保險(xiǎn)公估有限公司內(nèi)部管理制度

1、山東*保險(xiǎn)公估有限公司內(nèi)部管理制度二零一六年六月-可編輯修改-第一章總則 11.1 編制依據(jù) 11.2 公司名稱 11.3 公司宗旨 11.4 經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) 11.5 辦事處設(shè)立規(guī)定 2第二章組織架構(gòu)及人力資源管理 32.1 組織機(jī)構(gòu) 32.2 公司人力資源 3第三章業(yè)務(wù)管理制度 63.1 登記立案 63.2 指派公估師 63.3 公估準(zhǔn)備 73.4 現(xiàn)場(chǎng)查勘 73.5 檢驗(yàn)，鑒定 83.6 形成初級(jí)公估報(bào)告83.7 審查 93.8 出具正式公估報(bào)告9第四章財(cái)務(wù)制度 114.1 財(cái)務(wù)管理控制 114.2 管理體系和主要職責(zé) 114.3 人員配備 124.4 工作聯(lián)系制度與報(bào)告制度 124.5 審計(jì)

2、工作管理 144.6 稽核檢查工作管理16第五章信息化管理制度 18第六章反洗錢內(nèi)控制度 196.1 成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組196.2 公司成立反洗錢專門部門196.3 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 19第七章業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 227.1 保險(xiǎn)公估服務(wù)的基本原則 227.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)規(guī)范237.3 理賠公估服務(wù)規(guī)范 25第一章總則1.1 編制依據(jù)本管理制度根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) 管理規(guī)定制定。1.2 公司名稱本公司（以下簡(jiǎn)稱公司）在中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式批準(zhǔn)后，將在山東濰坊市坊子區(qū)工商行政管理局注冊(cè)，名稱為：山東*保險(xiǎn)公估有限

3、公司。1.3 公司宗旨公司宗旨是：真誠(chéng)地為客戶提供服務(wù)，忠誠(chéng)地為股東增創(chuàng)效益。1.4 經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)范圍是經(jīng)營(yíng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)許可經(jīng)營(yíng)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。按規(guī)定收取合理的公估費(fèi)、咨詢費(fèi)。 并承擔(dān)由于公司或業(yè)務(wù)員處理失當(dāng)而造成保險(xiǎn)公司或客戶的損失責(zé)任。主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括：在全國(guó)區(qū)域內(nèi)（港，澳，臺(tái)除外）保險(xiǎn)標(biāo)的的承保前和承保后的檢驗(yàn)，估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)標(biāo)的殘值處理；風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢；價(jià)格評(píng)估及當(dāng)事人委托的涉訴財(cái)務(wù)價(jià)格評(píng)估（憑經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證開展經(jīng)營(yíng)）；價(jià)格咨詢服務(wù)。1.5 辦事處設(shè)立規(guī)定公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要和在得到中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式批準(zhǔn) 之后，可在

4、國(guó)內(nèi)設(shè)立辦事處或辦事機(jī)構(gòu)。 公司的一切投資活動(dòng)將由董 事會(huì)決定。第二章組織架構(gòu)及人力資源管理2.1組織機(jī)構(gòu)董事會(huì)秘書股東會(huì)董事會(huì)2.22.2.1各地辦事處公司人力資源公司人員編制表表2-1公司人員編制部別各級(jí)主管其他人員董事長(zhǎng)1正、副總經(jīng)理2財(cái)務(wù)總監(jiān)1財(cái)險(xiǎn)部115車險(xiǎn)部120綜合部13協(xié)賠部13市場(chǎng)部15行政部15財(cái)務(wù)部12小計(jì)11人53人2.2.2人員培訓(xùn)公司各部門主管以聘任具有保險(xiǎn)專業(yè)資歷的人員為原則。一般從業(yè)人員以公開招募具有從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的大專以上學(xué)歷為原則。人員培訓(xùn)分級(jí)分階段方式進(jìn)行，各部門主管初階段應(yīng)接受的訓(xùn)練課程， 包括公司經(jīng)營(yíng)理念、營(yíng)運(yùn)策略、市場(chǎng)概況、保險(xiǎn)法令規(guī)章制度、領(lǐng)導(dǎo)

5、統(tǒng)御、等。營(yíng)運(yùn)后則定期或不定期辦理教育訓(xùn)練，內(nèi)容包括高級(jí)的經(jīng) 營(yíng)管理、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業(yè)教育時(shí)間不少于60小時(shí)?？蛻舫鲭U(xiǎn)前置服務(wù)處理技巧及計(jì)算機(jī)操作技巧等。 營(yíng)運(yùn)后，定期 或不定期辦理教育訓(xùn)練，內(nèi)容包括客戶管理、人壽保險(xiǎn)介紹、差異化 服務(wù)介紹、事故處理作業(yè)要領(lǐng)、事故責(zé)任及肇責(zé)分?jǐn)偺幚碓瓌t、 談判 和解技巧等。第三章業(yè)務(wù)管理制度保險(xiǎn)公估公司為了能夠很好的完成理賠公估工作， 必須將業(yè)務(wù)核 心細(xì)化，通過明確責(zé)任、完善自身的業(yè)務(wù)流程來實(shí)現(xiàn)理賠公估的業(yè)務(wù) 要求，滿足客戶即保險(xiǎn)公司的需求。因而，必須明確保險(xiǎn)理賠公估工 作程序。在接受委托之后，本公司所要進(jìn)行的理賠公估操作

6、的工作程 序主要分以下幾步。3.1 登記立案本公司在接受委托時(shí)，首先應(yīng)該對(duì)所委托案件進(jìn)行立案登記， 決 定是否受理，對(duì)于不在本公估公司專業(yè)范圍的業(yè)務(wù)，原則上不予受理。 對(duì)于決定受理的案件，本公司應(yīng)根據(jù)本公司的業(yè)務(wù)編號(hào)編制案件案情 登記、委托項(xiàng)目登記等，要求根據(jù)保險(xiǎn)公司的陳述或書面的文件，做 詳細(xì)的記錄，以備今后查證之用。3.2 指派公估師立案受理之后，本公司將立即投入下一步工作，即指派公估師負(fù) 責(zé)本案。在指派公估師時(shí)，應(yīng)該根據(jù)案情，具體問題具體分析。不同 的汗液有著不同的專業(yè)技能和專業(yè)特點(diǎn)， 從理論上講，公估師知識(shí)某 一領(lǐng)域和專業(yè)的專家，不可能對(duì)所有的案件都精通。因而指派公估師 時(shí)一個(gè)嚴(yán)肅的問

7、題，不能隨意而為。指派相應(yīng)的，適當(dāng)?shù)膶I(yè)公估師前去處理問題將是公估工作成功的一半。 當(dāng)然，本公司將各種專業(yè)人 才集于麾下顯然時(shí)不經(jīng)濟(jì)的，因而通常的做法是：確立公估師小組， 通過本公司的公估師與外界的專家的組合， 來共同完成預(yù)定的公估任 務(wù)。3.3 公估準(zhǔn)備公估前的準(zhǔn)備工作是必不可少的。 首先，保險(xiǎn)公估師小組需要集 中研究案情，分析理賠公估中的難點(diǎn)，突破點(diǎn)， 針對(duì)理賠公估中的主 要問題安排相應(yīng)的人員：同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行重點(diǎn)研究，熟悉標(biāo)的 的特性，所在行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)等，并對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行收集整理。 當(dāng)然，公估準(zhǔn)備必須是在段時(shí)間內(nèi)完成。這樣就對(duì)保險(xiǎn)公估師小組提 出了更高的要求：既要準(zhǔn)備充分，又

8、要節(jié)省時(shí)間以保證既是趕到第一 現(xiàn)場(chǎng)，收集第一手資料。3.4 現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘是理賠公估中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一， 要求公估師小組及時(shí)趕 到現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行實(shí)物拍照和錄像，收集第一手資料。公估師小組應(yīng)該按 照事前的分工，迅速進(jìn)入角色，在實(shí)地對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行全方位， 多方面的調(diào)查取證工作。由于理賠公估的最重要的依據(jù)就是現(xiàn)場(chǎng)所反 映的實(shí)際情況，所以，公估師小組必須仔細(xì)查勘，不放過任何一個(gè)細(xì)節(jié)，對(duì)于受損標(biāo)的的有關(guān)情況如：受損數(shù)量，受損的大致程度，受損 大致金額等做詳細(xì)記錄，并畫下現(xiàn)場(chǎng)圖示說明。現(xiàn)場(chǎng)查勘不能只是簡(jiǎn) 單的看一看，公估師小組的專家，技術(shù)人員應(yīng)該根據(jù)職業(yè)敏感，專業(yè) 技術(shù)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行客觀，真實(shí)的反映。只有

9、這樣才能保證理賠公估 的公正，公平?？茖W(xué)和合理。3.5 檢驗(yàn)，鑒定保險(xiǎn)理賠公估業(yè)務(wù)的核心在于判定責(zé)任及確定損失程度和損失 金額。因此，檢驗(yàn)，鑒定就成為本公司工作的重點(diǎn)，這也是體現(xiàn)公估 質(zhì)量，公估水平的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為查明致?lián)p原因，損失程度，公估師小 組可以依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘的詳實(shí)記錄，對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)，在經(jīng)過整理之后， 進(jìn)行抽制樣本，化學(xué)分析，物理試驗(yàn)等一系列相關(guān)分析，加之一定的 邏輯推理，檢驗(yàn)，鑒定以確定損失原因，判定損失責(zé)任劃分，同時(shí)更 為詳細(xì)，確切的確定受損標(biāo)的物的損失程度， 金額等情況，列出損失 明細(xì)。最后，依據(jù)損失程度，保險(xiǎn)公估人員還可以對(duì)殘損標(biāo)的物的處 理提供處理建議。3.6 形成初級(jí)公估報(bào)告查

10、勘，檢驗(yàn)之后，公估師小組應(yīng)該用書面的形式將整個(gè)現(xiàn)場(chǎng)查勘的經(jīng)過加以說明，將檢驗(yàn)手段，方式，經(jīng)過，結(jié)果等詳細(xì)過程加以記 錄整理，寫出公估報(bào)告的初稿報(bào)上審查， 2000年1月出臺(tái)的保險(xiǎn) 公估人管理規(guī)定第39條規(guī)定：本公司出具的保險(xiǎn)公估報(bào)告至少應(yīng) 包括以下內(nèi)容：1。保險(xiǎn)公估事項(xiàng)發(fā)生的時(shí)間，地點(diǎn)，起因，過程， 結(jié)果等情況；2.保險(xiǎn)公估標(biāo)的簡(jiǎn)介；3.進(jìn)行保險(xiǎn)公估所依據(jù)的原則， 定義，手段和計(jì)算方法；4。標(biāo)的理算以及其他費(fèi)用的計(jì)算公式和金 額；5。保險(xiǎn)公估結(jié)論?？梢哉f，保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定給出了保 險(xiǎn)公估師小組出具公估報(bào)告的基本形式， 在不同的情況下，公估師還 可以具體問題具體分析，體現(xiàn)不同案件的特殊性問題。

11、3.7 審查初級(jí)公估報(bào)告報(bào)上審查是由公司經(jīng)理室審查公估報(bào)告初稿，審查結(jié)果如果沒有問題，就可以象保險(xiǎn)公司出具正式的公估報(bào)告。 如果存 在問題，則需要進(jìn)行修改。根據(jù)問題的嚴(yán)重程度，諸如公估人員與委 托方共謀欺騙保險(xiǎn)公司和公估公司的情況， 則要重新指派公估師，重 新調(diào)查，重新處理此案。而如果公估報(bào)告存在問題的原因是由于現(xiàn)場(chǎng) 查勘取證不足，或者檢驗(yàn)，估損不能令人滿意，則可以相應(yīng)的采取措 施進(jìn)行補(bǔ)救。3.8 出具正式公估報(bào)告在審查無誤或經(jīng)過修改審查通過之后， 保險(xiǎn)公估人員就可以出具 正式的理賠公估報(bào)告。要求文路清晰，資料詳實(shí)，數(shù)字準(zhǔn)確，并且一 般需要兩個(gè)以上公估師簽字（簽章）并對(duì)其負(fù)有相關(guān)責(zé)任。同時(shí)，根

12、 據(jù)保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定第38條規(guī)定：“保險(xiǎn)公估報(bào)告必須由持 有資格證書的本公司經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署生效。因此，保險(xiǎn)理賠公估報(bào)告需經(jīng)本公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署方能生效。當(dāng)正式生效 的理賠公估報(bào)告交給委托保險(xiǎn)公司時(shí)即可結(jié)案。 不過，如果保險(xiǎn)公司 進(jìn)一步要求本公司進(jìn)行理算，理賠支付工作，則本公司可以增加服務(wù) 項(xiàng)目和領(lǐng)域，在完成上述工作后宣布結(jié)案。第四章財(cái)務(wù)制度4.1 財(cái)務(wù)管理控制（一）公司要配備專職財(cái)會(huì)人員。實(shí)行崗位分工，明確崗位職責(zé)，嚴(yán)禁一人兼崗或獨(dú)自操作全過程。財(cái)會(huì)崗位實(shí)行定期或不定期輪換交流。（二）賬簿設(shè)立，會(huì)計(jì)科目設(shè)置，需使用統(tǒng)一規(guī)定的會(huì)計(jì)科目編號(hào)。會(huì)計(jì)記錄應(yīng)保持完整、準(zhǔn)確，能夠及時(shí)完整、準(zhǔn)確

13、地提供會(huì)計(jì)信息。（三）定期核對(duì)現(xiàn)金和銀行存款賬戶，保證現(xiàn)金和銀行存款的安全。會(huì)計(jì)部門應(yīng)妥善保管現(xiàn)金、有價(jià)證券、空白憑證、密押、印鑒等，防止遺失或被盜。如有遺失或被盜，將對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰或處理。（四）加強(qiáng)對(duì)資金的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格控制費(fèi)用開支，實(shí)行財(cái)務(wù)雙簽制度。（五）保障財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人依法、依內(nèi)部規(guī)章行使財(cái)務(wù)監(jiān)督權(quán)。（六）加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)規(guī)模的控制，確保公司具有充足的償 付能力。4.2 管理體系和主要職責(zé)內(nèi)控管理實(shí)行垂直管理機(jī)制。公司內(nèi)控部門及內(nèi)控人員在行政上 受本級(jí)機(jī)構(gòu)管理，在業(yè)務(wù)上直接受辦事處內(nèi)控部門指導(dǎo)和管理。公司內(nèi)控部門或內(nèi)控人員的主要職責(zé)：（一）制定本機(jī)構(gòu)內(nèi)控工作制度和工作計(jì)劃。（二）根據(jù)辦

14、事處內(nèi)控部門的要求和授權(quán)，開展對(duì)本機(jī)構(gòu)范 圍內(nèi)的各項(xiàng)審計(jì)、稽核檢查、法律事務(wù)和質(zhì)量認(rèn)證工作。（三）根據(jù)本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的要求開展的其他工作。（四）配合本機(jī)構(gòu)其他部門的工作。（五）檢查指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)控聯(lián)系人員的工作。4.3 人員配備（一）公司及地市營(yíng)銷服務(wù)部應(yīng)當(dāng)配備1名內(nèi)控專員，縣市營(yíng)銷 服務(wù)部配備兼職內(nèi)控聯(lián)系人員，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)控工作，接受辦事處 內(nèi)控部門的指導(dǎo)和管理。（二）公司、地市營(yíng)銷服務(wù)部的內(nèi)控專員應(yīng)有本科以上學(xué)歷，從 事過會(huì)計(jì)、審計(jì)或法律事務(wù)工作，有一定的管理經(jīng)驗(yàn)。（三）營(yíng)銷服務(wù)部?jī)?nèi)控人員應(yīng)具有?？埔陨蠈W(xué)歷， 從事過經(jīng)濟(jì)管 理工作。4.4 工作聯(lián)系制度與報(bào)告制度（一）公司各級(jí)機(jī)構(gòu)必須支持和配

15、合內(nèi)控部門開展工作。（二）內(nèi)控部門在開展審計(jì)、檢查、法律調(diào)研等工作前，一般應(yīng) 提前通知有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)，做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，必要時(shí)可以突擊檢查。 調(diào)查過程中如遇重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并與有關(guān)部門聯(lián) 系，溝通信息，各機(jī)構(gòu)、部門要積極配合。調(diào)查結(jié)束后，內(nèi)控部門要 按時(shí)出具報(bào)告和意見，相關(guān)部門應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)執(zhí)行整改意見， 并 書面反饋，內(nèi)控部門負(fù)責(zé)檢查執(zhí)行的有效性。（三）公司內(nèi)控人員向辦事處內(nèi)控部和本級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作， 包括：1、每年1月5日前匯報(bào)上年度工作總結(jié)和該年度工作計(jì)劃，上 年度工作總結(jié)需附本級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)內(nèi)控工作的意見或建議。2、每季度最后一個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告季度工作總結(jié)（二季度報(bào)半年

16、 度工作總結(jié)），主要包括：本季度內(nèi)根據(jù)計(jì)劃開展的審計(jì)、稽核檢查、 法律事務(wù)和品質(zhì)管理方面的工作情況，根據(jù)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的要求開展 的其他工作情況，需上報(bào)辦事處內(nèi)控部門備案的審計(jì)檢查報(bào)告，以及下季度工作安排。3、每月結(jié)束后兩個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告月預(yù)警有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表。4、如遇重大、突發(fā)性事件，需立即向辦事處內(nèi)控部門和本級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，根據(jù)指示來開展工作，隨后進(jìn)行專題匯報(bào)。5、辦事處內(nèi)控部門安排的其他報(bào)告。4.5 審計(jì)工作管理（一）根據(jù)辦事處內(nèi)控工作計(jì)劃，公司內(nèi)控部門及下屬各機(jī)構(gòu)內(nèi)控人員對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并為經(jīng)營(yíng)決策提供意見和建議。（二）對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題除向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)外，

17、存在問題的機(jī)構(gòu)必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果報(bào)告給審計(jì)部門。（三）公司審計(jì)工作的基本職能包括：1、制定公司各項(xiàng)審計(jì)計(jì)劃和工作制度、程序。2、開展對(duì)公司系統(tǒng)內(nèi)下級(jí)機(jī)構(gòu)的年度、半年度審計(jì)。3、開展公司系統(tǒng)內(nèi)專項(xiàng)審計(jì)。4、開展對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)的開業(yè)審計(jì)。5、開展對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、各部門負(fù)責(zé)人和重要崗位工作人員的離任、離職審計(jì)和經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。6、制定公司預(yù)警指標(biāo)考核辦法并實(shí)施對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的考核。7、指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)的審計(jì)工作，組織系統(tǒng)內(nèi)審計(jì)工作培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn) 交流8、配合開展總、辦事處內(nèi)控部的審計(jì)工作和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的年 檢工作，開展審計(jì)工作的對(duì)外交流。9、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)布置的其他工作。（四）審計(jì)人員必須嚴(yán)格遵守審

18、計(jì)紀(jì)律，對(duì)于違反紀(jì)律的行為， 公司將根據(jù)*保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)檢查條例對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和 個(gè)人予以嚴(yán)厲處罰。（五）審計(jì)項(xiàng)目：1、財(cái)務(wù)管理狀況。主要包括：各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度和政策（財(cái)務(wù) 報(bào)表和帳冊(cè)、各類資產(chǎn)/負(fù)債項(xiàng)目、收入和支出項(xiàng)目、銀行帳戶管理、 財(cái)務(wù)印章/發(fā)票管理等）的制定和執(zhí)行情況是否符合國(guó)家法律規(guī)定的 要求，是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，是否符合公司章程和經(jīng)營(yíng)政策 的要求。2、業(yè)務(wù)管理狀況。主要包括：各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度和政策（單證 管理、業(yè)務(wù)印章管理、代理協(xié)議和業(yè)務(wù)合作協(xié)議管理等）的制定和執(zhí) 行情況是否符合國(guó)家法律規(guī)定的要求，是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要 求，是否符合公司章程和經(jīng)營(yíng)政策的要求。3、營(yíng)

19、銷服務(wù)管理狀況。主要包括：營(yíng)銷體系的建立和管理情況， 營(yíng)銷政策的制定和執(zhí)行是否符合公司章程和經(jīng)營(yíng)政策的要求。4、行政人事管理狀況。主要包括：各類合同/印章管理、各類公司資產(chǎn)的購(gòu)置和管理、機(jī)構(gòu)管理、人員管理、薪酬福利管理是否符 合國(guó)家法律規(guī)定的要求，是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，是否符合公 司章程和經(jīng)營(yíng)政策的要求。（六）公司內(nèi)控部門或內(nèi)控人員可根據(jù)上級(jí)公司的部署和本機(jī)構(gòu)年度審計(jì)工作計(jì)劃，根據(jù)具體情況，確定采取現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序 或非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)程序。（七）公司根據(jù)辦事處的要求和公司實(shí)際需要，實(shí)行專項(xiàng)審計(jì)，或突擊檢查。（八）新設(shè)機(jī)構(gòu)的開業(yè)審計(jì)須在正式開業(yè)后一個(gè)月之內(nèi)進(jìn)行。（九）公司對(duì)支公司年度審計(jì)和半年度審計(jì)

20、分別在次年的一月和當(dāng)年七月進(jìn)行。（十）公司內(nèi)控部門和內(nèi)控人員建立對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人 員和重要崗位人員的離任離司審計(jì)制度。4.6 稽核檢查工作管理（一）公司各級(jí)內(nèi)控部門或內(nèi)控人員每年至少對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行一次全面稽核檢查。 專項(xiàng)檢查按照辦事處的安排和公司的需要隨時(shí) 進(jìn)行。（二）公司內(nèi)控部門和內(nèi)控人員在進(jìn)行內(nèi)部常規(guī)稽核的同時(shí)，應(yīng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)部門、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)稽核。對(duì)于稽核過程中發(fā)現(xiàn)的問題， 應(yīng)及時(shí)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和辦事處內(nèi)控部提 交書面報(bào)告，并通過后續(xù)檢查的方式，監(jiān)督整改情況。第五章信息化管理制度（一）公司各級(jí)機(jī)構(gòu)建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員制度，建立計(jì)算機(jī)管 理制度，加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)控制。定期對(duì)辦

21、事處系統(tǒng)的計(jì)算機(jī) 系統(tǒng)安全問題進(jìn)行檢查。對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料應(yīng)當(dāng)采取加密措施， 建立備 份。對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)采取口令管理和權(quán)限管理， 用戶使用的密碼和口令 定期更換。（二）公司各級(jí)機(jī)構(gòu)建立信息統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，建立完整的信息資料系 統(tǒng)，保證重要信息能夠得到及時(shí)反饋。（三）公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的測(cè)試、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施嚴(yán) 格管理，明確劃分業(yè)務(wù)操作和技術(shù)維護(hù)等各個(gè)方面的責(zé)任。第六章 反洗錢內(nèi)控制度為貫徹落實(shí)反洗錢法，響應(yīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于貫徹落實(shí)反洗錢法防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知，防止洗錢行為給保險(xiǎn)業(yè)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)正常發(fā)展，指定本方案：6.1成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組表6-1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組姓名職位反洗錢小組職位總經(jīng)

22、理組長(zhǎng)6.2公司成立反洗錢專門部門表6-2反洗錢專門部門姓名職位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人6.3 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度（一）建立客戶檔案，做好客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易 記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等方面的工作。（二）根據(jù)實(shí)際工作，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，提出控制解決方案做好反 洗錢工作，不斷提高對(duì)加強(qiáng)反洗錢認(rèn)識(shí)，努力提高可疑交易線索發(fā)現(xiàn) 能力，全面提高反洗錢工作的有效性。（三）高度重視洗錢風(fēng)險(xiǎn)威脅，不斷提高對(duì)加強(qiáng)反洗錢工作重要 性的認(rèn)識(shí)。堅(jiān)決執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)，切實(shí)將反洗錢提到更加突 出的位置，主動(dòng)查找和及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患和疏漏環(huán)節(jié)， 認(rèn)真細(xì)致地落 實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作措施。（四）切實(shí)加強(qiáng)反洗錢組織體系建設(shè)

23、，不斷完善反洗錢內(nèi)控制度。 主要領(lǐng)導(dǎo)要履行好第一責(zé)任人的職責(zé)，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組要切實(shí)承 擔(dān)起相應(yīng)的統(tǒng)籌組織和領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，將反洗錢職責(zé)落實(shí)到有關(guān)機(jī)構(gòu)、部 門、崗位和人員，不斷完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。（五）認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，根據(jù)人民銀行有關(guān)客戶身份 識(shí)別制度和客戶身份資料、交易記錄保存的規(guī)定，按照要求建立健全 內(nèi)部的客戶身份識(shí)別操作規(guī)程，履行勤勉盡職義務(wù)。應(yīng)妥善保存客戶 身份資料和交易記錄，確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整, 并足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、 了解交易情況、調(diào)查可 疑交易活動(dòng)（六）加強(qiáng)可疑交易的甄別分析工作，切實(shí)提高重點(diǎn)可疑交易報(bào) 告質(zhì)量。要加強(qiáng)對(duì)

24、可疑交易的信息采集和發(fā)現(xiàn)能力，做好各類可疑交 易的分析研判。加強(qiáng)全員反洗錢培訓(xùn)力度，提高員工對(duì)可疑交易的敏 銳性和識(shí)別能力（七）積極配合反洗錢調(diào)查工作，對(duì)上級(jí)金融監(jiān)管部門的檢查要 積極配合，大力協(xié)助，并遵循嚴(yán)格的保密原則。（八）積極開展發(fā)洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，積極開展反洗錢內(nèi)部培 訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，使公司員工增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，正 確理解和掌握保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作內(nèi)容， 依法履行反洗錢義務(wù)；積極對(duì) 客戶開展保險(xiǎn)業(yè)反洗錢宣傳和解釋工作， 爭(zhēng)取客戶對(duì)反洗錢工作的理 解和支持。第七章業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)7.1 保險(xiǎn)公估服務(wù)的基本原則保險(xiǎn)公估服務(wù)必須堅(jiān)持客觀性、獨(dú)立性、公正性、科學(xué)性、全面 性、廉潔性、合

25、作性、保密性原則。（一）客觀性原則：秉持公正立場(chǎng)，實(shí)事求是，對(duì)委托人所委托 的公估事項(xiàng)進(jìn)行科學(xué)的調(diào)查、測(cè)定、分析，真實(shí)、客觀反映實(shí)際情況。（二）獨(dú)立性原則：在深入調(diào)查、廣泛收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行獨(dú) 立思考和獨(dú)立判斷。（三）公正性原則：保持中立立場(chǎng)，不受單方利益影響而有所偏 倚，不利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)的地位與手段，損害保險(xiǎn)當(dāng)事人利益。（四）科學(xué)性原則：堅(jiān)持科學(xué)求實(shí)精神，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng) 查勘與定性、定量分析，不主觀臆測(cè)。（五）全面性原則：從全局出發(fā)，全面考慮及處理與受托業(yè)務(wù)相 關(guān)的一切問題，勿有遺漏。（六）廉潔性原則：清正廉潔，不利用自己的身份、地位和職業(yè) 中所掌握的公估服務(wù)單位的資料和情況牟取私利，

26、不向公估服務(wù)單位 或個(gè)人索賄受賄，不以任何方式接受公估服務(wù)單位或個(gè)人的饋贈(zèng)禮品 和好處，也不以任何方式接受被服務(wù)單位或個(gè)人提出超越工作正常需求之外的任何要求。（七）合作性原則：緊密依靠各有關(guān)方面和人員（包括保險(xiǎn)人、 被保險(xiǎn)人、技術(shù)專家等），相互尊重，密切合作，保證公估工作順利 開展。（八）保密性原則：本公司應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的當(dāng)事人 的商業(yè)秘密。7.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)規(guī)范（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。通過進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確告知客戶潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)， 幫 助客戶識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和存在的條件， 估測(cè)損失發(fā)生的頻 率、幅度、損失嚴(yán)重程度、發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可

27、能性及其危害程度，確定風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)，為客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施控制或避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生提供 科學(xué)、客觀、全面的評(píng)估報(bào)告。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作程序應(yīng)包括：1、接受委托；2、登記受理、立案；3、選派工作小組；4、制訂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃;5、實(shí)地風(fēng)險(xiǎn)檢查；6、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)；7、提交正式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委托書應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：委托人和被委托人、 委托事項(xiàng)、委托時(shí)間、費(fèi)用及委托結(jié)果等。（四）本公司在接受委托后，應(yīng)在較短時(shí)間內(nèi)成立工作小組，根 據(jù)委托事項(xiàng)制訂評(píng)估工作計(jì)劃，詳細(xì)說明需要委托人和被評(píng)估方提供 何種幫助，如：需要現(xiàn)場(chǎng)收集的資料、需要檢查的內(nèi)容、需要協(xié)助的 人員、需要進(jìn)行的測(cè)試等。風(fēng)險(xiǎn)

28、評(píng)估小組也應(yīng)盡可能從多方面收集被 評(píng)估標(biāo)的的相關(guān)資料，包括標(biāo)的所處的平面圖、主要設(shè)備的情況、標(biāo) 的所在地方的水文地質(zhì)資料、消防設(shè)施、以往損失記錄、財(cái)產(chǎn)明細(xì)、 以往的查勘報(bào)告等。（五）在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢查過程中，要重點(diǎn)明確，采取看、問、 聽、議等多種方法進(jìn)行，并注意做好詳細(xì)的記錄。在條件許可時(shí)應(yīng)邀 請(qǐng)委托方有關(guān)人員進(jìn)行座談，盡可能多收集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所需的原始材 料，為科學(xué)、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。（六）保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)在約定期限內(nèi)形成完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào) 告，并經(jīng)審核無誤后提交給委托方。 報(bào)告應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：報(bào)告摘要；保險(xiǎn)單內(nèi)容；被評(píng)估方及標(biāo)的概況；標(biāo)的所在地區(qū)的地質(zhì)情況 和平面布置；自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

29、價(jià)；意外事故風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)； 最大可能損失 分析；評(píng)估結(jié)論；風(fēng)險(xiǎn)防范和整改建議等。7.3 理賠公估服務(wù)規(guī)范（一）理賠公估是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、 估損及理 算。主要程序包括：現(xiàn)場(chǎng)查勘、損失理算、完成初步調(diào)查后出具初期 報(bào)告、結(jié)案時(shí)出具終期報(bào)告。（二）接受委托1、在接到委托人正式的委托要約后，本公司應(yīng)立即填寫公估 案件立案登記表。2、本公司應(yīng)建立實(shí)施立案評(píng)審制度，研究決定是否同意接受委 托。3、本公司同意接受委托的，應(yīng)與委托方簽定保險(xiǎn)公估委托合 同書，或由委托方出具授權(quán)委托書，或以其他雙方認(rèn)可的形式 確立委托關(guān)系，明確委托事項(xiàng)和授權(quán)范圍，此后方可正式開展公估作 業(yè)。（三）立案本公司在決定受理

30、委托方的委托后，應(yīng)依照以下步驟立案：1、向委托人索取保險(xiǎn)單（批單）或其復(fù)印件（未使用標(biāo)準(zhǔn)格式條 款的保單、特殊險(xiǎn)種的保單、其他非常用的保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)索取相應(yīng)的 保險(xiǎn)條款）和投保單或其復(fù)印件，以及與委托事項(xiàng)相關(guān)的材料、通訊聯(lián)絡(luò)方式。2、進(jìn)行立案登記和立案編號(hào)：詳細(xì)記錄被保險(xiǎn)人名稱、委托人 名稱、出險(xiǎn)日期、出險(xiǎn)地址、出險(xiǎn)原因、受損財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目等情況，同時(shí) 進(jìn)行立案編號(hào)。立案編號(hào)根據(jù)受理委托日期的先后順序，分險(xiǎn)種、 分 類別進(jìn)行編制。3、建立公估案件業(yè)務(wù)檔案。在登記立案后，應(yīng)將委托書、立案 登記表、保險(xiǎn)單（批單）抄件、被保險(xiǎn)人提供的與委托事項(xiàng)相關(guān)的材料、 通訊聯(lián)絡(luò)方式聯(lián)系人、聯(lián)系地址及電話（傳真）號(hào)碼等建

31、立專卷和 案袋，有關(guān)該案的各種單證、來往函電、文件、影像資料等，均歸入 此案袋內(nèi)。（四）公估的準(zhǔn)備工作1、本公司應(yīng)根據(jù)初步掌握的情況，認(rèn)真擬定查勘計(jì)劃或方案， 準(zhǔn)備好查勘的用具。力爭(zhēng)用最短的時(shí)間作好準(zhǔn)備，奔赴災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)。2、本公司應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行單證審查、資料準(zhǔn)備，將一切相關(guān)單證收 集齊全，對(duì)索賠人的資格進(jìn)行審查，必要時(shí)還要收集其他損失證明單證。3、確需委托技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)時(shí)，須事先征得委托人同意，與技術(shù) 鑒定機(jī)構(gòu)簽訂“技術(shù)鑒定委托合同”，明確技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)的職責(zé)、任 務(wù)、工作時(shí)限及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。（五）現(xiàn)場(chǎng)查勘與調(diào)查取證1、在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，必須要有被保險(xiǎn)人一方的代表參加。2、查勘第一事故現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，應(yīng)協(xié)助客戶

32、采取施救措施，最大限度 減少人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。3、查勘人員必須詳細(xì)做好 “現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄”，整理出“受損財(cái) 產(chǎn)核查清單”，為確定保險(xiǎn)責(zé)任，核定損失作準(zhǔn)備。4、現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)調(diào)查中，要全面細(xì)致地提取各種物證及估損依據(jù)， 聽取現(xiàn)場(chǎng)人員對(duì)災(zāi)害事故的描述，并經(jīng)當(dāng)事人簽字認(rèn)可。5、通過事后調(diào)查取證，核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因及相關(guān) 證物，核查會(huì)計(jì)賬冊(cè)和原始憑證等，確保調(diào)查取證的公正性和調(diào)查取 證結(jié)果的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。6、現(xiàn)場(chǎng)查勘完成后，查勘人員必須將委托人提供的以及現(xiàn)場(chǎng)搜 集到的所有材料按以下類別進(jìn)行整理， 并分類匯總，確保資料的完整 性。(1)保險(xiǎn)單(批單)或其復(fù)印件、委托書、往來函電等。(2)出險(xiǎn)通知

33、書、事故報(bào)告、報(bào)損清單、施救整理費(fèi)用清單、 與事故有關(guān)的證明材料。(3)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄(4)受損財(cái)產(chǎn)核查清單(5)施救整理費(fèi)用核查清單(6)財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)明細(xì)帳卡、出入庫(kù)單據(jù)、其他原始憑證。(7)專家或技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)的意見及建議(8)向其他咨詢機(jī)構(gòu)或部門對(duì)有關(guān)受損財(cái)產(chǎn)的規(guī)格型號(hào)、性能、 單價(jià)、修復(fù)費(fèi)用、有效期等的咨詢情況。(9)現(xiàn)場(chǎng)照片、音像資料等(應(yīng)有正確的時(shí)間標(biāo)識(shí))。(10)與本案有關(guān)的其他材料。(六)保險(xiǎn)責(zé)任確定1、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員根據(jù)查勘及調(diào)查取證結(jié)果，對(duì)照保險(xiǎn)合同 確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍。2、如有必要聘請(qǐng)行業(yè)專家介入保險(xiǎn)責(zé)任確定時(shí)，應(yīng)向委托方提 出建議并取得委托方的許可。3、為使理賠估損工作順利進(jìn)行，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益，處理案件時(shí)，務(wù)