農(nóng)商銀行貸款利率定價管理辦法

1、某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款利率定價管理辦法（草案）第一章 總 則第一條 為適應農(nóng)商行體制改革 ,拓寬信貸投放渠道 ,促進地 域經(jīng)濟增長 ,充分發(fā)揮利率杠桿作用 ,建立科學得貸款利率定價機 制,推進貸款利率市場化進程 ,達到優(yōu)選客戶、 擴大營銷、防范風險、 提高效益得目得 ,增強農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展能力。 根據(jù)國家法律規(guī)定 與有關(guān)金融政策 ,結(jié)合我行發(fā)展實際 ,特制定本辦法。第二條 本辦法所稱貸款利率定價就是指我行根據(jù)中國人 民銀行及省聯(lián)社有關(guān)利率管理規(guī)定 ,綜合考慮資金成本與供求 ,根 據(jù)借款人得信用等級、貸款方式、信貸投向等因素確定貸款利率 得行為。第三條 本辦法中得貸款為某某農(nóng)村商業(yè)銀行

2、股份有限公 司發(fā)放與管理得貸款 ,包括農(nóng)戶、個體工商戶與企業(yè)貸款。第四條 貸款利率定價原則。（一 ） 成本效益原則。 貸款利率得確定必須與本行付出得資金 成本、費用成本與目標利潤相匹配 ,最終達到實現(xiàn)效益目標。（二） 擇優(yōu)限劣原則。貸款利率定價必須依據(jù)“不同客戶、擇 優(yōu)扶持”得信貸政策 ,發(fā)揮利率杠桿作用 ,引導信貸資金投向 ,進一 步優(yōu)化信貸服務對象結(jié)構(gòu)。（三） 風險覆蓋原則。貸款利率定價必須依據(jù)不同區(qū)域、借款人得信用等級狀況與具體貸款項目得風險程度,低風險低利率 ,高風險高利率 ,從而通過利率杠桿手段促使借款人提高經(jīng)濟效益,保障各營業(yè)網(wǎng)點資金安全 ,促進經(jīng)營得良性循環(huán)與發(fā)展。（四 ）市場化

3、原則。貸款利率定價必須依據(jù)本縣信貸市場實際,充分考慮區(qū)域其她金融機構(gòu)競爭因素,使貸款利率定價管理適應市場需要 ,具備市場競爭力。（五 ） 合法合規(guī)原則。貸款利率定價必須遵守國家得有關(guān)法 律、法規(guī)與與中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定。第二章 定價機構(gòu)及職責分工第五條 某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司利率定價管理委 員會為貸款定價得日常決策機構(gòu) ,主任委員由總行主任擔任 ,副主 任委員由總行分管副主任擔任 ,成員由總行其她副主任、 業(yè)務管理 部、風險管理部、財務會計部、稽核審計部、綜合管理部、信息 管理部等部門負責人組成。定價委員會負責對我行貸款利率定價 得領導與決策 ,審定批準貸款利率定價管理辦法等。第

4、六條 貸款利率定價管理委員會下設貸款利率定價管理 辦公室 ,辦公室設在總行業(yè)務管理部 ,具體負責貸款利率定價管理 日常工作 ,其主要職責就是 :（ 一） 按貸款利率定價管理委員會商定得政策,擬定貸款利率定價模式 ;（二 ） 擬定本聯(lián)社貸款利率定價在法定貸款利率基礎上得浮動倍數(shù)方案（三 ） 組織實施貸款利率定價管理委員會審定得貸款利率定 價政策 ,并對各營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行總行貸款利率定價政策得情況進行 指導、監(jiān)督與檢查。第七條 總行業(yè)務管理部依據(jù)貸款利率定價管理委員會擬 定得在法定貸款利率基礎上得浮動倍數(shù), 制定某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款利率定價表 ,報總行貸款利率定價管理委員會 審定。第八條

5、轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格遵守與執(zhí)行聯(lián)社統(tǒng)一確定得 貸款利率。第三章 利率定價流程第九條 財務部依據(jù)年末決算數(shù)據(jù)計算當年貸款資金成 本與貸款得管理費用。第十條 風險管理部根據(jù)貸款投放規(guī)模 ,按照貸款市場存在 得風險與損失情況計算出貸款利率定價得各項調(diào)整指標。第十一條 業(yè)務發(fā)展部根據(jù)中國人民銀行確定得基準利率 , 結(jié)合聯(lián)社得貸款投放規(guī)模、利潤目標、資金成本、管理費用、風 險控制情況及客戶類型等因素 ,提出我行貸款利率定價方案 ,提交 總行貸款利率定價管理委員會審議。第十二條 總行貸款利率定價管理委員會審議貸款利率 定價管理辦法與貸款利率執(zhí)行標準 ,審議通過后下發(fā)文件執(zhí)行。 各 營業(yè)網(wǎng)點在權(quán)限內(nèi)按總行下發(fā)

6、得利率文件嚴格執(zhí)行,超權(quán)限得上報聯(lián)社審批。第四章 貸款利率定價方法及方案第十三條 貸款浮動利率制定得依據(jù)1 、資金來源成本及當?shù)亟鹑谑袌龅酶偁幠芰?2、借款人 （企業(yè) ）得信用等級、授信額度、償債能力、資產(chǎn)質(zhì) 量等;3 、貸款方式、主要投向與國家產(chǎn)業(yè)政策;4、資金供求狀況與民間借貸利率。第十四條 貸款利率浮動得標準。按借款對象得信用、用 途、期限、金額、風險度、經(jīng)濟區(qū)域等確定浮動水平?？刂圃谧?高不超過省聯(lián)社規(guī)定得浮動范圍內(nèi) ,按省聯(lián)社要求得 法定貸款利 率加點浮動法實行差別利率定價 ,其計算公式 :貸款利率=法定貸款基準利率X （1+浮動幅度）第十五條 短期貸款按合同利率執(zhí)行至到期日;對中、

7、 長期貸款實行一年一定 ,遇利率調(diào)整 ,從次年得一月一日起執(zhí)行調(diào)整后得 同檔次貸款利率。第五章 計息、結(jié)息方式及罰息第十六條 貸款結(jié)息按照借款合同約定得結(jié)息方式履行結(jié) 息義務。第十七條 罰息規(guī)定。 對逾期貸款 （包括展期又逾期 ）從逾期 之日起按借款合同載明得貸款利率基礎上再上浮 40%; 借款人未 按合同約定轉(zhuǎn)移用途或擠占挪用貸款 ,經(jīng)查實后從轉(zhuǎn)移用途或擠 占挪用之日起按借款合同載明得貸款利率基礎上再上浮60%, 至到貸款還清為止 ;對逾期或擠占挪用貸款不能按期支付利息得,按加罰利率計算復息。第六章 監(jiān)督與管理第十八條 總行貸款利率定價實行總行主任負責制 ,貸款利 率定價管理委員會主任委員為

8、貸款利率定價得第一責任人,副主任、業(yè)務發(fā)展部、風險管理部、財務會計部、稽核審計部、綜合 管理部、信息管理部負責人負連帶責任 ;基層分行行長、 分理處主 任為貸款利率定價執(zhí)行第一責任人 ,客戶經(jīng)理負連帶責任。第十九條 貸款利率管理。（一 ）各營業(yè)網(wǎng)點必須執(zhí)行總行統(tǒng)一確定得貸款利率,利率執(zhí)行水平保持一致 ;（ 二） 嚴禁營業(yè)網(wǎng)點擅自提高或降低貸款利率浮動標準,嚴禁出現(xiàn)“人情浮動 ,優(yōu)親厚友利率” ;（三）總行業(yè)務發(fā)展部、稽核審計部、風險管理部、財務會計 部要定期不定期得進行檢查 ,發(fā)現(xiàn)問題及時處理。第二十條 對違反貸款利率管理規(guī)定、 擅自提高或降低利率 , 給我行帶來經(jīng)濟損失或造成不良影響得人員將依據(jù)有關(guān)規(guī)定予 以處罰 ,觸犯法律得 ,移交司法機關(guān)追究其法