客戶資質(zhì)評價

1、、基本情況（一）客戶基本情況表客戶名稱成立時間經(jīng)營期限法定代表人姓名聯(lián)系電話客戶注冊地址客戶經(jīng)營實(shí)體所在地址郵政編碼電話（傳真）法人營業(yè)執(zhí)照號碼年檢情況法人代碼證號碼年檢情況稅務(wù)登記證號碼有效期限貸款卡（證）號碼年審情況特殊行業(yè)經(jīng)營證書名稱特殊行業(yè)經(jīng)營證書號碼有效期限基本賬戶開戶行賬號我行賬號我行開戶時間主營業(yè)務(wù)兼營業(yè)務(wù)注冊資本實(shí)收資本客戶所有制類別國有集體民營中外合作中外合資外商獨(dú)資客戶組織類別有限責(zé)任公司國有獨(dú)資公司股份有限公司（上市）股份有限公司（未上市）合伙 股份合作客戶與政府關(guān)系類別具有行業(yè)管理職能的公司 與政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù)公司無關(guān)系主管部門或隸屬于上年總收入（萬元）凈資產(chǎn)（萬元）

2、生產(chǎn)能力/服務(wù)能力（二）客戶隸屬關(guān)系或控制關(guān)系情況單位：萬元二要股東情況表主要股東名稱出資金額出資比例（%）出資方式其他客戶下屬it分公司、全資和控股子公司情況表公司名稱注冊資本主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模本年凈利潤客戶主要參股公司情況表公司名稱注冊資本主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模本年凈利潤客戶主要關(guān)聯(lián)公司情況表公司名稱注冊資本主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模本年凈利潤注：客戶主要關(guān)聯(lián)公司包括客戶法定代表人關(guān)聯(lián)單位和重要關(guān)系人關(guān)聯(lián)單位客戶大股東背景：口有無外資 有無國有股份 有無公開上市有無集團(tuán)背景 有無家族背景 有無參股背景 是否本行股東客戶隸屬關(guān)系或控制關(guān)系補(bǔ)充說明（是否存在并表關(guān)系和重大關(guān)聯(lián)易等）：（三）申請人職能部門組織結(jié)構(gòu)

3、、內(nèi)部管理體制、銷售體制和財務(wù)結(jié)算體制的情況及評價： （四）客戶企業(yè)文化與歷史沿革： 二、管理者素質(zhì)和管理情況分析（一）客戶主要領(lǐng)導(dǎo)簡歷及評價職務(wù)法定代表人主要負(fù)責(zé)人財務(wù)負(fù)責(zé)人姓名國籍及常住地聯(lián)系電話學(xué)歷健康狀況年齡有無不良嗜好有無不良信用記錄從事管理工作時間何年擔(dān)任本企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)（二）客戶法定代表人的主要從業(yè)經(jīng)歷及經(jīng)驗(yàn)： （三）客戶管理者素質(zhì)評價（從業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、創(chuàng)新精神、經(jīng)營業(yè)績、道德品質(zhì)、社會聲譽(yù)、授信動機(jī)、盈利能力、管理層是否團(tuán)結(jié)等方面進(jìn)行評價）：（四）公司治理情況1、客戶主要的領(lǐng)導(dǎo)崗位是否主要由有親緣關(guān)系的人員擔(dān)任？2、經(jīng)營者相對于所有者的獨(dú)立性3、客戶公司治理整體評價（包括前三大

4、股東簡介、客戶組織類別、上級主管部門或隸屬部門情況，所屬集團(tuán)風(fēng)險狀況，是否具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)（五）決策機(jī)制情況（從組織結(jié)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)設(shè)置、影響其決策的相關(guān)人員的情況、決策過程等方面分析）：（六）客戶的管理結(jié)構(gòu)（從企業(yè)內(nèi)部信息是否流通順暢、激勵約束制度是否落實(shí)、人力資源配置是否合理、領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層管理人員的素質(zhì)、 管理的政策、計劃、實(shí)施和控制等方面進(jìn)行分析 ）:（七）客戶的經(jīng)營管理模式（包括經(jīng)營及財務(wù)管理模式）（八）客戶的盈利模式（客戶通過什么方式盈利）三、經(jīng)營及行業(yè)分析（一）近三年經(jīng)營比較分析和總體走勢預(yù)測1、利潤表主要財務(wù)數(shù)據(jù)填報日期:單位：萬元項目年年年本年 月營業(yè)收入減：營業(yè)成本

5、營業(yè)稅金及附加銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用資產(chǎn)減值損失加：公允價值變動收益投資收益營業(yè)利潤加：營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出利潤總額減：所得稅費(fèi)用凈利潤2、禾呻潤表分析（分析客戶近三年營業(yè)收入和利潤的結(jié)構(gòu)分布、變化趨勢及其原因，對異常變動的費(fèi)用、支出及原因要重點(diǎn)予以說明，判斷客戶收入穩(wěn)定性，預(yù)測未來發(fā)展趨勢）：（二）經(jīng)營主要因素分析1、按類別對構(gòu)成主營業(yè)務(wù)收入（或投資收益）來源的產(chǎn)品（或項目）進(jìn)行分類和分析：單位：萬元企業(yè)主要產(chǎn)品年年年收入毛利毛利率收入毛利毛利率收入毛利毛利率其他合計分析結(jié)論：2、主要采購和銷售客戶情況年前五大供應(yīng)商供應(yīng)情況表單位：供貨商名稱合作起始時間年采購量占總采購量的比例結(jié)算方式

6、及賒銷時間采購的優(yōu)惠條件合計年前五大銷售商銷售情況表單位：銷售客戶名稱合作起始時間年銷售量占總銷售量的比例銷售的返利條件結(jié)算方式及賒銷時間合計3、客戶經(jīng)營的市場定位：4、核心產(chǎn)品（服務(wù)）銷售情況（分析市場份額及地位，下游重點(diǎn)客戶情況及合作關(guān)系，產(chǎn)品的實(shí)際銷售、潛在銷售和庫存變化情況等）：5、主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)（產(chǎn)品的分散度和集中度、產(chǎn)品研發(fā)）：6、客戶的成本結(jié)構(gòu)，主要競爭優(yōu)勢和劣勢:7、客戶的市場拓展能力分析（重點(diǎn)分析客戶對市場的應(yīng)變能力，客戶 的營銷體系、銷售網(wǎng)絡(luò)和渠道情況，客戶的產(chǎn)品運(yùn)作模式、銷售模式及銷售政策 等）：8 客戶的上游（原材料、零配件、商品供應(yīng)者及對供貨商的依賴程度 ） 的

7、具體情況和存在的問題分析：9、客戶的成本轉(zhuǎn)移能力或議價能力評價（三）行業(yè)因素分析1、主要產(chǎn)品和服務(wù)所在行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)（ 競爭情況、競爭方式、市場分割、定價政策、行業(yè)規(guī)范、行業(yè)成功的關(guān)鍵因素 ）:2、客戶主要競爭對手及其基本情況 （在價格、品牌、產(chǎn)品升級換代、服務(wù)等方面的優(yōu)勢、劣勢）:3、客戶所在行業(yè)的周期性和穩(wěn)定性如何？行業(yè)前景情況如何？4、 行業(yè)管制情況 （包括行業(yè)壁壘，包括資金壁壘、技術(shù)壁壘、資源壁壘、政策壁壘等）：（四）其他影響經(jīng)營因素分析1、客戶的經(jīng)營設(shè)施情況（從技術(shù)、研發(fā)、設(shè)備、裝備水平等經(jīng)營設(shè)施 是否帶給企業(yè)競爭優(yōu)勢分析）：2、客戶的質(zhì)量管理水平（從質(zhì)量管理措施、質(zhì)量認(rèn)證情況

8、和企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善等方面進(jìn)行分析 ）：3、客戶經(jīng)營環(huán)境分析（從國家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進(jìn)行分析）：4、重要事件提示（包括近3年是否出現(xiàn)較大的經(jīng)營或投資失誤，重大建設(shè)項目項目資金的落實(shí)情況，體制改革、法律訴訟、或有項目、對外擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險、人事調(diào)整、事故和賠償?shù)纫蛩貙ξ磥戆l(fā)展經(jīng)營的影響等方面）：四、財務(wù)分析（一）財務(wù)報表分析1、財務(wù)報表類型：事務(wù)所審計過 報送稅務(wù)機(jī)關(guān)調(diào)整過未調(diào)整審計部門： ，審計報告結(jié)論時間 審計意見類型：口無保留保留 否定拒絕發(fā)表意見主管部門審批意見：2、資產(chǎn)負(fù)債表主要財務(wù)數(shù)據(jù)填報日期：年 月 日單位：萬元項目年年年本年7月貨幣資金交

9、易性金融資產(chǎn)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預(yù)付款項存貨其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計可供出售金融資產(chǎn)長期股權(quán)投資固定資產(chǎn)凈值無形資產(chǎn)其他非流動資產(chǎn)非流動資產(chǎn)合計資產(chǎn)總計短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收款項其他應(yīng)付款其他流動負(fù)債流動負(fù)債合計長期借款長期應(yīng)付款其他非流動負(fù)債非流動負(fù)債合計負(fù)債合計實(shí)收資本（或股本）資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計3、財務(wù)報表存在異常情況的財務(wù)數(shù)據(jù)（與上年相比上下波動30%以上的財務(wù)數(shù)據(jù)，尤其要關(guān)注對外投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款及存貨）的情況說明：4、補(bǔ)充資料（1）應(yīng)收帳款帳齡分析截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（%）半年以內(nèi)6個月-12個月一年-兩年其他合計

10、（2）其他應(yīng)收款截止日期：年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（%）半年以內(nèi)6個月-12個月一年-兩年其他合計應(yīng)收款項質(zhì)量分析及其對企業(yè)的影響： 壞帳準(zhǔn)備金的提取和使用情況：(3)存貨截止日期： 年 月 日項目金額(萬元)比例(%)備注原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他合計存貨跌價準(zhǔn)備金的提取和使用情況： (4) 主要非流動資產(chǎn)項目期末余額占比累計折舊（攤銷）備注房屋建筑物機(jī)器設(shè)備運(yùn)輸設(shè)備在建工程土地使用權(quán)其他合計主要非流動資產(chǎn)增減情況及折舊和攤銷提取情況： （5）客戶對銀行及股東負(fù)債情況截止日期： 年 月 日單位：萬元（一）貸款行名金 額到期日保證人或抵質(zhì)押物本 行合計（二）銀行承兌匯票行名敞口金額保證金

11、比例到期日保證人或抵質(zhì)押物本 行合計（三）其它融資行名貼現(xiàn)金額國際貿(mào)易融資金額其它金額本 行（四）股東借款股東名金 額至U期日禾率注：負(fù)債情況應(yīng)逐筆填寫，并分行別進(jìn)行小計評論（主要從負(fù)債業(yè)務(wù)類型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間負(fù)債比例結(jié)構(gòu)等方面是否合適、借款人融資能力等方面進(jìn)行說明 ）： （6）對外或有負(fù)債分析截止日：年 月 日單位：萬元（人民幣）筆數(shù)對象余額到期企業(yè)墊款的可能性對外擔(dān)保承兌商業(yè)匯票被擔(dān)保/承兌企業(yè)簡況（市場地位，經(jīng)營狀況，資金實(shí)力，資信情況，前景等）：客戶對外不良擔(dān)保將對企業(yè)產(chǎn)生的影響： 5、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)及趨勢分析（分析其資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，變化原因及發(fā)展趨勢，判斷資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性以

12、及對銀行融資的依賴程度等）：（二）財務(wù)指標(biāo)分析類別指標(biāo)年年年本年月行業(yè)參照值長期償債 能力指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率或有負(fù)債率長期資產(chǎn)合適率利息保障倍數(shù)短期償債能力指標(biāo)流動比率速動比率營運(yùn)能力指標(biāo)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款增長率應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率盈利能力指標(biāo)總資產(chǎn)利潤率銷售凈利率凈資產(chǎn)收益率成本費(fèi)用利潤率銷售毛利率成長能力指標(biāo)總資產(chǎn)增長率凈資產(chǎn)增長率銷售收入增長率凈利潤增長率資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、銷售收入增長率三項指標(biāo)差異原因分析：客戶財務(wù)指標(biāo)綜合分析與評價（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面分析指標(biāo)值高或低的原因，并進(jìn)行評論、預(yù)測）：（1）長期償債能

13、力分析： （2）短期償債能力分析： (3) 營運(yùn)能力分析：(4) 盈利能力分析：(5) 成長能力分析：(6) 總體評價和分析： 五、現(xiàn)金流量分析1現(xiàn)金流量表主要財務(wù)數(shù)據(jù)填報日期：年 月 日單位：萬元項目年年年本年 月經(jīng)營活動現(xiàn)金流入經(jīng)營活動現(xiàn)金流出經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額投資活動現(xiàn)金流入投資活動現(xiàn)金流出投資活動現(xiàn)金流量凈額籌資活動現(xiàn)金流入籌資活動現(xiàn)金流出籌資活動現(xiàn)金流量凈額現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物增加額2、現(xiàn)金流量表總量分析（重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)營活動創(chuàng)造現(xiàn)金的充分性和穩(wěn)定性并分析現(xiàn)金流量變化的主要原因，及時發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流的非正常動向）： 3、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析截止日：年 月 日單位：萬元項目現(xiàn)金流入占比現(xiàn)金流出占比現(xiàn)金凈流量占比經(jīng)營活動投資活動籌資活動會計4、現(xiàn)金流量指標(biāo)分析現(xiàn)金債務(wù)總額比=經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入/負(fù)債總額= 銷售現(xiàn)金比率=經(jīng)營性現(xiàn)金流入/銷售額= 經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比率二經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入/流動負(fù)債= 5、未來一年現(xiàn)金流量粗略預(yù)測（若授信期超過一年，應(yīng)對授信期限內(nèi)的現(xiàn)金流進(jìn)行預(yù)測，項目貸款無須預(yù)測）現(xiàn)金流量預(yù)測表單位：萬兀序號項目年預(yù)測