第六章商業(yè)銀行

1、商業(yè)銀行一、辨析題1. 17世紀，隨著資本主義經(jīng)濟得發(fā)展，近代商業(yè)銀行已經(jīng)生成，它們雖已具備了支付中介與信 用中介職能，但并非現(xiàn)代意義上得商業(yè)銀行。Ao正確B. 錯誤2. 商業(yè)銀行就是一種特殊得金融企業(yè)。A. 正確B. 錯誤3. 銀行得現(xiàn)金越多越好，表明較好得流動性。A. 正確B. 錯誤4. 中間業(yè)務收入已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行利潤得重要來源。A. 正確B. 錯誤5. 商業(yè)銀行進行證券投資業(yè)務增加了商業(yè)銀行得風險,但從另一個角度來瞧，又分散了商業(yè)銀 行得風險。A. 正確B. 錯誤二、單項選擇題1。人們公認得近代商業(yè)銀行起源于（）.A。英國倫敦B. 意大利得威尼斯C .荷蘭阿姆斯特丹D。法國巴黎2。

2、公認得第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行就是（）。A。米蘭銀行B. 阿姆斯特丹銀行C。英格蘭銀行D. 漢堡銀行3。商業(yè)銀行新發(fā)行普通股或增資擴股時，由于股票得市場價格髙于票而價格而產(chǎn)生得溢價 部分必須計入（）。A。資本盈余B. 實收資本C. 未分配利潤D。公益金4。商業(yè)銀行得期限較短、有大小不同發(fā)行額度得銀行借拯就是指（）。A. 資本性債券B. 資本性票據(jù)C. 優(yōu)先股D. 可轉(zhuǎn)換債券5。商業(yè)銀行得期限較長、發(fā)行而額較大得債務憑證就是指（）。A. 資本性債券Bo資本性票據(jù)C. 優(yōu)先股D. 可轉(zhuǎn)換債券6.可轉(zhuǎn)讓定期存單(Negotiable Ce r t ifica t eof Deposit.CDs)首創(chuàng)于()

3、。A. 英國英格蘭銀行B. 美國第一銀行C. 匯豐銀行D. 美國花旗銀行7. 商業(yè)銀行把自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務時買進得未到期票據(jù)，如短期商業(yè)票據(jù)、國庫券等轉(zhuǎn)賣給 中央銀行，獲取現(xiàn)款，這種借款形式稱為()。A. 再貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議D. 直接借款7 .銀行之間利用資金融通過程中得時間差、空間差與行際差進行調(diào)劑資金頭寸得短期借貸, 這種借款形式稱為()。A. 再貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議D. 直接借款8. 商業(yè)銀行將其持有得有價證券，如國庫券、政府債券等，暫時出售給其她金融機構(gòu)、政府 甚至企業(yè)，并在將來約定得日期以約泄價格購回，這種借款形式稱為()A. 再貼現(xiàn)Bo同業(yè)拆借C. 回購協(xié)

4、議D. 直接借款9. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理得目標就是()。A。在風險最小化得前提下，實現(xiàn)利潤最大化B, 保持流動性C. 風險最小化Do利潤最大化10. 銀行無力為負債得減少或資產(chǎn)得增加提供融資得風險(不確左性)就是指()。A. 流動性風險B. 利率風險C. 信貸風險D. 投資風險11. 由于市場利率變動得不確左性所導致得銀行金融風險就是指()。A流動性風險B. 利率風險C信貸風險D。投資風險12. 借款人不按約履行還本付息義務而使商業(yè)銀行蒙受損失得不確怎性就是指().A。流動性風險B。利率風險C。信貸風險D投資風險13。由于未來得不可預測性而產(chǎn)生得投入本金與預期收益增減得不確左性就是指（）。A.

5、流動性風險B。利率風險Ca信貸風險Da投資風險1 4 .商業(yè)銀行得最基本職能就是（）。A. 信用中介職能B. 支付中介職能C. 信用創(chuàng)造職能D. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能三、多項選擇題1 . 17世紀，已經(jīng)生成得近代商業(yè)銀行并非現(xiàn)代意義上得商業(yè)銀行，原因在于：（）。A. 具有高利貸性質(zhì)B. 沒有信用中介職能C. 貸款對象不就是工商業(yè)者I）。生存基礎不就是社會化生產(chǎn)2. 現(xiàn)代商業(yè)銀行通過（）建立起來。A. 資產(chǎn)階級按股份制原則組織B. 農(nóng)民集資建立C3髙利貸銀行改變自己得經(jīng)營方針與組織形式D. 地主階級設立3。與早期銀行相比，現(xiàn)代商業(yè)銀行具有得特點有：（）。A. 利息水平適當B. 信用功能擴大Ca具備信用創(chuàng)

6、造功能D. 支付結(jié)算4。商業(yè)銀行得基本職能有（）.A. 信用中介職能Bo支付中介職能Co信用創(chuàng)造職能D。調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能E. 金融服務職能5. 商業(yè)銀行全能化得途徑有（）.A. 金融創(chuàng)新B. 規(guī)避管制C. 收購兼并Do直接經(jīng)營6。商業(yè)銀行自有資金主要包括（）。A。普通資本B. 長期負債Co優(yōu)先資本D. 其她資本7. 普通資本就是銀行自有資金得基本形式，包括（）。A. 普通股B. 資本盈余C. 優(yōu)先股D. 未分配利潤&一般而言，存款可以概括為（）幾類。A. 活期存款Bo教育存款C. 泄期存款D. 儲蓄存款9 商業(yè)銀行向中央銀行借款可以采取得形式有（）。A. 再貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議D. 直

7、接借款10。商業(yè)銀行得現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng)。交存中央銀行得存款準備金C. 存放同業(yè)D. 托收未達款11. 第一準備金就是銀行應付客戶提取存款得第一道防線，即流動性最強得準備金，包括（）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 存放中央銀行C. 短期貼現(xiàn)D. 同業(yè)得存款以及托收未達款12。第二準備金構(gòu)成商業(yè)銀行得第二道防線，包括（）。A. 短期貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆放C. 短期投資D. 同業(yè)得存款以及托收未達款13. 貸款按用途劃分，可以分為（）。A. 工商貸款B. 不動產(chǎn)貸款C. 消費貸款D. 證券貸款E. 信用貸款14。貸款按保障程度劃分，可以分為（）。A. 信用貸款B. 抵押貸款C. 消費貸款D。擔保

8、貸款E?；钇谫J款15. 貸款按期限劃分，可以分為（）.Ao活期貸款B. 信用貸款C。泄期貸款Do抵押貸款Eo透支16. 商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務得目得主要有（）.Ao取得收益B, 補充流動性C。降低風險Do投機17. 商業(yè)銀行證券投資得主要對象有（）。A .債券B. 股票C. 黃金D. 外匯1 8.商業(yè)銀行結(jié)算類中間業(yè)務包括（）.A。匯兌業(yè)務B。代收業(yè)務C。信用證業(yè)務D. 承兌業(yè)務Eo信用卡業(yè)務19. 商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務包括（）。A匯兌業(yè)務B. 代收業(yè)務C. 信用證業(yè)務D. 代理融通業(yè)務E. 信用卡業(yè)務20. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理得一般原則就是（）。A. 安全性B. 流動性Co風險性Do效益性

9、21 o資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（）三個階段。A. 商業(yè)貸款理論B. 購買理論C. 預期收入理論D. 銷售理論E. 可轉(zhuǎn)換性理論22。現(xiàn)代負債管理理論包括（）。Ao商業(yè)貸款理論B. 購買理論Co預期收入理論D. 銷售理論E?？赊D(zhuǎn)換性理論2 3。商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理得基本方法有（）。A. 利率敏感性差額管理法B. 購買管理C. 真實貸款管理D. 金融期貨套做2 4.商業(yè)銀行經(jīng)營管理得目標就是（）.A。在風險最小化得前提下，實現(xiàn)利潤最大化B. 在利潤最大化得前提下，實現(xiàn)風險最小化C. 風險最小化D. 利潤最大化25.商業(yè)銀行全而風險管理必須遵循得原則有（）。A. 對稱原則B. 分散原則C. 轉(zhuǎn)移原則1）

10、。擇優(yōu)原則E. 制約原則四、簡述題1。簡述商業(yè)銀行得性質(zhì).2。商業(yè)銀行得基本職能有哪些？習題答案一、辨析題1. 17世紀，隨著資本主義經(jīng)濟得發(fā)展，近代商業(yè)銀行已經(jīng)生成,它們雖已具備了支付中介與 信用中介職能，但并非現(xiàn)代意義上得商業(yè)銀行。正確。主要原因有：第一，商業(yè)銀行在產(chǎn)生之初大都具有髙利貸性質(zhì)。例如17世紀英國得 貸款利率在年率20%30%之間，髙利貸吞噬了資本主義企業(yè)得大部分利潤，不利于社會 再生產(chǎn)，阻礙了資本主義經(jīng)濟與商業(yè)銀行自身得發(fā)展。第二，貸款得對象主要就是政府與封 建貴族，而不就是工商業(yè)者。第三,銀行業(yè)得生存基礎還不就是社會化大生產(chǎn)得生產(chǎn)方式。2 .商業(yè)銀行就是一種特殊得金融企業(yè)。

11、正確。商業(yè)銀行就是一種企業(yè)，它具有現(xiàn)代企業(yè)得基本特征。與一般得工商企業(yè)一樣，商 業(yè)銀行也具有業(yè)務經(jīng)營所需得自有資金，也須獨立核算，自負盈虧，也要把追求最大限度得 利潤作為自己得經(jīng)營目標。獲取最大限度得利潤就是商業(yè)銀行產(chǎn)生與發(fā)展得基本前提，也就 是商業(yè)銀行經(jīng)營得內(nèi)在動力。就此而言，商業(yè)銀行與工商企業(yè)沒有區(qū)別。商業(yè)銀行就是一 種特姝得企業(yè)商業(yè)銀行就是經(jīng)營貨幣資金得金融企業(yè)，不同于一般工商企業(yè)經(jīng)營得對象，后 者創(chuàng)造有使用價值得商品，商業(yè)銀行創(chuàng)造得就是能充當一般等價物得存款貨幣：后者活動于 一般得商品生產(chǎn)與流通領域，商業(yè)銀行活動于貨幣信用領域.商業(yè)銀行就是一種特殊得金融 企業(yè)。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，也

12、有英特殊性:其一,與中央銀行相比較，商業(yè)銀行而向工商 企業(yè)、公眾及政府機構(gòu)辦理具體得存放款業(yè)務。中央銀行就是金融體系得核心，不以營利為 目得，不辦理具體信用業(yè)務，苴身份就是超然得監(jiān)管者、領導者與政策執(zhí)行者。英二，與英 她金融機構(gòu)相比,商業(yè)銀行得業(yè)務經(jīng)營具有廣泛性與綜合性，不囿于其她專業(yè)銀行或非銀行金 融機構(gòu)特左得經(jīng)營界限，并且隨著金融自由化浪潮得推進，現(xiàn)代商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)展為金融百 貨公司、萬能銀行，業(yè)務觸角伸至社會經(jīng)濟生活得各個角落英三，信用創(chuàng)造就是商業(yè)銀行 特有得職能。3。銀行得現(xiàn)金越多越好，表明較好得流動性。錯誤。由于庫存現(xiàn)金就是無息資產(chǎn)，且需要一泄得保管費用，銀行一般盡量壓縮庫存現(xiàn)金量,

13、 只保持必需數(shù)額，以減少不必要得費用與風險。4 .托收未達款可以視同為現(xiàn)金。正確。這部分款項收妥前不能抵用，但收到后或增加存放同業(yè)得存款余額，或增加本行在中 央銀行準備金賬戶上得存款余額，所以視同現(xiàn)金。5中間業(yè)務收入已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行利潤得重要來源。正確。中間業(yè)務就是存貸款業(yè)務得延伸，就是從存、貸款業(yè)務中衍生出來得，但又有獨特得 市場空間，越來越成為商業(yè)銀行有競爭力得主要業(yè)務.6。商業(yè)銀行進行證券投資業(yè)務增加了商業(yè)銀行得風險，但從另一個角度來瞧，又分散了商 業(yè)銀行得風險.正確.商業(yè)銀行投資得證券中有大部分就是風險小、信用可靠、流動性強得公債券、國庫券 等，可以降低整個投資業(yè)務得風險同時通過資

14、產(chǎn)組合多樣化，商業(yè)銀行可以避免將全部資金 用于貸款，降低其經(jīng)營風險.一、單項選擇題1 人們公認得近代商業(yè)銀行起源于()A. 英國倫敦B. 意大利得威尼斯C. 荷蘭阿姆斯特丹Do法國巴黎正確答案:B2. 公認得第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行就是()。Ao米蘭銀行B。阿姆斯特丹銀行C。英格蘭銀行D。漢堡銀行正確答案：C3. 商業(yè)銀行新發(fā)行普通股或增資擴股時，由于股票得市場價格高于票而價格而產(chǎn)生得溢價部 分必須計入().A. 資本盈余B. 實收資本C. 未分配利潤Do公益金正確答案：A4商業(yè)銀行得期限較短、有大小不同發(fā)行額度得銀行借據(jù)就是指()。Aa資本性債券B. 資本性票據(jù)C. 優(yōu)先股D. 可轉(zhuǎn)換債券正確答案

15、:B5。商業(yè)銀行得期限較長、發(fā)行面額較大得債務憑證就是指().A. 資本性債券B。資本性票據(jù)C。優(yōu)先股D. 可轉(zhuǎn)換債券正確答案：A6。為應付資本得減少(如普通股股東退股、優(yōu)先股贖回或法院裁決淸償?shù)?而保持得儲備被 稱為()0Ao資本準備金B(yǎng). 貸款損失準備C. 證券損失準備D. 壞賬損失準備正確答案：A7。為應付貸款呆賬、壞賬損失而保持得儲備被稱為().A. 資本準備金B(yǎng). 貸款損失準備C. iiE券損失準備D. 壞賬損失準備正確答案：B8為應付證券價格下降而保持得儲備被稱為()。Aa資本準備金B(yǎng). 貸款損失準備C. i正券損失準備D. 壞賬損失準備正確答案：C9.可轉(zhuǎn)讓定期存單(Negoti

16、able Certi f i c a te of De p os i t, CDs)首創(chuàng)于()。A. 英國英格蘭銀行B. 美國第一銀行C. 匯豐銀行Do美國花旗銀行正確答案：D1 0 o商業(yè)銀行把自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務時買進得未到期票據(jù)，如短期商業(yè)票據(jù)、國庫券等轉(zhuǎn)賣給 中央銀行，獲取現(xiàn)款，這種借款形式稱為()。A. 再貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議Do直接借款正確答案:A11。銀行之間利用資金融通過程中得時間差、空間差與行際差進行調(diào)劑資金頭寸得短期借貸, 這種借款形式稱為()。A. 再貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議D. 直接借款正確答案：B12. 商業(yè)銀行將英持有得有價證券，如國庫券、政府債券等

17、,暫時出售給其她金融機構(gòu)、政府 甚至企業(yè)，并在將來約泄得日期以約左價格購回，這種借款形式稱為()。A. 再貼現(xiàn)B. 同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議Do直接借款正確答案：C13。商業(yè)銀行經(jīng)營管理得目標就是（）。A. 在風險最小化得前提下，實現(xiàn)利潤最大化B. 保持流動性C. 風險最小化D. 利潤最大化正確答案:A14. 銀行無力為負債得減少或資產(chǎn)得增加提供融資得風險（不確左性）就是指（）。A. 流動性風險B. 利率風險C. 信貸風險D. 投資風險正確答案:A15。由于市場利率變動得不確定性所導致得銀行金融風險就是指（）A流動性風險B. 利率風險C信貸風險D. 投資風險正確答案：B16. 借款人不按約履行還

18、本付息義務而使商業(yè)銀行蒙受損失得不確左性就是指（）。A流動性風險B。利率風險C。信貸風險D。投資風險正確答案:C1 7.由于未來得不可預測性而產(chǎn)生得投入本金與預期收益增減得不確左性就是指（）。A. 流動性風險B. 利率風險C. 信貸風險D. 投資風險正確答案：D18。商業(yè)銀行得最基本職能就是（）.A. 信用中介職能B. 支付中介職能C. 信用創(chuàng)造職能D. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能正確答案:A五、多項選擇題1.17世紀，已經(jīng)生成得近代商業(yè)銀行并非現(xiàn)代意義上得商業(yè)銀行，原因在于：（）。A. 具有髙利貸性質(zhì)B. 沒有信用中介職能C. 貸款對象不就是工商業(yè)者D. 生存基礎不就是社會化生產(chǎn)正確答案:ACD2o現(xiàn)代商

19、業(yè)銀行通過（）建立起來。A。資產(chǎn)階級按股份制原則組織B. 農(nóng)民集資建立C。高利貸銀行改變自己得經(jīng)營方針與組織形式D. 地主階級設立正確答案：AC3. 與早期銀行相比，現(xiàn)代商業(yè)銀行具有得特點有：（）。A. 利息水平適當B. 信用功能擴大C. 具備信用創(chuàng)造功能D. 支付結(jié)算正確答案：ABC4. 商業(yè)銀行得基本職能有（）。A. 信用中介職能B. 支付中介職能C. 信用創(chuàng)造職能D. 調(diào)石經(jīng)濟職能E. 金融服務職能正確答案：ABCDE5. 商業(yè)銀行全能化得途徑有（）。A. 金融創(chuàng)新B. 規(guī)避管制C. 收購兼并D. 直接經(jīng)營正確答案:ABCD6. 商業(yè)銀行自有資金主要包括（）。A。普通資本B. 長期負債C

20、o優(yōu)先資本D. 英她資本正確答案：ACD7. 普通資本就是銀行自有資金得基本形式，包括（）。Ao普通股B. 資本盈余C. 優(yōu)先股D. 未分配利潤正確答案:ABD8. 一般而言，存款可以概括為（）幾類.Ao活期存款B. 教育存款C. 定期存款D儲蓄存款正確答案:ACD9. 商業(yè)銀行向中央銀行借款可以采取得形式有（）。A.再貼現(xiàn)Ba同業(yè)拆借C. 回購協(xié)議D. 直接借款正確答案：AD1 0 .商業(yè)銀行得現(xiàn)金資產(chǎn)包括().A。庫存現(xiàn)金B(yǎng)。交存中央銀行得存款準備金C。存放同業(yè)D。托收未達款正確答案:ABCD11第一準備金就是銀行應付客戶提取存款得第一道防線，即流動性最強得準備金，包括()。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 存放中央銀行C. 短期