反洗錢工作簡介

1、反洗錢工作簡介 法律合規(guī)部 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀 反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī) 反洗錢組織架構(gòu)反洗錢組織架構(gòu) 反洗錢工作舉措反洗錢工作舉措 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 一、洗錢的基本概念 1 1、放置階段，、放置階段，是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)，也 是洗錢過程中最脆弱的環(huán)節(jié)。這說明了金融 機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識別制度并進(jìn)行嚴(yán)格 的客戶身份識別工作的意義。 2 2、離析階段，、離析階段，犯罪收入投入清洗系統(tǒng)成功 轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N金融資產(chǎn)后，洗錢就進(jìn)入了離析 階段。 3、歸并階段歸并階段，是洗錢過程的最終環(huán)節(jié)。 通常是指掩飾或隱瞞犯罪收益的真實(shí)來 源和性質(zhì)，

2、使其在形式上合法化的行為，通 俗地講就是將“黑錢”洗成“白錢” 保險(xiǎn)業(yè)洗錢保險(xiǎn)業(yè)洗錢，即指洗錢人利用保險(xiǎn) 市場及保險(xiǎn)中介市場等渠道，將非法 所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、 保全等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)， 使其轉(zhuǎn)化為表面上的合法形式。 洗洗 錢錢洗錢的過程洗錢的過程洗錢的危害洗錢的危害 1 1、危害金融體系、危害金融體系 引發(fā)信任危機(jī)。 引發(fā)支付危機(jī)。 影響利率和匯率穩(wěn)定。 2 2、損壞國家形象。、損壞國家形象。 3 3、危害政治穩(wěn)定和社會安定。、危害政治穩(wěn)定和社會安定。 北極洲 歐洲 、非洲、大洋洲 北美洲（加拿大） 北美洲（美國） 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 國際反洗錢開展情況國

3、際反洗錢開展情況 （一）洗錢罪，（一）洗錢罪，是指單位或個(gè)人明知是毒品犯罪、黑社 會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄 賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的犯罪 所得及其產(chǎn)生的收益，而為其提供資金賬戶；協(xié)助 將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；通過轉(zhuǎn)賬或者其他 結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；協(xié)助將資金匯往境外；以 其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來 源的行為。 有這五種行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的違法 所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役， 并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰 金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處 洗錢數(shù)額百分之五以上百

4、分之二十以下罰金。（刑法刑法 第第191191條規(guī)定）條規(guī)定） 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 二、洗錢罪的基本規(guī)定 (二）廣義洗錢罪二）廣義洗錢罪 1、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪 ：對明知是犯 罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為 銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，追究刑事責(zé)任。 處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰 金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處 罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接 負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定 處罰。 （刑法第312條規(guī)定） 2、窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪

5、窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪 :包庇走私、販賣、 運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、 隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，處三年以下有期徒刑、 拘役或者管制；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期 徒刑。（刑法第349條規(guī)定） 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 二、洗錢罪的基本規(guī)定 （三）、洗錢行為和洗錢罪的比較（三）、洗錢行為和洗錢罪的比較 1、洗錢行為和洗錢罪是兩個(gè)不同的法律概念。 相同之處相同之處: : 都揭示了洗錢隱瞞和掩蓋犯罪所得的真實(shí)來源和性質(zhì)， 并使其達(dá)到表面合法化以及逃避法律制裁的違法本質(zhì)。 不同之處不同之處： 洗錢行為是一種客觀存在，洗錢犯罪則是主觀判 斷和取舍的結(jié)果，并通

6、過制定法律的形式加以確認(rèn)。 帶來了法律責(zé)任的不同。 2、世界各國對洗錢罪的行為主體、主觀要件、行為方 式、上游犯罪等構(gòu)成要素的界定和定義存在差異。 對洗錢罪定義的不同，間接地反映了各國對反洗 錢的政策立場和取向的不同。 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 二、洗錢罪的基本規(guī)定 （一）定義（一）定義 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒 品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私 犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐 騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動， 依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 （二）反洗錢的重要意義（二）反洗錢的重要意義 1、有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查

7、并沒收犯罪所 得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會 穩(wěn)定。 2、有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金 融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。 3、有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和 渠道，防范新的犯罪行為。 4、有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法 律尊嚴(yán)和社會正義。 反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識 三、反洗錢的基本概念 1970年，美國率先通過銀行保密法，改革了傳 統(tǒng)的銀行保密制度，確立了美國反洗錢制度的基礎(chǔ)。 20世紀(jì)80-90年代，絕大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國家及新興 市場國家先后制訂了反洗錢法。 1998年-2003年，聯(lián)合國、國際貨幣基金組織、世 界銀行以及巴塞爾銀行監(jiān)管委員

8、會先后通過了一系列公 約，在反洗錢方面制定了多項(xiàng)原則和指引。 1989年7月6日，西方七國集團(tuán)首腦巴黎經(jīng)濟(jì)會議決 定成立金融行動特別工作組（fatf），提出了關(guān)于洗關(guān)于洗 錢問題的錢問題的4040條建議條建議，2004年10月22日，fatf又提出了 最新修訂后的國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)40409 9條建議條建議。 目前，40409 9條建議條建議已成為當(dāng)前國際反洗錢領(lǐng) 域中最重要的指導(dǎo)性文件，并已經(jīng)得到130多個(gè)國家和地 區(qū)以及國際貨幣基金組織和世界銀行等國際組織的認(rèn)可， 成為了反洗錢和反恐融資領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則。 反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀 一、國際反洗錢形式 2003年至今，中國反

9、洗錢工作在刑事 立法、預(yù)防措施、制度安排和國際合作 等方面取得了世人矚目的快速發(fā)展和顯 著進(jìn)步，確立了中國反洗錢法律、監(jiān)管 和組織機(jī)構(gòu)的基本框架，建立起了較為 完整的反洗錢制度。 反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀 二、我國反洗錢工作現(xiàn)狀 3 完善反洗錢監(jiān)管手完善反洗錢監(jiān)管手 段，構(gòu)建洗錢風(fēng)險(xiǎn)段，構(gòu)建洗錢風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)防體系預(yù)防體系 1、建立了反洗 錢現(xiàn)場檢查制度。 2、建立了反洗 錢非現(xiàn)場監(jiān)管制 度。 3、實(shí)現(xiàn)了大額 和可疑交易數(shù)據(jù) 的“總對總”聯(lián) 網(wǎng)報(bào)送。 4、建立了重大 可疑交易報(bào)告制 度。 反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀反洗錢發(fā)展歷程及現(xiàn)狀 構(gòu)建了反洗構(gòu)建了反洗 錢法律制度錢法律制度 體系體系

10、1、制裁和打擊 洗錢犯罪的法律 制度。 2、預(yù)防和監(jiān)控 洗錢活動的法律 制度。 3、反洗錢監(jiān)管 工作制度(規(guī)范 性文件)。 2 構(gòu)建了反洗錢構(gòu)建了反洗錢 法律制度體系法律制度體系 1、成立了反 洗錢工作機(jī)構(gòu)。 2、建立了反 洗錢協(xié)作機(jī)制。 4 加強(qiáng)反洗錢案件加強(qiáng)反洗錢案件 協(xié)查，加大打擊協(xié)查，加大打擊 洗錢犯罪力度洗錢犯罪力度 20072008年， 人民銀行在全國 范圍內(nèi)開展代號 為“天網(wǎng)行動” 和“雷霆行動” 兩個(gè)反洗錢專項(xiàng) 行動。 20092010年， 人民銀行配合公 安部開展網(wǎng)絡(luò)賭 博專項(xiàng)行動。 5 積極開展反積極開展反 洗錢國際合洗錢國際合 作工作作工作 簽署并批準(zhǔn) 了聯(lián)合國 打擊跨國

11、有 組織犯罪公 約等國際 公約。 2007年6月28 日成為fatf 正式成員。 1 反洗錢法律法規(guī)反洗錢法律法規(guī) “反洗錢法” 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行20061號 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國 人民銀行令20062號 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保 存管理辦法（一行三會20072號 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（ 中國人民銀行令20071號 法令法令 法令法令 法令法令 法令法令 反洗錢組織架構(gòu)反洗錢組織架構(gòu) 組長組長 總經(jīng)理室成員總經(jīng)理室成員 部門領(lǐng)導(dǎo)小組部門領(lǐng)導(dǎo)小組部門領(lǐng)導(dǎo)小組部門領(lǐng)導(dǎo)小組 監(jiān)督全轄反洗錢監(jiān)督全轄反洗錢 工作工作 部

12、門領(lǐng)導(dǎo)小組部門領(lǐng)導(dǎo)小組 監(jiān)督全轄反洗錢監(jiān)督全轄反洗錢 工作工作 監(jiān)督全轄反洗錢監(jiān)督全轄反洗錢 工作工作 副組長副組長 反洗錢組織架構(gòu)反洗錢組織架構(gòu) 人力資源部人力資源部 辦公室辦公室 計(jì)劃財(cái)務(wù)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部 客戶服務(wù)部客戶服務(wù)部 理賠部理賠部 法律合規(guī)部法律合規(guī)部 車險(xiǎn)部、非車險(xiǎn)部車險(xiǎn)部、非車險(xiǎn)部 車商渠道、重大客車商渠道、重大客 戶部戶部 信息技術(shù)部信息技術(shù)部 渠道部渠道部 反洗錢工作舉措反洗錢工作舉措 大額/可疑交易上報(bào) 資料和記錄的保存 客戶身份識別 識別關(guān)鍵因素識別關(guān)鍵因素 初次識別、持續(xù)識別、重新識別 “了解你的客戶”確定風(fēng)險(xiǎn)等級。 重中之重重中之重 健全了以客戶為中心、流程控制為手段、 業(yè)務(wù)全覆蓋的有效的洗錢監(jiān)測分析工作 機(jī)制 。 資料、記錄保存完