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文檔簡介

1、銀行小貸微貸操作指引前言隨著知識經濟時代的發(fā)展,精細化管理已經深入到各個行業(yè),也促進了行業(yè)工作效率的提高,尤其是小企業(yè)信貸客戶經理更需要結合實際工作,分析外部經濟環(huán)境變化,以及目前經濟通脹導致小企業(yè)利潤空間下降,銷售量減少,人力成本增加,現(xiàn)金流減少,小企業(yè)信貸分析的難度加大等內容。尤其是新進入小企業(yè)信貸崗位的大學生,需要盡快轉變社會角色,學會運用理論服務實際工作。為幫助新加入我行小企業(yè)信貸工作的客戶經理,更好更快進入小企業(yè)信貸工作角色,根據(jù)近三年小企業(yè)工作經驗和2010年九個月微貸項目啟動、運行、學習、管理經歷,結合從事小企業(yè)信貸調查體會,以及跟隨德國法蘭克福金融學院微貸專家建設邢臺銀行微貸項

2、目和微貸客戶經理團隊期間的經驗和總結基礎上,編寫了此小企業(yè)業(yè)務操作指引。此冊小貸業(yè)務操作指引僅是工作中,大家學習、工作的總結,并不能代表小貸業(yè)務操作理論、實踐的全面要求。通過編輯此指引,目的是拋磚引玉,讓更多專業(yè)人士、同事提出小企業(yè)信貸業(yè)務方面的操作經驗,開發(fā)更多的小企業(yè)信貸產品,用產品捆綁客戶,綜合營銷業(yè)務產品,讓客戶成為我行網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、短信服務平臺等更多業(yè)務產品的合作伙伴?!爸灰屛艺J識您,一定讓您成為我們產品的消費者”,只有這樣,我們的市場份額才會迅速增長,忠誠的小企業(yè)客戶群體才會越來越大,自己培育的客戶群體才會呈倍數(shù)增長,篩選的優(yōu)質客戶才會長期合作,共同成長,對我行戰(zhàn)

3、略發(fā)展不但能奠定堅實基礎,而且,具有特大促進作用。目前,國家相繼出臺了固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引,即“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)。貸款新規(guī)強調了信貸業(yè)務全流程管理,細化了貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置等9個環(huán)節(jié)的管理內容。9個環(huán)節(jié)的信息、管理內容是持續(xù)一致,相互關聯(lián)的,互為一體的系統(tǒng)性工作。因此,需要信貸客戶經理進行環(huán)比分析,持續(xù)貸后管理分析,信息真實性檢驗分析,第一還款現(xiàn)金流分析。從而確定客戶真實償還能力和持續(xù)發(fā)展能力,以便于客戶經理控制風險,化解風險,降低信貸風險,

4、在保證信貸資產質量、業(yè)務量前提條件下,快速發(fā)展。德國法蘭克福金融管理學院專家為我行帶來了孟加拉的穆罕默德.尤努斯博士創(chuàng)建的小額信貸分析技術和專項業(yè)務技能培訓,使新入行大學生快速學會信貸調查分析。并能把這種交叉檢驗信貸調查分析技術,以及其他專家提出的“三角分析法”,迅速運用到我行小企業(yè)信貸業(yè)務中,提升了我行小企業(yè)信貸客戶經理的調查分析能力,為綜合營銷、捆綁營銷小企業(yè)客戶奠定基礎,也為我行培養(yǎng)了許多優(yōu)秀的小貸客戶經理和一支鋼鐵打造的信貸經理團隊。這對下一步為客戶提供財務顧問、咨詢服務、理財產品、電子銀行業(yè)務營銷等具有戰(zhàn)略意義。銀行是圍繞客戶資金流開發(fā)產品,提供服務的,如果資金流分析不清楚,了解情況

5、不全面,對開發(fā)產品、財務顧問、咨詢服務等都產生一定風險,甚至是不可預測的風險。小貸客戶經理的成長是相當困難和艱苦的。對于一年來的小貸客戶經理工作可以如此形容:日沐三伏風雪六九,晨披春風載滿晚秋;客串萬家表映績休,數(shù)載權益析剖無有;微微之事悉心呵護,風險貸款時時忌顧;目標一致團隊互助,能力提升師徒相促;風華正茂任我威武,冀南熱土涌出無數(shù);回首人生并無虛度,竹簡清冊盡我史訴。本書從小企業(yè)信貸分析技術入手,通過案例分析、交叉檢驗分析運用、行為準則等,運用了各位領導日常強調的重要風險點的調查分析方法。小企業(yè)信貸工作是動態(tài)性工作,同時需要積累社會工作經驗,學習前輩工作經驗,并非一本操作指引所能涵蓋的內容。此指

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