(工商企業(yè)管理專業(yè))畢業(yè)論文：我國保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷環(huán)境分析

1、 我國保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷環(huán)境分析 張紅梅/廣州電大開發(fā)區(qū)分校12秋工商管理內(nèi)容提要中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，但與發(fā)達(dá)國家相比還有較大的差距，發(fā)展空間十分巨大，市場(chǎng)營銷環(huán)境良好，市場(chǎng)營銷環(huán)境作為影響企業(yè)營銷活動(dòng)的重要因素，為越來越多的企業(yè)所關(guān)注，它不斷地順應(yīng)環(huán)境的變化，是事關(guān)企業(yè)生死的問題。如何認(rèn)識(shí)企業(yè)及其與市場(chǎng)營銷環(huán)境之間的關(guān)系，使企業(yè)及時(shí)、準(zhǔn)確地把握營銷環(huán)境的動(dòng)態(tài)，并采取適當(dāng)?shù)膶?duì)策，是研究市場(chǎng)營銷決策管理的基礎(chǔ)。本文分析我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與營銷環(huán)境并提出對(duì)策與建議。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；市場(chǎng)營銷環(huán)境；對(duì)策目錄一、保險(xiǎn)原理

2、2（一）保險(xiǎn)的定義和特征2（二）保險(xiǎn)的職能和作用2二、保險(xiǎn)市場(chǎng)3（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)概述3（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求與供給3三、保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷環(huán)境分析3(一)外部環(huán)境31.經(jīng)濟(jì)環(huán)境32.社會(huì)政治環(huán)境43.人口環(huán)境44.社會(huì)文化環(huán)境45.科技環(huán)境4(二)相關(guān)環(huán)境41.消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)42.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的狀況43.保險(xiǎn)營銷中間人4(三)內(nèi)部環(huán)境41.經(jīng)營目標(biāo)52.經(jīng)營策略53.經(jīng)營管理水平5四、解決我國保險(xiǎn)業(yè)存在問題的對(duì)策5（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)教育與宣傳5（二）轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容6（三）加強(qiáng)誠信建設(shè)，提高保險(xiǎn)公司信譽(yù)6（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督6五、我國保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展建議7（一）深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)7（二）提高監(jiān)管水平

3、，防范風(fēng)險(xiǎn)7參考文獻(xiàn)7我國保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷環(huán)境分析隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入和完善,社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增大,保險(xiǎn)發(fā)揮著越來越重要的作用。保險(xiǎn)，作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或提供保障的工具，在日常生產(chǎn)和生活中已經(jīng)不可或缺。它將投保人或被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的意外損失或者約定事件，保險(xiǎn)人則按約定補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失或者給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。 一、保險(xiǎn)原理（1） 保險(xiǎn)的定義和特征廣義的保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)機(jī)制。該定義強(qiáng)調(diào)的是保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)了意外事故損失的分?jǐn)?。保險(xiǎn)企業(yè)之所以能夠向眾多投保人做出賠付的承諾，其基礎(chǔ)就在于能夠借助大數(shù)

4、法則和概率統(tǒng)計(jì)工具來正確預(yù)測(cè)損失金額，制定保險(xiǎn)費(fèi)率，從而實(shí)現(xiàn)向眾多投保人收取少量保險(xiǎn)費(fèi)來補(bǔ)償少數(shù)人發(fā)生的意外損失。這種風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和分?jǐn)傔€可以表現(xiàn)為其他的形式，比如政府提供的各類社會(huì)保險(xiǎn)、民間的各種集資互助、集資合辦的各類合作保險(xiǎn)形式，其作用原理都是通過損失分?jǐn)偠@得經(jīng)濟(jì)保障。狹義的保險(xiǎn)一般局限于商業(yè)保險(xiǎn)的范疇。在中華人民共和國保險(xiǎn)法（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法）中，保險(xiǎn)被定義為：“保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”從保險(xiǎn)的

5、定義，我們可以引申出保險(xiǎn)的三個(gè)基本特征：就分擔(dān)損失而言，保險(xiǎn)具有互助性質(zhì)；就保險(xiǎn)形式而言，保險(xiǎn)是一種合同行為；就保險(xiǎn)的目的而言，保險(xiǎn)是對(duì)災(zāi)害事故損失進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。本文所討論的保險(xiǎn)是從狹義角度進(jìn)行的討論，即商業(yè)保險(xiǎn)。（2） 保險(xiǎn)的職能和作用保險(xiǎn)經(jīng)營集聚大量資金，不僅可用于賠付，還成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的資金來源。因此，保險(xiǎn)公司已不僅僅是傳統(tǒng)意義上的補(bǔ)償性公司，而是集補(bǔ)償與投資于一體的綜合性金融公司。1. 保險(xiǎn)的基本職能保險(xiǎn)的基本職能是從保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系來討論保險(xiǎn)的社會(huì)功能。我們了解到，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式，保險(xiǎn)公司通過收取保險(xiǎn)費(fèi)來分?jǐn)倿?zāi)害或意外事故的損失，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康摹Ｒ虼?，保險(xiǎn)的基

6、本職能包括分?jǐn)倱p失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩個(gè)方面。2. 保險(xiǎn)的派生職能保險(xiǎn)的派生職能并不是保險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)的初衷，也不是保險(xiǎn)特有的職能，但由于保險(xiǎn)資金的運(yùn)動(dòng)和對(duì)社會(huì)的影響作用，使得保險(xiǎn)具有了包括融資職能和防災(zāi)防損職能的派生職能。3. 保險(xiǎn)的作用（1） 保險(xiǎn)的宏觀作用。是指保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)以及國民經(jīng)濟(jì)在總體上所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益。保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；有助于推動(dòng)科技發(fā)展；有利于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展，有利于平衡國際收支；保障社會(huì)穩(wěn)定。（2） 保險(xiǎn)的微觀作用。是指保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)、家庭和個(gè)人所起的保障作用。有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；有利于安定人民生活；促進(jìn)修定的公平競(jìng)爭(zhēng)；促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)（一

7、）保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的一個(gè)分支，所交換的商品是保險(xiǎn)保障。它既具有金融市場(chǎng)的一般特性，同時(shí)又有其自身的特殊性，保險(xiǎn)市場(chǎng)除了涉及保險(xiǎn)的供需方外，還包括各類保險(xiǎn)中介。隨著電子化、全球化和保險(xiǎn)業(yè)的不斷壯大，保險(xiǎn)市場(chǎng)也逐漸突破了時(shí)間和空間的局限，從有形市場(chǎng)擴(kuò)大至無形市場(chǎng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)交易的是風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)市場(chǎng)交易的對(duì)象是無形的保險(xiǎn)保障服務(wù)；保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)結(jié)清市場(chǎng)；保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易在時(shí)間上具有預(yù)期性。保險(xiǎn)市場(chǎng)包括三個(gè)要素：保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體，保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體，保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易價(jià)格。（2） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求與供給保險(xiǎn)需求是指在特定時(shí)期內(nèi)和一定的費(fèi)率水平下，消費(fèi)者在保險(xiǎn)市場(chǎng)上愿意而且能夠購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。影響

8、保險(xiǎn)需求的主要因素有風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)價(jià)格、互補(bǔ)品與替代品的價(jià)格、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與收入水平、人口因素。保險(xiǎn)供給是指在特定時(shí)期內(nèi)和一定的費(fèi)率水平下，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)人愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。影響保險(xiǎn)供給的主要因素有：保險(xiǎn)資本量、保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)、保險(xiǎn)利潤(rùn)率、保險(xiǎn)技術(shù)、政府政策。 三、保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷環(huán)境分析(一)外部環(huán)境1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷發(fā)展。經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)商品的消費(fèi)水平相對(duì)提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)需求增長(zhǎng)，通過市場(chǎng)機(jī)制的作用，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模就會(huì)擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益就會(huì)提高。反之，情況則相反。因此，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展速度和規(guī)模起決定性的

9、作用。 （2）宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)體制。經(jīng)濟(jì)體制是一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的前提，宏觀經(jīng)濟(jì)政策則體現(xiàn)著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，它們必然影響和制約著保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)營銷活動(dòng)。隨著我國的經(jīng)濟(jì)體制由傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇。另一方面，我國保險(xiǎn)企業(yè)也應(yīng)當(dāng)盡快改變?cè)杏?jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的一套運(yùn)作模式，提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。2.社會(huì)政治環(huán)境主要包括那些能夠強(qiáng)制和影響社會(huì)上各種組織和個(gè)人行為的政治體制、法律、政府機(jī)構(gòu)、公眾團(tuán)體。保險(xiǎn)企業(yè)，作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)微觀主體，其營銷活動(dòng)必定要受到政治環(huán)境的影響和制約。3. 人口環(huán)境由于保險(xiǎn)市場(chǎng)是由那些具購買欲望且有購買能力的人所構(gòu)成的，因

10、此，人口的數(shù)量、分布、構(gòu)成、教育程度以及這些因素的發(fā)展動(dòng)向就構(gòu)成了保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)營銷活動(dòng)的人口環(huán)境。人口環(huán)境對(duì)市場(chǎng)需求的影響是深刻的，也是整體性的和長(zhǎng)遠(yuǎn)性的，因而影響保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)營銷機(jī)會(huì)的形成和目標(biāo)市場(chǎng)的選擇。4. 社會(huì)文化環(huán)境中國的傳統(tǒng)文化以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以宗法家庭為背景形成，是一種重視人際關(guān)系、倫理道德的文化，對(duì)于我國保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)營銷活動(dòng)有著極為深遠(yuǎn)的影響。此外，我國以及國內(nèi)各地區(qū)的文化教育水平對(duì)保險(xiǎn)營銷的影響也不容忽視。一般而言，文化教育的普及程度高低與人們接受保險(xiǎn)產(chǎn)品的難易程度呈正相關(guān)關(guān)系；而就文化教育的深度而言，文化層次較高的人，一般接受新事物較快，容易轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念，保

11、險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，而對(duì)于文化層次較低的人來說，則很難轉(zhuǎn)變其觀念。5. 科技環(huán)境科學(xué)技術(shù)深刻影響著人類歷史的進(jìn)程和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，其中包括保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)營銷活動(dòng)?？萍歼M(jìn)步給保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)營銷活動(dòng)帶來的巨大影響表現(xiàn)在： （1）日新月異的科學(xué)技術(shù)在社會(huì)生產(chǎn)中的廣泛應(yīng)用，使災(zāi)害事故可能造成的人身損毀的傷害程度不斷擴(kuò)大。（2）科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，將使保險(xiǎn)企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力顯著增強(qiáng)。（3）新技術(shù)的發(fā)展會(huì)使人們的消費(fèi)習(xí)慣、行為方式等發(fā)生變化，同時(shí)會(huì)帶來新的交易方式、銷售手段。(二)相關(guān)環(huán)境1.消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)消費(fèi)者包括已購買保險(xiǎn)商品的顧客（投保人）和尚未購買保險(xiǎn)商品的潛在的顧客。如果保險(xiǎn)消費(fèi)者具有明確

12、而積極的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)，不僅可以為保險(xiǎn)經(jīng)營提供良好的心理氣氛，而且還可促進(jìn)保戶積極配合保險(xiǎn)企業(yè)的工作，提高保險(xiǎn)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。同時(shí)，消費(fèi)者還可能根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和對(duì)保險(xiǎn)的需求，向保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)?zhí)厥夥N類保險(xiǎn)，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營提出各種建議和意見，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，消費(fèi)者若具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)，還能夠監(jiān)督保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，從而促使保險(xiǎn)公司提高經(jīng)營管理水平。因此，保險(xiǎn)經(jīng)營者應(yīng)因勢(shì)利導(dǎo)，提高消費(fèi)者認(rèn)識(shí)、估價(jià)、處理風(fēng)險(xiǎn)和妥善利用保險(xiǎn)手段管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而為保險(xiǎn)經(jīng)營創(chuàng)造一個(gè)良好的心態(tài)環(huán)境。2. 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的狀況保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要包括兩個(gè)方面，一是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，即保險(xiǎn)企業(yè)之間在經(jīng)營規(guī)模、險(xiǎn)種、信息、

13、服務(wù)質(zhì)量和價(jià)格水平上展開的競(jìng)爭(zhēng)；二是行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，即保險(xiǎn)企業(yè)同其它行業(yè)相互滲透，乃至引起資金轉(zhuǎn)移而產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)。目前，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局已初步形成，保險(xiǎn)企業(yè)中既有國有獨(dú)資企業(yè)，又有股份制企業(yè)；既有中資企業(yè)，又有合資、外商獨(dú)資保險(xiǎn)企業(yè)。保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況日益激烈。這就要求保險(xiǎn)企業(yè)增強(qiáng)意識(shí)，敢于競(jìng)爭(zhēng)，重視對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)的研究，掌握競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況，據(jù)此確定經(jīng)營對(duì)策，充分發(fā)揮自己打擊競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，出奇制勝。 (三)內(nèi)部環(huán)境內(nèi)部環(huán)境實(shí)際上是保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部與營銷活動(dòng)有關(guān)系的因素。換言之，市場(chǎng)營銷是企業(yè)各個(gè)方面工作的綜合反映，是企業(yè)內(nèi)部實(shí)力的綜合體現(xiàn)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部各個(gè)部門、各種管理層次之間的分工是否合理、合

14、作是否協(xié)調(diào)、目標(biāo)是否一致、是否團(tuán)結(jié)合作等直接影響著公司整體的工作效率，影響著營銷決策和營銷方案的實(shí)施。 1.經(jīng)營目標(biāo)保險(xiǎn)經(jīng)營目標(biāo)，是指保險(xiǎn)企業(yè)在充分利用現(xiàn)有經(jīng)營條件的基礎(chǔ)上，經(jīng)過努力所要達(dá)到的經(jīng)營目的和標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，其經(jīng)營目標(biāo)就是通過保險(xiǎn)服務(wù)，保障社會(huì)公眾經(jīng)濟(jì)生活的安定，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身利潤(rùn)最大化。上述目標(biāo)是保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的最終目的和行為標(biāo)準(zhǔn)，是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營決策的前提和企業(yè)經(jīng)營的指南。 2.經(jīng)營策略保險(xiǎn)經(jīng)營的內(nèi)外環(huán)境紛繁復(fù)雜，尤其是外部經(jīng)營環(huán)境變化頻繁且難以預(yù)測(cè)和控制，如經(jīng)濟(jì)周期、科技進(jìn)步、消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等各種因素的變化，都可能嚴(yán)重影響保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的順利進(jìn)行和經(jīng)營目

15、標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)此，保險(xiǎn)經(jīng)營者應(yīng)該事先作好充分的準(zhǔn)備，針對(duì)經(jīng)營環(huán)境的每一重大變化，制定出一個(gè)或多個(gè)應(yīng)變方案和對(duì)策，確保保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，根據(jù)變化了的形勢(shì)，隨時(shí)修正和調(diào)整經(jīng)營策略，以適應(yīng)保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的需要。3.經(jīng)營管理水平保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理是指對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)（即展業(yè)、承保、賠付、投資），保險(xiǎn)代理與保險(xiǎn)信息等活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)和控制活動(dòng)。通過對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)的計(jì)劃和調(diào)控，掌握市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的需求和變化，設(shè)計(jì)相應(yīng)的險(xiǎn)種和提供費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，正確運(yùn)用保險(xiǎn)資金和增強(qiáng)企業(yè)償付能力，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)管理技術(shù)和經(jīng)營管理水平的提高，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的預(yù)期目標(biāo)；通過對(duì)保險(xiǎn)代理管理，完善保險(xiǎn)代理環(huán)

16、節(jié)，從而拓寬承保范圍和保證代理業(yè)務(wù)的質(zhì)量；通過保險(xiǎn)信息管理，及時(shí)掌握國內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)和行情，為制定保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略提供參考依據(jù)，保證保險(xiǎn)展業(yè)、承保、賠付和投資決策的科學(xué)性?？傊ｋU(xiǎn)市場(chǎng)營銷環(huán)境是由外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境構(gòu)成的，它們相互作用，相互制約。從本質(zhì)上說，外部環(huán)境是不可控的，而內(nèi)部環(huán)境則可以控制。因此，保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)營銷活動(dòng)、保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境要順應(yīng)外部環(huán)境的變化，使其構(gòu)成一個(gè)協(xié)調(diào)、統(tǒng)一的有機(jī)系統(tǒng)，共同促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的良性發(fā)展。四、解決我國保險(xiǎn)業(yè)存在問題的對(duì)策（1） 加強(qiáng)保險(xiǎn)教育與宣傳1. 加強(qiáng)對(duì)國民保險(xiǎn)知識(shí)的普及教育和宣傳。通過加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，積極開展保險(xiǎn)知識(shí)宣傳教育，不斷擴(kuò)

17、大保險(xiǎn)宣傳的影響力，提高居民保險(xiǎn)意識(shí)。 2.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的在職教育。我國保險(xiǎn)從業(yè)人員眾多，但真正通過高校接受過專業(yè)保險(xiǎn)教育的從業(yè)人員不多。為此，要大力鼓勵(lì)保險(xiǎn)從業(yè)人員通過自考、函授等社會(huì)考試?yán)^續(xù)深造，不斷提高保險(xiǎn)理論知識(shí)和從業(yè)素質(zhì)；同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)，通過組織保險(xiǎn)人員從業(yè)資格考試等，提高從業(yè)人員的職業(yè)水平。3.強(qiáng)化在校大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)教育。隨著我國保險(xiǎn)的快速發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)人才的要求也越來越高，為了適應(yīng)新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才的需求，首先，注重保險(xiǎn)理論研究和加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)。其次，加強(qiáng)對(duì)國際接軌人才培養(yǎng)模式的探索。從而培養(yǎng)出更多的國際型保險(xiǎn)人才，為我國的保險(xiǎn)業(yè)做出更大貢獻(xiàn)。 （二）轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)服務(wù)

18、內(nèi)容隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)水平已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。今后保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，在人才競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)三者中，服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將占重要位置。因此，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化服務(wù)功能，提高社會(huì)形象，已是當(dāng)務(wù)之急。 1.簡(jiǎn)化手續(xù)，提高辦事效率。在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)操作流程上，應(yīng)著眼于客戶的方便性，投保手續(xù)實(shí)行一個(gè)窗口一次完成，減少客戶不必要的麻煩。2.提高全員的服務(wù)意識(shí)，培養(yǎng)員工的服務(wù)觀念，樹立一切服務(wù)于社會(huì)，服務(wù)于保戶的宗旨，在保前、保中、保后活動(dòng)中為保戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 3.充實(shí)理賠服務(wù)內(nèi)容，加快理賠速度，做到小額賠案立等可取，大額賠案送款上門。建立賠案首接責(zé)任制，實(shí)行誰第一個(gè)接到報(bào)案，從查勘、定損

19、、賠付各項(xiàng)工作均由其負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并組織實(shí)施，減少內(nèi)部周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，方便保戶理賠。設(shè)立賠款意見反饋表，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，增加理賠工作透明度。（3） 加強(qiáng)誠信建設(shè)，提高保險(xiǎn)公司信譽(yù)1.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營銷員的管理教育，樹立保險(xiǎn)業(yè)良好的社會(huì)形象。首先要抓緊保險(xiǎn)企業(yè)信用“補(bǔ)課”。 2.要堅(jiān)持誠信為本，嚴(yán)厲懲戒失信行為，使誠信為本在保險(xiǎn)業(yè)真正蔚然成風(fēng)，首要的、最基礎(chǔ)的、最管用的是真正在利益導(dǎo)向、利益機(jī)制也就是在最根本的游戲規(guī)則上下功夫。一方面使得重誠信、講信用的企業(yè)和個(gè)人能夠獲利，能夠得到好處，也就是使誠信成為有力的競(jìng)爭(zhēng)手段、獲利手段，使“誠者自成”；另一方面必須使做假、行騙的企業(yè)和個(gè)人無利可得，而且受到懲罰，就是要使失

20、信付出代價(jià)，而且要使其成本足夠大，使“巧詐不如拙誠”。 3.大力加強(qiáng)信用制度建設(shè)，形成誠信的制度規(guī)范和社會(huì)環(huán)境。（1）以市場(chǎng)交易人為主體的基礎(chǔ)信用。就是要著力增強(qiáng)保險(xiǎn)及保險(xiǎn)企業(yè)在社會(huì)上的認(rèn)同感和信任感；（2）以法律制度、國際慣例和商業(yè)習(xí)慣為主導(dǎo)的制度信用，當(dāng)前第一位的是盡快建立全保險(xiǎn)企業(yè)資信評(píng)估制度；（3）以政府監(jiān)管為主的監(jiān)督信用?；貞?yīng)市場(chǎng)主體對(duì)政府寄托，依賴于個(gè)人以及全社會(huì)信用制度的建設(shè)。目前不管是從經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是從法律環(huán)境來看，應(yīng)該說構(gòu)建個(gè)人信用制度的環(huán)境已經(jīng)具備，其最終建立也將是不遠(yuǎn)的事情。 （四）加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督1.加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。鑒于中國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政府監(jiān)管宜采用嚴(yán)格監(jiān)管的形

21、式，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管主要體現(xiàn)在監(jiān)管組織和監(jiān)管制度方面：從監(jiān)管組織上看，中國保監(jiān)會(huì)作為中國的政府監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)，逐步在地方設(shè)立其派出機(jī)構(gòu)，并進(jìn)一步提高其監(jiān)管人員的素質(zhì)和監(jiān)管水平；從監(jiān)管制度上看，一是應(yīng)充分吸收和利用國外、境外先進(jìn)有效的監(jiān)管理念與監(jiān)督手段；二是應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的監(jiān)督，并在條件成熟時(shí)，逐步由市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的監(jiān)管原則過渡到以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管原則。 2.完善行業(yè)自律。2000年11月16日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立，并通過了同業(yè)公約，但有待完善。（1）逐步完善中國保險(xiǎn)的行業(yè)自律組織，如除了已成立的中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以外

22、，還應(yīng)建立保險(xiǎn)代理人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)，為行業(yè)自律提供組織保證；（2）制定保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的各種章程和制度；（3）檢查各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介人的經(jīng)營行為，并及時(shí)糾正其違規(guī)行為。 3.規(guī)范企業(yè)內(nèi)控。完善保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度是完善保險(xiǎn)公司制度的重要內(nèi)容。中國保險(xiǎn)公司的組織形式是股份有限公司和國有獨(dú)資公司，因而，應(yīng)按照公司法中關(guān)于有限責(zé)任公司和保險(xiǎn)法的規(guī)定，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，形成保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度，保證保險(xiǎn)公司的合法經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展機(jī)制的形成。 五、我國保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展建議（1） 深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu) 我國保險(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)改革，繼續(xù)落實(shí)各項(xiàng)改

23、變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵(lì)股份制保險(xiǎn)公司，通過吸收外資和社會(huì)資金完善公司治理結(jié)構(gòu)，支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險(xiǎn)服務(wù)體系，繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險(xiǎn)集團(tuán)，允許保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源，成為主業(yè)突出優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的企業(yè)集團(tuán)。完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制，增加市場(chǎng)主體，為保險(xiǎn)市場(chǎng)注入活力。有側(cè)重地批設(shè)專業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司。積極培育再保險(xiǎn)市場(chǎng)，支持保險(xiǎn)公司和其他各類投資主體參股設(shè)立保險(xiǎn)公司，增強(qiáng)我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)和促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式，發(fā)

24、揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，逐步建立同意、開放、有序競(jìng)爭(zhēng)具有中國特色的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。 （2） 提高監(jiān)管水平，防范風(fēng)險(xiǎn)要提高保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管水平，加強(qiáng)國際保險(xiǎn)監(jiān)督合作。一是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管的制度建設(shè)，加大對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度，切實(shí)保護(hù)投保人的利益。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，積極探索與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道相適應(yīng)的監(jiān)管方式和手段，及建立動(dòng)態(tài)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模式。三是加強(qiáng)與國際保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學(xué)習(xí)國際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的國際化。 中國保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的潛在市場(chǎng)，是世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，中國保險(xiǎn)業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。 參考文獻(xiàn)

25、：1 王海艷.保險(xiǎn)學(xué)m.機(jī)械工業(yè)出版社，2010.32 蘭苓.市場(chǎng)營銷學(xué)m.中央廣播電視大學(xué)出版社，2005.12 3 中國行業(yè)研究網(wǎng). 4 中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)網(wǎng).王瑞梅.中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景探討ob/el. 下面是贈(zèng)送的廣告宣傳方案不需要的朋友可以下載后編輯刪除！ 廣告宣傳方案每個(gè)人在日常生活中都有意、無意的接受著廣告的洗禮，繼而有意或無意的購買、使用廣告中的產(chǎn)品和服務(wù)。這是每個(gè)廠家所希望的，也是他們做廣告的初衷。當(dāng)今社會(huì)的廣告媒體大致分為：電視媒體、電臺(tái)媒體、報(bào)紙報(bào)刊媒體、網(wǎng)站媒體、戶外廣告媒體，以及最新的網(wǎng)吧桌面媒體。那么，到底哪種媒體的宣傳效果性價(jià)比最高呢，我們來做個(gè)分析；首先我們大概了

26、解下各個(gè)媒體的宣傳方式：電視媒體：優(yōu)勢(shì)：將廣告直接插播在電視劇當(dāng)中，是強(qiáng)迫式使受眾接受，受眾為了能夠完整的看完自己所喜歡的節(jié)目，不得不瀏覽其中插播的廣告，其二，由于小孩在懵懂的成長(zhǎng)時(shí)期，易于接受顏色絢麗，變換節(jié)奏快的事物，電視廣告更容易被小孩子所接受，這是電視廣告的高明之處，也是其客戶多，利潤(rùn)大的主要原因。劣勢(shì)：隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，以及年輕人的生活方式的改變，電視廣告的優(yōu)勢(shì)在日益削減。當(dāng)今月來越多的年輕人開始接受速食文化，篇幅過長(zhǎng)的電視連續(xù)劇的受眾逐漸衰減，由于年輕人的思維快捷，逐漸掌握了電視廣告的播出時(shí)間，往往在廣告播出的時(shí)間轉(zhuǎn)換頻道，避開廣告的沖擊。電臺(tái)媒體和戶外廣告就不用多做分析，大家想想你

27、記住了幾個(gè)電臺(tái)的廣告，記住了幾個(gè)路邊的廣告就清楚了。對(duì)于報(bào)紙報(bào)刊的廣告，相信只有那些閑了沒事的或者找工作的才會(huì)刻意去瀏覽廣告。宣傳效果可以想象。至于網(wǎng)站的廣告，相信很多人會(huì)在電腦上設(shè)置軟件直接將其屏蔽掉。網(wǎng)站的廣告過多也會(huì)直接影響到受眾的心理，進(jìn)而降低其網(wǎng)站的競(jìng)爭(zhēng)力。其次我們大致由高到低排列一下以上媒體的廣告費(fèi)用的名次（受眾派名基本和費(fèi)用排名一致）：電視媒體戶外廣告網(wǎng)站媒體報(bào)紙報(bào)刊媒體電臺(tái)媒體最后來了解一下最新的網(wǎng)吧桌面媒體。桌面廣告的優(yōu)勢(shì)1、目標(biāo)受眾群體針對(duì)性強(qiáng)網(wǎng)吧媒體的受眾主要是年輕一代，接受其信息的多為在校學(xué)生（大學(xué)生居多）和有一定經(jīng)濟(jì)收入的白領(lǐng)階層，其主要特征是消費(fèi)觀和價(jià)值觀趨于統(tǒng)一，

28、追求時(shí)尚，消費(fèi)能力集中，且具有很強(qiáng)的消費(fèi)欲望，界定在感性消費(fèi)，而非理性消費(fèi)群體范疇。選擇網(wǎng)吧廣告可以幫您直接命中最有可能的潛在用戶。2、100% 的廣告有效送達(dá)率網(wǎng)吧電腦顯示屏廣告位基于對(duì)網(wǎng)吧的上網(wǎng)環(huán)境及網(wǎng)民上網(wǎng)習(xí)慣的充分調(diào)研而設(shè)置。電腦顯示屏廣告界面是網(wǎng)民登陸后默認(rèn)當(dāng)前界面,任何網(wǎng)民,無論其上網(wǎng)聊天或玩游戲均能 100% 看到電腦顯示屏中的客戶廣告。3、受眾數(shù)量更加巨大目標(biāo)受眾規(guī)模大，通過對(duì)全國大中城市的網(wǎng)吧進(jìn)行抽樣調(diào)查，據(jù)統(tǒng)計(jì)，每臺(tái)網(wǎng)吧電腦每天的使用人次為46人，在節(jié)假日和周末還有30左右的增長(zhǎng)。一萬臺(tái)網(wǎng)吧電腦，每天的用戶數(shù)量即為4萬6萬，一個(gè)月的累計(jì)用戶數(shù)量即為120萬180萬人次，也就

29、是說網(wǎng)吧廣告的受眾為 120 萬 180萬人次/萬臺(tái)/月，這樣的規(guī)模是目前任何專業(yè)類媒體都無法比擬的。4、更加有效的廣告記憶的強(qiáng)制性、反復(fù)性、抗干擾性我們?cè)谥谱鲝V告畫面時(shí)要求一個(gè)桌面上同時(shí)最多只能發(fā)布三至四個(gè)不同品牌的廣告宣傳，這樣品牌之間的干擾度低，更有利于廣告信息的傳播；網(wǎng)吧廣告是在其內(nèi)上網(wǎng)者登錄網(wǎng)絡(luò)后必然顯示在桌面和瀏覽器上的，它強(qiáng)制上網(wǎng)者接受廣告信息；通過上述兩方面因素的結(jié)合，最終讓目標(biāo)受眾產(chǎn)生有效的廣告記憶力。5、全天候宣傳媒體目前網(wǎng)吧規(guī)定營業(yè)時(shí)間是早 8 點(diǎn)至晚 12 點(diǎn)，實(shí)際上絕大部分網(wǎng)吧是 24 小時(shí)營業(yè)，網(wǎng)吧媒體成為名副其實(shí)的全天候媒體。6、廣告發(fā)布方式更加靈活客戶可以根據(jù)具體的情況及需求安排投放范圍及區(qū)域，最大限度地保證投放的靈活性，廣告發(fā)布可采用網(wǎng)絡(luò)廣告的所有形式；并保證在合同簽署后短時(shí)間內(nèi)發(fā)布廣告和根據(jù)客戶要求實(shí)時(shí)更新廣告，保證廣告發(fā)布的及時(shí)性和有效性。