3、商業(yè)保理業(yè)務(wù)評(píng)審管理辦法

1、XXXX商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)評(píng)審管理辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)公司保理項(xiàng)目立項(xiàng)的規(guī)范化管理，建立有效的業(yè)務(wù)評(píng)審機(jī) 制，實(shí)現(xiàn)公司綜合效益的最大化，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定 本辦法。第二條 公司開(kāi)展的各類(lèi)保理業(yè)務(wù)均適用本辦法。第三條業(yè)務(wù)原則（一）擬投資應(yīng)收賬款應(yīng)符合公司制定的資產(chǎn)分類(lèi)管理辦法的相關(guān)規(guī)定;（二）擬融資企業(yè)和/或應(yīng)收賬款付款方財(cái)務(wù)情況良好；（三）擬投資期限不得長(zhǎng)于1年。第二章組織管理與決策程序第四條 公司設(shè)業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)。業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)的主要職責(zé)是根據(jù)公司相 關(guān)制度規(guī)定，對(duì)公司保理項(xiàng)目的立項(xiàng)進(jìn)行評(píng)審與決策。 業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)由:、和組成， 業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)主任。第五條 業(yè)務(wù)評(píng)

2、審委員會(huì)是項(xiàng)目立項(xiàng)的評(píng)審決策機(jī)構(gòu)， 業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議原則上 每月召開(kāi)四次，定于每周一召開(kāi)。對(duì)時(shí)間緊迫的立項(xiàng)項(xiàng)目，可由業(yè)務(wù)部門(mén)提出申 請(qǐng)?zhí)崆罢匍_(kāi)。第六條業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)的職責(zé)是：（一）對(duì)立項(xiàng)審核工作負(fù)有勤勉、誠(chéng)信之責(zé)；（二）指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)完善保理項(xiàng)目的立項(xiàng)材料；（三）對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)篩選后提交申請(qǐng)立項(xiàng)的項(xiàng)目進(jìn)行審查、評(píng)估，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)立項(xiàng)的決定（四）根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議結(jié)果，填寫(xiě)保理業(yè)務(wù)立項(xiàng)表（附件一）。第七條 業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議應(yīng)由業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)主任及至少 3 名委員參加。項(xiàng)目 立項(xiàng)由業(yè)務(wù)評(píng)審委員采用記名投票方式表決，每人一票，主任視為 1.5 票。業(yè)務(wù) 評(píng)審委員可以投同意票、反對(duì)票，并簡(jiǎn)要說(shuō)明原因，不允許

3、投棄權(quán)票。表決結(jié)果 以少數(shù)服從多數(shù)為原則。因故無(wú)法參加業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議的委員可書(shū)面提交表決意 見(jiàn)。第三章 立項(xiàng)材料及要求第八條 業(yè)務(wù)部門(mén)立項(xiàng)報(bào)送的材料應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況制定， 一般應(yīng)制作書(shū) 面的保理項(xiàng)目情況說(shuō)明。主要包含以下要素：（一）項(xiàng)目交易結(jié)構(gòu)；（二）項(xiàng)目風(fēng)控措施；（三）項(xiàng)目融資相關(guān)要素， 包括但不限于保理融資折扣、 利息、費(fèi)用、期限、 還本付息方式、資金用途等；（四）應(yīng)收賬款背景介紹， 包括但不限于應(yīng)收賬款債務(wù)人信息、 應(yīng)收賬款債 權(quán)人信息、歷史交易情況、財(cái)務(wù)簡(jiǎn)要情況、（五）項(xiàng)目亮點(diǎn)；（六）應(yīng)收賬款概述；（七）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及解決方案。第九條 如業(yè)務(wù)部門(mén)提交的立項(xiàng)材料不完整或未達(dá)業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)要求，

4、 業(yè) 務(wù)評(píng)審委員會(huì)可退回業(yè)務(wù)部門(mén)補(bǔ)充資料或情況說(shuō)明。第四章 立項(xiàng)審查及要求第十條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議前兩個(gè)工作日將項(xiàng)目材料移交業(yè)務(wù)評(píng) 審委員審查。業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)原則上應(yīng)在業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議前完成對(duì)保理項(xiàng)目的審 查。第十一條 業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議中應(yīng)由業(yè)務(wù)部門(mén)代表詳細(xì)介紹本次保理項(xiàng)目， 并對(duì) 業(yè)務(wù)評(píng)審委員提出的項(xiàng)目問(wèn)題進(jìn)行答疑。第十二條 業(yè)務(wù)評(píng)審委員應(yīng)就保理項(xiàng)目情況進(jìn)行充分交流， 并做出明確的批 準(zhǔn)或不批準(zhǔn)立項(xiàng)的書(shū)面決定， 并就決定結(jié)果進(jìn)行必要解釋。 業(yè)務(wù)部門(mén)可依據(jù)不予 立項(xiàng)的書(shū)面決定對(duì)保理項(xiàng)目交易結(jié)構(gòu)及其他要素進(jìn)行修改， 原則上可再次提交該 項(xiàng)目至業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議，但同一項(xiàng)目不得超過(guò) 3 次。第五章 委員

5、會(huì)成員工作基本要求第十三條 業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)成員必須堅(jiān)持原則， 熱愛(ài)本職工作， 注重工作效 率。在以公司利益為前提的基礎(chǔ)上， 為業(yè)務(wù)部門(mén)完善方案提供客觀、 獨(dú)立的意見(jiàn)。第十四條 業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度， 對(duì) 于不符合公司制度的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)不得出具批準(zhǔn)立項(xiàng)的決定。第十五條 業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)具有以下情節(jié)的，將按照相關(guān)制度追究責(zé)任：（一）違反審慎勤勉義務(wù)，違規(guī)通過(guò)保理項(xiàng)目立項(xiàng)的；（二）未發(fā)現(xiàn)應(yīng)知而未知的重大政策性、系統(tǒng)性、行業(yè)性、地區(qū)性風(fēng)險(xiǎn)或歲 發(fā)現(xiàn)重大項(xiàng)目瑕疵但未予以重視的；（三）對(duì)審查資料保管不利，造成資料遺失或泄密；（四）其他嚴(yán)重違反公司業(yè)務(wù)制度和職業(yè)道德的行為。第七章 附則第十六條 業(yè)務(wù)部門(mén)提交的立項(xiàng)材料是公司內(nèi)部重要檔案， 未經(jīng)批準(zhǔn)，業(yè)務(wù)評(píng)審委員不得對(duì)外提供。第十七條 本管理辦法由 XXX 商業(yè)保理有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起施行。附件一保理業(yè)務(wù)立項(xiàng)表立項(xiàng)申請(qǐng)：【】年【】月【】日立項(xiàng)編號(hào):項(xiàng)目經(jīng)理部門(mén)基礎(chǔ)交易信息賣(mài)方買(mǎi)方基礎(chǔ)交易合同交易內(nèi)容付款條件賬期應(yīng)收賬款余額備注保理融資額度【】元融資期限保理融資費(fèi)率保理管理費(fèi)率保理手續(xù)費(fèi)率保理類(lèi)型有/無(wú)追索權(quán)明/暗保理?yè)?dān)保方式買(mǎi)