揚州市關(guān)于我市加快金融業(yè)發(fā)展拓寬融資渠道的調(diào)查與建議

1、莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿

2、膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖

3、蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈

4、芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅

5、肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿

6、莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅

7、膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈

8、莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂

9、芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆

10、肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀

11、莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莇羅螀蒅莆蚅肅莁蒞螇袈芇莄衿肅膂莃蕿袆肈蒂蟻肂莇蒁螄襖芃蒁袆肀艿蒀蚅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂薅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀莂薃蝿羆羋薂袁衿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蠆袈裊膁蚈薇肁肇蚇蝕襖蒅蚆袂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇

12、膃芁螆羀聿芀袈膆莈荿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇 揚州市關(guān)于我市加快金融業(yè)發(fā)展拓寬融資渠道的調(diào)查與建議市政協(xié)專題調(diào)研組一、我市金融業(yè)發(fā)展和企業(yè)融資的基本情況近年來，我市認(rèn)真貫徹中央和省的金融方針和政策，著力深化金融改革，改善金融服務(wù)，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，保證有效信貸投入，努力維護(hù)金融穩(wěn)定，推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)，基本形成了地方經(jīng)濟(jì)與金融良性互動，共同發(fā)展的局面。1、市委、政府重視金融工作，各級領(lǐng)導(dǎo)金融意識增強(qiáng)。市委、市政府堅持把金融工作擺在重要位置，每年列為重點課題開展調(diào)研，定期聽取工作匯報、分析金融形勢，及時部署專項工作，解決有關(guān)問題。為優(yōu)化金融環(huán)境，先后制定了關(guān)于加強(qiáng)揚州市金融生態(tài)市建設(shè)的意見、揚州市金融

13、生態(tài)縣（市）創(chuàng)建實施意見，并將金融生態(tài)市建設(shè)列入重點目標(biāo)考核，扎實推進(jìn)。在化解企業(yè)重大債務(wù)危機(jī)、引進(jìn)新的銀行機(jī)構(gòu)等重要工作進(jìn)程中，市委、政府主要領(lǐng)導(dǎo)都親自指揮并參與抓協(xié)調(diào)、抓落實。2006年10月我市在省內(nèi)地級市中率先成立政府金融工作辦公室。去年全國、全省金融工作會議后，我市召開了有史以來規(guī)模最大、級別最高的金融工作會議，出臺關(guān)于加快揚州市金融業(yè)發(fā)展的意見；為提高利用資本市場的能力，專門在上海財經(jīng)大學(xué)舉辦了縣（市）政府領(lǐng)導(dǎo)和部分企業(yè)家資本運作研討班，之 后又召開了全市資本運作推進(jìn)會。各縣（市、區(qū)）也相繼召開金融工作會議、資本運作會議，明確工作目標(biāo)與政策措施；通過請專家講課、進(jìn)高校辦班，向各級干

14、部和企業(yè)家普及金融知識，灌輸新的發(fā)展理念。2、政、銀、企三方努力，形成良好的合作關(guān)系。在中央連續(xù)幾年實行從緊貨幣政策的環(huán)境下，我市堅持“市場主導(dǎo)、銀企雙贏、注重實效”的原則，通過多種形式，拓寬政銀企溝通、合作渠道。各級政府及職能部門牽頭組織銀企合作簽約并實時跟蹤資金到位解決率；安排專項資金充實政府性擔(dān)?；穑糜趯ι鐣顿Y設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)考核、獎勵和扶持；多層次開展信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)創(chuàng)建活動，構(gòu)建良好的信用環(huán)境。全市銀行系統(tǒng)堅持“區(qū)別對待、有保有壓”及“一保一控”的原則，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制對高耗能、高污染項目的投放，積極支持重點產(chǎn)業(yè)、骨干企業(yè)和自主創(chuàng)新、節(jié)能減排、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)項目；

15、均衡投放節(jié)奏，緩解貨幣緊縮對經(jīng)濟(jì)的震蕩；多形式滿足企業(yè)需求，幫助企業(yè)積極應(yīng)對市場變化。多數(shù)企業(yè)主動適應(yīng)國家宏觀調(diào)控，提升市場競爭力和企業(yè)信用等級；一些企業(yè)還在銀行的指導(dǎo)下，通過組合運用金融產(chǎn)品，接受金融服務(wù)，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險，擴(kuò)大了效益空間。在資本市場利用方面，全市6家上市企業(yè)，累計向社會募集資金 58.58億元。3、經(jīng)濟(jì)金融良性互動，金融業(yè)實力不斷增強(qiáng)。隨著地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善，我市金融機(jī)構(gòu)類別和數(shù)量增加，資產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模逐年擴(kuò)大，運營質(zhì)態(tài)明顯改善。目前我市已有銀行機(jī)構(gòu)15家、保險機(jī)構(gòu)44家、證券機(jī)構(gòu)8家。2007年末全市銀行機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額分別比2002年末增加1

16、20% 和100%，并實現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益“雙提高”，不良貸款余額和不良貸款率“雙下降”。金融機(jī)構(gòu)的增多、實力的增強(qiáng)，提高了服務(wù)和保障地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力，也為今后的發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。二、我市金融業(yè)發(fā)展和融資方面的主要矛盾和問題這幾年，我市金融業(yè)發(fā)展成效明顯，但是，與揚州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總體水平相比，與金融發(fā)達(dá)地區(qū)和蘇南、蘇中兄弟市快速發(fā)展的態(tài)勢相比，還有較大差距。主要表現(xiàn)在：一是金融業(yè)規(guī)模與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相匹配；二是銀行信貸結(jié)構(gòu)與多層次需求不相適應(yīng)；三是資本市場利用不足，上市工作進(jìn)度不快；四是金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。三、關(guān)于加快我市金融業(yè)發(fā)展、拓寬企業(yè)融資渠道的建議1、提高對

17、金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要戰(zhàn)略地位的認(rèn)識。首先，要深刻認(rèn)識金融業(yè)的地位和作用。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血液，是影響國民經(jīng)濟(jì)全局的特殊產(chǎn)業(yè)。金融是一個產(chǎn)業(yè)，有其自身發(fā)展必須遵循的規(guī)律。必須尊重金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，支持其穩(wěn)定發(fā)展，做強(qiáng)實力，做大規(guī)模。金融是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的完善，金融的間接調(diào)控將越來越多地代替行政意志的直接干預(yù)，成為有效調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運行的重要指揮棒。其次，充分認(rèn)識我市發(fā)展金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。深圳用立法形式將金融業(yè)確定為戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，蘇州、無錫正強(qiáng)力實施“金融強(qiáng)市”方略，寧波、紹興等市也都以空前的力度，推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。這既為我市提供了借鑒，也對我市形成

18、了壓力。揚州沒有深圳、蘇州的地緣優(yōu)勢，也比不上寧波、無錫的經(jīng)濟(jì)實力，發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，必須在打造環(huán)境上付出加倍的努力。如果抓不住機(jī)遇，金融業(yè)發(fā)展滯后，就會成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的“瓶頸”，影響全局。第三，正確認(rèn)識解決“融資難”的根本途徑。當(dāng)前中小企業(yè)融資難、農(nóng)村金融資源嚴(yán)重缺失，固然有許多具體原因，但根本問題是金融市場不健全不發(fā)達(dá)，總體上還是賣方市場。解決融資難問題的根本措施應(yīng)該是，培育多元化、多層次化、多形式、充滿活力的城鄉(xiāng)金融制度，使金融市場也像商品市場一樣，既有滿足高端客戶要求的“金鷹”、有滿足中端客戶的“萬家?！保灿袧M足低端客戶的小商品市場，還有滿足專項要求的專賣店、超市等，通過充分競爭推動市

19、場主體不斷創(chuàng)新，滿足不同層次客戶的需求。2、鼓勵和支持現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新管理、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)。各類金融機(jī)構(gòu)是金融創(chuàng)新的主體，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)雖然在很大程度上受制于上級行的管理，但也不等于沒有創(chuàng)新的空間和余地。市金融辦、人民銀行要通過組織同類金融機(jī)構(gòu)交流學(xué)習(xí)，將這幾年應(yīng)對宏觀調(diào)控、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新成果迅速推廣；進(jìn)一步完善對金融改革創(chuàng)新的考核獎勵機(jī)制，激勵各類金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，開拓創(chuàng)新，改善管理，優(yōu)化服務(wù)。一要創(chuàng)新管理。有條件的商業(yè)銀行要改進(jìn)工作機(jī)制，細(xì)分目標(biāo)客戶，將小企業(yè)信貸與一般業(yè)務(wù)分開，建立專門的業(yè)務(wù)部門；針對小企業(yè)的特點，建立專門操作流程、實行專項考核

20、，對中小企業(yè)放寬貸款種類、放寬擔(dān)保條件，擴(kuò)大貸款規(guī)模。要更新風(fēng)險控制理念，創(chuàng)新管理模式。據(jù)寧波市介紹，國內(nèi)微小貸款銀行做得最好的包頭商業(yè)銀行和泰隆銀行，專門建立 了適應(yīng)小企業(yè)的管理模式，對小企業(yè)貸款不需要企業(yè)提供財務(wù)報表，由銀行客戶經(jīng)理進(jìn)廠評估，模擬報表；不需要財產(chǎn)抵押，主要采取信用擔(dān)保；銀行客戶經(jīng)理白天跑企業(yè)，晚上做文案，每人管理近百個客戶。招商銀行進(jìn)駐揚州后，將中小企業(yè)作為重點客戶，通過客戶經(jīng)理上門調(diào)研、開展信貸服務(wù)，現(xiàn)有授信客戶87%是中小企業(yè)，貸款余額中75%是對中小企業(yè)的貸款，而且風(fēng)險控制有效，經(jīng)濟(jì)效益在全省同行中領(lǐng)先。這樣的經(jīng)營管理模式應(yīng)向商業(yè)銀行推廣。二要創(chuàng)新金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行要

21、通過產(chǎn)品創(chuàng)新，盤活資金存量，擴(kuò)大資金來源，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)幦「嗟馁Y金。例如，可通過發(fā)展理財產(chǎn)品和信貸衍生產(chǎn)品，多渠道籌集社會資金；爭取省行及省外銀行來揚開展信貸業(yè)務(wù)，并通過銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等形式，引進(jìn)異地銀行資金，等等。三要創(chuàng)新金融服務(wù)。推動銀行更新服務(wù)理念，改進(jìn)服務(wù)方式。針對中小企業(yè)特點，探索多種抵押品，放寬貸款抵押、質(zhì)押品范圍。學(xué)習(xí)國家開發(fā)銀行對我市城建項目貸款的做法，不是機(jī)械審核，而是主動上門提供服務(wù)，指導(dǎo)企業(yè)清理家產(chǎn)、整合資源，做成項目。并通過簡化信貸流程，實行專業(yè)信貸服務(wù)，為小企業(yè)貸款開設(shè)優(yōu)先審批的“綠色通道”。加強(qiáng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推介宣傳，改變銀行與客戶信息不對稱

22、的狀況。3、打造投資環(huán)境，吸引更多的金融組織來揚州發(fā)展。引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)，可以充實金融資源，彌補(bǔ)服務(wù)空缺，促進(jìn)市場充分競爭。政府要拓展“招商”思路，在吸引工業(yè)項目的同時，也要著力打造吸引優(yōu)質(zhì)金融資源進(jìn)入揚州的平臺。一要制定優(yōu)惠政策。建議政府著眼于建設(shè)“一個樞紐，四個區(qū)”的目標(biāo)，研究和借鑒各地現(xiàn)有的優(yōu)惠政策，盡快制定我市推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的配套政策和優(yōu)惠獎勵措施，對金融機(jī)構(gòu)入駐揚州、發(fā)展業(yè)務(wù)、創(chuàng)新貢獻(xiàn)等，給予有力的扶持和激勵，協(xié)調(diào)各相關(guān)職能部門提供優(yōu)質(zhì)高效的行政服務(wù)和社會公共服務(wù)。強(qiáng)化對金融業(yè)的招商，吸引銀行、保險、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)來揚發(fā)展。積極融入上海國際金融中心建設(shè)戰(zhàn)略，從金融機(jī)構(gòu)

23、引進(jìn)、重組，金融人才引進(jìn)、培養(yǎng)和金融監(jiān)管等方面加強(qiáng)合作、接受輻射。二要推進(jìn)金融集聚區(qū)建設(shè)。金融集聚區(qū)能發(fā)揮“扎堆效應(yīng)”。深圳和寧波建設(shè)金融集聚區(qū)，是由政府規(guī)劃選址、請國際知名專家設(shè)計，建好金融大廈和配套設(shè)施后，以優(yōu)惠的房價吸引優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。建議我市對已決定在西部新區(qū)建設(shè)的金融集聚區(qū)及早規(guī)劃，統(tǒng)一建設(shè)，使其盡早發(fā)揮金融業(yè)集聚輻射的效應(yīng)。同時，要推動銀行擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面，鼓勵股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)向縣域延伸。 三要引進(jìn)多種類型的金融機(jī)構(gòu)。不僅要考慮擴(kuò)充金融市場實力，更要著眼于完善金融市場體系，滿足多層次融資需求。寧波市對引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的做法是，積極引進(jìn)對本地金融業(yè)有提升、示范作用的機(jī)構(gòu)，主動

24、限制同質(zhì)機(jī)構(gòu)進(jìn)入。特別值得借鑒的是，引進(jìn)了包頭商業(yè)銀行、泰隆銀行兩家專做微小貸款的銀行，擴(kuò)充了小額貸款供應(yīng)渠道，帶進(jìn)了全新的經(jīng)營模式和風(fēng)險控制理念。寧波的先進(jìn)理念值得學(xué)習(xí)，在吸引更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入揚州的同時，應(yīng)重點引進(jìn)能填補(bǔ)市場空白，專門面向微小貸款客戶和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)各種不同類型的金融服務(wù)需求。四要吸引和培養(yǎng)各類金融專門人才。建議參照市政府對工業(yè)企業(yè)引進(jìn)、培養(yǎng)、使用優(yōu)秀人才的政策，支持金融系統(tǒng)通過公開選拔、加強(qiáng)培訓(xùn)和對外招聘等形式，多管齊下，培養(yǎng)一批具有國際視野和創(chuàng)新能力的優(yōu)秀職業(yè)金融家、金融管理人才和操作人才， 實施科學(xué)合理的薪酬和分配制度，形成有效的激勵機(jī)制。五要優(yōu)化信

25、用環(huán)境。要繼續(xù)推進(jìn)金融生態(tài)縣（市）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用企業(yè)的創(chuàng)建，努力打造“誠信揚州”。推動工商、稅務(wù)、社保、法院、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)、公安、統(tǒng)計等部門參與銀行信貸征信服務(wù)體系建設(shè)，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門間信息資源的互通共享。4、提高資本運作能力，拓寬直接融資渠道。揚州要急起直追，跟上全省資本市場快速發(fā)展的步伐。一要加快推進(jìn)企業(yè)上市。雖然目前股市行情低迷，但企業(yè)上市的籌備工作不能放松。應(yīng)盡快形成政府引導(dǎo)、企業(yè)自主、市場運作、政策扶持的工作機(jī)制，幫助有條件的企業(yè)籌備上市?？山梃b無錫的做法，由分管市長牽頭，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加，組成“政府專家事務(wù)組”，逐個企業(yè)研究解決影響上市的難題。還可由政府組織培訓(xùn)

26、、輔導(dǎo)，幫助企業(yè)家掌握資本運作的要點；請專家和券商對有上市意愿的企業(yè)調(diào)研、評價，排出分批上市的計劃；組織上市后備企業(yè)與國內(nèi)有信譽的券商、戰(zhàn)略投資者見面，雙向推薦、雙向選擇；出臺扶持和獎勵企業(yè)上市的政策；明確領(lǐng)導(dǎo)分工，對上市籌備企業(yè)全程跟蹤服務(wù)，協(xié)調(diào)解決難題。二要積極利用債券市場。盡快實現(xiàn)債券發(fā)行“零”的突破。政府投融資項目應(yīng)積極爭取試點發(fā)行 地方政府債券，吸引社會投資參與城建、旅游項目建設(shè)。幫助有條件的企業(yè)通過發(fā)行公司債、短期融資券、中小企業(yè)集合債券等，籌集發(fā)展資金。三要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。政府的創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，應(yīng)真正用于幫助中小創(chuàng)新型、科技型企業(yè)成長，發(fā)揮示范引導(dǎo)作用。引導(dǎo)和支持各類社會資本

27、創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。盡快建立我市產(chǎn)權(quán)交易市場，通過產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓、回購，為非上市企業(yè)的風(fēng)險投資開辟退出渠道。四要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通功能。落實財政補(bǔ)貼政策，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險試點，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)貸款保險、農(nóng)民小額貸款保險業(yè)務(wù)。5、著力破解農(nóng)村和中小企業(yè)的融資難題，改善融資服務(wù)。一要深化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革。建議市、縣兩級政府給予充分的政策支持,盡快幫助市區(qū)農(nóng)村信用社降低不良資產(chǎn)率，在規(guī)定期限內(nèi)兌現(xiàn)中央專項票據(jù)；協(xié)調(diào)財政、稅務(wù)、國土、房管等部門打破常規(guī)，簡化手續(xù)，降低收費，幫助農(nóng)村信用社完善土地、房產(chǎn)等所有權(quán)證手續(xù)，化解歷史遺留的債務(wù)；引導(dǎo)更多的本地企業(yè)和民間資本參股，促進(jìn)農(nóng)村信用社改善

28、股權(quán)結(jié)構(gòu)，壯大資本實力，加快轉(zhuǎn)制為農(nóng)村合作銀行。在此基礎(chǔ)上，可借鑒無錫的做法，推進(jìn)5家農(nóng)村合作銀行聯(lián)合發(fā)展，增強(qiáng)資本實力、市場拓展能力和抗風(fēng)險能力，創(chuàng)造條件升級為“揚州銀行”，進(jìn)而將信貸服務(wù)和分支機(jī)構(gòu)向江北地區(qū)擴(kuò)張。二要積極創(chuàng)辦“本土化”農(nóng)村金融組織。把農(nóng)村小額貸款公司等新型金融組織的創(chuàng)辦，作為引導(dǎo)民間資本規(guī)范運作、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的突破口來抓。建議市里抓緊這項工作，爭取5個試點年內(nèi)全部掛牌開業(yè)。農(nóng)村小額貸款公司開業(yè)后，相關(guān)部門應(yīng)跟蹤管理，加強(qiáng)指導(dǎo)，為第二批試點積累經(jīng)驗。三要完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。推動現(xiàn)有擔(dān)保組織整合重組、增資擴(kuò)股，將個體資本實力擴(kuò)充到5000萬元以上。同時，鼓勵有條件

29、的工業(yè)集中區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群區(qū)和重點鎮(zhèn)村，通過多種出資形式，組建政策性、商業(yè)性、會員制互助性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成相互補(bǔ)充、有序競爭的擔(dān)保市場。明確各級政府主管擔(dān)保業(yè)的部門，切實負(fù)起管理職責(zé)，可借鑒無錫市的做法，重點抓好各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信等級評定和擔(dān)保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)改善內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。政府出資建立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)帶頭體現(xiàn)“公益性”，降低反擔(dān)保門檻和擔(dān)保收費標(biāo)準(zhǔn)。對民營擔(dān)保企業(yè)，要落實政府的扶持補(bǔ)償和考核獎勵政策，在維護(hù)其經(jīng)濟(jì)利益的前提下，鼓勵開展低償擔(dān)保服務(wù)。也可借鑒深圳做法，改變政府補(bǔ)貼方法，直接對取得擔(dān)保貸款的中小企業(yè)按保費的一定比例給予財政補(bǔ)貼。銀行對資信等級較高的擔(dān)保企業(yè)，

30、應(yīng)按規(guī)定放大貸款倍數(shù)，降低利息上浮幅度；對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的沉淀資本，應(yīng)放寬合理利用的空間。四要切實解決影響企業(yè)融資的具體問題。幫助改制企業(yè)規(guī)范房產(chǎn)證、土地證等資產(chǎn)權(quán)證，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系；盡快明確集體建設(shè)用地使用權(quán)流轉(zhuǎn)辦法，緩解農(nóng)村企業(yè)因無資產(chǎn)抵押而造成的“貸款難”和銀行“難貸款”的矛盾。簡化辦理貸款抵押程序，在行政服務(wù)中心開設(shè)窗口，集中辦理抵押登記、評估、測量等手續(xù)；延長企業(yè)抵押物登記有效期，實行辦理費用單筆封頂，降低企業(yè)的融資成本。五要引導(dǎo)中小企業(yè)提升信用等級。教育企業(yè)法人代表強(qiáng)化誠信意識，推動企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理，控制資產(chǎn)負(fù)債率，加強(qiáng)與銀行間的信息溝通；引導(dǎo)企業(yè)通過經(jīng)營管理水平的提升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有

31、效改善運營質(zhì)態(tài)，提升市場競爭力，創(chuàng)造與銀行合作的良好條件。 6、加強(qiáng)對金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。進(jìn)一步加強(qiáng)對金融業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，積極培養(yǎng)和引進(jìn)精通金融業(yè)務(wù)的各類人才，努力為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境、政策環(huán)境和法制環(huán)境。一要完善金融決策和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。建議組建我市金融專家咨詢委員會，聘請市內(nèi)外資深金融專家和知名學(xué)者擔(dān)任委員，參與金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究，提供決策咨詢，提高科學(xué)決策水平；健全金融工作聯(lián)席會議制度，定期召開會議，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時研究解決金融業(yè)改革發(fā)展中的各種問題；加強(qiáng)政府與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，健全信息溝通機(jī)制，通過多種途徑及時向金融機(jī)構(gòu)傳遞地方發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)調(diào)整、政策變動、經(jīng)

32、濟(jì)運行動態(tài)等重要信息。二要加強(qiáng)職能部門工作力量?？山梃b無錫市的做法，調(diào)整、整合政府有關(guān)金融管理服務(wù)和協(xié)調(diào)的職能，將分散在各部門的金融業(yè)發(fā)展政策研究、企業(yè)上市管理、典當(dāng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān) 管、風(fēng)險投資管理等職能連同編制和人員一并劃入金融辦，形成強(qiáng)有力的工作班子，對金融工作統(tǒng)一管理和服務(wù)協(xié)調(diào)，提高金融工作的效率。三要健全金融監(jiān)管和風(fēng)險防范機(jī)制。金融監(jiān)管工作必須與金融改革創(chuàng)新同步，在鼓勵金融創(chuàng)新的同時切實加強(qiáng)監(jiān)管，做到既不窒息改革創(chuàng)新，又不造成監(jiān)管缺位。建議政府會同人民銀行、銀監(jiān)局，建立健全金融監(jiān)管責(zé)任制。加強(qiáng)對信貸、保險和證券市場的風(fēng)險監(jiān)測、防范，采取切實、有效的措施，支持金融機(jī)構(gòu)處置好已發(fā)生的大額風(fēng)險

33、。健全人民銀行、銀監(jiān)局、法院和政府相關(guān)部門協(xié)調(diào)處置重大金融風(fēng)險的工作機(jī)制，做好重大金融風(fēng)險的應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)急管理能力。四要深化金融知識的宣傳教育。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭學(xué)習(xí)金融知識，了解金融法規(guī)，樹立現(xiàn)代金融觀念，自覺按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律、金融規(guī)律辦事，提高在新形勢下做好金融工作的能力。加強(qiáng)對各級干部和企業(yè)家的專題培訓(xùn)，向城鄉(xiāng)居民普及金融知識，引導(dǎo)建立科學(xué)的投資理財觀念，增強(qiáng)金融法制意識和風(fēng)險控制意識。五要完善金融工作考核獎勵機(jī)制。政府應(yīng)撥出?？?，建立金融改革創(chuàng)新獎勵基金，通過科學(xué)考核、重獎激勵，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新動力。要將政府金融工作納入全市重點工作目標(biāo)考核，根據(jù)金融改革發(fā)展和機(jī)關(guān)能力作風(fēng)建設(shè)的總

34、體要求，明確目標(biāo)責(zé)任，加強(qiáng)督促檢查，確保市金融工作會議提出的各項目標(biāo)落到實處。 羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅

35、芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂

36、肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆

37、袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀

38、膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅

39、羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿裊莆蒈螞膄蒅薁袈肀蒄蚃蟻羆蒃莃袆袂蒂薅蠆芁蒁蚇羄膇蒁蝿螇肅蒀葿羃罿肆薁螅裊膅蚄羈膃膄莃螄聿膄蒆罿肅膃蚈螂羈膂螀蚅芀膁蒀袀膆膀薂蚃肂腿蚅衿羈羋莄蟻襖羋蕆袇膂芇蕿蝕膈芆螁裊肄芅蒁螈羀芄薃羃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羂肁莂蕆螅羇莁薀羀袃莀螞螃節(jié)荿蒂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莆莆衿