銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題

1、2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬題(1)一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)1、 外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上( )。a.臨界點(diǎn)c.平衡點(diǎn)b.觸及點(diǎn)d.觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： b2、 基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是( )。a.基金份額b.基金份額凈值c.基金市價(jià)d.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案： b3、 一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是( )。a.現(xiàn)金分紅b.增發(fā)份額c.累計(jì)分紅d.紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案： a4、 基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。a.基金面值b

2、.基金份額凈值c.基金市價(jià)d.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案： b5、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是( )。a.為客戶提供盡可能高的回報(bào)b.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來c.將保險(xiǎn)與投資合二為一d.將投資附加保險(xiǎn)在之上標(biāo)準(zhǔn)答案： b6、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和( )為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。a.公司債券b.主權(quán)債券c.中央銀行票據(jù)d.歐洲債券標(biāo)準(zhǔn)答案： c7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()a.191569元b.192213元c.191012元

3、d.192567元標(biāo)準(zhǔn)答案： a8、 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )。a.創(chuàng)業(yè)基金b.對(duì)沖基金c.成長(zhǎng)型基金d.收入型基金標(biāo)準(zhǔn)答案： d9、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是( )。a.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管b.小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)c.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅d.以上皆錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： a10、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )。a.現(xiàn)金規(guī)劃b.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則c.投資規(guī)劃d.遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： d11、 衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是( )。a.償還性b.收益性c.流動(dòng)性d.安

4、全性標(biāo)準(zhǔn)答案： c12、 傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( )。a.新興行業(yè)公司b.快速成長(zhǎng)公司c.處于成熟期的公司d.無法確定標(biāo)準(zhǔn)答案： d13、 貨幣市場(chǎng)是融資期限在( )的金融市場(chǎng)。a.半年以內(nèi)b.一年以內(nèi)c.一年以上d.五年以上標(biāo)準(zhǔn)答案： b14、 含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。a.少年成長(zhǎng)期b.青年成長(zhǎng)期c.中年穩(wěn)健期d.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案： b15、 投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?( )a.104.65元b.104.45元c.105.25元d.98.5

5、元標(biāo)準(zhǔn)答案： b16、 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券( )。a.憑證式國(guó)債b.記賬式國(guó)債c.儲(chǔ)蓄國(guó)債d.實(shí)物國(guó)債標(biāo)準(zhǔn)答案： b17、 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于( )。a.老年養(yǎng)老期b.中年成熟期c.青年發(fā)展期d.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案： a18、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。a.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由b.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)

6、備c.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備d.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案： b19、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。a.20.4%b.20.9%c.21.5%d.22.3%標(biāo)準(zhǔn)答案： c20、 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是( )。a.老年養(yǎng)老期b.中年成熟期c.青年發(fā)展期d.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案： c21、 下列對(duì)

7、生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是( )。a.銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金b.處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累c.當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的d.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性標(biāo)準(zhǔn)答案： c22、 在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的( )原則。a.數(shù)量?jī)?yōu)先b.時(shí)間優(yōu)先c.價(jià)格優(yōu)先d.品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案： b23、 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的( )。a.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)b.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)c.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)d.政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： c24、 下列哪個(gè)指

8、標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?( )a.即期收益率b.到期收益率c.提前贖回收益率d.債券價(jià)格波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案： d25、 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )。a.政策風(fēng)險(xiǎn)b.信用風(fēng)險(xiǎn)c.利率風(fēng)險(xiǎn)d.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： d26、 以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。a.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額b.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積c.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款d.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，

9、其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： b27、 在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是( )。a.老年養(yǎng)老期b.中年成熟期c.青年發(fā)展期d.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案： d28、 投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?( )a.245.34元b.248.25元c.259.37元d.260.87元標(biāo)準(zhǔn)答案： c29、李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為()。a.4440.8元b.4000元c.4236.5元d.4328.6元標(biāo)準(zhǔn)答案： a30、 關(guān)于基金投資的風(fēng)

10、險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。a.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性b.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作c.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零d.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： c31、 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。a.期望收益率b.收益率的方差c.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差d.收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a32、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。a.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)b.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)c.理財(cái)計(jì)劃d.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： b33、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券( )。a.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小b

11、.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小c.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大d.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案： d34、 采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為( )。a.10%b.11%c.11.11%d.9.99%標(biāo)準(zhǔn)答案： c35、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?( )a.少年成長(zhǎng)期b.青年成長(zhǎng)期c.中年穩(wěn)健期d.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案： c36、 普通年金是指( )。a.每期期末等額收款、付款的年金b.每期期初等額收款、付款的年金c.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金d.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案： a37、李先生擬在本地的一家中學(xué)

12、建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?( )a.120000元b.132335元c.133334元d.145672元標(biāo)準(zhǔn)答案： c38、 從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。a.客戶自愿b.銀行利潤(rùn)最大化c.客戶利益至上d.樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案： c39、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，1

13、2%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。a.8.5%b.9.1%c.9.8%d.10. 1%標(biāo)準(zhǔn)答案： d40、 李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是( )。a.1414元b.2000元c.6325元d.8944元標(biāo)準(zhǔn)答案： d41、 在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )。a.普通年金b.即付年金c.永續(xù)年金d.先付年金標(biāo)準(zhǔn)答案： c42、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)一次。a.每季度b.每半年c.每年d.2年標(biāo)準(zhǔn)答案： c43、李先生

14、計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()。a.17.6%b.19%c.19.780%d.20.23%標(biāo)準(zhǔn)答案： c44、 如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額( )。a.基本一致b.前者大于后者c.前者小于后者d.兩者無關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案： b45、 流動(dòng)比率是反映( )的指標(biāo)。a.長(zhǎng)期償債能力b.短期償債能力c.營(yíng)運(yùn)能力d.盈利能力標(biāo)準(zhǔn)答案： b46、 按照準(zhǔn)則要求，( )是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。a.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、

15、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品b.對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避c.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益d.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案： b47、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。a.所在機(jī)構(gòu)管理層b.銀行業(yè)協(xié)會(huì)。c.銀監(jiān)會(huì)d.利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案： a48、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股( )。a.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸b.注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港c.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港d.注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸標(biāo)準(zhǔn)答

16、案： b49、 商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營(yíng)原則。a.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束b.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密c.安全性、流動(dòng)性、效益性d.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理標(biāo)準(zhǔn)答案： c50、 將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的( )。a.盈利水平b.盈利能力c.營(yíng)運(yùn)能力d.盈利的變化趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案： b51、 某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，( )。a.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息b.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票c.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人d.不得基

17、于此消息為自己或他人牟利標(biāo)準(zhǔn)答案： d52、 民法通則規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。a.十歲以上的未成年人b.不能辨別自己行為的人c.十歲以下的未成年人d.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人標(biāo)準(zhǔn)答案： d53、 銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是( )。a.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案b.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露c.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位d.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案： a54、 當(dāng)發(fā)生( )時(shí)，基金合同生效。a.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)b.基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)c.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告d.

18、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案： b55、 在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供一次。a.每月c.每半年b.每季度d.每年標(biāo)準(zhǔn)答案： a56、 某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。a.認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求b.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕c.通知保安請(qǐng)客戶離開d.耐心向客戶解析，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)答案： d57、 運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括( )。a.容易接近

19、b.較易成功c.得失心重d.以量取質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案： d58、 提供格式條款的一方( )，該條款不一定無效。a.免除其責(zé)任b.加重其主要權(quán)利c.加重對(duì)方責(zé)任d.免除對(duì)方主要權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案： b59、 保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是( )。a.年齡b.性別c.職業(yè)d.體格標(biāo)準(zhǔn)答案： c60、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是( )。a.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力b.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品c.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問

20、服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售d.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料標(biāo)準(zhǔn)答案： b61、 描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。a.資產(chǎn)負(fù)債表b.損益表c.現(xiàn)金流量表d.成本明細(xì)表標(biāo)準(zhǔn)答案： c62、 當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)( )。a.按照通常理解予以解析b.做出有利于提供格式條款一方的解析c.做出不利于提供格式條款一方的解析d.以上均不正確標(biāo)準(zhǔn)答案： c63、 買人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。a.直接收益率b.到期收益率c.持有期收益率d.贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：

21、 c64、 以下選項(xiàng)中，( )不屬于無效合同。a.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同b.惡意串通損害第三人利益的合同c.以合法的形式掩蓋非法的目的d.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同標(biāo)準(zhǔn)答案： a65、 簽訂合同時(shí)出現(xiàn)( )情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷。a.因重大誤解訂立合同的b.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的c.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的d.以上均正確標(biāo)準(zhǔn)答案： d66、 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指( )a.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任b.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任c.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任d.股東以其所持有

22、的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案： b67、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。a.10小時(shí)b.20小時(shí)c.30小時(shí)d.40小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案： b68、 按合同法規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無效。a.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的b.因重大誤解訂立的c.在訂立合同時(shí)顯失公平的d.以上都正確標(biāo)準(zhǔn)答案： a69、 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。a.定期存款b.房地產(chǎn)c.股票d.債券標(biāo)準(zhǔn)答案： a70、 下列屬于金融資產(chǎn)的是( )。a.收據(jù)b.股票，c.購(gòu)物券d.貨物提單標(biāo)準(zhǔn)答案

23、： b71、李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存人資金?()a.42歲b.43歲c.44歲d.45歲標(biāo)準(zhǔn)答案： b72、 單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )。a.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日b.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分c.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率d.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案： d73、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。

24、a.銀行存款b.普通股c.公司債券d.優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案： b74、 一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。a.3b.4c.5d.6標(biāo)準(zhǔn)答案： c75、 在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是( )。a.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了b.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。c.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了d.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了標(biāo)準(zhǔn)答案： c76、 以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。a.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)b.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

25、小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)c.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面d.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)答案： b77、 如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做( )。a.遠(yuǎn)期外匯買賣b.擇期外匯買賣c.掉期外匯買賣d.外匯期權(quán)買賣標(biāo)準(zhǔn)答案： b78、 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)( )。a.上漲b.下跌c.不變d.都有標(biāo)準(zhǔn)答案： a79、 看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( )的權(quán)利。a.買人b.賣出c.持有d.以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案

26、： d80、 ( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。a.耐用品訂單b.工業(yè)生產(chǎn)c.外匯儲(chǔ)備d.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案： c81、 以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是( )。a.安全性高b.信用度高c.靈活性好d.收益率高標(biāo)準(zhǔn)答案： d82、 金融市場(chǎng)的融資方式是( )。a.直接融資b.間接融資c.直接融資與間接融資并存d.自由融資標(biāo)準(zhǔn)答案： c83、 對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向( )尋求答案。a.銀行業(yè)協(xié)會(huì)b.銀行監(jiān)管委員會(huì)c.中國(guó)人民銀行d.人民法院標(biāo)準(zhǔn)答案： a84、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致

27、減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。.a.預(yù)期未來通貨緊縮c.預(yù)期未來利率上升b.預(yù)期未來本幣貶值d.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣標(biāo)準(zhǔn)答案： d85、 小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元錢?( )a.年金終值為1438793.47元b.年金終值為1538793.47元.c.年金終值為1638793.47元d.年金終值為1738793.47元標(biāo)準(zhǔn)答案： c86、 交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )。a.遠(yuǎn)期b.期貨c.期權(quán)d.互換標(biāo)準(zhǔn)答案： a87、 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行

28、業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。a.第一周b.第一個(gè)月前10日c.第一個(gè)月前20日d.第一個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案： d88、 下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是( )。a.國(guó)債b.股票市場(chǎng)基金c.貨幣市場(chǎng)基金d.央行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案： b89、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是( )。a.中央銀行b.財(cái)政部c.證監(jiān)會(huì)d.私營(yíng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案： c90、 以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)( )。a.政策風(fēng)險(xiǎn)b.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)c.利率風(fēng)險(xiǎn)d.信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： d二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均

29、不得分。)91、 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有( )。a.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)b.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)c.信托公司風(fēng)險(xiǎn)d.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)e.再投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d92、 投資黃金的優(yōu)勢(shì)主要有( )。a.可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)b.收益高c.可以保值d.風(fēng)險(xiǎn)小e.流動(dòng)性好標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c93、 黃金投資的方式有()。a.條塊現(xiàn)貨b.純金幣c.黃金基金d.黃金存折e.紀(jì)念金幣標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e94、 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。a.固定收益率b.最低收益率c.預(yù)期最高收益率d.浮動(dòng)收益率e.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d

30、95、 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是( )。a.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值b.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果c.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值d.賣出套期保值是指通過期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失e.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e96、 固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是( )。a.投資者獲取的收益固定b.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)c.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)d.如果收益好，超過固定收益的

31、部分由客戶和銀行平分e.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b97、 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?( )a.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別b.注意選擇折價(jià)率較大的基金c.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力d.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢(shì)e.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e98、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。a.銀行活期存款b.國(guó)庫(kù)券c.公司債券d.資產(chǎn)抵押債券e

32、.期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d99、 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。a.申請(qǐng)報(bào)告b.基金托管協(xié)議草案c.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告d.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告e.律師事務(wù)所出具的法律意見書標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e100、 在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)需要注意的因素是( )。a.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感b.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻舾械讲欢Y貌或受到侵犯c.用

33、中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會(huì)引起誤解d.在面試過程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息e.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d101、 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是( )。a.現(xiàn)金b.股票c.債券d.期權(quán)e.期貨標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e102、 投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是( )。a.面額b.到期日c.息票率d.債券發(fā)行者名稱e.到期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d103、 期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有( )。a.套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割b.期現(xiàn)套利

34、一般很少進(jìn)行實(shí)物交割c.套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作d.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作e.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c104、 投資者在購(gòu)買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?( )a.利率風(fēng)險(xiǎn)b.再投資風(fēng)險(xiǎn)c.違約風(fēng)險(xiǎn)d.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)e.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e105、 下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是( )。a.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資b.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券c.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券d.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向

35、股票、房產(chǎn)等投資e.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, e106、 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的( )等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。a.需求潛力b.發(fā)展前景c.規(guī)模大小d.盈利水平e.市場(chǎng)占有率標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e107、 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括( )。a.通貨膨脹水平b.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好c.金融市場(chǎng)流動(dòng)性d.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模e.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d, e108、 股票投資的收益來自于( )。a.資本利得b.股息c.紅利d.期望收益率e.波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c109、 推薦客戶購(gòu)

36、買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )a.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮b.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活c.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)d.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)e.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d110、 下列債券中，含有期權(quán)特征的是( )。a.償還基金債券b.可轉(zhuǎn)換債券c.垃圾債券d.可贖回債券e.帶認(rèn)股權(quán)證的債券標(biāo)準(zhǔn)答案： b, d, e111、 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有( )。a.固定收益理財(cái)計(jì)劃b.最低收益理財(cái)計(jì)劃c.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃d.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃e.保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：

37、 a, b, c, e112、 推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )a.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮b.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活c.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)d.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)e.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d113、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞( )所得收益的來源和性質(zhì)。a.毒品犯罪b.走私犯罪c.外資企業(yè)偷稅漏稅d.破壞金融管理秩序犯罪e.金融詐騙犯罪標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e114、 生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是( )。a.

38、人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征b.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)c.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由d.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的e.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e115、 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險(xiǎn)。a.法律風(fēng)險(xiǎn)b.操作風(fēng)險(xiǎn)c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)d.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c116、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )a.中年成熟期b.老年養(yǎng)老期c.少年成長(zhǎng)期d.青年發(fā)展期e.成年穩(wěn)定期

39、標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d117、 從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有( )。a.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化b.長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話c.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為d.銀行中層干部的名單e.本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e118、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。a.審慎性原則b.流動(dòng)性原則c.客戶最大利益原則d.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則e.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d, e119、 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是( )。a.所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂觀b.所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)c.銀

40、行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益d.目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)e.對(duì)目標(biāo)客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e120、 以下關(guān)于股票的表述中正確的有( )。a.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等b.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成c.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況d.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的e.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e121、 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交

41、易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。a.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)b.信用風(fēng)險(xiǎn)c.操作風(fēng)險(xiǎn)d.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)e.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e122、 有效傾聽客戶的意見需要做到( )。a.有鑒別也聽b.主動(dòng)向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋c.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁d.用正面的談話來支持正面的傾聽e.為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d123、 妙答難題可以采取的辦法有( )。a.回答前利用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間b.在弄清對(duì)方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下c.對(duì)某些問題答非所問d.對(duì)毫無準(zhǔn)備的問題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答e.事先安排人來打岔，贏得思考棘手問

42、題的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, e124、 對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解正確的是( )。a.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待b.對(duì)存在語言障礙者應(yīng)提供更多便利c.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)d.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視e.因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d125、 按照發(fā)行主體分類，債券可分為( )。a.政府債券b.公司債券c.金融債券d.可轉(zhuǎn)換債券e.可贖回債券標(biāo)準(zhǔn)答案： c126、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有( )。a.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理b.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管

43、理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求c.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中d.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程e.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e127、 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。a.基金收益的分配原則b.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式c.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制d.爭(zhēng)議的解決方式e.基金未達(dá)到法定要求的處理方式標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b,

44、c, d, e128、 以下符合信息披露的行為是( )。a.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者b.銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息c.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)d.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾e.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e129、 根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)(abd)。

45、a.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序b.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密c.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)d.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)e.不得質(zhì)疑國(guó)家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d130、 在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛? )。a.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議b.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況c.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時(shí)，只能作罷d.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對(duì)無理的投訴，事后不必調(diào)查處理e.對(duì)不合理的投訴，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的

46、描述做出判斷，正確選a，錯(cuò)誤選b。)131、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。()對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確132、 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)具有資格和能力。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確133、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。()對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤134、 目前，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確135、 賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案：

47、正確136、 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確137、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確138、 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確139、 根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20 - 40歲)。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確140、 當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時(shí)，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤141、

48、定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時(shí)間后會(huì)包含有現(xiàn)金價(jià)值。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤142、 目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確143、 可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)。( )對(duì) 錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確144、在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)