商戶小額貸款客戶及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表

1、商戶小額貸款客戶及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表管戶信貸員： 輔助信貸員 調(diào)查時間 年 4 月 16 日 貸款種類：商戶保證 商戶聯(lián)保一、基本信息客戶姓名性別男 女年齡44戶籍所在地龍區(qū)婚姻狀況喪偶教育程度高中家庭人數(shù)2本地居住年限本地居住地址龍馬潭區(qū)向陽路20號樓1-1 住房狀況自有 租賃 按揭 經(jīng)營場所 與親屬共住 其他（須注明）：生產(chǎn)經(jīng)營地址龍馬大商城5區(qū)46號固定電話手機所屬行業(yè)貿(mào)易類（批發(fā)為主）生產(chǎn)加工類 工程承包 物流貨運貿(mào)易類（零售為主）服務(wù)類 其他申請金額10萬期限12還款方式階段性等額本息貸款用途總項目成本項目資金來源計劃貸款使用明細10萬元在我行申請貸款10萬元進鞋信貸歷史(包括銀行貸

2、款和民間借貸)融資來源金額期限還款方式融入日期余額擔保用途工行18.9萬元240個月 等額本息2012.1.1118.41萬元抵押住房按揭郵儲銀行10萬元12個月階段性等額本息2012.7.210信用生產(chǎn)經(jīng)營其他需要說明的情況: 客戶，身份證號碼為5120；丈夫唐紹良，2011年4月得病去世。兒子唐煌身份證號碼：5105010633，今年考上北京警官學校?？蛻粲?007年購買住房一套，地址是龍馬潭區(qū)向陽路20號樓1-1 ，面積是105平方米.客戶目前需要進拖鞋，短期周轉(zhuǎn)10萬元，所以來我行申請貸款。 客戶其他信息是否擁有貸款卡 是 否開戶行主要結(jié)算賬戶賬號是否查詢企業(yè)征信記錄 是 否企業(yè)征信記

3、錄等級抵質(zhì)押信息對外擔保信息二、生產(chǎn)經(jīng)營信息2.1業(yè)務(wù)信息概述店名或廠名美人橋瀘州總經(jīng)銷經(jīng)營地址龍馬大商城5區(qū)46號主營業(yè)務(wù)批零鞋類經(jīng)營年限9年經(jīng)營場地面積16雇員人數(shù)1是否有營業(yè)執(zhí)照有 無營業(yè)執(zhí)照編號510504600061591經(jīng)營歷史及資本積累過程客戶1985年進了瀘州橡塑廠，因父母都是該廠的職工。1993年該廠倒閉后客戶從單位出來后自己買了輛中巴車經(jīng)營，掛靠的石洞鎮(zhèn)運輸公司。2004年開始經(jīng)營鞋類批零，起初在瀘州市龍馬潭區(qū)沱江鞋城，2005年的因沱江鞋的一起火災(zāi)事件客戶就搬遷到了龍馬大商城2號樓21028a。前期投資近10萬元，現(xiàn)資產(chǎn)20多萬元?？蛻糁饕淼氖歉＝廊藰虻绕放浦懈邫n拖

4、鞋，主要發(fā)往周邊的區(qū)縣和江安，威信，鎮(zhèn)雄等地。附注： 2.2采購及銷售信息主要供應(yīng)商采購貨物種類每次采購金額付款方式頻次采購占比福建晉江美人橋鞋廠拖鞋10000現(xiàn)金7-8100寧波慈溪制鞋廠拖鞋10000現(xiàn)金5100客戶主要是銷售拖鞋，都在以上兩處進貨，都是以先打款貨后送來的方式進貨。主要客戶銷貨種類每次銷售金額付款方式頻次銷售占比散客拖鞋300現(xiàn)金30100零售商拖鞋5000現(xiàn)金15100由于客戶主要面對是散客和零售商，金額是3005000元，每月是1530次左右。 2.3季節(jié)性分析說明：“”平均， “+” 旺季 ，“-” 淡季1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月00000

5、0000000附注：此行業(yè)無明顯淡旺季，所以采用平季銷售. 2.4毛利率計算表 單位（元）毛利潤計算表格商品名存貨數(shù)量價格毛利率(%)收入占比（%）加權(quán)毛利率（%）進貨價銷售價美人橋拖鞋18.0030.0040156璐佳拖鞋13.5020.0032.5206.5居樂多保溫鞋16.0025.0036207.2步步樂拖鞋17.0028.0039.293011.78合計31.48說明：美人橋拖鞋的毛利率為：（30-18）/30*100=40，占比收入15%，加權(quán)毛利率是6%。；璐佳拖鞋的毛利率為：（20-13.5）/20*100=32.5，收入占比20%，加權(quán)毛利率是6.5%。；居樂多保溫鞋的毛利率

6、為：（25-16）/25*100=36，收入占比是20%，加權(quán)毛利率是7.2%；步步樂拖鞋的毛利率為：（28-17）/28*100=39.29，收入占比是30%，加權(quán)毛利率是11.78%?？偟募訖?quán)毛利率為31.48.三、財務(wù)信息3.1損益表項目上次均值旺季淡季平均季本年總計預(yù)測月份營業(yè)收入8500031.48%小計：可變成本小計：58242毛利潤：26758固定成本工資3000租金800水電費300運輸費3000通訊費300維護費招待費稅收其它小計：7400營業(yè)利潤：19358家庭收支務(wù)工收入工資收入其他收入生活支出3000教育支出醫(yī)療支出人情支出其他支出每月凈收入：16358每月償還其他借款

7、1491每月最高還款額9959.6備注：1.“上次均值”列只對老客戶才填寫，填寫上次貸款的平均月份欄；2.盡可能把客戶所有月份的收支信息反映到損益表中；3.“預(yù)測月份”填寫未來一年預(yù)測的平均的每月收支情況，為選填項目；4. 其它收入填寫出租房屋、返點、饋贈、分紅收入等。關(guān)鍵財務(wù)指標補充說明：1.根據(jù)客戶口述以及提供的銷售帳本取平均值，銷售收入為85000元，成本支出是58242元，毛利潤是26758元。工資每月支出是3000元，租金每月是800元，水電衛(wèi)生費支出是300元，電話費每月支出是300元，運費支出3000元。費用合計是7400元，營業(yè)利潤是19358元。生活支出每月支出3000元，每

8、月凈收入是16358元。申請人最高還款額，基于凈收入的測算為16358*70%-1491=9959.6元。 3.2資產(chǎn)負債表（上期： 年 月 日；本期： 年4 月16日）資產(chǎn)上期金額本期金額比例負債上期金額本期金額比例1.現(xiàn)金/銀行存款10.應(yīng)付款2.應(yīng)收款/預(yù)付款11.預(yù)收款3.原材料12.銀行借款178924.庫存商品13965013.私人借款5.其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)總額139650負債總額6.房產(chǎn)7.設(shè)備8.交通工具9其他非流動資產(chǎn)非流動資產(chǎn)總額所有者權(quán)益121758資產(chǎn)合計139650負債及所有者權(quán)益合計139650表外項目：住房地址是龍馬潭區(qū)向陽路20號樓1-1，面積是105平方米，

9、價值10萬元。備注：1.對新客戶只填本期金額，對老客戶把上次調(diào)查結(jié)果寫在上期金額，本次調(diào)查寫在本期金額；2. 資產(chǎn)和負債欄的比例均指占總資產(chǎn)的比例；3.其它非流動資產(chǎn)指投資性房地產(chǎn)、長期股權(quán)投資等；4.私人借款須注明還款到期日。5. 對有限責任公司，要獲取最近一個月度的資產(chǎn)負債表，由于避稅問題牽扯較少，一般可信度較高，存貨、固定資產(chǎn)凈值、應(yīng)收款、應(yīng)付款、短期借款等科目都具有較高的參考價值，尤其要注意短期借款科目，一般為銀行貸款。關(guān)鍵財務(wù)指標補充說明：庫存商品有美人橋拖鞋180018.00=32400.00元，璐佳拖鞋50013.50=6750.00元，居樂多保溫鞋60016.00=9600.0

10、0元，步步樂拖鞋80017.00=13600.00元，四力童鞋有60015.5=9300.00，耀利拖鞋150012=18000，其它的雜品牌保守計入50000元，流動資產(chǎn)合計是139650元。負債：客戶在工行有住房按揭一套，貸款金額是18.9萬元，期限2012.1.11至2032.1.11年，每月還款1491元，現(xiàn)在余額是18.41萬元。按一年計入金額是17892元。所有者權(quán)益時121758元。 3.貸后資產(chǎn)負債率為：（100000.00+17892）/（100000.00+139650）=49.19%，沒有超過50%。 3.4 邏輯檢驗毛利率客戶口述該行業(yè)毛利率在32%左右，經(jīng)調(diào)查客戶所銷

11、售的各種汽配用加權(quán)毛利率得出毛利率為31.48%營業(yè)額通過信貸員及輔助信貸員查看近期的銷售帳本，月均經(jīng)營收入為85000元。權(quán)益邏輯檢驗初始權(quán)益10萬考察期間內(nèi)的利潤20萬考察期間內(nèi)的資本注入考察期間內(nèi)提取的資金7萬折舊應(yīng)有權(quán)益23萬結(jié)果說明當時投資10萬元開始經(jīng)營，期間利潤是20萬元，提取7萬元購買住房，應(yīng)有權(quán)益和實際權(quán)益相符合備注：應(yīng)至少分別寫出兩種對毛利率、營業(yè)額進行交叉檢驗的方法。四、保證人/聯(lián)保小組情況保證人信息保證人一：賴云碧性別男 女年齡43戶籍所在地龍馬潭區(qū)婚姻狀況已婚居住地址龍馬譚區(qū)石洞鎮(zhèn)張家祠西路10號樓23號工作單位及部門瀘州市國土資源局龍馬潭區(qū)石洞中心所月收入2,000

12、.00固定電手客戶關(guān)系 親戚生產(chǎn)經(jīng)營信息營業(yè)收入流動資產(chǎn)毛利率固定資產(chǎn)凈利潤負債月家庭收支情況所有者權(quán)益年凈收入合計：保證人擔保能力評估：每月有穩(wěn)定收入保證人核實方式及其他情況說明：通過打114查詢到該單位辦公室電話，打到辦公室問到擔保人是本單位職工，最后打電話給擔保人擔保人愿意承擔相應(yīng)的擔保責任。保證人二：徐弟潮性別男 女年齡45戶籍所在地江陽區(qū)婚姻狀況離異居住地址洪達路24號1單元6號工作單位及部門瀘州龍馬潭區(qū)檔案局月收入6250固定電話2522023手客戶關(guān)系 朋友生產(chǎn)經(jīng)營信息營業(yè)收入流動資產(chǎn)毛利率固定資產(chǎn)凈

13、利潤負債月家庭收支情況所有者權(quán)益年凈收入合計：保證人擔保能力評估：每月有穩(wěn)定收入保證人核實方式及其他情況說明：通過打114查詢到該單位辦公室電話，打到辦公室問到擔保人是本單位職工，最后打電話給擔保人擔保人愿意承擔相應(yīng)的擔保責任。聯(lián)保小組信息小組其他成員姓名經(jīng)營業(yè)務(wù)組員與客戶是如何認識，以及何時認識補充說明： 五、其他人評價情況評價人聶忠毅陳正與借款人的關(guān)系親戚親戚對借款人的整體評價客戶為人處事比較踏實，待人誠懇?？蛻魹槿颂幨卤容^踏實，待人誠懇。借款人有什么愛好（賭博、酗酒等）借款人無不良嗜好借款人無不良嗜好對借款人生意的評價有穩(wěn)定合作對象，有良好的還款能力和意愿。有穩(wěn)定合作對象，有良好的還款能

14、力和意愿。補充說明：六、信息不對稱模型6.1保證人情形信息不對稱模型客戶情況保證人情況（姓名 ）婚姻狀況年齡經(jīng)營年限居住年限財產(chǎn)狀況信用記錄子女配偶婚姻狀況年齡工作年限財產(chǎn)狀況工作情況離異55-601年以下3-10年沒有私人財產(chǎn) 非主觀不良信用記錄無事無事離異55-601年以下 沒有私人財產(chǎn)無單位再婚45-555-10年10年以上有部分私人財產(chǎn)良好信用記錄或無信用記錄工作其他工作，有收入再婚45-555-10年有部分私人財產(chǎn)其他穩(wěn)定單位已婚30-4510年以上本地人良好私人財產(chǎn)狀況上學參與生意已婚30-4510年以上良好私人財產(chǎn)狀況公務(wù)員，當?shù)刂鞲善髽I(yè)員工未婚20-301-5年3年以下少量私人

15、財產(chǎn)不良信用記錄無子女其他生意，有收入未婚20-301-5年少量私人財產(chǎn)其他單位備注：存在多個保證人的，必須畫出借款人與各個保證人的信息不對稱模型。6.2聯(lián)保人情形信息不對稱模型客戶情況聯(lián)保人情況（姓名 ）婚姻狀況年齡經(jīng)營年限居住年限財產(chǎn)狀況信用記錄子女配偶婚姻狀況年齡經(jīng)營年限財產(chǎn)狀況工作情況離異55-601年以下3-10年沒有私人財產(chǎn) 非主觀不良信用記錄無事無事離異55-601年以下 沒有私人財產(chǎn)無單位再婚45-555-10年10年以上有部分私人財產(chǎn)良好信用記錄或無信用記錄工作其他工作，有收入再婚45-555-10年有部分私人財產(chǎn)其他穩(wěn)定單位已婚30-4510年以上本地人良好私人財產(chǎn)狀況上學參與生意已婚30-4510年以上良好私人財產(chǎn)狀況公務(wù)員，當?shù)刂鞲善髽I(yè)員工未婚20-301-5年3年以下少量私人財產(chǎn)不良信用記錄無子女其他生意，有收入未婚20-301-5年少量私人財產(chǎn)其他單位備注：存在多個聯(lián)保人的，必須畫出借款人與各個小組成員的信息不對稱模型。七、調(diào)查結(jié)論及建議建議額度10萬期限12月利率15.66%還款方式階段性等額本息月還款額（還本期）9057月均凈收入16358償還其他貸款1491資產(chǎn)負債率10.55%還款能力測算方式凈利潤 營業(yè)