銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度

1、銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步提高我行授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作效率，降低溝通成本，發(fā)揮協(xié)同作業(yè)效應(yīng)和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，提升授信業(yè)務(wù)客戶滿意度，促進(jìn)我行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本工作制度。第二條 本制度所稱的聯(lián)合調(diào)查是各業(yè)務(wù)條線（大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等）或者各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（分行、事業(yè)部）的授信調(diào)查人員對(duì)同一授信主體聯(lián)合開展的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的盡職調(diào)查工作。第三方調(diào)查是指我行依托外部第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、專業(yè)咨詢公司、設(shè)計(jì)研究院、行業(yè)及高校專家等），進(jìn)行專項(xiàng)的輔助調(diào)查工作。第三條 聯(lián)合調(diào)查和第三方調(diào)查是授信調(diào)

2、查的具體組織和管理形式，相應(yīng)的調(diào)查技術(shù)規(guī)范仍應(yīng)遵照中國(guó)銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則以及我行分類調(diào)查和分類評(píng)審的相關(guān)要求執(zhí)行。第二章 聯(lián)合調(diào)查第四條 觸發(fā)貸前聯(lián)合調(diào)查工作的情形如下：（1）同一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等兩個(gè)（含）以上業(yè)務(wù)條線對(duì)同一授信主體有授信需求，應(yīng)當(dāng)由該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。（2）同一集團(tuán)客戶或單一授信主體在我行跨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表內(nèi)外授信，原則上應(yīng)當(dāng)由該集團(tuán)客戶或授信主體的主辦單位牽頭，聯(lián)合其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。此類聯(lián)合調(diào)查也可以在總行評(píng)審機(jī)構(gòu)的要求下，由主辦單位聯(lián)合其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行。 （3）其他認(rèn)為需要聯(lián)合調(diào)查的項(xiàng)目。第五條

3、對(duì)于本辦法第四條第二款提及的聯(lián)合調(diào)查，總行授信評(píng)審部作為該類聯(lián)合調(diào)查的申請(qǐng)以及協(xié)調(diào)部門?？傂惺谛旁u(píng)審部接受集團(tuán)客戶/單一客戶的主辦單位提交的聯(lián)合調(diào)查申請(qǐng)，根據(jù)客戶的集團(tuán)經(jīng)營(yíng)情況、在我行業(yè)務(wù)情況、授信資源配置情況等因素確定聯(lián)合調(diào)查整體方案。第六條 貸前聯(lián)合調(diào)查可采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)兩種方式進(jìn)行?，F(xiàn)場(chǎng)方式指聯(lián)合調(diào)查人員赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行客戶訪談、資料收集等盡職調(diào)查工作；非現(xiàn)場(chǎng)方式指聯(lián)合調(diào)查人員采取開展工作組會(huì)議、電話及郵件溝通、發(fā)詢證函等盡職調(diào)查工作。第七條 貸前聯(lián)合調(diào)查的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程比照中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告管理辦法中相關(guān)要求執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上需要重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括但不限于：申請(qǐng)人的整體發(fā)展戰(zhàn)略、

4、發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局；我行授信資源已配置或擬配置情況等，以統(tǒng)一我行的授信標(biāo)準(zhǔn)。第八條 參與聯(lián)合調(diào)查的部門及相關(guān)人員應(yīng)按照中國(guó)銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則的相關(guān)要求履行盡職調(diào)查責(zé)任，對(duì)調(diào)查工作的真實(shí)性、完整性、有效性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，在聯(lián)合調(diào)查基礎(chǔ)資料上共同簽字，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第九條 在貸前聯(lián)合調(diào)查時(shí)，不同業(yè)務(wù)條線和板塊的調(diào)查人員出現(xiàn)意見不一致的，應(yīng)該共同協(xié)商，減少業(yè)務(wù)分歧，統(tǒng)一我行授信策略。第十條 聯(lián)合調(diào)查工作獲取的全部調(diào)查資料和撰寫的調(diào)查報(bào)告作為參與聯(lián)合調(diào)查的各個(gè)業(yè)務(wù)條線協(xié)同作業(yè)的成果，在各個(gè)條線之間實(shí)行資源共享。各條線在全部調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，選取與其業(yè)務(wù)相關(guān)的資料作為授信申請(qǐng)材料報(bào)送至主辦評(píng)審?fù)ǖ?/p>

5、或相應(yīng)評(píng)審?fù)ǖ肋M(jìn)行后續(xù)審批。第三章 第三方調(diào)查第十一條 觸發(fā)第三方調(diào)查工作的情形如下：（1）對(duì)涉及高新技術(shù)及產(chǎn)品、新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)價(jià)值需專業(yè)測(cè)量及評(píng)估、重大投建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)高度多元化且專業(yè)性強(qiáng)、法律關(guān)系復(fù)雜等項(xiàng)目，單純依靠我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行客觀、有效評(píng)價(jià)時(shí)，可由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自主啟動(dòng)第三方調(diào)查工作。（2）各級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有必要委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)輔助調(diào)查的，可以書面形式通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)啟動(dòng)第三方調(diào)查工作。第十二條 第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循我行對(duì)授信盡職調(diào)查工作的相關(guān)要求，接受我行委托和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接管理，對(duì)調(diào)查標(biāo)的進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并對(duì)調(diào)查結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十三條 第三方調(diào)查獲取的調(diào)查資料和撰寫

6、的調(diào)查報(bào)告作為我行調(diào)查工作的重要組成部分，可與委托經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的其他調(diào)查成果一并直接報(bào)送至相應(yīng)的評(píng)審?fù)ǖ肋M(jìn)行授信審批。第十四條 對(duì)第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)的選擇遵照我行相關(guān)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理辦法執(zhí)行。第四章 附 則第十五條 本制度由總行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第十六條 本制度自發(fā)布之日起施行，原有制度與本制度有沖突的，以本制度為準(zhǔn)。附件1：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)貸前聯(lián)合調(diào)查申請(qǐng)表企業(yè)名稱所屬集團(tuán)企業(yè)簡(jiǎn)要情況集團(tuán)本部注冊(cè)地點(diǎn)目前在我行授信情況（含大公司、中小、小微、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等）聯(lián)合調(diào)查主辦機(jī)構(gòu)（申請(qǐng)機(jī)構(gòu)）以及參與機(jī)構(gòu)申請(qǐng)聯(lián)合調(diào)查事項(xiàng)以及具體方案：聯(lián)合調(diào)查主辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人意見 負(fù)責(zé)人： 日

7、期：主辦機(jī)構(gòu)授信評(píng)審部（公司銀行部）意見 負(fù)責(zé)人： 日期：主辦機(jī)構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)意見 負(fù)責(zé)人： 日期：附件2： 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)第三方調(diào)查申請(qǐng)表企業(yè)名稱所屬集團(tuán)企業(yè)簡(jiǎn)要情況目前在我行授信情況（含大公司、中小、小微、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等）第三方調(diào)查申請(qǐng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)第三方調(diào)查事項(xiàng)以及具體方案：經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人意見 負(fù)責(zé)人： 日期：授信評(píng)審部（公司銀行部）意見 負(fù)責(zé)人： 日期：主辦機(jī)構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)意見 日期：附件3：聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查需求書 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：鑒于以下原因，需要由你經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì) 客戶進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查： 聯(lián)合調(diào)查需求。該客戶屬于集團(tuán)客戶（或成員單位）或單一授信主體在我行跨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)間申請(qǐng)表內(nèi)外授信。 第三方調(diào)查需求。該客戶涉及高新技術(shù)及產(chǎn)品、新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)價(jià)值需專業(yè)測(cè)量及評(píng)估、