銀行操作風(fēng)險(xiǎn)論文：對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究

1、關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)論文銀行操作風(fēng)險(xiǎn)論文：對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究摘要：良好的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行生存的基礎(chǔ)，面臨著經(jīng)濟(jì)的全球化和復(fù)雜多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，這就對(duì)我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求，文章首先從風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、類別及產(chǎn)生原因展開論述，然后分析了目前我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，最后針對(duì)存在問題提出了一些建議。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；問題措施風(fēng)險(xiǎn)伴隨著商業(yè)銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容也不斷發(fā)展，同時(shí)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征。金融業(yè)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中起著重要作用，而銀行業(yè)則是金融業(yè)的中流砥柱，銀行業(yè)的安全

2、與否關(guān)系一國(guó)經(jīng)濟(jì)的盛衰，關(guān)系到一國(guó)的生死存亡，因此，如何構(gòu)建一個(gè)健康、安全、穩(wěn)固的銀行業(yè)體系對(duì)一國(guó)來說至關(guān)重要。我國(guó)正處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展時(shí)期，很多行業(yè)發(fā)展還不成熟，處于關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型時(shí)期，銀行業(yè)更是如此，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，如何做好銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作是我國(guó)每一個(gè)商業(yè)銀行面臨的難題。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)任何行業(yè)的經(jīng)營(yíng)來說都是必備條件，對(duì)于商業(yè)銀行來說更是如此。2007年開始的全球金融危機(jī)已經(jīng)說明的金融監(jiān)管的必要，更說明了良好的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行的必要性和對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要性。所有的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)努力改善其風(fēng)險(xiǎn)管理，而作為主要借貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，其風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量與一國(guó)經(jīng)濟(jì)休戚相關(guān)。一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（一

3、）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵。一般而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中由于各種不確定因素的存在而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的可能性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、規(guī)避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類別及產(chǎn)生原因。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，從不同的角度劃分可以有不同的風(fēng)險(xiǎn)種類，按商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)內(nèi)部因素劃分，可以分為資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、盈虧性風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及決策風(fēng)險(xiǎn)等。按商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍可以分為負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有商業(yè)銀

4、行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外部風(fēng)險(xiǎn)主要有：1、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況對(duì)商業(yè)銀行的影響。2、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各種要素價(jià)格的變化對(duì)商業(yè)銀行的影響。3、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化對(duì)商業(yè)銀行的影響。4、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)商業(yè)銀行的影響。例如2008年爆發(fā)的全球金融危機(jī)。5、客戶各種違約行為給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。6、自然因素給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如2008年的汶川地震，2010年的舟曲泥石流自然災(zāi)害等。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有：1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的思想與政策措施等。2、銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例狀況等。商業(yè)銀行面臨以上諸多風(fēng)險(xiǎn)，必定要有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理才能促進(jìn)銀行自身健康、安全的發(fā)展與壯大，但是也正

5、是因?yàn)樯虡I(yè)銀行面臨繁多的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在不少的問題。二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題文章從外部與內(nèi)部環(huán)境論述當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行管理存在的問題。（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的外部環(huán)境存在問題。一般銀行的外部環(huán)境主要是指：第一，不發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)。第二，較差的信用環(huán)境，較差的信用環(huán)境容易導(dǎo)致逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。第三，與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)金融法制，法規(guī)不健全。不完善的金融法制，法規(guī)使得銀行不得不面臨更多風(fēng)險(xiǎn)。1、目前我國(guó)尚未建立良好的社會(huì)信用體系。當(dāng)前我國(guó)針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的誠(chéng)信中介服務(wù)還沒有普及，缺乏獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，造成了銀行對(duì)客戶信用信息掌握不夠充分，存在逆向選擇問題。2、低效的

6、銀行業(yè)外部監(jiān)管與市場(chǎng)約束的失靈。目前我國(guó)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有一套完善、合理、健全的針對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)條例等，監(jiān)管制度滯后于銀行實(shí)際發(fā)展，信息披露制度不完善，遠(yuǎn)未達(dá)到巴塞爾委員會(huì)的公開披露水平，此外在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起基礎(chǔ)作用的市場(chǎng)對(duì)銀行的外部約束作用薄弱，有待加強(qiáng)。（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部機(jī)制不完善。1、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理在資本金配置方面涉及很少，銀行管理層風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，這種情況在國(guó)有銀行尤為顯著。此外，銀行對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理的考核偏向于存款增量、貸款規(guī)模和銀行效益等方面，而忽視了對(duì)資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性的考核，這就容易導(dǎo)致銀行輕內(nèi)部資產(chǎn)的集約化配置，忽視內(nèi)控機(jī)制的健全，弱化對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例的

7、管理。2、銀行缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理人才。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性、技術(shù)性和專業(yè)性，所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的要求較高，從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人才必須經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練，必須還有前瞻性眼光和較好的洞察性，而這類人才往往短期內(nèi)難于培養(yǎng)，造成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人才數(shù)量的不充裕。3、我國(guó)缺乏先進(jìn)的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。在那些金融發(fā)達(dá)的國(guó)家，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，而根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，在我國(guó)雖已建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架，但商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)量化方面還處于較低水平，基本處于資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)管理和頭寸匹配管理的水平上，沒有一套完善、合理、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算統(tǒng)計(jì)制度。三、優(yōu)化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的措施針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行存在的上述問題，

8、可以從以下幾個(gè)方面尋求解決措施。第一，政府及民眾應(yīng)當(dāng)為商業(yè)銀行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。政府應(yīng)根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)所處水平，發(fā)展?fàn)顩r制定合理、有效的銀行法制，法規(guī)，努力構(gòu)建良好可信的社會(huì)信用評(píng)估體系。提高銀行外部監(jiān)管的力度，加快信息披露制度的建設(shè)與完善。民眾應(yīng)當(dāng)自覺遵守有關(guān)銀行業(yè)的法規(guī)條例，此外銀行與客戶交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重客戶的適當(dāng)隱私，保持與客戶間的平等地位，交易遵守公平原則。第二，銀行自身方面。銀行管理層應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，銀行加快建立完善高效的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，擴(kuò)大招收風(fēng)險(xiǎn)管理人才的數(shù)量，從國(guó)內(nèi)、國(guó)外等多渠道吸收風(fēng)險(xiǎn)管理人才，此外還應(yīng)在內(nèi)部培養(yǎng)一批風(fēng)險(xiǎn)管理人才，對(duì)其進(jìn)行專業(yè)性培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人才的數(shù)量。結(jié)束語：盡管隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，銀行業(yè)也取得了巨大成就，但我們應(yīng)該清醒地意識(shí)到與那些金融發(fā)達(dá)的國(guó)家相比，我國(guó)銀行業(yè)還處于較低水平，尤其在風(fēng)險(xiǎn)管理層面，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性、多變性以及經(jīng)濟(jì)的全球化給我國(guó)銀行業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)日益增加且多變復(fù)雜，這就要求我們政府、民眾以及銀行自身努力構(gòu)建一個(gè)適合銀行業(yè)健康、安全發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境，而這是一項(xiàng)艱巨而長(zhǎng)期的任務(wù)。參考文獻(xiàn)：1張玉智.商業(yè)銀行管理m.北京中央廣播電視大學(xué)出版社.2006.2崔瀅.論我國(guó)城市商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建j.山東省農(nóng)業(yè)管理干部學(xué)院