、抵押、轉(zhuǎn)籍、過(guò)戶(hù)。第十九條 農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)入后需參加保險(xiǎn)，在貸款還清前指定信用社為第一受益人。第五章 貸后管理和收回第二十條 客戶(hù)經(jīng)理貸后檢查：（一）一個(gè)月內(nèi)要進(jìn)行首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械，了解購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)業(yè)機(jī)械的具體日期、品牌、型號(hào)、價(jià)格；需要登記的是否在農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門(mén)登記等。（二）后續(xù)檢查主要檢查借款人生產(chǎn)生活情況是否正常；農(nóng)業(yè)機(jī)械使用和保養(yǎng)維護(hù)等情況；擔(dān)保人擔(dān)保能力有無(wú)變化，抵押物、質(zhì)物有無(wú)減值情況。第二十一條 信用社主任貸后檢查：重

48、點(diǎn)檢查借款用途的真實(shí)性，有無(wú)擠占、挪用、轉(zhuǎn)借貸款情況；借款人從事行業(yè)是否存在風(fēng)險(xiǎn)；客戶(hù)經(jīng)理是否按期到戶(hù)檢查，檢查記錄與事實(shí)是否相符等。第二十二條 縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款是否按用途使用；客戶(hù)經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；貸款需求情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況；有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為。第二十三條 客戶(hù)經(jīng)理在貸款到期前，提前通知借款人籌措資金，確保貸款按期收回。第六章 附 則第二十四條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社制訂，并負(fù)責(zé)解釋和修改。第二十五條 本辦法自頒發(fā)之日起施行。 農(nóng)村信用社農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款操作行為，根

49、據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款是向農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金的貸款。第二章 貸款對(duì)象、用途和條件第三條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款對(duì)象是指從事農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)加工、批發(fā)零售、客貨運(yùn)輸和其他服務(wù)等行業(yè)的農(nóng)戶(hù)。主要包括：（一）收購(gòu)加工業(yè)：從事糧食、蔬菜、禽類(lèi)、畜類(lèi)、水產(chǎn)品、特產(chǎn)品等收購(gòu)加工的農(nóng)戶(hù)和經(jīng)紀(jì)人；（二）批發(fā)零售業(yè)：從事農(nóng)副產(chǎn)品、食品、生產(chǎn)資料、建筑材料和其他日用百貨等批發(fā)零售行業(yè)的農(nóng)戶(hù)；（三）客貨運(yùn)輸業(yè)：從事客運(yùn)、貨運(yùn)、出租車(chē)等行業(yè)的農(nóng)戶(hù)；（四）其他服務(wù)業(yè)：從事旅館、飯店、幼兒園、洗染、理發(fā)、保健、家用

50、電器、機(jī)動(dòng)車(chē)修理維護(hù)等服務(wù)行業(yè)的農(nóng)戶(hù)。第四條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款用途包括收購(gòu)資金、購(gòu)買(mǎi)加工原材料、購(gòu)買(mǎi)運(yùn)輸工具、人工費(fèi)用和其他經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用等。第五條 借款人除具備農(nóng)戶(hù)貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或運(yùn)輸工具，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已形成一定規(guī)模；（二）借款人有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力，從事所屬行業(yè)一年以上；（三）產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊，經(jīng)營(yíng)效益良好；（四）農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款的借款人原則上應(yīng)在信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。第三章 貸款額度和期限第六條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款按照借款人的貸款用途、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、項(xiàng)目收入、資金需求、自有資金情況、提供擔(dān)保人（物）等情況確定。貸款額度最高不能超過(guò)項(xiàng)目資金投入

51、的70%。第七條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、借款用途、貸款額度和償債能力綜合考慮確定。收購(gòu)加工、批發(fā)零售、其他服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金期限不超過(guò)一年；客貨運(yùn)輸業(yè)用于購(gòu)買(mǎi)運(yùn)輸工具的期限不超過(guò)二年。第八條 農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款實(shí)行按季結(jié)息、到期還本的還款方式。貸款期限一年以上的要分期還款。第四章 貸款受理和發(fā)放第九條 辦理農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款，借款人須向信用社提出書(shū)面申請(qǐng)。第十條 調(diào)查人員應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)資料的真實(shí)性進(jìn)行審核，由雙人實(shí)地調(diào)查以下情況：（一）借款人是否有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，運(yùn)輸行業(yè)有無(wú)運(yùn)輸工具，相關(guān)證明是否合法；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力和水平，借款人資金需求情況，借款用途是否合理

52、；（三）產(chǎn)品的市場(chǎng)前景情況，是否有較為固定的原料供應(yīng)來(lái)源和產(chǎn)品銷(xiāo)路；（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債情況，近兩年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，收入支出及盈利情況，自有資金情況；（五）借款人誠(chéng)信度、道德品質(zhì)和社會(huì)表現(xiàn)等情況；（六）調(diào)查保證人或聯(lián)保人是否具備擔(dān)保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效和足值。第十一條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，預(yù)算借款年度收支情況和償債能力，確定貸款額度、方式、期限、利率及償還方式，形成調(diào)查報(bào)告，連同其他資料提交審查崗。第十二條 審查崗接到借款資料后，對(duì)借款資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，審查的重點(diǎn)包括：（一）借款人是否符合貸款條件，聯(lián)保人及擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和能力；（二）借款用途是否真實(shí)、合法，貸款

53、支持的項(xiàng)目是否可行；（三）借款人的資信情況。借款人及其配偶在其他銀行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄，有無(wú)負(fù)債等；（四）調(diào)查人員是否實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，在調(diào)查報(bào)告上是否簽字蓋章；（五）貸款資料是否齊全、完整，期限、利率和金額是否合理。（六）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效。第十三條 審查崗根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批人員主要審查貸款投向是否符合國(guó)家政策，調(diào)查崗和審查崗是否盡職，貸款額度、期限、利率是否合理等。第十五條 審批人員綜合分析調(diào)查崗和審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放貸款，并簽署審批意見(jiàn)。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社要與借款人依法依規(guī)簽

54、訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第五章 貸后管理和收回第十七條 客戶(hù)經(jīng)理在貸款發(fā)放后一個(gè)月內(nèi)，進(jìn)行首次貸后檢查，以后實(shí)行按季跟蹤檢查回訪制度。除按季實(shí)地檢查外，還可以通過(guò)見(jiàn)面訪談、電話訪談、查詢(xún)相關(guān)信息系統(tǒng)或向第三方獲取客戶(hù)信息等方式加大貸后檢查力度。第十八條 客戶(hù)經(jīng)理首次貸后檢查的主要內(nèi)容為貸款是否按用途使用，是否投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，有無(wú)擠占挪用現(xiàn)象。后續(xù)按季檢查主要內(nèi)容包括：（一）借款人的家庭生活狀況、資產(chǎn)、負(fù)債、償還意愿等情況是否發(fā)生變化；（二）借款人經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目的規(guī)模是否發(fā)生變化，貸款的使用情況，借款人資金的流動(dòng)和回籠情況等，可以實(shí)地查看借款人的存貨和現(xiàn)金賬簿等；（三）借款人的原料供應(yīng)市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品銷(xiāo)售市場(chǎng)變化情況；（四）借款人按期還本付息情況；（五）聯(lián)保人、保證人和抵（質(zhì)）押物擔(dān)保能力是否存在下降情況；（六）其他需要檢查的內(nèi)容。第十九條 信用社主任貸后檢查的重點(diǎn)是客戶(hù)經(jīng)理工作情況和貸款真實(shí)性，