銀行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試題及答案精品

1、銀行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試題及答案單位： 姓名：一、填空題（20分）1. 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。2. 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。3. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)

2、采用（銀團(tuán)）貸款方式。6. 流動資金貸款管理暫行辦法的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（2010年2月12日）。7. 流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。8. 貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實(shí)際需求）發(fā)放流動資金貸款。9. 個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10. 對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。二、判斷題（10分）1貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借

3、款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（對）2. 貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（錯(cuò)）3貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（對）4借款人因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（對）5. 對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（錯(cuò)）6貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（對

4、）7. 支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（錯(cuò)）8. 流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（對）9. 個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（對）10.個(gè)人貸款不能展期。（錯(cuò)）三、單項(xiàng)選擇題（10分）1、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的 ，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ b ）（a）擔(dān)保條件 （b）提款條件 （c）使用條件2、貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定 。

5、（ a ）（a）貸款金額 （b）貸款期限 （c）貸款利率3、流動資金貸款需求量應(yīng)基于 來確定。( c )（a）借款人提出的請求 （b）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金 （c）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。4、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)以 作為分析的基礎(chǔ)。( c )（a）抵押物 （b）信用情況 （c）借款人現(xiàn)金收入5、流動資金貸款對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 。( c )（a）破產(chǎn)重組 （b）并購重組 （c）協(xié)商重組四、多項(xiàng)選擇題（15）1、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（abc ）（a）借款用途及還款來源明確、合法（b）項(xiàng)

6、目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（c）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定2、固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ abc ）（a）賬戶分析 （b）憑證查驗(yàn) （c）現(xiàn)場調(diào)查3、貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（ ac ）（a）項(xiàng)目資產(chǎn) （b）項(xiàng)目保險(xiǎn) （c）項(xiàng)目預(yù)期收益4、流動資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括 abc（a

7、）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（b）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（c）資金循環(huán)周期5、個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括 abc（a）借款人還款來源、還款能力及還款方式（b）借款人收入情況（c）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力五、簡答題（15）1、簡要闡述實(shí)貸實(shí)付的含義。答：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。2、貸款人應(yīng)與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：（一）未按約定用途使用貸款的

8、； （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的； （三）未遵守承諾事項(xiàng)的； （四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的； （五）發(fā)生重大交叉違約事件的； （六）違反借款合同約定的其他情形的。3、簡述貸款新規(guī)規(guī)定貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：（一）借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人的情況； （二）貸款項(xiàng)目本身的情況；（三）投資估算和資金籌措情況；（四）項(xiàng)目效益情況（五）還款能力分析；（六）貸款擔(dān)保情況； （七）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測。六計(jì)算題（15分）a公司向某銀行申請流動資金貸款，如不考慮其他因素，請利用以下數(shù)據(jù)估算a公司營運(yùn)資金量和新增流動資金貸款額度(寫出計(jì)算公式)。a公司2009年實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元，銷售成本

9、10000萬元，09年銷售利潤率30%，預(yù)計(jì)2010年銷售收入增長20%，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)30，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)50，應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)20，預(yù)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)10，預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)2，借款人自有資金600萬元，現(xiàn)有流動資金貸款500萬元，無其他渠道提供的營運(yùn)資金。營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)) 360/(30+50-20+10-2) 5.29營運(yùn)資金量上年度銷售收入（1上年度銷售利潤率）（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)15000（10.3）（10.2）/5.29 2381.85萬元新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量

10、借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運(yùn)資金=2381.85-600-500=1281.85萬元 七、論述題（15分）簡述流動資金貸款管理暫行辦法對加強(qiáng)流動資金貸款貸后管理是如何要求的。 要求貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；要求貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。 特別需要注意的是，流貸辦法要求貸款人通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強(qiáng)對回籠資金的管控：一是要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款