2673856091銀行國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)股第四季度反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告

1、銀行國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)股第四季度反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告巢湖中支財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科:為及時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的日常指導(dǎo)和監(jiān)管，構(gòu)建我縣反洗錢(qián)信息報(bào)送網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法和金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，根據(jù)安徽省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作信息報(bào)告員工作制度規(guī)定。我縣從今年第三季度開(kāi)始,建立反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,現(xiàn)將四季度開(kāi)展情況匯報(bào)如下:一、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員崗位情況我縣下轄工、農(nóng)、中、建、發(fā)行、郵儲(chǔ)、聯(lián)社、中國(guó)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等9個(gè)金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為43個(gè)。各網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立反洗錢(qián)崗位，具體負(fù)責(zé)

2、大額和可疑交易記錄、分析和報(bào)告的工作；反洗錢(qián)兼職人員45人。二、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況1.各金融機(jī)構(gòu)均不同程度地制定與反洗錢(qián)相關(guān)的管理制度、崗位職責(zé)、培訓(xùn)計(jì)劃和業(yè)務(wù)操作流程，部分金融機(jī)構(gòu)報(bào)人民銀行備案。2.反洗錢(qián)內(nèi)控制度具有實(shí)用性、可靠性，并取得了日常業(yè)務(wù)的實(shí)際效果。3.各金融機(jī)構(gòu)員工能夠基本了解和掌握本單位反洗錢(qián)崗位的職責(zé)、業(yè)務(wù)操作流程和管理制度，能夠遵守和執(zhí)行所制定的各項(xiàng)反洗錢(qián)制度。4.部分金融機(jī)構(gòu)能對(duì)已經(jīng)制定的反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行了檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題有改進(jìn)和完善的措施。三、客戶盡職調(diào)查情況1.客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，執(zhí)行客戶盡職調(diào)查的情況本季度,全轄金融機(jī)構(gòu)識(shí)別對(duì)公客戶662戶,發(fā)現(xiàn)

3、問(wèn)題戶37戶，其中證件失效6戶，其他31戶，重新識(shí)別客戶31戶，對(duì)私客戶8311戶，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題174戶，其中證件失效159戶。其他15戶。為客戶提供相關(guān)銀行服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶盡職調(diào)查的情況。2.今年第四季度，全轄金融機(jī)構(gòu)對(duì)私提供一次性服務(wù)43筆。3.個(gè)人或單位賬戶中不存在匿名賬戶、假名賬戶。四、大額和可疑交易報(bào)告情況1.臨柜人員知曉大額和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的情況；經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和宣傳，臨柜人員能基本知曉大額和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)登記大額現(xiàn)金和可疑支付交易，并按規(guī)定上報(bào)。2.發(fā)生可疑交易時(shí)，是否按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)告；根據(jù)對(duì)含山農(nóng)行、含山工行的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況看，金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生的可疑支付交易能按規(guī)定通過(guò)自

4、身業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)，并匯總上報(bào)人行備案。今年第四季度，全轄金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑支付交易報(bào)告492筆，金額 36807萬(wàn)元，其中個(gè)人392筆，金額13949萬(wàn)元，單位100筆，金額22858萬(wàn)元。五、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢(qián)犯罪信息的移送情況1.本季度無(wú)對(duì)涉嫌洗錢(qián)犯罪信息報(bào)告或移送當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的情況。 2.本季度無(wú)協(xié)助配合行政司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)對(duì)涉嫌洗錢(qián)案件查詢、凍結(jié)、扣劃存款的情況。3.本季度沒(méi)有發(fā)生洗錢(qián)案件4.本季度無(wú)因違反報(bào)告等協(xié)助義務(wù)，被有關(guān)執(zhí)法部門(mén)處罰。六、賬戶資料及交易記錄保存情況自2005年6月30日賬戶清理核實(shí)以來(lái),我轄賬戶管理進(jìn)一步規(guī)范，報(bào)送人行核準(zhǔn)賬戶資料基本齊全，交易記錄

5、按照會(huì)計(jì)檔案要求，保存完善。七、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況1對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳的情況今年度，全轄的反洗錢(qián)宣傳工作繼續(xù)開(kāi)展，主要有：由人行和中支共同在巢湖學(xué)院開(kāi)展的反洗錢(qián)宣傳，以及各金融機(jī)構(gòu)的利用的各種方式的反洗錢(qián)宣傳，如懸掛過(guò)街橫幅，發(fā)放相關(guān)宣傳材料的，宣傳報(bào)道次數(shù)為10次，參加人員222人次，發(fā)放各類宣傳材料4105份。2培訓(xùn)計(jì)劃情況及經(jīng)費(fèi)保證的措施各金融機(jī)構(gòu)均制定相關(guān)的培訓(xùn)計(jì)劃，但無(wú)相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)保證措施。3培訓(xùn)實(shí)施情況 2007全年，金融機(jī)構(gòu)舉辦各類培訓(xùn)23次，參加培訓(xùn)人員507人次，培訓(xùn)的主要內(nèi)容為，反洗錢(qián)法律法規(guī)，相關(guān)知識(shí)等，方式主要有集中學(xué)習(xí)，以會(huì)代訓(xùn)等形式。4培訓(xùn)取得的實(shí)際效果通過(guò)培

6、訓(xùn)，從業(yè)人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能有所提高，對(duì)可疑支付的識(shí)別能力有所提高。八、開(kāi)展反洗錢(qián)工作面臨的主要問(wèn)題和相應(yīng)的建議。反洗錢(qián)是修訂后的中國(guó)人民銀行法賦予中央銀行的一項(xiàng)重要職能，隨著中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法和金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定及金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易管理辦法的相接出臺(tái)，反洗錢(qián)的法律框架基本形成，圍繞這項(xiàng)新職責(zé)的履行，人民銀行各分支行也相繼建立了反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)，明確了反洗錢(qián)工作人員，具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。但從當(dāng)前履職的現(xiàn)狀看，效果并不十分理想，突出表現(xiàn)在人才匱乏，機(jī)制不全，協(xié)調(diào)不力，宣傳不到位，這些都明顯地制約了反洗錢(qián)工作在基層的有效開(kāi)展。（一）有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)1、基層央行自身的反洗錢(qián)本領(lǐng)不

7、過(guò)硬，人才匱乏現(xiàn)象尤為突出。 2、反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)設(shè)置不明確，人員配備不到位。3、金融機(jī)構(gòu)的配合不夠給基層央行反洗錢(qián)工作帶來(lái)困難。4、核算系統(tǒng)的缺陷，直接影響了反洗錢(qián)工作的效率。5、 協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，難以真正發(fā)揮作用。反洗錢(qián)工作，反洗錢(qián)的效果也就大打折扣了。6、宣傳力度不夠，未得到社會(huì)的重視。（二）改進(jìn)和提高反洗錢(qián)工作的建議1、加強(qiáng)培訓(xùn)力度，建立一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)全、專業(yè)能力突出的反洗錢(qián)人才隊(duì)伍。一是要采取“走出去、引進(jìn)來(lái)”和人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部“上掛下派”的方式，建立反洗錢(qián)人才交流機(jī)制，提高基層央行反洗錢(qián)人員理論水平和業(yè)務(wù)技能。,二是由總行或省級(jí)分行牽頭，組織開(kāi)展反洗錢(qián)專項(xiàng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。統(tǒng)一的培訓(xùn)內(nèi)容

8、，制定不同層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，明確不同機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的技能。三是改進(jìn)對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的方法,可采取下查一級(jí)的方法，由各中心支行統(tǒng)一組織轄內(nèi)縣支行反洗錢(qián)工作人員，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行互查，鍛煉隊(duì)伍，提高水平。四是建立暢通的反洗錢(qián)信息傳導(dǎo)機(jī)制。 定期或不定期向全體金融員工、反洗錢(qián)人員傳遞有關(guān)國(guó)際、國(guó)內(nèi)洗錢(qián)犯罪的最新特點(diǎn)、規(guī)律和發(fā)展趨勢(shì)等信息，讓員工及時(shí)了解和掌握國(guó)內(nèi)外洗錢(qián)犯罪的最新動(dòng)態(tài)。五是明確反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)，或?qū)⒎聪村X(qián)工作職責(zé)定位在會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)，配備一至兩名專職反洗錢(qián)工作人員，專門(mén)從事反洗錢(qián)信息的搜集，材料的整理和加工，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的可疑支付交易資金的分析監(jiān)測(cè)等。 2、加強(qiáng)反洗錢(qián)工

9、作的協(xié)調(diào)力度，建立反洗錢(qián)長(zhǎng)期協(xié)作機(jī)制，形成基層反洗錢(qián)工作的合力。一是以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點(diǎn)， 建立由各級(jí)地方政府組織，央行牽頭，相關(guān)職能部門(mén)參加的反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度， 構(gòu)建反洗錢(qián)工作的社會(huì)化監(jiān)督體系，形成反洗錢(qián)監(jiān)管合力。二是構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)與公安司法部門(mén)之間的良好合作關(guān)系，共同分析研究大額和可疑外匯資金交易情況，擬訂聯(lián)合打擊行動(dòng)方案，合力打擊洗錢(qián)活動(dòng)，使洗錢(qián)犯罪行為無(wú)處循形。三是建立涉及銀行、證券、保險(xiǎn)部門(mén)的反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，加大信息共享力度，嚴(yán)格反洗錢(qián)工作操作規(guī)程，建立健全金融業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管的溝通、磋商機(jī)制。四是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額與可疑資金交易的報(bào)告制度。對(duì)一些金融機(jī)構(gòu)隱匿不報(bào)或報(bào)告不及時(shí)的，可授予基

10、層央行相應(yīng)處罰權(quán)力，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)懲不怠。同時(shí)制定切合基層實(shí)際的具體處罰實(shí)施細(xì)則，使基層反洗錢(qián)工作的處罰具有可操作性和適應(yīng)中小金融機(jī)構(gòu)的承受能力。3、進(jìn)一步完善監(jiān)測(cè)手段，提高反洗錢(qián)的實(shí)戰(zhàn)能力。要構(gòu)建對(duì)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)體系，增強(qiáng)基層央行對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的透視功能，提高反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性?？紤]在現(xiàn)有大額支付系統(tǒng)基礎(chǔ)上，增加基層人民銀行對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)參與者的監(jiān)測(cè)功能，隨時(shí)觀察金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)中客戶資金的往來(lái)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和跟蹤可疑交易資金，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)搜集、分析和處理。與此同時(shí)，建立起覆蓋公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門(mén)的橫向計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，使各方面共享監(jiān)管信息，共同提高

11、打擊反洗錢(qián)的效率。4、加強(qiáng)現(xiàn)金和賬戶管理的力度，充分發(fā)揮賬戶管理系統(tǒng)在遏制洗錢(qián)犯罪過(guò)程中的重要作用。人民銀行是銀行結(jié)算賬戶的管理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶證明文件真實(shí)性和合法性的審核力度，并向有關(guān)發(fā)證部門(mén)核實(shí)其所提供的證明文件可靠性。督促商業(yè)銀行按規(guī)定開(kāi)展賬戶年檢工作，強(qiáng)化對(duì)非核準(zhǔn)類賬戶的開(kāi)立和使用、個(gè)人結(jié)算賬戶實(shí)名制實(shí)施情況的檢查力度，并且對(duì)可疑賬戶進(jìn)行深入的分析判斷，為反洗錢(qián)工作打下良好的基礎(chǔ)。 5、廣泛深入地開(kāi)展反洗錢(qián)工作宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)洗錢(qián)犯罪的認(rèn)識(shí)力度，共同構(gòu)筑反洗錢(qián)的社會(huì)輿論網(wǎng)絡(luò)。一是要在金融系統(tǒng)內(nèi)深入開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，使它們充分認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)不僅會(huì)影響其經(jīng)濟(jì)效益，也會(huì)影響其社會(huì)效益，要建立金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)人員和社會(huì)人員對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)制度，對(duì)經(jīng)查屬實(shí)的要給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。二是要進(jìn)一步整合資源，