銀行分行信用卡業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書

1、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行信用卡業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書二一一年九月第 7 頁(yè) 共 7 頁(yè)目 錄1、目的2、適用范圍3、職責(zé)與權(quán)限4、基本原則5、流程描述6、風(fēng)險(xiǎn)控制要求7、相關(guān)文件1.目的為進(jìn)一步明確信用卡業(yè)務(wù)操作流程，揭示各操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確各崗位人員的崗位職責(zé)，并嚴(yán)格按照崗位職責(zé)及相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定執(zhí)行，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保證信用卡業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，特制定本作業(yè)指導(dǎo)書。2.適用范圍本作業(yè)指導(dǎo)書適用于全區(qū)從事信用卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及人員。3.職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)推廣人員1.負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的宣傳和營(yíng)銷2.負(fù)責(zé)信用卡客戶資質(zhì)審核，嚴(yán)格落實(shí)“三親”制度3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶填寫申請(qǐng)表及附屬資料的回收

2、4.負(fù)責(zé)檢查申請(qǐng)資料的規(guī)范性、真實(shí)性、完整性進(jìn)件人員1.負(fù)責(zé)信用卡申請(qǐng)進(jìn)件的收集2.負(fù)責(zé)檢查申請(qǐng)資料的規(guī)范性、真實(shí)性、完整性3.負(fù)責(zé)遞交信用卡申請(qǐng)資料至上級(jí)部門業(yè)務(wù)管理員1.負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷方案策劃及落實(shí)2.負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)3.負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控4.負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度的督導(dǎo)5.負(fù)責(zé)信用卡進(jìn)件的審核及寄送4.基本原則嚴(yán)格落實(shí)“三親”、“四親”的基本原則，“三親”即推廣人員對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，要做到“親見本人”，即親自核對(duì)申請(qǐng)人本人相貌與身份證件原件照片是否相符；“親核原件”，即親自核對(duì)身份證件原件、復(fù)印件、申請(qǐng)表填寫的內(nèi)容是否三項(xiàng)一致；“親見簽名”，即請(qǐng)申請(qǐng)人當(dāng)面在申請(qǐng)表

3、上簽字?！八挠H”指如為團(tuán)辦戶還應(yīng)做到“親訪單位”，認(rèn)真核實(shí)申請(qǐng)人工作信息的真實(shí)性。5.流程描述具體的流程描述見下表：信用卡業(yè)務(wù)操作流程圖 客戶營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核對(duì)個(gè)人身份信息、工作證明文件等其他材料提交申請(qǐng)表通首張卡親訪親簽過未通過通過核對(duì)團(tuán)辦申請(qǐng)的相關(guān)材料核對(duì)申請(qǐng)表信息通過未通過通過未通過檢查所附證明材料退表填寫銀行專用欄聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息并打印結(jié)果上交上級(jí)管理部門上級(jí)管理部門寄送總行審核通過未通過退回營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)6.風(fēng)險(xiǎn)控制要求具體風(fēng)險(xiǎn)控制要求見下表：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)描述現(xiàn)有控制措施涉及崗位制度名稱具體條款a:首張卡親訪親簽非申請(qǐng)人本人簽名或遞交材料必須由客戶本人提出申請(qǐng)、遞交材料及

4、本人簽名，推廣人員要嚴(yán)格執(zhí)行“三親”制度。推廣人員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人信用卡申請(qǐng)進(jìn)件管理辦法第十九條b:核對(duì)申請(qǐng)表信息各項(xiàng)目未按規(guī)定填寫完整關(guān)鍵要素不得空缺，否則退回推廣人員。進(jìn)件人員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人信用卡申請(qǐng)進(jìn)件管理辦法第五十二條c:核對(duì)個(gè)人身份信息、工作證明文件等其他材料未提供符合發(fā)卡規(guī)定的證明材料或者證明材料已過有效期1.要求提供申請(qǐng)發(fā)卡的身份證明、工作證明材料，如為個(gè)體工商戶提供經(jīng)營(yíng)時(shí)間在2年以上的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及業(yè)務(wù)往來證明材料。 2.已過有效期的證明材料退回推廣人員補(bǔ)件。進(jìn)件人員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人信用卡申請(qǐng)進(jìn)件管理辦法第五十三條、第五十四條、第五十五條、第五十六條d:核對(duì)團(tuán)辦申請(qǐng)的相關(guān)資料團(tuán)辦材料不全或出現(xiàn)團(tuán)辦加塞情況1.要求推廣人員補(bǔ)全團(tuán)辦申請(qǐng)的各類資料。 2.團(tuán)辦申請(qǐng)必須由兩名及以上推廣人員至團(tuán)辦單位推廣并核對(duì)相關(guān)信息，所有申請(qǐng)必須由本人申請(qǐng)、遞交、簽名。進(jìn)件人員中國(guó)郵政儲(chǔ)