企業(yè)年金銷售培訓(xùn)(中行各支行省)

1、 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識 集合年金計劃介紹 企業(yè)年金客戶營銷 年金業(yè)務(wù)操作流程 。 基本養(yǎng)老基本養(yǎng)老 經(jīng)濟效益經(jīng)濟效益 集體協(xié)商集體協(xié)商 自愿自愿 遞延收入遞延收入 多個管理人多個管理人 國內(nèi)養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀國內(nèi)養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀 個人賬戶空帳運行，國家負擔(dān)過重個人賬戶空帳運行，國家負擔(dān)過重 基本養(yǎng)老保險繳費率太高，企業(yè)負基本養(yǎng)老保險繳費率太高，企業(yè)負 擔(dān)沉重擔(dān)沉重 企業(yè)年金尚未全面啟動，第二支柱企業(yè)年金尚未全面啟動，第二支柱 薄弱薄弱 個人儲蓄計劃由于缺乏詳細的財務(wù)個人儲蓄計劃由于缺乏詳細的財務(wù) 計劃難以作為養(yǎng)老收入的主要來源計劃難以作為養(yǎng)老收入的主要來源 社會基本養(yǎng)老社會基本養(yǎng)老 統(tǒng)籌的保險金統(tǒng)籌

2、的保險金 個人儲蓄個人儲蓄計劃計劃 58.558.5 社會基本養(yǎng)老社會基本養(yǎng)老企業(yè)年金企業(yè)年金 個人儲蓄計劃個人儲蓄計劃 退休金替代率的調(diào)整目標(biāo)退休金替代率的調(diào)整目標(biāo) 退休金替代率是衡量老年保障程退休金替代率是衡量老年保障程 度的關(guān)鍵性指標(biāo)度的關(guān)鍵性指標(biāo), ,它是指退休金它是指退休金 占某一基期內(nèi)員工工資占某一基期內(nèi)員工工資( (例如退例如退 休前一年、兩年休前一年、兩年) )的比例的比例. . 大量的研究成果表明大量的研究成果表明, ,替代率保替代率保 持持70%70%至至80%80%之間的水平是比較合之間的水平是比較合 適的，它可以保證員工退休后生適的，它可以保證員工退休后生 活水平基本維

3、持退休前水平不變活水平基本維持退休前水平不變. . 有效鎖定長期的企業(yè)客戶資源有效鎖定長期的企業(yè)客戶資源 保持原有客戶其他業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性保持原有客戶其他業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性 帶來新增客戶的二次開發(fā)帶來新增客戶的二次開發(fā) 為銀行為銀行/ /公司帶來長期持續(xù)收入公司帶來長期持續(xù)收入 完善客戶金融服務(wù)體系完善客戶金融服務(wù)體系 加強與政府部門的關(guān)系加強與政府部門的關(guān)系 企業(yè)年金的戰(zhàn)略意義企業(yè)年金的戰(zhàn)略意義 1 企業(yè)年金計劃的企業(yè)年金計劃的 參加人員已依法參加人員已依法 參加基本養(yǎng)老保參加基本養(yǎng)老保 險并履行繳費義險并履行繳費義 務(wù)務(wù) 2 企業(yè)具有相應(yīng)的企業(yè)具有相應(yīng)的 經(jīng)濟負擔(dān)能力：經(jīng)濟負擔(dān)能力： 非虧損企業(yè)非虧

4、損企業(yè) 3 企業(yè)建立集體協(xié)企業(yè)建立集體協(xié) 商機制商機制 國有及國有控股企業(yè)的企業(yè)年金方案草案應(yīng)當(dāng)提交職工國有及國有控股企業(yè)的企業(yè)年金方案草案應(yīng)當(dāng)提交職工 大會或職工代表大會討論通過。大會或職工代表大會討論通過。 民營及私營企業(yè)的企業(yè)年金方案草案組織參加年金計劃民營及私營企業(yè)的企業(yè)年金方案草案組織參加年金計劃 人員召開協(xié)商會議通過（附上會議簽到表）。人員召開協(xié)商會議通過（附上會議簽到表）。 + q 1/12 z z 1/6-q “企業(yè)繳費的企業(yè)繳費的 列支渠道按照列支渠道按照 國家有關(guān)規(guī)定國家有關(guān)規(guī)定 執(zhí)行執(zhí)行” “企業(yè)年金由企業(yè)出資或企業(yè)和職工按約定的比例共同出資籌集，計入職工個人賬企業(yè)年金由

5、企業(yè)出資或企業(yè)和職工按約定的比例共同出資籌集，計入職工個人賬 戶，實行全額積累。企業(yè)出資籌集企業(yè)年金費用在工資總額戶，實行全額積累。企業(yè)出資籌集企業(yè)年金費用在工資總額4%4%以內(nèi)的部分，可以在以內(nèi)的部分，可以在 在經(jīng)營成本中列支，超過在經(jīng)營成本中列支，超過4%4%的部分在企業(yè)自有資金中列支；職工個人出資的企業(yè)年的部分在企業(yè)自有資金中列支；職工個人出資的企業(yè)年 金費用在本人稅后工資、薪金中負擔(dān)。金費用在本人稅后工資、薪金中負擔(dān)?！?- -粵府辦粵府辦200481200481號號 “職工個人繳職工個人繳 費可以由企業(yè)費可以由企業(yè) 從職工個人工從職工個人工 資中代扣資中代扣” 市場分類市場分類可投資

6、工具可投資工具投資比例限制投資比例限制 貨幣市場貨幣市場 銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短 期債券、回購等流動性產(chǎn)品、貨幣 市場基金 不小于20 固定收益市場固定收益市場 定期存款、協(xié)議存款、國債、金融 債、企業(yè)債等固定收益類產(chǎn)品、可 轉(zhuǎn)換債、債券基金 不大于50 其中，國債比例不小 于20 權(quán)益市場權(quán)益市場 股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險產(chǎn) 品、股票基金 不大于30 其中，股票比例不大 于20 受托人受托人不高于資產(chǎn)凈值的不高于資產(chǎn)凈值的0.2%0.2% 賬戶管理人賬戶管理人不高于不高于5 5元元每戶每月（企業(yè)另行繳納）每戶每月（企業(yè)另行繳納） 托管人托管人不高于資產(chǎn)凈值的不高于資產(chǎn)凈值的0.2

7、%0.2% 投資管理人投資管理人不高于資產(chǎn)凈值的不高于資產(chǎn)凈值的1.2%1.2% 投資管理人從當(dāng)年收取的管理費中，提取投資管理人從當(dāng)年收取的管理費中，提取20%20%作為企業(yè)年金基金投資管理風(fēng)險準作為企業(yè)年金基金投資管理風(fēng)險準 備金，專項用于彌補企業(yè)年金基金投資的虧損。風(fēng)險準備金在托管銀行專戶存儲，備金，專項用于彌補企業(yè)年金基金投資的虧損。風(fēng)險準備金在托管銀行專戶存儲， 余額達到所管理資產(chǎn)凈值的余額達到所管理資產(chǎn)凈值的10%10%時可不再提取。時可不再提取。 法定年齡退休，一次性或定期領(lǐng)取法定年齡退休，一次性或定期領(lǐng)取 未達國家規(guī)定的退休年齡，不得提前提取未達國家規(guī)定的退休年齡，不得提前提取

8、根據(jù)本人要求一次性支付給本人根據(jù)本人要求一次性支付給本人 可以領(lǐng)取的可以領(lǐng)取的3 3 種情況種情況 原機構(gòu)管理的原機構(gòu)管理的 4 4 種情況種情況 工作變動工作變動 處理處理 職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶 可以隨同轉(zhuǎn)移可以隨同轉(zhuǎn)移 升學(xué)升學(xué) 參軍參軍 失業(yè)期間失業(yè)期間 新就業(yè)單位沒有企業(yè)年金新就業(yè)單位沒有企業(yè)年金 職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其確職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其確 定的受益人或法定繼承人一次性領(lǐng)取定的受益人或法定繼承人一次性領(lǐng)取 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識 集合年金計劃介紹 企業(yè)年金客戶營銷 年金業(yè)務(wù)操作流程

9、委托企業(yè)發(fā)起，根據(jù)企業(yè)情況選擇委托企業(yè)發(fā)起，根據(jù)企業(yè)情況選擇 受托管理人、賬戶管理人、托管人受托管理人、賬戶管理人、托管人 和投資管理人，建立單獨企業(yè)年金和投資管理人，建立單獨企業(yè)年金 基金管理基金管理。 企業(yè)年金單一計劃企業(yè)年金單一計劃 受托人為核心，事先確定賬戶管理人、受托人為核心，事先確定賬戶管理人、 托管人、投資管理人以及標(biāo)準化的投資托管人、投資管理人以及標(biāo)準化的投資 組合產(chǎn)品，集合了多個企業(yè)企業(yè)年金基組合產(chǎn)品，集合了多個企業(yè)企業(yè)年金基 金統(tǒng)一管理。金統(tǒng)一管理。 企企 業(yè)業(yè) 職職 工工 賬戶管理人賬戶管理人 托管人托管人 投資管理人投資管理人 受托人受托人 委托人委托人 信托信托 關(guān)系

10、關(guān)系 委托委托 關(guān)系關(guān)系 賬戶管理人賬戶管理人 托管人托管人 投資管理人投資管理人 受托人受托人 信托信托 關(guān)系關(guān)系 委托委托 關(guān)系關(guān)系 委托人委托人1 企業(yè)企業(yè) 職工職工 委托人委托人n 企業(yè)企業(yè) 職工職工 信托信托 關(guān)系關(guān)系 企業(yè)年金集合計劃企業(yè)年金集合計劃vsvs 集合計劃是以確定的賬戶管理、托管、投資管理機構(gòu)和集合計劃是以確定的賬戶管理、托管、投資管理機構(gòu)和 標(biāo)準化的投資產(chǎn)品，集合兩個以上企業(yè)年金的繳費資金標(biāo)準化的投資產(chǎn)品，集合兩個以上企業(yè)年金的繳費資金 進行集中進行集中統(tǒng)一管理、集中統(tǒng)一投資統(tǒng)一管理、集中統(tǒng)一投資的管理模式。的管理模式。 一個集合計劃產(chǎn)品對應(yīng)開立一個賬戶，每個加入該計

11、劃一個集合計劃產(chǎn)品對應(yīng)開立一個賬戶，每個加入該計劃 的企業(yè)分別在該賬戶下分設(shè)子賬戶。的企業(yè)分別在該賬戶下分設(shè)子賬戶。 每個加入集合計劃的企業(yè)的資金仍然相對獨立，賬戶信每個加入集合計劃的企業(yè)的資金仍然相對獨立，賬戶信 息仍然分別記入各企業(yè)賬戶及其員工的個人賬戶。息仍然分別記入各企業(yè)賬戶及其員工的個人賬戶。 企業(yè)年金單一計劃企業(yè)年金單一計劃企業(yè)年金集合計劃企業(yè)年金集合計劃vsvs 1.1.手續(xù)便捷，服務(wù)高效手續(xù)便捷，服務(wù)高效 簡化了計劃準備、計劃加入和計劃管理等各項手續(xù)，簡化了計劃準備、計劃加入和計劃管理等各項手續(xù)， 實現(xiàn)標(biāo)準合同、標(biāo)準流程和標(biāo)準費率實現(xiàn)標(biāo)準合同、標(biāo)準流程和標(biāo)準費率 強化了企業(yè)年金

12、基金管理的標(biāo)準化和規(guī)范化強化了企業(yè)年金基金管理的標(biāo)準化和規(guī)范化 保證了企業(yè)享受到透明、高效、誠信的企業(yè)年金管理保證了企業(yè)享受到透明、高效、誠信的企業(yè)年金管理 服務(wù)和公平待遇服務(wù)和公平待遇 企業(yè)填寫加入申請書企業(yè)填寫加入申請書 簽訂受托管理合同，簽訂受托管理合同， 報備合同報備合同 企業(yè)年金標(biāo)準化運營企業(yè)年金標(biāo)準化運營 2.2.資金匯集，效益更高資金匯集，效益更高 集合年金計劃聚集了多個企業(yè)的年金基金，充集合年金計劃聚集了多個企業(yè)的年金基金，充 分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模效益，能為企業(yè)分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模效益，能為企業(yè) 獲得由于單個企業(yè)資金量不高而無法參與的高收益投獲得由于單個

13、企業(yè)資金量不高而無法參與的高收益投 資渠道的機會。資渠道的機會。 集合計劃聚集了大量資金，將為企業(yè)創(chuàng)造更好的集合計劃聚集了大量資金，將為企業(yè)創(chuàng)造更好的 收益。收益。 舉例（以下收益率為假設(shè)值）：舉例（以下收益率為假設(shè)值）： 金額單位：元金額單位：元 單個客戶基金量單個客戶基金量500500萬萬集合多個客戶基金量集合多個客戶基金量50005000萬萬 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品金額金額 收益收益 率率 投資投資 收益收益 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品金額金額 收益收益 率率 投資投資 收益收益 權(quán)益類權(quán)益類 （3030） 150150萬萬6 69 9萬萬 權(quán)益類權(quán)益類 （3030） 15001500萬萬8 81201

14、20萬萬 固定收益類固定收益類 （5050） 250250萬萬6 61515萬萬 固定收益類固定收益類 （5050） 25002500萬萬6 6150150萬萬 貨幣類貨幣類 （2020） 100100萬萬5 55 5萬萬 貨幣類貨幣類 （2020） 10001000萬萬8 88080萬萬 投資收益投資收益2929萬萬投資收益投資收益 3535萬萬/ /企企 業(yè)業(yè) 3.3.科學(xué)配置，專家理財科學(xué)配置，專家理財 集合年金計劃通過成熟的投資策略和投資組合配集合年金計劃通過成熟的投資策略和投資組合配 置，在相對分散投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上，提高整體的投資置，在相對分散投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上，提高整體的投資 收益，

15、減輕客戶制定投資策略的壓力，并通過專家理收益，減輕客戶制定投資策略的壓力，并通過專家理 財達到安全高效。財達到安全高效。 4.4.費用分攤，成本降低費用分攤，成本降低 集合年金計劃由參加計劃的多個企業(yè)共同負擔(dān)集合年金計劃由參加計劃的多個企業(yè)共同負擔(dān) 基金管理費用，建立年金計劃的各項中介費用，如基金管理費用，建立年金計劃的各項中介費用，如 審計費、開戶費等由多個企業(yè)共同分攤，可以大大審計費、開戶費等由多個企業(yè)共同分攤，可以大大 降低計劃運營成本，提高計劃運營收益。降低計劃運營成本，提高計劃運營收益。 費用成本對比費用成本對比 成本效益分析成本效益分析集合兩個企業(yè)管理集合兩個企業(yè)管理單個企業(yè)管理單

16、個企業(yè)管理 a a企業(yè)基金規(guī)模企業(yè)基金規(guī)模5,000,0005,000,0005,000,0005,000,000 b b企業(yè)基金規(guī)模企業(yè)基金規(guī)模5,000,0005,000,000 總基金規(guī)?？偦鹨?guī)模100,000,000100,000,0005,000,0005,000,000 管理費率合計管理費率合計1.2%1.2%1.2%1.2% 開戶費開戶費450450（總計（總計900900）900900 審計費審計費75007500（總計（總計1500015000）15,00015,000 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識 集合年金計劃介紹 企業(yè)年金客戶營銷 年金業(yè)務(wù)操作流程 國有獨資企業(yè)國有獨資企業(yè) 國有控

17、股企業(yè)國有控股企業(yè) 集體企業(yè)集體企業(yè) 民營（私有）企業(yè)民營（私有）企業(yè) 外資企業(yè)外資企業(yè) 合資企業(yè)合資企業(yè) 電力電力 公用事業(yè)（燃氣、供水）公用事業(yè)（燃氣、供水） 基礎(chǔ)設(shè)施（路橋）基礎(chǔ)設(shè)施（路橋） 交通運輸（港口、鐵路、汽交通運輸（港口、鐵路、汽 車、出租車）車、出租車） 媒體（報業(yè)、電臺、電視臺、媒體（報業(yè)、電臺、電視臺、 書店）書店） 金融（當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行）金融（當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行） 石油化工石油化工 汽車、通訊、房地產(chǎn)汽車、通訊、房地產(chǎn) 制造業(yè)制造業(yè) 當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè) 按企業(yè)性質(zhì)按企業(yè)性質(zhì)按行業(yè)類別按行業(yè)類別 預(yù)測預(yù)測0909年廣東省建立企業(yè)年金的客戶主要有以年廣東省建立企業(yè)年金的客戶主

18、要有以國有企國有企 業(yè)業(yè) 、上市改制的企業(yè)、上市改制的企業(yè) 、大中型外資企業(yè)、大中型外資企業(yè) 、私營中小、私營中小 型民營企業(yè)型民營企業(yè)為主，大型客戶主要分布在電力、金融、為主，大型客戶主要分布在電力、金融、 交通、公用事業(yè)、通訊等行業(yè)交通、公用事業(yè)、通訊等行業(yè) 。 中小企業(yè)年金計劃將會發(fā)揮巨大作用，該市場將成為中小企業(yè)年金計劃將會發(fā)揮巨大作用，該市場將成為 20092009年的主要競爭領(lǐng)域。年的主要競爭領(lǐng)域。 發(fā)展集合計劃，搶占年金市場發(fā)展集合計劃，搶占年金市場 以保障為主、激勵為輔的原則以保障為主、激勵為輔的原則 兼顧出資人、企業(yè)和員工的利益兼顧出資人、企業(yè)和員工的利益 總部統(tǒng)籌安排，逐步

19、推進總部統(tǒng)籌安排，逐步推進 決策的過程較復(fù)雜，時間較長決策的過程較復(fù)雜，時間較長 投資策略選擇相對保守，以安全為主投資策略選擇相對保守，以安全為主 方案設(shè)計和測算需求相對復(fù)雜方案設(shè)計和測算需求相對復(fù)雜 受托模式會采用理事會模式受托模式會采用理事會模式 管理模式一般選擇全拆分管理模式一般選擇全拆分 年金意識到位，操作規(guī)范年金意識到位，操作規(guī)范 以激勵性、留才為原則以激勵性、留才為原則 一般通過公開招標(biāo)方式選擇服務(wù)供應(yīng)商一般通過公開招標(biāo)方式選擇服務(wù)供應(yīng)商 注重服務(wù)質(zhì)量和時效注重服務(wù)質(zhì)量和時效 方案設(shè)計相對簡單，嚴格與人力資源戰(zhàn)略掛鉤方案設(shè)計相對簡單，嚴格與人力資源戰(zhàn)略掛鉤 受托模式一般選擇機構(gòu)受托

20、受托模式一般選擇機構(gòu)受托 對投資收益有一定要求對投資收益有一定要求 年金意思欠缺，需要市場培育，從眾心理較強年金意思欠缺，需要市場培育，從眾心理較強 結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展需求，以有利于企業(yè)發(fā)展為原則結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展需求，以有利于企業(yè)發(fā)展為原則 實現(xiàn)穩(wěn)定職工隊伍、保護職工利益的目的實現(xiàn)穩(wěn)定職工隊伍、保護職工利益的目的 決策過程簡單，方案設(shè)計簡單決策過程簡單，方案設(shè)計簡單 關(guān)注稅優(yōu)政策，不太關(guān)注收益問題關(guān)注稅優(yōu)政策，不太關(guān)注收益問題 需求簡單便捷的操作方式需求簡單便捷的操作方式 是集合計劃的重要需求群體是集合計劃的重要需求群體 找對客戶 找對關(guān)鍵人物 收集準確信息 在當(dāng)?shù)厣鐣Ｕ喜块T正在報備企業(yè)年金計

21、劃的客戶；在當(dāng)?shù)厣鐣Ｕ喜块T正在報備企業(yè)年金計劃的客戶； 老客戶：基本戶、授信客戶、企業(yè)存款客戶等；老客戶：基本戶、授信客戶、企業(yè)存款客戶等； 通過保險機構(gòu)合作推薦的客戶；通過保險機構(gòu)合作推薦的客戶； 通過整合資源獲得的新客戶（國資委、行業(yè)協(xié)會等）；通過整合資源獲得的新客戶（國資委、行業(yè)協(xié)會等）； 公開網(wǎng)站發(fā)布招標(biāo)信息的客戶；公開網(wǎng)站發(fā)布招標(biāo)信息的客戶； 年金客戶轉(zhuǎn)介紹客戶年金客戶轉(zhuǎn)介紹客戶 整合資源找到關(guān)鍵人 通過財務(wù)部門引薦通過財務(wù)部門引薦 通過保險機構(gòu)合作通過保險機構(gòu)合作 通過國資委介紹通過國資委介紹 通過企業(yè)上級單位介紹通過企業(yè)上級單位介紹 通過省行通過省行/總行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系總行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系

22、a a、人力資源部決策、人力資源部決策 b b、人力資源部與財務(wù)部共同決策、人力資源部與財務(wù)部共同決策 c c、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層決策、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層決策 d d、年金項目委員會決策、年金項目委員會決策 e e、企業(yè)上級單位決策、企業(yè)上級單位決策 人力資源部：人力資源部： 企業(yè)的人力資源規(guī)劃，分配公平，資金安全企業(yè)的人力資源規(guī)劃，分配公平，資金安全 財務(wù)部：財務(wù)部： 企業(yè)的自身經(jīng)營狀況和稅收成本問題企業(yè)的自身經(jīng)營狀況和稅收成本問題 領(lǐng)導(dǎo)層：領(lǐng)導(dǎo)層： 不能造成企業(yè)內(nèi)部矛盾、關(guān)系平衡不能造成企業(yè)內(nèi)部矛盾、關(guān)系平衡 委員會代表：委員會代表： 代表員工利益，安全和收益的平衡代表員工利益，安全和收益的平衡 上級單位

23、：上級單位： 大原則大方向不偏離大原則大方向不偏離 是否滿足建立年金條件是否滿足建立年金條件 企業(yè)性質(zhì)企業(yè)性質(zhì)/ /隸屬關(guān)系隸屬關(guān)系 企業(yè)人數(shù)及工資總額企業(yè)人數(shù)及工資總額 年金計劃覆蓋比例年金計劃覆蓋比例 人員流動情況人員流動情況 職工年齡結(jié)構(gòu)職工年齡結(jié)構(gòu)/“/“中人中人”補償補償 是否有存量資金是否有存量資金 年金方案初步設(shè)想年金方案初步設(shè)想 計劃啟動時間計劃啟動時間 管理模式及機構(gòu)選擇初步想法管理模式及機構(gòu)選擇初步想法 年金知識及意義灌輸，挖掘年金知識及意義灌輸，挖掘 年金潛在需求年金潛在需求 解決核心疑問，提供合理建解決核心疑問，提供合理建 議，突出自身優(yōu)勢議，突出自身優(yōu)勢 傾聽客戶需求

24、，做好充分準傾聽客戶需求，做好充分準 備，關(guān)鍵環(huán)節(jié)請備，關(guān)鍵環(huán)節(jié)請“外援外援” 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識 集合年金計劃介紹 企業(yè)年金客戶營銷 年金業(yè)務(wù)操作流程 年金業(yè)務(wù)操作流程年金業(yè)務(wù)操作流程 拜訪目標(biāo)客戶拜訪目標(biāo)客戶 收集企業(yè)信息收集企業(yè)信息 銀行客戶經(jīng)理銀行客戶經(jīng)理 保險公司展業(yè)人員保險公司展業(yè)人員 銀行客戶經(jīng)理銀行客戶經(jīng)理 保險公司展業(yè)人員保險公司展業(yè)人員 整理企業(yè)信息整理企業(yè)信息 反饋主管部門反饋主管部門 分析企業(yè)需求分析企業(yè)需求 聯(lián)合拜訪客戶聯(lián)合拜訪客戶 合作雙方合作雙方 地市管理機構(gòu)地市管理機構(gòu) 方案設(shè)計通過方案設(shè)計通過 完成當(dāng)?shù)貓髠渫瓿僧?dāng)?shù)貓髠?銀行客戶經(jīng)理銀行客戶經(jīng)理 保險公司展業(yè)人員

25、保險公司展業(yè)人員 簽署委托合同簽署委托合同 完成合同報備完成合同報備 客戶信息采集客戶信息采集 建立年金賬戶建立年金賬戶 反饋客戶繳費信反饋客戶繳費信 息到省級機構(gòu)息到省級機構(gòu) 合作雙方合作雙方 地市管理機構(gòu)地市管理機構(gòu) 簽署加入申請簽署加入申請 書及受托合同書及受托合同 進入運營進入運營 參加人員范圍參加人員范圍（適用于企業(yè)試用期滿的職工）（適用于企業(yè)試用期滿的職工） 資金籌集方式、分配方式及個人繳費辦法資金籌集方式、分配方式及個人繳費辦法 職工企業(yè)年金個人賬戶管理方式職工企業(yè)年金個人賬戶管理方式 基金管理方式基金管理方式 計發(fā)辦法和支付方式計發(fā)辦法和支付方式 支付企業(yè)年金待遇的條件支付企業(yè)年金待遇的條件 組織管理和監(jiān)督方式組織管理和監(jiān)督方式 中止繳費的條件中止繳費的條件 雙方約定的其他事項