銀行高管任職資格考試——簡(jiǎn)答

1、四、簡(jiǎn)答題1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理？ （1）訂立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)控制度。應(yīng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)，以便能有效地推行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策與程度，清楚制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)限、職責(zé)與架構(gòu)，有充分識(shí)別、量度與控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)及其他系統(tǒng)，制定有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序的有效內(nèi)部管控制度。 （2）維持足夠的高質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)。銀行必須維持足夠的流動(dòng)資金以確保能履行其將會(huì)到期或可能到期的償付責(zé)任。 （3）分散資金來(lái)源。要監(jiān)測(cè)流動(dòng)資金來(lái)源占整體資金的比例，客戶存款占整體資金的比例，資金到期日的分散程度。 （4）設(shè)立應(yīng)變計(jì)劃。應(yīng)制定正式的應(yīng)變計(jì)劃，載明處理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的策略及在

2、緊急情況下填補(bǔ)現(xiàn)金流量赤字的程序。銀行并應(yīng)維持充裕的高質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)，以應(yīng)付可能發(fā)生的資金危急。 2、什么是金融市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)？ （1）金融市場(chǎng)是從事同業(yè)拆借、買賣有價(jià)證券、推銷和購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、進(jìn)行金融衍生工具交易等活動(dòng)的場(chǎng)所。 （2）貨幣市場(chǎng)是經(jīng)營(yíng)一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)等。 （3）資本市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)一年以上中長(zhǎng)期資金信貸的金融市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等。 3、什么是資金結(jié)算？資金結(jié)算分為哪幾類？ （1）資金結(jié)算是指社會(huì)各部門、各單位或個(gè)人之間由商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)往來(lái)所引起的貨幣收

3、付行為。 （2）資金結(jié)算分為現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算。 4、什么是貨幣政策？它包括哪些要素？ （1）貨幣政策是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱。 （2）貨幣政策的要素包括貨幣政策最終目標(biāo)、貨幣政策中介目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制等內(nèi)容。 5、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣政策工具有哪些？（1）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率（3）為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)（4）向商業(yè)銀行提供貸款（5）在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債和其他政策債券及外匯（6）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。6、銀行會(huì)計(jì)核算應(yīng)遵循哪些重要原則？（1）真實(shí)性原

4、則 （2）及時(shí)性原則 （3）權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 （4）謹(jǐn)慎性原則 （5）歷史成本原則 7、商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？ 對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安 8、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則的主要內(nèi)容是什么？ 權(quán)責(zé)發(fā)生制是按照收入和支出是否已經(jīng)發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定本期收入和支出的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡在本期內(nèi)發(fā)生的一切收入和支出，不論其款項(xiàng)是否在本期內(nèi)收到或付出，都計(jì)入本期收支反之，不在本期內(nèi)發(fā)生的收入和支出，即使其款項(xiàng)

5、在本期內(nèi)收到或付出，也不計(jì)入本期收支。 9、什么是外匯儲(chǔ)備，其功能有哪些？外匯儲(chǔ)備通常是指由各國(guó)官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備貨幣，是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要組成部分和國(guó)家宏觀調(diào)控實(shí)力的重要標(biāo)志。功能包括：（1）調(diào)節(jié)國(guó)際收支，保證對(duì)外支付（2）干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率（3）維護(hù)國(guó)家信譽(yù)，提高對(duì)外融資能力（4）增強(qiáng)綜合國(guó)力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。10、新資本協(xié)議提出的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三大支柱是指什么？（1）最低資本要求（2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查（3）市場(chǎng)約束。 11、貼現(xiàn)與貸款有何主要區(qū)別？（1）貸款是貨幣資金的借貸形式，而貼現(xiàn)是銀行買進(jìn)未到期票據(jù)的行為。（2）貸款是到期收取利息，而貼現(xiàn)利息則是在貼現(xiàn)

6、時(shí)就預(yù)先扣收了。（3）貸款要到期才能還本付息，而票據(jù)在銀行辦理貼現(xiàn)后可以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)，融通資金靈活。（4）普通貸款中，貸款對(duì)象是銀行的債務(wù)人，而貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)申請(qǐng)人并不是銀行的債務(wù)人。（5）貸款期限有短期、中期、長(zhǎng)期之分，而貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。 12、結(jié)合實(shí)際，談?wù)勗趯?duì)中長(zhǎng)期授信需求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注哪些方面？客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流量利率風(fēng)險(xiǎn)客戶的勞資情況法規(guī)和政策變動(dòng)可能給客戶帶來(lái)的影響客戶的投資或負(fù)債率過(guò)大，影響其還款能力原材料短缺或變質(zhì)第二還款來(lái)源情況惡化市場(chǎng)變化競(jìng)爭(zhēng)能力及其變化高管層組成及變化產(chǎn)品質(zhì)量可能導(dǎo)致產(chǎn)品銷售的下降匯率波動(dòng)對(duì)進(jìn)出口原輔料及產(chǎn)成

7、品帶來(lái)的影響經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的盈利下降。13、結(jié)合實(shí)際談?wù)劜涣假J款形成原因有哪些？應(yīng)如何加強(qiáng)不良貸款的管理？ 成因：（1）社會(huì)原因。社會(huì)投資體制不完善，投資膨脹時(shí)有發(fā)生行政干預(yù)使非正常貸款成倍增加金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)，限制了貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范與轉(zhuǎn)化。（2）企業(yè)原因。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，效益不佳，拖欠銀行貸款企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)制或破產(chǎn)時(shí)，銀行債權(quán)難以落實(shí)企業(yè)多頭開(kāi)戶或現(xiàn)金交易，資金體外循環(huán)，不利于收貸。（3）銀行原因。銀行債權(quán)約束軟化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制虛化員工法制觀念淡薄內(nèi)部管理存有漏洞。如何加強(qiáng)管理：（1）建立不良貸款管理責(zé)任制（2）建立和完善不良貸款的認(rèn)定程序（3）建立和完善不良貸款的款考核制度（4）加大清收力度（5）

8、按照規(guī)定沖銷呆帳貸款。 14、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度包括哪些主要內(nèi)容？ （1）建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)按決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則進(jìn)行內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置。 （2）建立相互獨(dú)立、相互制約的業(yè)務(wù)部門和明確的職責(zé)分工。各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展至少要有兩人或兩個(gè)部門參與記錄、核算和管理，各業(yè)務(wù)部門職責(zé)分工明確，要有相對(duì)獨(dú)立性。 （3）建立完善嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度。商業(yè)銀行要按照規(guī)范化、授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對(duì)、安全謹(jǐn)慎的原則建立嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度。會(huì)計(jì)記錄、財(cái)務(wù)處理、成果核算要完全獨(dú)立，并嚴(yán)密按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)法規(guī)、制度、準(zhǔn)則進(jìn)行。 （4）建立審慎的資金交易、衍生工具交易、信貸資

9、金風(fēng)險(xiǎn)控制制度。 （5）建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)性質(zhì)及功能，建立統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)授信為主要特征的內(nèi)部授權(quán)授信管理制度。對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信要定期檢查，確保授權(quán)授信適度和被遵照?qǐng)?zhí)行。 （6）建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)均應(yīng)建立稽核機(jī)構(gòu) 應(yīng)以規(guī)章制度保證稽核機(jī)構(gòu)的權(quán)威性和獨(dú)立性，稽核部門應(yīng)實(shí)行派駐制，只對(duì)法人負(fù)責(zé)要保證一定的稽核面和稽核質(zhì)量，稽核人員的數(shù)量和質(zhì)量要以保證稽核任務(wù)需要為原則。 （7）建立行之有效的員工管理制度。包括對(duì)高級(jí)管理人員、中層管理人員和一般員工的管理。目標(biāo)是要建立起優(yōu)勝劣汰、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的激勵(lì)機(jī)制和恪盡職守的約束機(jī)制。 （

10、8）建立高度完善和先進(jìn)的計(jì)算機(jī)管理體系。要建立計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、試測(cè)、運(yùn)行、維護(hù)等全部過(guò)程嚴(yán)格管理，嚴(yán)格各類人員的權(quán)限劃分。要建立計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，將風(fēng)險(xiǎn)控制制度、指標(biāo)及規(guī)程等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行計(jì)算機(jī)程序化處理，形成一個(gè)完整的系統(tǒng)，然后將其應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理之中，以實(shí)現(xiàn)高效、客觀、公正之目標(biāo)。 15、簡(jiǎn)析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？ （1）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指借款人不履行債務(wù)或投資交易對(duì)手不做交割等情況導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。 （2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性。 （3）利率風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面臨的

11、風(fēng)險(xiǎn)。 （4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。 （5）操作風(fēng)險(xiǎn)。是指日常經(jīng)營(yíng)中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險(xiǎn)。 （6）國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際信貸業(yè)務(wù)中，由于借款人所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治環(huán)境方面的惡化或動(dòng)蕩給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失。 （7）法律風(fēng)險(xiǎn)。是指當(dāng)銀行的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 （8）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問(wèn)題而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。 16、試述金融機(jī)構(gòu)內(nèi)

12、部控制的重要意義。 （1）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于國(guó)家的金融方針政策在金融機(jī)構(gòu)中得到有效貫徹執(zhí)行，使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保持正確的方向，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展都在國(guó)家現(xiàn)行政策法規(guī)、制度的約束之下，從而避免或減少銀行經(jīng)營(yíng)中的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。 （2）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的安全、完整和增值，保證金融業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 （3）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的規(guī)范化、科學(xué)化和程序化，有效抵制來(lái)自行政、人情等方面的干擾，增強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)作的透明度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施，將風(fēng)險(xiǎn)有效控制在一定范圍內(nèi)。 （4）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于明確各職能部門及其員工的職責(zé)范圍，實(shí)現(xiàn)決策、執(zhí)行、監(jiān)督三分離

13、，增強(qiáng)自我約束、自律管理 能力，減少其管理風(fēng)險(xiǎn)。 （5）加強(qiáng)金融業(yè)的內(nèi)部控制，有利于查錯(cuò)防弊，堵塞漏洞，不給金融犯罪分子作案機(jī)會(huì)，嚴(yán)把各項(xiàng)制度關(guān)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。17、依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有哪些？（1）吸收公眾存款（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（5）發(fā)行金融債券（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券（7）買賣政府債券、金融債券（8）從事同業(yè)拆借（9）買賣、代理買賣外匯（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（13）提供保管箱服務(wù)（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)

14、銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。18、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？（1）有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程（2）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（6）設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。19、設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交哪些文件、資料？（1）申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等（2）

15、申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（3）擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明（4）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃（5）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料（6）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。20、商業(yè)銀行有哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？（1）變更名稱（2）變更注冊(cè)資本（3）變更總行或者分支行所在地（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍（5）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東（6）修改章程（7）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（8）更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。21、請(qǐng)問(wèn)有哪些情形的人員，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員？

16、（1）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的（2）擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的（3）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的（4）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?2、按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得有哪些行為？（1）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)（2）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金（3）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保（4）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職（5）違反

17、法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。23、什么是保證？保證擔(dān)保的范圍？是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。24、什么是匯票和支票？匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。25、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，哪些情形不得向管理人主張抵銷？（1）債務(wù)人的債務(wù)人在破

18、產(chǎn)申請(qǐng)受理后取得他人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)的。（2）債權(quán)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請(qǐng)的事實(shí)，對(duì)債務(wù)人負(fù)擔(dān)債務(wù)的但是，債權(quán)人因?yàn)榉梢?guī)定或者有破產(chǎn)申請(qǐng)一年前所發(fā)生的原因而負(fù)擔(dān)債務(wù)的除外。（3）債務(wù)人的債務(wù)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請(qǐng)的事實(shí)，對(duì)債務(wù)人取得債權(quán)的但是，債務(wù)人的債務(wù)人因?yàn)榉梢?guī)定或者有破產(chǎn)申請(qǐng)一年前所發(fā)生的原因而取得債權(quán)的除外。 26、什么是洗錢？洗錢的行為有哪些？洗錢是指犯罪分子通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。 洗錢的行為主要有：（1）提供資金帳戶（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)

19、金或金融票據(jù)（3）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移（4）協(xié)助將資金匯往境外（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源。27、論述金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的含義及其相互關(guān)系。 （1）金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實(shí)行新的組合。具體講，就是指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀和宏觀利益的考慮而對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場(chǎng)等方面所進(jìn)行的創(chuàng)新性的變革和開(kāi)發(fā)活動(dòng)。（2）金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。（3）二者關(guān)系：一方面，金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的功能另一方面，金融創(chuàng)

20、新也帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。28、對(duì)商業(yè)銀行哪些重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶納為銀監(jiān)部門不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)的的范圍？重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括：不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶。29、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的主要有哪些制度？答：董事會(huì)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，

21、回避制度內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露、處罰辦法。30、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則？ （1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（2）適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。（3）預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。31、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，它包括哪些內(nèi)容？ 主要包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情

22、況和重要訴訟情況等。32、設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合哪些條件？ （1）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行（2）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣（3）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效（4）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。33、金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證需向銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)提供那些資料？銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件金融機(jī)構(gòu)介紹信領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證 明銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。34、某商業(yè)銀行的綜合監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示的意思是？綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示銀行存在一些從中等程度到不滿意程度的弱點(diǎn)。銀行勉強(qiáng)能抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的逆轉(zhuǎn)，如果改正弱點(diǎn)的行動(dòng)不奏效，便很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)狀況的惡化。雖然

23、從其整體實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況來(lái)看不大可能出現(xiàn)倒閉情形，但仍很脆弱，應(yīng)該給予特別的監(jiān)管關(guān)注。對(duì)于那些存在重大不遵守法律法規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)，也應(yīng)該給予這一評(píng)級(jí)。35、商業(yè)銀行授信工作盡職指引中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查各指的是什么？（1）授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問(wèn)題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)。（2）授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。（3）授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。待添加的隱藏文字內(nèi)容1（4）授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人

24、員對(duì)授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立地驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告。36、商業(yè)銀行對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)不得進(jìn)行授信？（1）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目。（2）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股。（3）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。（4）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。37、商業(yè)銀行授信實(shí)施后，在所有可能影響還款的因素中，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)哪些內(nèi)容：（1）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同（2）授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行（3）客戶的法律地位是否發(fā)生變化（4）客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化（5）授信的償還情況（6）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。38、

25、商業(yè)銀行建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系至少應(yīng)包括哪些基本要素？操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括以下基本要素：（1）董事會(huì)的監(jiān)督控制（2）高級(jí)管理層的職責(zé)（3）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)（4）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序（5）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。39、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或以實(shí)施的行政處罰種類？行政處罰的種類包括：（1）警告。（2）罰款。（3）沒(méi)收違法所得。（4）責(zé)令停業(yè)整頓。（5）吊銷金融許可證。（6）取消董事、高級(jí)管理人員任職資格。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。40、行政復(fù)議申請(qǐng)人遞交的書(shū)面行政復(fù)議申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？（1）申請(qǐng)人為單位的，載明名稱、地址、法定代表人或主要負(fù)責(zé)

26、人的姓名、職務(wù)，提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件申請(qǐng)人為個(gè)人的，載明姓名、性別、年齡、工作單位、通訊地址、電話，提供身份證件復(fù)印件。（2）被申請(qǐng)人的名稱、地址。（3）具體的行政復(fù)議請(qǐng)求。（4）申請(qǐng)行政復(fù)議的主要事實(shí)、理由和證據(jù)。（5）提出復(fù)議申請(qǐng)的日期。（6）行政處罰決定書(shū)或者其他行政決定的復(fù)印件。41、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法所稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指什么？主要包括哪些風(fēng)險(xiǎn)？市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。本辦法所稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括以下風(fēng)險(xiǎn)：交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。42、商業(yè)銀行核心資本和附屬資本各包括哪些項(xiàng)目？核心資本包括實(shí)收資本或

27、普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。 附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。43、對(duì)商業(yè)銀行的資本充足狀況進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，主要考慮哪幾個(gè)定性因素 （1）銀行資本的構(gòu)成和質(zhì)量（2）銀行整體財(cái)務(wù)狀況及其對(duì)資本的影響（3）銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其對(duì)資本的影響（4）銀行進(jìn)入資本市場(chǎng)或通過(guò)其他渠道增加資本的能力，包括控股股東提供支持的意愿和實(shí)際注入資本的情況（5）銀行對(duì)資本和資本充足率的管理情況。44、評(píng)價(jià)商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的定量指標(biāo)主要包括？（1）流動(dòng)性比例（2）核心負(fù)債依存度（3）流動(dòng)性缺口率（4）人民幣超額備付金率（5）（人民幣、外幣合并）存貸款比例。45、銀行業(yè)金

28、融機(jī)構(gòu)對(duì)新建項(xiàng)目貸款必須審查哪些主要內(nèi)容？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目開(kāi)工建設(shè)的“六項(xiàng)必要條件”即必須符合產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目審批核準(zhǔn)或備案程序、用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批、節(jié)能評(píng)估審查以及信貸、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查，以項(xiàng)目獲得有關(guān)主管部門審批通過(guò)作為項(xiàng)目授信合規(guī)審查的最低要求。46、商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，“六項(xiàng)機(jī)制”具體內(nèi)容是什么？商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制 、違約信息通報(bào)機(jī)制47、

29、銀監(jiān)會(huì)要求，哪些大額貸款應(yīng)鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式？（）大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資。（）借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的融資。（）單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過(guò)貸款行資本金余額10%的融資。（）單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)貸款行資本金余額15%的融資 e、當(dāng)商業(yè)銀行認(rèn)為單一企業(yè)、單一項(xiàng)目或一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況的融資。48、加強(qiáng)房地產(chǎn)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是什么？ （）關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)走勢(shì)，建立與風(fēng)險(xiǎn)承受能力和管控能力相適應(yīng)的授信管理體制。 （）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款政策和條件，加強(qiáng)借款人的資格管理。 （）嚴(yán)格房地產(chǎn)企業(yè)資信審查，防

30、范房地產(chǎn)企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。（）加強(qiáng)監(jiān)管，加大違規(guī)懲戒，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。49、金融企業(yè)可以認(rèn)定為呆賬的條件有哪些？ （）借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。 （）借款人死亡，或者依照中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，金融企業(yè)依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。 （）借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或者全部債務(wù)，金融企業(yè)對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。 （）借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告

31、破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，金融企業(yè)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。 螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅

32、肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅

33、羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀

34、羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅

35、節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂

36、芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀

37、膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇

38、肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊

39、聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂

40、羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀

41、芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇

42、芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄

43、腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃蒄蚃肄葿蒄袆荿蒞蒃羈膂芁蒂肀羅薀蒁螀膀蒆蒀袂羃莂蕿羄腿羋薈蚄羈膄薈螆膇薂薇罿羀蒈薆肁芅莄薅螁肈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅螞蚅節(jié)莁螞螇肅芇蟻袀芀芃蝕肂膃薂蠆螂羆蕆蚈襖膁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅螆?bào)⒘\蒄螅袀膈莀螄肅羈莆螃螂芆節(jié)螂裊聿薁螁羇芄蕆螀聿肇莃螀蝿芃艿蒆袁肅膅蒅羄芁蒃