銀行事業(yè)部改革與風(fēng)險(xiǎn)控制借鑒

1、銀行事業(yè)部改革與風(fēng)險(xiǎn)控制借鑒繼民生銀行之后，銀行也打算擯棄傳統(tǒng)的總分行架構(gòu)，進(jìn)行大刀闊斧的事業(yè)部改革。目前該行已在總分行層面完成3大條線的業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整，成立企業(yè)金融總部、零售銀行總部和金融市場(chǎng)總部，并對(duì)金融市場(chǎng)條線進(jìn)行了一些內(nèi)部整合。與業(yè)務(wù)架構(gòu)改革配套，銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系也在全行范圍內(nèi)發(fā)生重大變革三大業(yè)務(wù)條線每個(gè)都單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。此次改革明晰了各條線下業(yè)務(wù)部門(mén)的領(lǐng)域劃分，并將風(fēng)控關(guān)口前移，旨在加強(qiáng)銀行的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作能力，增強(qiáng)整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一、銀行與民生銀行事業(yè)部改革對(duì)比（一）部門(mén)設(shè)置銀行總行層面三大條線的業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整，即企業(yè)金融條線、零售銀行條線、金融市場(chǎng)條線，分別對(duì)應(yīng)企業(yè)金融總

2、部、零售銀行總部、金融市場(chǎng)總部，總裁由三名副行長(zhǎng)分別兼任。民生銀行設(shè)投資銀行部、貿(mào)易融資部、金融市場(chǎng)部、衍生產(chǎn)品部、行業(yè)事業(yè)部、交通行業(yè)部、能源電力行業(yè)部、房地產(chǎn)行業(yè)部、中小企業(yè)部、零售銀行部等近十個(gè)事業(yè)部。（二）職能和人員分配銀行：除增設(shè)總裁職位，此次業(yè)務(wù)架構(gòu)的改革主要集中在對(duì)金融市場(chǎng)條線進(jìn)行了一些內(nèi)部整合，該條線新設(shè)資產(chǎn)管理部取代原基金金融部，并承接資金營(yíng)運(yùn)中心的全部代客理財(cái)業(yè)務(wù)。金融市場(chǎng)條線下的基金金融部和期貨金融部均被撤并，前者將構(gòu)成新設(shè)立的資產(chǎn)管理部的主體，后者則將整體并入資產(chǎn)托管部。原屬于資金營(yíng)運(yùn)中心的代客理財(cái)業(yè)務(wù)也全部劃入資產(chǎn)管理部。新設(shè)立的資產(chǎn)管理部將統(tǒng)領(lǐng)全行理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，尤

3、其是要承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和運(yùn)作職能，不過(guò)具體銷(xiāo)售仍然會(huì)放在各個(gè)不同條線。銀行第一是把金融市場(chǎng)總部與企業(yè)、零售三大板塊并駕齊驅(qū)，體現(xiàn)了銀行按照客戶(hù)類(lèi)型劃分業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的思路，所有的產(chǎn)品、服務(wù)都是圍繞這三個(gè)類(lèi)型的客戶(hù)來(lái)展開(kāi)的，屬于哪個(gè)條線，區(qū)別的標(biāo)準(zhǔn)就是客戶(hù)以什么樣的身份、提供什么樣的單據(jù)在銀行開(kāi)立賬戶(hù)；第二是從風(fēng)險(xiǎn)隔離和監(jiān)管要求的角度出發(fā)，將金融市場(chǎng)中的自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，在金融市場(chǎng)做一筆交易到底是自營(yíng)交易還是代客交易，從混在一起到明確的資金營(yíng)運(yùn)中心做自營(yíng)交易、資產(chǎn)管理部做代客交易，風(fēng)險(xiǎn)隔離和監(jiān)管更符合標(biāo)準(zhǔn)。民生銀行：各事業(yè)部均有利潤(rùn)、業(yè)務(wù)指標(biāo)，事業(yè)部之間實(shí)行內(nèi)部計(jì)價(jià)法。事業(yè)部改革以后，原有

4、的分支行行長(zhǎng)將主要從事后臺(tái)和零售業(yè)務(wù)。公司的審貸官員全部取消，進(jìn)入到各事業(yè)部。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，每一個(gè)事業(yè)部均派駐風(fēng)險(xiǎn)控制官。民生銀行事業(yè)部改革使其從原先的塊狀管理（分支行）轉(zhuǎn)變?yōu)闂l狀管理（事業(yè)部），有利于各事業(yè)部實(shí)現(xiàn)人財(cái)物獨(dú)立，真正獨(dú)立核算，在體制上實(shí)行垂直管理。二、事業(yè)部改革將風(fēng)控關(guān)口前移與業(yè)務(wù)架構(gòu)改革配套，銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系也在全行范圍內(nèi)發(fā)生重大變革三大業(yè)務(wù)條線每個(gè)都單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。此前銀行的風(fēng)控體系主要由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其下派的內(nèi)嵌于各條線各業(yè)務(wù)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理處室構(gòu)成。而調(diào)整以后，銀行將內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理處室加以整合統(tǒng)一，使之成為各條線下與業(yè)務(wù)部門(mén)并列的風(fēng)險(xiǎn)管理部。銀行

5、同時(shí)還在總行設(shè)立一個(gè)制定政策的風(fēng)險(xiǎn)管理總部凌駕于三大獨(dú)立的風(fēng)控部門(mén)之上。各條線的風(fēng)控仍然是專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告、集中管理，其工作要兼顧兩方面的要求。比如說(shuō)，業(yè)務(wù)審批由管風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)批，而獎(jiǎng)金是業(yè)務(wù)條線的領(lǐng)導(dǎo)發(fā)。此次改革明晰了各條線下業(yè)務(wù)部門(mén)的領(lǐng)域劃分，并將風(fēng)控關(guān)口前移，旨在加強(qiáng)銀行的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作能力，增強(qiáng)整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。而民生銀行的金融事業(yè)部改制全面打破了與中國(guó)行政層級(jí)體制相適應(yīng)的銀行總分行設(shè)置的慣例。與部門(mén)銀行制不同，事業(yè)部制強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)和集約化、垂直化的管理，這有利于各業(yè)務(wù)部門(mén)在人力配置、產(chǎn)品與市場(chǎng)定位等方面趨于更加合理。改變了過(guò)去以分行為中心的條塊分割的管理模式，對(duì)分散化的各種業(yè)務(wù)資源按照客戶(hù)、產(chǎn)品和行業(yè)三個(gè)維度進(jìn)行重新整合，對(duì)公司主要產(chǎn)品線和行業(yè)線實(shí)行垂直的事業(yè)部管理體制。與此相配合，垂直的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系、獨(dú)立的評(píng)審制度以及專(zhuān)業(yè)化的審批流程將保證風(fēng)險(xiǎn)控制的獨(dú)立性和審慎性，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的效果?？偟膩?lái)看，事業(yè)部制改革也有助于限制人員規(guī)模擴(kuò)張、控制費(fèi)用增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理；專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)與集約化的管理也更有利于為客戶(hù)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，滿足客戶(hù)的各類(lèi)金融需求，其正面效應(yīng)在實(shí)施一段時(shí)間之后將會(huì)逐步顯現(xiàn)出來(lái)。事業(yè)部對(duì)本部門(mén)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)