融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)種類范圍流程及收費(fèi)情況

1、融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍及流程、收費(fèi)情況（一）融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍1、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： 貸款擔(dān)保。 票據(jù)承兌擔(dān)保。 貿(mào)易融資擔(dān)保。 項(xiàng)目融資擔(dān)保。 信用證擔(dān)保。 其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。2、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： 訴訟保全擔(dān)保。 投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。 以自有資金進(jìn)行投資。監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。3、融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件： 近兩年

2、無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。 4、融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)： 吸收存款。 發(fā)放貸款。 受托發(fā)放貸款。 受托投資。 監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。（二）融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程1、企業(yè)申請(qǐng)：委托擔(dān)保申報(bào)表、 企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料2、擔(dān)保受理：擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表3、項(xiàng)目初審：確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人，項(xiàng)目初審基本內(nèi)容，實(shí)地調(diào)查，擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，擔(dān)保項(xiàng)目處理表4、項(xiàng)目評(píng)審：資信評(píng)估部、復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審5、簽

3、訂合同：同意擔(dān)保通知函，準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同），審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫合同審核表，正式簽訂合同，填寫合同登記表，填擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單6、抵押登記：準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料；他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）7、發(fā)放貸款：擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單，復(fù)印借款借據(jù)8、擔(dān)保收費(fèi)9、保后管理：日常檢查、重點(diǎn)檢查，擔(dān)保項(xiàng)目檢查表，保后檢查報(bào)告，擔(dān)保到期通知函，擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告，業(yè)務(wù)檔案管理10、代償和追償：代償和追償方案，提起法律訴訟11、擔(dān)保終結(jié)：還貸收據(jù)復(fù)印件，注銷抵（質(zhì)）押登記，退還抵押、代

4、管原件，免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表（三）融資性擔(dān)保公司收費(fèi)情況融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。網(wǎng)上查詢資料：擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)主要有兩塊：咨詢、評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。在擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入到評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)的階段，就需要交納咨詢、評(píng)審費(fèi)了，一般為貸款擔(dān)保額的1%-3%不等。擔(dān)保費(fèi)按照貸款擔(dān)保額的利率和期限來(lái)計(jì)算，一般情況為貸款利率的50%按實(shí)際貸款期限收取，有的公司還可以按照人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)下浮50%收取。舉例：貸款100萬(wàn)，期限1年，那么評(píng)審費(fèi)按照2%計(jì)算為2萬(wàn)，擔(dān)保費(fèi)為100萬(wàn)*5.31%*50%*1年=2.655萬(wàn)另外，如果

5、有向擔(dān)保公司提供抵押資產(chǎn)的，需要辦理抵押登記的，所發(fā)生的費(fèi)用也將由申請(qǐng)擔(dān)保的一方支付。三、擔(dān)保公司對(duì)于促進(jìn)融資、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義擔(dān)保公司是擔(dān)負(fù)中小企業(yè)信用擔(dān)保職能的專業(yè)機(jī)構(gòu), 擔(dān)保公司在中小企業(yè)自身無(wú)力提供足夠的貸款擔(dān)保時(shí)，作為第三方來(lái)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，通過(guò)規(guī)范的運(yùn)作為中小企業(yè)和商業(yè)銀行牽線搭橋，從而引導(dǎo)社會(huì)資本特別是銀行資金向中小企業(yè)順利流動(dòng), 信用擔(dān)保業(yè)誕生的根源便是為了化解中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn),從微觀角度看，信用擔(dān)保本質(zhì)是銀行將中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司,銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)得以化解,中小企業(yè)可以取得融資及擔(dān)保公司憑借自身風(fēng)險(xiǎn)管理的能力化解風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。 正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保公司在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作

6、用，主要從整合資源、風(fēng)險(xiǎn)管理、杠桿作用來(lái)分析。有人會(huì)問(wèn)：“擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資難方面起著什么作用”？“單個(gè)中小企業(yè)由于勢(shì)單力薄，在與銀行的接觸中，往往必須被動(dòng)接受貸款條件，否則很難融到資金，談判能力很弱。擔(dān)保公司可以整合資源成立聯(lián)盟，聯(lián)合眾多中小企業(yè)的力量，形成合力，爭(zhēng)取在與銀行融資貸款方面的主動(dòng)地位”。對(duì)于國(guó)有體制下的中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控是“零”容忍度，擔(dān)保公司則不然。舉例說(shuō)明，某銀行1年發(fā)放貸款1個(gè)億，產(chǎn)生了1000萬(wàn)的不良資產(chǎn)，很難核銷，因此銀行往往采用借新還舊方式，維持貸款表面上的正常，日積月累，10年以后某銀行將會(huì)處于一個(gè)不良的循環(huán)當(dāng)中，不能自拔。如果引入擔(dān)保公司，為

7、其銀行做擔(dān)保保證，那么，擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用1元發(fā)揮100元作用的財(cái)政資金放大作用，通過(guò)財(cái)政反擔(dān)保、財(cái)政補(bǔ)貼、專人催收、信貸資源的重新調(diào)劑等方式，合理、合法、合情地得到處理。擔(dān)保公司發(fā)揮了信用杠桿作用，通過(guò)擔(dān)保杠桿功能，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中起到“四兩撥千斤”的調(diào)控作用，它整合中小企業(yè)信用資源，打造金融生態(tài)安全地區(qū)，既有利于中小企業(yè)擴(kuò)大融資，分散化解銀行金融風(fēng)險(xiǎn)；也有利于高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)定和推動(dòng)社會(huì)就業(yè)。四、我國(guó)擔(dān)保公司存在的突出問(wèn)題（一）擔(dān)保公司規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其規(guī)模直接影響它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而擔(dān)保公司資本金少，導(dǎo)致其抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。一旦發(fā)生一筆代償，幾十筆擔(dān)保業(yè)務(wù)收入

8、才能彌補(bǔ)損失。目前金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,擔(dān)保公司存入一定的保證金，按照一定的比例金額給予擔(dān)保公司提供擔(dān)保，在擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款中，難免出現(xiàn)企業(yè)已出現(xiàn)欠息或逾期記錄，如果金融機(jī)構(gòu)追究擔(dān)保責(zé)任，扣收其保證金，擔(dān)保公司將面臨擔(dān)保能力缺失，或者面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分擔(dān)機(jī)制不健全。一是缺乏完善的外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。擔(dān)保公司以擔(dān)保基金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，只能依靠它的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入來(lái)彌補(bǔ)虧損。政府僅僅依靠減免稅來(lái)刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和個(gè)人融資提供擔(dān)保，而擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)卻沒有完善的配套補(bǔ)償、分?jǐn)偞胧瑩?dān)保公司面臨可持續(xù)發(fā)展困境。二是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難執(zhí)行。雖然財(cái)政部關(guān)于中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

9、暫行辦法中規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付，但實(shí)際操作中，擔(dān)保公司沒有遵循相關(guān)規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)撥備嚴(yán)重不足。三是未建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。目前擔(dān)保公司通常通過(guò)反擔(dān)保或反抵押的方式來(lái)轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險(xiǎn),但實(shí)際情況是提供反擔(dān)保公司本身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可,反抵押的財(cái)產(chǎn)權(quán)證在法律上存在一定的不足或變現(xiàn)存在一定困難,不能直接抵押給金融機(jī)構(gòu)。（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才，識(shí)別、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力欠缺。擔(dān)保專業(yè)性強(qiáng)、涉及范圍廣，需要多方面的知識(shí)。目前擔(dān)保公司的人員普遍較少，難以滿足業(yè)務(wù)需要。在提供貸款時(shí),要求金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司各自獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查和決策，互不受影響，形成風(fēng)險(xiǎn)的雙重防控。但擔(dān)保機(jī)

10、構(gòu)缺乏一套科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與分析評(píng)估系統(tǒng),給自身帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn),再者存在人情擔(dān)保、行政干預(yù)擔(dān)保現(xiàn)象，加大了擔(dān)保公司自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（四）擔(dān)保公司資本金不夠真實(shí)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司注冊(cè)資本金都在幾千萬(wàn)至上億元，注冊(cè)資本不真實(shí)是其通病，絕大部分的擔(dān)保公司注冊(cè)資本都沒有足額及時(shí)到位或以五花八門的資產(chǎn)充抵資本、違規(guī)抽逃注冊(cè)資本和虛假出資現(xiàn)象較為普遍，這在很大程度上降低了擔(dān)保公司的實(shí)際擔(dān)保能力和賠付能力。（五）法律制度建設(shè)滯后、行業(yè)監(jiān)管缺位。擔(dān)保公司作為中小企業(yè)信用擔(dān)保單位，為中小企業(yè)融資提供了方便，但也存在許多金融風(fēng)險(xiǎn)。一是收費(fèi)沒有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保公司收費(fèi)較為混亂,各擔(dān)保公司收費(fèi)沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),有的擔(dān)

11、保公司按擔(dān)保金額的多少及筆數(shù)收費(fèi),有的按貸款利率上浮比例收費(fèi),有的甚至超貸款基準(zhǔn)利率的50%，這就給企業(yè)造成較大的負(fù)擔(dān)。二是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)最低資本金要求、機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出、從業(yè)人員與資格認(rèn)定、業(yè)務(wù)范圍與操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)處置、財(cái)務(wù)制度與信息披露、監(jiān)督管理等方面缺少法律規(guī)范。作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，缺乏對(duì)其監(jiān)督和指導(dǎo)的部門，擔(dān)保公司各自為政，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)處于無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。擔(dān)保公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)種類與適用對(duì)象房，車質(zhì)押.抵押貸款（1）抵押貸款貸款定義：企業(yè)法人代表或企業(yè)股東可用個(gè)人或他人名下的房產(chǎn)抵押，向銀行申請(qǐng)用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。適用對(duì)象：1、需要通過(guò)貸款獲得資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的

12、企業(yè)法人或股東；2、企業(yè)是正常經(jīng)營(yíng)，且是盈利狀態(tài)；3、企業(yè)之前無(wú)不良信用記錄。抵押房產(chǎn)范圍：住宅、商鋪、辦公樓、工業(yè)廠房貸款額度：根據(jù)企業(yè)的資信狀況，可貸款到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)70%-80%按揭、分期房再次貸款按揭、分期房再次貸款是指擔(dān)保公司應(yīng)購(gòu)房人（或房屋所有人）的請(qǐng)求，在其尚未辦妥房屋抵押登記手續(xù)前就通知銀行提前放款、由擔(dān)保公司為其提供還款保證的一種擔(dān)保服務(wù)。北京洲海資擔(dān)保有限公司的個(gè)人房產(chǎn)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要包括一手房直客式按揭貸款擔(dān)保、二手房轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、二手房加按揭貸款擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種。承兌匯票、支票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn):票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按

13、票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)融資服務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)旨在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，手續(xù)方便、融資成本低，為企業(yè)快速變現(xiàn)手中未到期的銀行承兌匯票提供方便。銀行票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn): 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的銀行承兌匯票，手續(xù)方便、費(fèi)用低。 客戶可預(yù)先得到墊付的資金，提高企業(yè)的發(fā)展效率。如果你是一家企業(yè)：當(dāng)你需要辦理票據(jù)貼現(xiàn)、而您打聽了很多銀行都不能滿意時(shí)，歡迎來(lái)我司辦理票據(jù)貼現(xiàn)，我司具有以下業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：1、受理范圍廣，各種類型的銀票全部受理。一般的地方商行、信用社的受理，甚至是少見的外資銀行票或者是我國(guó)邊遠(yuǎn)偏僻經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的票也可以受理；2、面額大小不限，幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的票

14、，單筆數(shù)千萬(wàn)的票也辦，大小一樣歡迎；3、辦理速度極快，一般的銀行是不能相比的。小金額（0-300萬(wàn)面額左右），不需要提前傳真給我們，看到票后馬上付款，半小時(shí)左右你已經(jīng)拿到票款了。金額大的，也只需要1-2小時(shí)的時(shí)間，速度是非常快的。4、利率是優(yōu)惠的。大票利率比一般銀行低很多，小票利率也是合理的優(yōu)惠價(jià)格。5、業(yè)務(wù)手續(xù)少，可以先貼現(xiàn)后補(bǔ)手續(xù)，簡(jiǎn)便操作給您帶來(lái)很大方便。6、瑕疵票我們也收，只要不是原則性大錯(cuò)誤，只有補(bǔ)好證明才能受理外，一般瑕疵只要適當(dāng)加價(jià)即可受理。您聽說(shuō)過(guò)“垃圾票”嗎，它是指市場(chǎng)上流通的比較舊、背書粘單很多，有瑕疵的票，我們發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)存在“垃圾票”貼現(xiàn)難問(wèn)題，我中心為了更好地替企業(yè)服

15、務(wù)，特地開通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般的“垃圾票”我司均可受理。盡管在受理以后，我們因?yàn)殍Υ靡a(bǔ)各種手續(xù)，的確很煩瑣，但我們寧愿把方便留給您。7、我司可以受理全國(guó)各地的客戶合作，不受到任何區(qū)域限制。8、我司信譽(yù)優(yōu)良，票款當(dāng)面交清，使您方便且無(wú)安全顧慮，是您可以信賴的優(yōu)良合作伙伴。如果您是一家銀行：當(dāng)客戶拿著銀票找您貼現(xiàn)時(shí)，可能出現(xiàn)如下情況，以致貴行不能受理：1、出票行為地方銀行或信用社，不符合貴行統(tǒng)一規(guī)定的受理范圍；2、金額只有幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)、一兩百萬(wàn)，金額太小，貴行成本核算不劃算；3、貴行審批時(shí)間長(zhǎng)，可能需要1-3天以上，客戶急用錢不能等；4、貴行利率高，客戶感到不劃算，而利率是統(tǒng)一規(guī)定好的，不能下降；

16、5、貴行要求貼現(xiàn)手續(xù)很多，客戶不能及時(shí)提供；6、貴行審票嚴(yán)格，部分票據(jù)有些小瑕疵（蓋章不清楚等），貴行不能接受；.此時(shí)，如果您拒絕客戶將可能影響客戶關(guān)系，如果您將客戶介紹給其他銀行，將可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致客戶流失。我公司可以協(xié)助您解決上述貼現(xiàn)問(wèn)題：我司受理范圍廣，各類銀票都要；金額大小不限；貼現(xiàn)時(shí)間極快；手續(xù)簡(jiǎn)便，客戶可先貼現(xiàn)后補(bǔ)手續(xù)；票據(jù)瑕疵要求寬松，一般的瑕疵適當(dāng)加價(jià)都能受理。如果您將客戶介紹給我司辦理，將無(wú)異于幫了客戶的忙，我司十分愿意協(xié)助你維護(hù)客戶關(guān)系。具體貼現(xiàn)程序：1、查詢驗(yàn)證企業(yè)已背書好的匯票（約10分鐘）；2、貼現(xiàn)銀行通過(guò)大額支付系統(tǒng)劃款（約20分鐘）；3、企業(yè)確定貼現(xiàn)款到賬；4

17、、收票；5、交易完成。企業(yè)各種類型貸款、過(guò)橋墊資個(gè)人過(guò)橋墊資：1：貸款方確定過(guò)橋貸款額度與時(shí)間，待出款方認(rèn)可。2：貸款方提供一套企業(yè)資料（含去年今年財(cái)務(wù)報(bào)表），一套過(guò)橋項(xiàng)目資料（可行性，項(xiàng)目介紹，還款計(jì)劃等）均為復(fù)印件。3：出款方給出報(bào)價(jià)，協(xié)商保全資金方式，并給出協(xié)議概要。4：貸款方來(lái)上海與出款方簽定協(xié)議。5：貸款方接出款方實(shí)地考察，待出款方認(rèn)可后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打出款項(xiàng)，并同臺(tái)貼息。6：在過(guò)橋貸款到期時(shí)，貸款方歸還本金。企業(yè)過(guò)橋墊資：1：企業(yè)方確定過(guò)橋貸款額度與時(shí)間，待資金方認(rèn)可。2：企業(yè)方提供一套企業(yè)資料（含去年今年財(cái)務(wù)報(bào)表），一套過(guò)橋項(xiàng)目資料（可行性，項(xiàng)目介紹，還款計(jì)劃等）均為復(fù)印件。3：

18、資金方給出報(bào)價(jià)，協(xié)商保全資金方式，并給出協(xié)議概要。4：企業(yè)方來(lái)上海與資金方簽定協(xié)議。5：企業(yè)方接資金方實(shí)地考察，待資金方認(rèn)可后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打出款項(xiàng)，并同臺(tái)貼息。6：在過(guò)橋貸款到期時(shí)，企業(yè)方歸還本金。全國(guó)房地產(chǎn)在建工程，項(xiàng)目貸款房地產(chǎn)項(xiàng)目在建工程抵押貸款是指開發(fā)商以其合法方式取得的土地使用連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為，其抵押貸款的用途必須是取得在建工程繼續(xù)建造的資金。在建工程抵押貸款作為抵押貸款的一種特殊形式中，因其具有良好的加快資金流動(dòng)和促進(jìn)資金融通等優(yōu)點(diǎn)，在滿足銀行拓展金融業(yè)務(wù)需要的同時(shí)，又可解決房地產(chǎn)開發(fā)商建擴(kuò)融資的需求，從而在實(shí)踐中

19、運(yùn)用較多，作為一種重要的融資渠道.投資理財(cái) 海外上市融資一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義： 理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。一、海外上市的基本模式海外上市（Overseas Listing）是指股份有限公司向

20、境外投資人發(fā)行的股票在境外證券交易場(chǎng)所流通。在多數(shù)情況下，海外上市與境外上市是同義的。海外上市有廣義和狹義之分，廣義的海外上市是指國(guó)內(nèi)企業(yè)利用自己的名義向境外投資人發(fā)行證券（包括債權(quán)和股權(quán)），并在境外公開的證券交易場(chǎng)所流通。狹義的海外上市是指國(guó)內(nèi)企業(yè)向海外投資者發(fā)行股權(quán)或附有股權(quán)性質(zhì)的證券，并在海外公開的證券交易所流通，這是企業(yè)在國(guó)際資本市場(chǎng)融資的重要方式之一。本文所指的海外上市是指狹義的海外上市，即在中國(guó)內(nèi)地以外的其他股票市場(chǎng)上市。目前，我國(guó)企業(yè)海外上市有海外直接上市和海外間接上市兩種模式。海外直接上市，是指依據(jù)我國(guó)法律在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司經(jīng)批準(zhǔn)直接申請(qǐng)到境外證券交易所發(fā)行股票（或其他衍生金

21、融工具），并在境外證券交易場(chǎng)所掛牌上市交易。目前采取海外直接上市的，是經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的境外上市預(yù)選企業(yè)，海外上市地點(diǎn)僅限于香港特區(qū)、紐約、倫敦和新加坡等與中國(guó)證監(jiān)會(huì)簽訂了監(jiān)管合作備忘錄的國(guó)家和地區(qū)的證券交易所。海外間接上市是指我國(guó)境內(nèi)企業(yè)的股東或?qū)嶋H控制人在境外注冊(cè)特殊目的公司，收購(gòu)境內(nèi)企業(yè)或其關(guān)聯(lián)企業(yè)的股權(quán)或資產(chǎn)權(quán)益，以特殊目的公司為發(fā)行主體于境外發(fā)行股票并在境外證券交易場(chǎng)所交易，包括附屬實(shí)體公司上市、買殼上市、造殼上市、存托憑證上市和可轉(zhuǎn)債上市五種形式。二、我國(guó)企業(yè)海外上市的發(fā)展概況1992年9月10日，華晨公司在紐約證券交易所掛牌上市，開創(chuàng)了我國(guó)企業(yè)赴海外上市的先河。19

22、93年內(nèi)地10家國(guó)企在香港市場(chǎng)試點(diǎn)IPO融資，掀起了中國(guó)企業(yè)海外上市的熱潮：7月15日，青島啤酒股份有限公司在香港招股上市，成為首家中國(guó)內(nèi)地注冊(cè)赴香港上市的公司；7月26日，上海石化同時(shí)在香港聯(lián)交所和NYSE上市，成為首家以IPO方式在美國(guó)上市的內(nèi)地企業(yè)。第一批海外上市企業(yè)體現(xiàn)了明顯的政策傾向，絕大多數(shù)改制前是制造業(yè)國(guó)有企業(yè)，是我國(guó)政府積極探索國(guó)有企業(yè)改革途徑和參與國(guó)際資本市場(chǎng)的有益嘗試。1994年下半年，以華能國(guó)際、東方航空、南方航空、大唐發(fā)電等為代表的基礎(chǔ)設(shè)施公司成為海外上市的主力軍。當(dāng)時(shí)我國(guó)政府正大力發(fā)展電力、交通等基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)，海外投資人認(rèn)為，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域具有廣闊的

23、發(fā)展空間和良好前景，于是形成了又一波投資熱潮。19961997年，上海實(shí)業(yè)、北京控股、中國(guó)電信等紅籌股公司在香港上市，僅1997年就有36家企業(yè)在香港上市，融資總額達(dá)1 140.69億港元，市值突破5 000億港元，占香港股市總市值的16.29%，成交量占香港股市總成交量的38.29%。這一時(shí)期海外上市的企業(yè)仍以制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)為主。1999年后，以高科技和互聯(lián)網(wǎng)為特色的民營(yíng)企業(yè)成為主力軍，美國(guó)的納斯達(dá)克（NASDAQ）、新加坡以及英國(guó)倫敦交易所等出現(xiàn)了中華網(wǎng)、世紀(jì)永聯(lián)、新浪、搜狐、網(wǎng)易等中國(guó)上市公司的身影。這些網(wǎng)絡(luò)公司在海外市場(chǎng)的股價(jià)暴漲加速了中國(guó)企業(yè)海外上市的步伐，也為日后風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)入我

24、國(guó)打下了基礎(chǔ)。20002005年，以中國(guó)石化、中國(guó)移動(dòng)、建設(shè)銀行、中海油等為代表的優(yōu)質(zhì)大型壟斷性企業(yè)紛紛海外上市。2003年，中國(guó)人壽在紐約和香港同時(shí)上市，成為該年度全球最大規(guī)模的IPO，引起了全球資本市場(chǎng)的矚目，也拉開了國(guó)企金融改革的序幕。2005年交通銀行、建設(shè)銀行和神華能源等大型國(guó)企在香港成功上市，又掀起了新一輪境外投資者投資內(nèi)地企業(yè)的高潮。擔(dān)保貸款方式 擔(dān)保貸款方式是指借款人或保證人以一定財(cái)產(chǎn)作抵押(質(zhì)押)，或憑保證人的信用承諾而發(fā)放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)保證，貸款的償還建立在抵押(質(zhì)押)物及保證人的信用承諾基礎(chǔ)上。 貸款擔(dān)保方式操作管理 1 貸款擔(dān)保的概念及任務(wù)

25、貸款擔(dān)保，是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。 2 貸款擔(dān)保的方式 貸款擔(dān)保方式有保證、抵押和質(zhì)押。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。 3 貸款擔(dān)保的審查 貸款行應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)和銀行的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性。 抵押貸款操作管理 1 抵押貸款的涵義 抵押是指?jìng)鶆?wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償付，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束。借款人在法律上把自己財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。抵押貸款的保障性是區(qū)別于信用貸款的根本特征。 2 抵押品的范圍和貸款種類 貸款的抵押

26、品是指由借款人向銀行提供的，并經(jīng)銀行認(rèn)可作為實(shí)物擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)物資。 抵押品的范圍主要包括以下五大類：一類是有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)。二類是各種有價(jià)證券。三類是能夠封存的流動(dòng)資產(chǎn)。四類是可作轉(zhuǎn)讓的無(wú)形資產(chǎn)。五類是私有財(cái)產(chǎn)和其他可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。 我國(guó)商業(yè)銀行抵押貸款的種類主要有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及金融有價(jià)證券抵押貸款。 3 抵押貸款的管理要求 采取抵押貸款方式大大降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，為銀行收回貸款提供了最有效的保障。對(duì)抵押貸款的管理，除了進(jìn)行必要的信用調(diào)查外，還要加強(qiáng)以下工作：一是貸款項(xiàng)目的選擇；二是抵押品的選擇和審核工作；三是簽訂借款合同等。 借貸雙方在簽訂有效借款合同和抵押擔(dān)保合同之后

27、，借款人可憑銀行的貸款通知辦理抵押貸款開戶手續(xù)，銀行可按照貸款項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、實(shí)際需要和規(guī)定的用途發(fā)放貸款，并監(jiān)督其使用情況。擔(dān)保公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)種類與適用對(duì)象房，車質(zhì)押.抵押貸款（1）抵押貸款貸款定義：企業(yè)法人代表或企業(yè)股東可用個(gè)人或他人名下的房產(chǎn)抵押，向銀行申請(qǐng)用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。適用對(duì)象：1、需要通過(guò)貸款獲得資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人或股東；2、企業(yè)是正常經(jīng)營(yíng)，且是盈利狀態(tài)；3、企業(yè)之前無(wú)不良信用記錄。抵押房產(chǎn)范圍：住宅、商鋪、辦公樓、工業(yè)廠房貸款額度：根據(jù)企業(yè)的資信狀況，可貸款到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)70%-80%按揭、分期房再次貸款按揭、分期房再次貸款是指擔(dān)保公司應(yīng)購(gòu)房人

28、（或房屋所有人）的請(qǐng)求，在其尚未辦妥房屋抵押登記手續(xù)前就通知銀行提前放款、由擔(dān)保公司為其提供還款保證的一種擔(dān)保服務(wù)。北京洲海資擔(dān)保有限公司的個(gè)人房產(chǎn)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要包括一手房直客式按揭貸款擔(dān)保、二手房轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、二手房加按揭貸款擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種。承兌匯票、支票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn):票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)融資服務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)旨在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，手續(xù)方便、融資成本低，為企業(yè)快速變現(xiàn)手中未到期的銀行承兌匯票提供方便。銀行票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn): 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的銀行承兌匯票

29、，手續(xù)方便、費(fèi)用低。 客戶可預(yù)先得到墊付的資金，提高企業(yè)的發(fā)展效率。如果你是一家企業(yè)：當(dāng)你需要辦理票據(jù)貼現(xiàn)、而您打聽了很多銀行都不能滿意時(shí)，歡迎來(lái)我司辦理票據(jù)貼現(xiàn)，我司具有以下業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：1、受理范圍廣，各種類型的銀票全部受理。一般的地方商行、信用社的受理，甚至是少見的外資銀行票或者是我國(guó)邊遠(yuǎn)偏僻經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的票也可以受理；2、面額大小不限，幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的票，單筆數(shù)千萬(wàn)的票也辦，大小一樣歡迎；3、辦理速度極快，一般的銀行是不能相比的。小金額（0-300萬(wàn)面額左右），不需要提前傳真給我們，看到票后馬上付款，半小時(shí)左右你已經(jīng)拿到票款了。金額大的，也只需要1-2小時(shí)的時(shí)間，速度是非?？斓摹?、利率是優(yōu)

30、惠的。大票利率比一般銀行低很多，小票利率也是合理的優(yōu)惠價(jià)格。5、業(yè)務(wù)手續(xù)少，可以先貼現(xiàn)后補(bǔ)手續(xù)，簡(jiǎn)便操作給您帶來(lái)很大方便。6、瑕疵票我們也收，只要不是原則性大錯(cuò)誤，只有補(bǔ)好證明才能受理外，一般瑕疵只要適當(dāng)加價(jià)即可受理。您聽說(shuō)過(guò)“垃圾票”嗎，它是指市場(chǎng)上流通的比較舊、背書粘單很多，有瑕疵的票，我們發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)存在“垃圾票”貼現(xiàn)難問(wèn)題，我中心為了更好地替企業(yè)服務(wù)，特地開通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般的“垃圾票”我司均可受理。盡管在受理以后，我們因?yàn)殍Υ靡a(bǔ)各種手續(xù)，的確很煩瑣，但我們寧愿把方便留給您。7、我司可以受理全國(guó)各地的客戶合作，不受到任何區(qū)域限制。8、我司信譽(yù)優(yōu)良，票款當(dāng)面交清，使您方便且無(wú)安全顧慮，

31、是您可以信賴的優(yōu)良合作伙伴。如果您是一家銀行：當(dāng)客戶拿著銀票找您貼現(xiàn)時(shí)，可能出現(xiàn)如下情況，以致貴行不能受理：1、出票行為地方銀行或信用社，不符合貴行統(tǒng)一規(guī)定的受理范圍；2、金額只有幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)、一兩百萬(wàn)，金額太小，貴行成本核算不劃算；3、貴行審批時(shí)間長(zhǎng)，可能需要1-3天以上，客戶急用錢不能等；4、貴行利率高，客戶感到不劃算，而利率是統(tǒng)一規(guī)定好的，不能下降；5、貴行要求貼現(xiàn)手續(xù)很多，客戶不能及時(shí)提供；6、貴行審票嚴(yán)格，部分票據(jù)有些小瑕疵（蓋章不清楚等），貴行不能接受；.此時(shí)，如果您拒絕客戶將可能影響客戶關(guān)系，如果您將客戶介紹給其他銀行，將可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致客戶流失。我公司可以協(xié)助您解決上述貼現(xiàn)

32、問(wèn)題：我司受理范圍廣，各類銀票都要；金額大小不限；貼現(xiàn)時(shí)間極快；手續(xù)簡(jiǎn)便，客戶可先貼現(xiàn)后補(bǔ)手續(xù)；票據(jù)瑕疵要求寬松，一般的瑕疵適當(dāng)加價(jià)都能受理。如果您將客戶介紹給我司辦理，將無(wú)異于幫了客戶的忙，我司十分愿意協(xié)助你維護(hù)客戶關(guān)系。具體貼現(xiàn)程序：1、查詢驗(yàn)證企業(yè)已背書好的匯票（約10分鐘）；2、貼現(xiàn)銀行通過(guò)大額支付系統(tǒng)劃款（約20分鐘）；3、企業(yè)確定貼現(xiàn)款到賬；4、收票；5、交易完成。企業(yè)各種類型貸款、過(guò)橋墊資個(gè)人過(guò)橋墊資：1：貸款方確定過(guò)橋貸款額度與時(shí)間，待出款方認(rèn)可。2：貸款方提供一套企業(yè)資料（含去年今年財(cái)務(wù)報(bào)表），一套過(guò)橋項(xiàng)目資料（可行性，項(xiàng)目介紹，還款計(jì)劃等）均為復(fù)印件。3：出款方給出報(bào)價(jià)，協(xié)

33、商保全資金方式，并給出協(xié)議概要。4：貸款方來(lái)上海與出款方簽定協(xié)議。5：貸款方接出款方實(shí)地考察，待出款方認(rèn)可后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打出款項(xiàng)，并同臺(tái)貼息。6：在過(guò)橋貸款到期時(shí)，貸款方歸還本金。企業(yè)過(guò)橋墊資：1：企業(yè)方確定過(guò)橋貸款額度與時(shí)間，待資金方認(rèn)可。2：企業(yè)方提供一套企業(yè)資料（含去年今年財(cái)務(wù)報(bào)表），一套過(guò)橋項(xiàng)目資料（可行性，項(xiàng)目介紹，還款計(jì)劃等）均為復(fù)印件。3：資金方給出報(bào)價(jià)，協(xié)商保全資金方式，并給出協(xié)議概要。4：企業(yè)方來(lái)上海與資金方簽定協(xié)議。5：企業(yè)方接資金方實(shí)地考察，待資金方認(rèn)可后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打出款項(xiàng)，并同臺(tái)貼息。6：在過(guò)橋貸款到期時(shí)，企業(yè)方歸還本金。全國(guó)房地產(chǎn)在建工程，項(xiàng)目貸款房地產(chǎn)項(xiàng)目在建

34、工程抵押貸款是指開發(fā)商以其合法方式取得的土地使用連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為，其抵押貸款的用途必須是取得在建工程繼續(xù)建造的資金。在建工程抵押貸款作為抵押貸款的一種特殊形式中，因其具有良好的加快資金流動(dòng)和促進(jìn)資金融通等優(yōu)點(diǎn)，在滿足銀行拓展金融業(yè)務(wù)需要的同時(shí)，又可解決房地產(chǎn)開發(fā)商建擴(kuò)融資的需求，從而在實(shí)踐中運(yùn)用較多，作為一種重要的融資渠道.投資理財(cái) 海外上市融資一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義： 理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。理

35、財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。一、海外上市的基本模式海外上市（Overseas Listing）是指股份有限公司向境外投資人發(fā)行的股票在境外證券交易場(chǎng)所流通。在多數(shù)情況下，海外上市與境外上市是同義的。海外上市有廣義和狹義之分，廣義的海外上市是指國(guó)內(nèi)企業(yè)利用自己的名義向境外投資人發(fā)行證券（包括債權(quán)和股權(quán)），并在境外公開的證券交易場(chǎng)所流通。狹義的海外上市是指國(guó)內(nèi)企業(yè)向海外投資者發(fā)行股權(quán)或附有股權(quán)性質(zhì)的證券，并在海外公開的證券交易所流通，這是企業(yè)在國(guó)際資本市場(chǎng)融資的重要方式之一。本文所指的海外上市是指狹義的海外上市