家庭理財(cái)規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)

1、家庭理財(cái)規(guī)劃的方案設(shè)計(jì) 方案設(shè)計(jì)是設(shè)計(jì)中的重要階段，它是一個(gè)極富有創(chuàng)造性 的設(shè)計(jì)階段，同時(shí)也是一個(gè)十分復(fù)雜的問(wèn)題，它涉及到設(shè)計(jì) 者的知識(shí)水平、經(jīng)驗(yàn)、靈感和想象力等。下面是 XX 為大家 整理的關(guān)于家庭理財(cái)規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)，歡迎大家的閱讀。 家庭理財(cái)規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)一 第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)， 家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí) 現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合 理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。 第二步：了解財(cái)務(wù)狀況，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和 支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作 為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷

2、家庭財(cái) 務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)、投 資性資產(chǎn)、使用性資產(chǎn)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù) 債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得 到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè) 家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。 第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，事實(shí)上，只要是投資，就 一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭 理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考 慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。風(fēng)險(xiǎn)承受能 力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基 金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一 個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也

3、不盡相同，因此需要根據(jù)具體的 情況調(diào)整投資策略。 第四步：選擇投資工具，在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以 按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和 選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)， 便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。 第五步： 尋求專業(yè)人士幫助， 理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事， 但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析， 也未必精通投資，不少的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市 場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都 可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲 目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理 財(cái)目標(biāo)，然后再制定相

4、應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資 工具。 家庭理財(cái)規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)二 1 兩年內(nèi)購(gòu)買一套兩居 室 2 五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子 3 建立家庭應(yīng)急基金，購(gòu)買保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和 風(fēng)險(xiǎn)防范手段 負(fù)債比率： 0 負(fù)債比率 =負(fù)債總額 / 資產(chǎn)總額。 般而言， 家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在 50%以下較為屬合理， 而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為 0，反應(yīng)出亞女士家庭中 對(duì)適度舉債不能理解，不會(huì)通利用銀行的錢來(lái)提高生活品質(zhì)， 可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的 情況下，通過(guò)增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此 亞女士應(yīng)立即負(fù)債。 固定資產(chǎn)單一，并且沒(méi)有可保值或增值的固定資產(chǎn)。 亞女士的家庭中只

5、有 50000 元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車 每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國(guó)外進(jìn)口的增 長(zhǎng)，雖沒(méi)有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車行情的價(jià)格下調(diào)也 相當(dāng)大，早期投入購(gòu)買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不 存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。 金融資金配置不合理， 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高， 資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。 整個(gè)家庭現(xiàn)有 5 萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉 虧損 1 萬(wàn)元，還有 3 萬(wàn)元，占金融資產(chǎn) 60%，其收益率 = -1/ = -25% ，反映出亞女士沒(méi)有對(duì)股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。另 外活期存款 2 萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)的 40%，雖然流動(dòng)性好，但 收益率卻低，年收益為 %，加上通貨膨脹的因素，活期存款 資產(chǎn)收益也

6、為負(fù)數(shù)。 缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。 亞女士股票投資不利， 4 萬(wàn)元的本金現(xiàn)值只有 3 萬(wàn)元， 虧損較大，說(shuō)明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的 投資策略，操作品種單一。 結(jié)余比例低，開(kāi)支較為過(guò)度。 每月結(jié)余/每月收入=2,200/9,000 = %中等以上收入 家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左 右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交 際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開(kāi)支中的大頭， 占 3200/6800=47%， 汽車開(kāi)支占 1000/6800=15%，二項(xiàng)非正?；旧钪д颊麄€(gè) 支出的 62%，應(yīng)對(duì)支出加以適度控制。 流動(dòng)性比率過(guò)高。 流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出 = 20,000/2,600 = ，一般而言， 一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其 3-4 個(gè)月的開(kāi)支即可，亞女 士家庭的流動(dòng)性比率過(guò)高，降低