信用社（銀行）陽光信貸工程實施方案

1、信用社（銀行）陽光信貸工程實施方案為了全面貫徹落實銀監(jiān)會“三大工程”，支持新農(nóng)村建設(shè)，促進我縣農(nóng)村信用社進一步規(guī)范管理、提高效率、防范風(fēng)險，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)，進一步提升信用社社會形象。根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于實施陽光信貸工程的指導(dǎo)意見結(jié)合我縣實際，特制定本方案：一、實施陽光信貸工程的主要意義“陽光信貸”是指實行信貸過程陽光化管理，拓展貸款營銷業(yè)務(wù)，優(yōu)化信貸服務(wù)環(huán)境，加強貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督，為客戶提供公開、誠信、高效的信貸服務(wù)。 推行“陽光信貸”意義重大。一是有利于提升行業(yè)形象。通過實行信貸過程陽光化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，增加必要的社會監(jiān)督，必將有助于樹立良好的企業(yè)形象。二是有利于促進業(yè)

2、務(wù)拓展。通過暢通貸款申請渠道，公開信貸流程、服務(wù)內(nèi)容，公布管片信貸員聯(lián)系方式，實行“首問負責(zé)制”等，有助于解決“客戶不知找誰貸款”、“沒有熟人貸不到款”等問題，促進貸款營銷。三是有利于實現(xiàn)便民惠民。通過實行公開服務(wù)、限時服務(wù)、違規(guī)處罰，提高辦貸效率，真正達到便民惠民，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。四是有利于培育健康的信貸文化。通過實行信貸陽光化運作，可以抑制信貸人員權(quán)力尋租及潛在的道德風(fēng)險，杜絕違法亂紀行為，培育健康的信貸文化。五是有利于防控信貸風(fēng)險。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。二、實施陽光信貸工程的具體

3、措施(一)加強領(lǐng)導(dǎo)，大力推行?？h聯(lián)社針對工作需要成立 “陽光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長：姜建鵬副組長：權(quán)佩豐、張波成員：陳宏斌、王建剛、李少華、張利鋒、陳衛(wèi)民、趙宇哲、王軍虎。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展部。（二）實施六項工作。一是推行公示制度，主動公示貸款種類、條件、流程、利率、信貸人員信息、辦結(jié)時限及監(jiān)督方式等。二是開展社會評議，按村組成評議小組，吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評議。三是實行陽光操作，推行“首問負責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等，實行一攬子陽光化操作。四是承諾辦理時限，業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均要合理確定辦結(jié)時間并及時告知客戶，不符合受理條件的要在限定時間內(nèi)說明原因。五是公開

4、定價標準，公開貸款利率定價方法和各項優(yōu)惠政策，嚴格遵守銀監(jiān)會關(guān)于整治不規(guī)范經(jīng)營的“七不準”規(guī)定。六是強化社會監(jiān)督，通過選聘群眾代表擔(dān)任陽光信貸監(jiān)督員等方式，監(jiān)督違規(guī)放貸和不作為行為。（三）完善服務(wù)設(shè)施，增強服務(wù)手段。根據(jù)“六項要求”，完善服務(wù)設(shè)施，規(guī)范服務(wù)程序。一是建立信貸服務(wù)大廳，按規(guī)范化標準將各種辦貸流程和制度公示并上墻。包括：信用社資信等級評定小組，信用社授信領(lǐng)導(dǎo)小組，信用社風(fēng)險管理小組，信用社五級分類認定小組，客戶經(jīng)理公示牌，崗位職責(zé)，辦貸流程，服務(wù)承諾，信貸人員工作紀律、客戶經(jīng)理監(jiān)督牌等共16個。二是設(shè)立客戶經(jīng)理便民服務(wù)牌，下發(fā)到村，公開信貸政策，明確信貸服務(wù)范圍，客戶經(jīng)理聯(lián)系方式等

5、，虛心接受群眾監(jiān)督。三是建立授信村評小組吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評議。待添加的隱藏文字內(nèi)容2（四）推行貸款公示制度。在貸款正式發(fā)放前，將借款人和擔(dān)保人的基本情況、擔(dān)保形式、審批金額等內(nèi)容，在規(guī)定范圍內(nèi)，采取靈活多樣的辦法（一般采取固定公告欄張貼公告），進行3-5天公示，貸款公示期間，對所公示的貸款存在異議的機構(gòu)內(nèi)部員工或農(nóng)戶，應(yīng)以書面形式向風(fēng)險管理部提出異議。公示期屆滿未提出異議的，視同無異議。同時，設(shè)立舉報箱，公布24小時監(jiān)督舉報電話，接受群眾監(jiān)督等措施，建立監(jiān)督檢查制度，定期不定期的開展貸款公示的普查、抽查和重點檢查工作，保證貸款公示的順利實施。（五）建立“陽光信貸”值班制度。

6、各社（部）負責(zé)人每周至少在信貸服務(wù)大廳坐班一天。 營業(yè)期間由指定的客戶經(jīng)理輪流值崗，接受客戶的貸款咨詢和按照有關(guān)規(guī)定提交的貸款申請材料，及時將客戶的貸款申請材料交給相應(yīng)片區(qū)的客戶經(jīng)理。實行“首問負責(zé)制”， 建立服務(wù)事項登記制度做好記錄，承諾辦理時限，（小額農(nóng)貸3個工作日，大額貸款7個工作日調(diào)查后給予答復(fù)）實現(xiàn)便民惠民，促進貸款營銷。 （六）要建立違規(guī)處罰機制。對于群眾舉報的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時服務(wù)承諾辦理業(yè)務(wù)，尤其是在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監(jiān)察部門一經(jīng)查實，要給予相關(guān)人員相應(yīng)的經(jīng)濟處罰或行政處分。 三、實施陽光信貸工程的工作

7、要求（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各社（部）要從戰(zhàn)略高度，充分認識推行“陽光信貸”工作的重要性，并與轄內(nèi)開展的信用工程建設(shè)結(jié)合起來,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一布署。要成立領(lǐng)導(dǎo)小組，加快信貸服務(wù)大廳的建設(shè)，盡快完善各項信貸制度上墻公示，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，公開接受社會監(jiān)督。聯(lián)社各部門要加強對包聯(lián)社工作的督導(dǎo)，確保此項工作在9月15日前完成。（二）強化宣傳力度。各社、部要加強宣傳引導(dǎo)，利用信用社點多面廣，直接面向“三農(nóng)”的優(yōu)勢，通過宣傳頁、宣傳牌及面對面講解等方式，充分調(diào)動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進氛圍。各單位主任要認真總結(jié)和推廣好的做法和先進經(jīng)驗，及時向聯(lián)社匯報工作的進展情況，便于及時解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。 （三