小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理實(shí)施辦法

1、xx小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理實(shí)施辦法第一章 總 則第一條 為有利于公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、提高決策效力、強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，按“橫向制衡、縱向制約”的基本機(jī)理，根據(jù)xx小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程和xx小額貸款有限責(zé)任公司章程（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司章程），制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)授權(quán)，是指公司董事長(zhǎng)（以下稱(chēng)授權(quán)人）在董事會(huì)規(guī)定的范圍內(nèi)，對(duì)公司總經(jīng)理（以下稱(chēng)受權(quán)人）的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限所作出的具體規(guī)定。本辦法所稱(chēng)轉(zhuǎn)授權(quán)，是指公司總經(jīng)理（以下稱(chēng)轉(zhuǎn)授權(quán)人）在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)公司副總經(jīng)理（以下稱(chēng)轉(zhuǎn)受權(quán)人）的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限所作出的具體規(guī)定。第二章 授權(quán)依據(jù)、原則及方式第三條 授權(quán)依據(jù)：（一） 公

2、司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況；（二） 現(xiàn)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的執(zhí)行情況；（三） 授權(quán)事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)程度；（四） 受權(quán)人的綜合素質(zhì)及信貸業(yè)務(wù)管理水平。第四條 授權(quán)原則：（一） 內(nèi)控優(yōu)先原則；（二） 合理適度原則；（三） 權(quán)責(zé)一致原則。第五條 信貸業(yè)務(wù)授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)兩種方式。第六條 授權(quán)期限，信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)期限1年，特別授權(quán)依授權(quán)事項(xiàng)而定。第七條 授權(quán)方式，授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)均采用書(shū)面形式。第八條 受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)認(rèn)真履行職責(zé)，并對(duì)做出的決策承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第三章 貸款審批權(quán)限授權(quán)第九條 在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，根據(jù)不同貸款額度分別授予審批權(quán)限。第十條 貸款審批權(quán)限：（一） 單筆貸款額度在500萬(wàn)元

3、（含500萬(wàn)元）以內(nèi)的由業(yè)務(wù)發(fā)展部、簽注意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制部審查同意經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審核后報(bào)公司總經(jīng)理審批；（二） 單筆貸款額度在500萬(wàn)元（不含500萬(wàn)元）以上1000萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元）以內(nèi)的經(jīng)公司貸款審查委員會(huì)審議通過(guò)后由公司總經(jīng)理審批；（三） 單筆貸款額度在1000萬(wàn)元（不含1000萬(wàn)元）以上的經(jīng)公司貸款審查委員會(huì)審議通過(guò)并經(jīng)總經(jīng)理簽署意見(jiàn)后報(bào)董事會(huì)審批；（四） 單戶貸款余額在1000萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元）以上的新增貸款須經(jīng)公司貸款審查委員會(huì)審議通過(guò)并經(jīng)總經(jīng)理簽署意見(jiàn)后報(bào)董事長(zhǎng)審批。第四章 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理授權(quán)第十一條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定權(quán)限由公司總經(jīng)理組織信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行初分、審

4、查，并經(jīng)公司總經(jīng)理審核認(rèn)定。第十二條 接收和處理抵債資產(chǎn)均由公司辦公會(huì)審議通過(guò)后報(bào)董事長(zhǎng)審批實(shí)施。第五章 特別授權(quán)第十三條 由董事長(zhǎng)或公司總經(jīng)理根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特別事項(xiàng)確定。第六章 授權(quán)管理第十四條 在授權(quán)期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一，授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人可變更或終止受權(quán)人、或轉(zhuǎn)受權(quán)人的授權(quán)：（一）（二）（三） 待添加的隱藏文字內(nèi)容3受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人發(fā)生違法、違紀(jì)或重大越權(quán)行為；（四） 因受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人的失職造成重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（五） 授權(quán)人認(rèn)為需要進(jìn)行撤銷(xiāo)或變更授權(quán)的其他情況。第十五條 授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)因發(fā)生下列情況而終止：（一） 授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)期限屆滿；（二） 公司停止經(jīng)營(yíng)或被撤銷(xiāo)；（三） 受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人被解除或辭去職務(wù)；（四） 董事會(huì)認(rèn)為需要終止的其他情況。第七章 罰 則第十六條 受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人必須按照授權(quán)書(shū)、轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)所規(guī)定的權(quán)限開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，超越授權(quán)范圍，構(gòu)成越權(quán)行為應(yīng)進(jìn)行處罰，造成信貸資產(chǎn)損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，違紀(jì)、違法的，要給予行政處分或追究其法律責(zé)任。第十七條 受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人管理的員工越權(quán)的，除追究該員工的越權(quán)