銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能介紹——客戶端

1、l/o/g/o 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能介紹企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能介紹 客戶端客戶端 要點提醒要點提醒 舊版企業(yè)網(wǎng)銀舊版企業(yè)網(wǎng)銀新版企業(yè)網(wǎng)銀新版企業(yè)網(wǎng)銀 管理模式無客戶自管、銀行代管(解決企業(yè)操作人員不足) 用戶類型單用戶、雙用戶、多用戶不分用戶類型 單用戶：銀行代管，一個業(yè)務(wù)操作員 雙用戶：銀行代管，兩個業(yè)務(wù)操作員 多用戶：企業(yè)自管，兩個或者兩個以上業(yè)務(wù) 操作員 ukey類型天地融語音ukey天地融語音ukey、天地融液晶ukey、 飛天誠信液晶ukey 收費方式單筆單筆、匯總、定額 預(yù)約時間精確度分鐘小時 批量交易筆數(shù)50100 用戶ukey密碼鎖 定次數(shù) 36 用戶登錄密碼 鎖定次數(shù) 55 最

2、大數(shù)值12位 新增交易網(wǎng)銀限額、費用查詢、電子回單、銀企對賬、商戶服務(wù)、通知存款、定活互 轉(zhuǎn)、黃金買賣、信貸查詢、代發(fā)工資（二期提供）、代繳稅（二期提供）、 預(yù)留信息維護、菜單快捷導(dǎo)航等 企業(yè)網(wǎng)銀類型企業(yè)網(wǎng)銀類型 查詢版查詢版無需使用數(shù)字證書，便于客戶體驗網(wǎng)銀服務(wù) 賬戶管理賬戶查詢 當(dāng)日余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì) 賬戶別名管理 別名設(shè)置 別名查詢 客戶服務(wù)密碼修改、日志查詢 現(xiàn)金管理虛擬賬簿查詢、資金歸集查詢、透支查詢、費用查詢（通用版和定制 版） 商戶服務(wù)訂單查詢、交易對賬查詢、關(guān)聯(lián)賬戶查詢 專業(yè)版專業(yè)版轉(zhuǎn)賬匯款、通知存款、定活互轉(zhuǎn)、黃金買賣、現(xiàn)金管理、電子票據(jù)、信貸業(yè)務(wù)、商 戶服務(wù)

3、 登錄和交易必須使用數(shù)字證書 專業(yè)版用戶可以登錄查詢版 客戶端操作員介紹客戶端操作員介紹 操作員類型操作員類型 管理經(jīng)辦員設(shè)置用戶權(quán)限設(shè)置業(yè)務(wù)操作員的類型、可以操作的賬號和該操作員可以 操作的功能組； 設(shè)置審批規(guī)則設(shè)置每個簽約賬號下每種交易類型的審批規(guī)則； 設(shè)置賬戶收支參數(shù)定向收支關(guān)系設(shè)置 賬戶支付限額設(shè)置 網(wǎng)銀支付限額設(shè)置 余額/交易明細(xì)查詢、費用查詢、客戶服務(wù) 管理審核員對管理經(jīng)辦員提交的交易進(jìn)行審核 余額/交易明細(xì)查詢、費用查詢、客戶服務(wù) 業(yè)務(wù)經(jīng)辦員發(fā)起網(wǎng)銀賬務(wù)類交易和查詢類交易； 所有查詢交易 業(yè)務(wù)審核員根據(jù)交易審批規(guī)則，對業(yè)務(wù)經(jīng)辦員發(fā)起的交易根據(jù)相應(yīng)的審批規(guī)則進(jìn)行審核。 五級審核員：

4、一級審核員、二級審核員、三級審核員、四級審核員、五級審核員 大部分查詢交易 客戶端基本功能客戶端基本功能 客戶端客戶端 公共公共 管理管理 賬戶賬戶 管理管理 付款付款 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 收款收款 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 投資投資 理財理財 現(xiàn)金現(xiàn)金 管理管理 電子電子 票據(jù)票據(jù) 商戶商戶 服務(wù)服務(wù) 信貸信貸 管理管理 客戶客戶 服務(wù)服務(wù) 其他其他 管理類交易管理類交易 公共公共 管理管理 用戶權(quán)限設(shè)置用戶權(quán)限設(shè)置 審核流程設(shè)置審核流程設(shè)置 賬戶收支參數(shù)設(shè)置賬戶收支參數(shù)設(shè)置 網(wǎng)銀支付限額網(wǎng)銀支付限額 核心支付限額核心支付限額 賬戶定向關(guān)系賬戶定向關(guān)系 客戶服務(wù)客戶服務(wù) 客戶證書展期客戶證書展期 預(yù)留信息維護預(yù)留信息

5、維護 操作日志查詢操作日志查詢 快捷導(dǎo)航管理快捷導(dǎo)航管理 密碼修改密碼修改 客戶端操作流程客戶端操作流程 功能組介紹功能組介紹 用戶權(quán)限功能組 收付款業(yè)務(wù)行內(nèi)付款、行內(nèi)收款、跨行付款、跨行收款 賬戶管理跨行協(xié)議維護、銀企電子對賬、付費查詢 投資理財通知存款、定活互轉(zhuǎn)、黃金買賣 現(xiàn)金管理虛擬賬簿余額調(diào)整、預(yù)算定支額度維護、內(nèi)部透支額度維護、資金劃撥、查詢 電子票據(jù)電子票據(jù) 商戶服務(wù)商戶服務(wù) 信貸業(yè)務(wù)信貸管理 授權(quán)權(quán)限授權(quán)查詢、主動收款、第三方付款、上級審核 審核流程功能組 按金額設(shè)置 收付款業(yè)務(wù)行內(nèi)付款、跨行付款、行內(nèi)收款、跨行收款 投資理財通知存款、定活互轉(zhuǎn) 現(xiàn)金管理資金劃撥 商戶服務(wù)支付交易

6、退貨 授權(quán)功能第三方付款（行內(nèi)）、第三方付款（跨行）、授權(quán)審核（行內(nèi)付 款）、授權(quán)審核（跨行付款） 不按金額設(shè)置 賬戶管理跨行協(xié)議維護、銀企電子對賬 投資理財黃金買賣 現(xiàn)金管理虛擬賬簿余額調(diào)整、預(yù)算定支余額維護、內(nèi)部透支額度維護 電子票據(jù)電子票據(jù) 商戶服務(wù)支付狀態(tài)變更 用戶權(quán)限設(shè)置用戶權(quán)限設(shè)置 功能說明功能說明管理經(jīng)辦員修改企業(yè)網(wǎng)銀用戶基本信息（真實姓名、證件類型、證件號碼）、 重置用戶登錄密碼，并分配、修改、查詢操作員類型、可操作賬號及該操作 員可操作的功能組的功能。 注注: 本交易只對操作員分配可操作賬號和可操作功能組，不對賬號和功能組進(jìn)行對應(yīng)。該處 的功能組非銀行端網(wǎng)銀賬戶簽約的功能組。

7、 本交易回顯企業(yè)可操作的全部賬號和企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)支持的全部功能組； 操作員實際可操作的功能組是此處對操作員分配的賬號及功能組和銀行端賬戶簽約功能 組的交集。 例如：賬號a簽約功能組為：行內(nèi)付款、跨行收款、通知存款、定活互轉(zhuǎn) 用戶權(quán)限設(shè)置可操作功能組為：行內(nèi)付款、跨行付款、行內(nèi)收款、跨行收款、通知存款 實際可操作功能組為：行內(nèi)付款、跨行收款、通知存款 修改生效方式：修改后操作員操作的賬號和功能組，替換原來全部的賬號和功能組 該交易由管理審核員審核后生效，未審核時按操作員原分配權(quán)限繼續(xù)生效。 當(dāng)選擇授權(quán)功能組“第三方付款”時必須同時選擇“行內(nèi)付款”功能組 當(dāng)選擇授權(quán)功能組“主動收款”時必須同時選擇“

8、行內(nèi)收款”功能組 可操作賬號本企業(yè)簽約賬號和授權(quán)賬號； 可操作功能組簽約功能組和授權(quán)功能組； 賬號和功能組都可以復(fù)選 操作員類型業(yè)務(wù)經(jīng)辦員、一級審核員、 二級審核員 、 三級審核員、 四級 審核員 、 五級審核員 審核流程設(shè)置審核流程設(shè)置 功能說明功能說明 管理經(jīng)辦員修改或查詢企業(yè)所有簽約賬戶或授權(quán)賬戶的每個功能組的審核流程。在企業(yè) 網(wǎng)銀服務(wù)開通成功后，系統(tǒng)為每個賬戶的每個簽約功能組都生成了“默認(rèn)審核流程”。 如果默認(rèn)審核流程不滿足客戶需要，再調(diào)用本交易進(jìn)行修改。 默認(rèn)審核流程金額段零到無窮大，由一個一級審核員審核后即可通過。 設(shè)置不需要審核在默認(rèn)審核流程下將審核人數(shù)修改為“0” 功能組顯示功

9、能組固定顯示為網(wǎng)銀系統(tǒng)允許設(shè)置的全部功能組，不根據(jù)賬號簽約 時設(shè)定的功能組進(jìn)行動態(tài)過濾，但審核流程查詢顯示的用戶實際簽約 的功能組的默認(rèn)審核流程 功能組劃分根據(jù)是否按金額段設(shè)置審核流程分為：不按金額段設(shè)置審核流程的功 能組和按金額段設(shè)置審核流程的功能組 不按金額段設(shè)置審核流程時直接填寫各級審核人數(shù)即可 金額段定義第一行起始金額默認(rèn)為零，不允許修改；每行的起始金額自動回顯， 不允許設(shè)置，金額為上一行結(jié)束金額加0.01元 設(shè)置模式批量修改模式：多個賬號操作功能組時的審核流程相同，可以通過復(fù) 選全部賬號，復(fù)選相應(yīng)功能組實現(xiàn) 賬號可以選擇“一個”或者“全部”和功能組可以任意復(fù)選 功能組審核流程 生效方

10、式 替換生效方式，修改的功能組的審核流程替換原來的，沒修改的不變。 （與用戶權(quán)限修改情況不同） 審核流程設(shè)置管理審核員審核后生效，未審核時按原審核流程繼續(xù)生 效。 審核時以審核流程為準(zhǔn)，如果審核流程存在且交易需要審核，但無 業(yè)務(wù)審核員，交易進(jìn)入待審核狀態(tài)，不能提交出去； 企業(yè)可以增加業(yè)務(wù)審核員，但如果企業(yè)不增加審核員，只能將該筆 交易撤銷，然后重新提交。 指令審核以業(yè)務(wù)經(jīng)辦員提交交易時的審核流程為準(zhǔn)，如果經(jīng)辦員提 交交易后，該企業(yè)修改了審核流程，業(yè)務(wù)審核員審核時根據(jù)先前設(shè) 置的審核流程進(jìn)行審核。 注：系統(tǒng)最多支持設(shè)置五級審核； 審核流程設(shè)置審核流程設(shè)置 簽約賬號簽約賬號按金額段設(shè)置功能組的審核

11、流程按金額段設(shè)置功能組的審核流程 簽約賬號簽約賬號不按金額段設(shè)置的功能組的審核流程不按金額段設(shè)置的功能組的審核流程 授權(quán)賬號功能組的審核流程授權(quán)賬號功能組的審核流程 新舊審核流程對比新舊審核流程對比 舊版網(wǎng)銀舊版網(wǎng)銀新版網(wǎng)銀新版網(wǎng)銀 以審核員級別為主以金額段為主 功能組620（按金額、不按金額段、授權(quán)功能 組） 金額段9個無數(shù)個 審核員級別9級5級 每個金額段的審核員級別11至5級 順序?qū)徍丝梢钥梢?跨級別審核可以可以 最高級審核可以可以 賬戶收支參數(shù)設(shè)置（一）賬戶收支參數(shù)設(shè)置（一） 賬戶定向收支關(guān)系設(shè)置 簽約簽約 賬戶賬戶 對方對方 賬戶賬戶 對方賬號控制對方賬號控制資金流向資金流向有效期有

12、效期說明說明 a1 c1賬戶 0-指定對方賬號 0-單向收入 d1-e1 有效期內(nèi)a1入賬，只能來自c1 a2 c2賬戶 0-指定對方賬號 1-單向支出 d2-e2 有效期內(nèi)a2只能向c2轉(zhuǎn)賬 a3 c3賬戶 0-指定對方賬號 2-雙向收支 d3-e3 有效期內(nèi)，a3入賬只能來自 c3，且a3只能向c3轉(zhuǎn)賬 a4 c4賬戶 1-禁止對方賬號 0-單向收入 d4-e4 有效期內(nèi)a4拒絕來自c4的轉(zhuǎn)賬 a5 c5賬戶 1-禁止對方賬號 1-單向支出 d5-e5 有效期內(nèi)a5不能向c5轉(zhuǎn)賬 a6 c6賬戶 1-禁止對方賬號 2-雙向收支 d6-e6 有效期內(nèi)a6拒絕來自c6的轉(zhuǎn)賬； 且a6不能向c6

13、轉(zhuǎn)賬。 賬戶收支參數(shù)設(shè)置（二）賬戶收支參數(shù)設(shè)置（二） 功能說明 網(wǎng)銀支付 限額設(shè)置 本交易可實現(xiàn)企業(yè)對其所有簽約賬戶 設(shè)置網(wǎng)銀交易支付限額的功能 單筆支付限額 日支付限額 客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起交易時，首先根據(jù)網(wǎng)銀支付限額的參數(shù)進(jìn)行檢查，如 果符合網(wǎng)銀限額控制再發(fā)送到核心系統(tǒng)處理 核心支付 限額設(shè)置 本交易可實現(xiàn)企業(yè)對其所有簽約賬戶 設(shè)置所有渠道的支付限額的功能 單筆支付限額 日支付限額 月支付限額 不定期支付限額 結(jié)算賬戶核心支付額度參數(shù)由核心系統(tǒng)保存和管理，網(wǎng)銀客戶端是提供 設(shè)置、查詢和修改核心限額的渠道； 網(wǎng)銀交易指令提交到核心系統(tǒng)后再根據(jù)“核心支付限額”進(jìn)行限額判斷。 不符合限額控制的網(wǎng)銀指

14、令失敗。 客戶服務(wù)客戶服務(wù) 功能說明功能說明 客戶證書展期客戶數(shù)字證書有效期為2年，在客戶證書到期的最后一個月內(nèi)，用戶 登錄客戶端時，系統(tǒng)將在首頁提示客戶進(jìn)行證書自展期。 預(yù)留信息維護我行為幫助企業(yè)用戶有效識別銀行網(wǎng)站、防范不法分子利用假銀行 網(wǎng)站進(jìn)行詐騙的一項措施； 當(dāng)客戶登錄網(wǎng)上銀行時，在首頁顯示客戶的預(yù)留信息，以便客戶驗 證是否為真實的我行網(wǎng)銀 快捷導(dǎo)航管理客戶將經(jīng)常使用的菜單設(shè)置成快捷菜單，統(tǒng)一放置在固定區(qū)域，便 于經(jīng)常訪問 案例案例1 1：證書有效期內(nèi)展期：證書有效期內(nèi)展期 原證書有效期：2010年5月1日-2012年5月1日 展期時間：2012年4月15日（可在網(wǎng)銀客戶端或網(wǎng)點銀行

15、端 系統(tǒng)皆可） 展期完成后，新證書有效期：2012年4月15日-2014年5 月1日 案例案例2 2：證書有效期后展期：證書有效期后展期 原證書有效期：2010年5月1日-2012年5月1日 柜臺展期時間：2012年5月15日（只能在網(wǎng)點網(wǎng)銀銀行端系 統(tǒng)） 展期完成后，新證書有效期：2012年5月15日-2014年5 月15日 查詢類查詢類 賬戶查詢賬戶查詢 當(dāng)日當(dāng)日/歷史余額查詢歷史余額查詢 當(dāng)日當(dāng)日/歷史明細(xì)查詢歷史明細(xì)查詢 費用查詢費用查詢 電子回單查詢電子回單查詢 友好賬戶查詢友好賬戶查詢 賬戶別名查詢賬戶別名查詢 跨行賬戶管理跨行賬戶管理 跨行協(xié)議查詢跨行協(xié)議查詢 跨行交易明細(xì)查詢跨

16、行交易明細(xì)查詢 賬戶排序查詢賬戶排序查詢 電子對賬單查詢電子對賬單查詢 賬戶收支參數(shù)查詢賬戶收支參數(shù)查詢 商戶服務(wù)查詢商戶服務(wù)查詢 現(xiàn)金管理查詢現(xiàn)金管理查詢 電子票據(jù)查詢電子票據(jù)查詢 投資理財查詢投資理財查詢 通知存款查詢通知存款查詢 定活互轉(zhuǎn)查詢定活互轉(zhuǎn)查詢 黃金買賣查詢黃金買賣查詢 信貸業(yè)務(wù)查詢信貸業(yè)務(wù)查詢 指令查詢指令查詢 日志查詢?nèi)罩静樵?查詢類交易查詢類交易 功能說明功能說明 賬戶查詢簽約賬戶、授權(quán)賬戶、建立有資金歸集關(guān)系的下級賬戶的當(dāng)日/ 歷史余額 費用查詢查詢網(wǎng)銀扣費明細(xì)的功能 收費種類數(shù)字證書年費、賬戶服務(wù)年費、手續(xù)費/匯 劃費 收費方式單筆、匯總收費、定額收費 扣費周期月、季

17、、年（針對匯總扣費和定額扣費） 扣費時間實時扣收、定時扣收（月、季、年末指定扣 費日） 扣費狀態(tài)已扣、未扣（匯總收費時顯示）、欠費 電子回單管理提供為企業(yè)所有賬務(wù)類交易明細(xì)申請、下載、打印帶有我行“電 子回單專用章”的電子回單的功能 功能說明功能說明 跨行賬戶管理跨行查詢協(xié)議維護將企業(yè)賬戶查詢權(quán)限授權(quán)給外行賬戶，使外行賬 戶獲得對我行該賬戶余額查詢和明細(xì)查詢的權(quán)限 跨行收款協(xié)議維護將企業(yè)賬戶的被收款權(quán)限授權(quán)給外行賬戶，使外 行賬戶直接扣收我行賬戶的資金 跨行交易明細(xì)查詢對于通過他行網(wǎng)銀簽訂跨行查詢協(xié)議的企業(yè)，授 權(quán)我行賬戶查詢客戶他行賬戶的當(dāng)前余額、交易 明細(xì) 友好賬戶管理網(wǎng)銀客戶對經(jīng)常發(fā)生業(yè)

18、務(wù)往來的對方賬戶進(jìn)行管理,方便客戶辦理賬務(wù) 類業(yè)務(wù)時提取對方賬戶信息 默認(rèn)組別行內(nèi)往來，同城（同城票交）、普通（人行大小 額）、實時（人行實時清算） 支持組別新增和修改 功能說明功能說明 賬戶排序管理對企業(yè)簽約賬號和授權(quán)賬號，以及和本企業(yè)存在現(xiàn)金管理總分關(guān) 系的下級賬戶進(jìn)行排序，該排序結(jié)果作用于網(wǎng)銀中所有賬戶列表 的顯示中 銀企電子對賬管理為企業(yè)客戶提供通過網(wǎng)上銀行按月度進(jìn)行在線自助對賬的服務(wù)。 用戶申請網(wǎng)銀對賬功能成功后，次月生效 柜面將不再打印該用戶的紙質(zhì)對賬單 對于對賬不符的情況，由銀行人員和客戶進(jìn)行線下溝通處理，在 相關(guān)賬務(wù)核對相符后允許客戶再次進(jìn)行電子對賬，修改對賬結(jié)果 為“對賬相符

19、”。 功能說明功能說明 指令查詢與處理操作員查詢在網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)起的所有指令，對于狀態(tài)為“待審核” 的交易進(jìn)行撤銷，對已退回的指令進(jìn)行修改； 落地交易實時更新落地處理狀態(tài) 指令審核業(yè)務(wù)審核員/管理審核員對業(yè)務(wù)經(jīng)辦員/管理經(jīng)辦員提交的待審核 的交易，進(jìn)行“同意”、“拒絕”、“退回” 的操作。 指令退回：審核員對于經(jīng)辦員提交的有細(xì)小問題的交易進(jìn)行“退 回”操作，經(jīng)辦員不必重新發(fā)起交易，僅在當(dāng)初的錄入界面進(jìn)行 相應(yīng)的修改后，再重新提交即可 批量交易結(jié)果查 詢 單筆交易實時返回交易結(jié)果，批量交易提示“提交成功”但并非 交易成功，通過批量交易結(jié)果查詢交易來查詢批量中所有交易的 狀態(tài)。 批量付款結(jié)果查詢、批量

20、收款結(jié)果查詢 審核狀態(tài)待審核、待上級審核、拒絕、退回、審核通過 交易狀態(tài)交易成功、交易失敗、預(yù)約待處理、落地待處理、狀態(tài)不明 落地狀態(tài)同步日終同步； 單筆交易落地狀態(tài)同步：在指令查詢中點擊該筆交易“落地” 狀態(tài)后的“刷新”按鈕，實時查詢落地狀態(tài) 批量交易中各筆交易落地狀態(tài)同步：在“批量交易結(jié)果查詢” 中點擊該筆交易“落地” 狀態(tài)后的“刷新”按鈕，實時查詢落 地狀態(tài) 賬務(wù)類賬務(wù)類 付款業(yè)務(wù)付款業(yè)務(wù) 行內(nèi)付款行內(nèi)付款 跨行付款跨行付款 收款業(yè)務(wù)收款業(yè)務(wù) 行內(nèi)收款行內(nèi)收款 跨行收款跨行收款 投資理財投資理財 通知存款通知存款 定活互轉(zhuǎn)定活互轉(zhuǎn) 黃金買賣黃金買賣 現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理 電子票據(jù)電子票據(jù) 商

21、戶服務(wù)商戶服務(wù) 賬務(wù)類交易賬務(wù)類交易 企業(yè)特征字判斷 對于跨行轉(zhuǎn)賬，企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)通過企業(yè)特征字來判斷收款賬戶是 個人賬戶還是企業(yè)賬戶。如果收款賬戶戶名中包含網(wǎng)銀系統(tǒng)中維 護的企業(yè)特征字，則判定為對公轉(zhuǎn)賬；如果不包含，則判定為對 私轉(zhuǎn)賬，交易金額大于等于5萬元就會發(fā)生可疑提現(xiàn)落地。 當(dāng)客戶在網(wǎng)銀客戶端提交指令落地后，狀態(tài)為“落地待處理”時 ，客戶端界面上出現(xiàn)“落地交易提醒”信息。 落地交易種類落地交易種類說明說明 大額授權(quán)大于1000萬的賬務(wù)類交易（行內(nèi)和跨行付款和收款都要落地） 可疑提現(xiàn) 控制對公賬戶大于5萬元的可疑提現(xiàn)（公對私轉(zhuǎn)賬） （行內(nèi)和跨行） 大額關(guān)閉 對于客戶提交的大小額跨行轉(zhuǎn)賬指令

22、，到達(dá)核心系統(tǒng)時，大額 系統(tǒng)關(guān)閉（工作日8:0017:00） 同城票交客戶提交的同城票交跨行轉(zhuǎn)賬指令 可疑提現(xiàn)落地可疑提現(xiàn)落地 行內(nèi)收付款（一）行內(nèi)收付款（一） 行內(nèi)付款行內(nèi)付款 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬到企業(yè)賬戶18位行內(nèi)企業(yè)賬號 異地交易費用：核心系統(tǒng)費用計算的基礎(chǔ)上乘以行內(nèi)匯劃費收費率 收取。 如果轉(zhuǎn)出賬戶開戶行與收款賬戶開戶機構(gòu)的區(qū)域代碼（會計管理平 臺維護）相同，則不扣收手續(xù)費和匯劃費。 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬到儲蓄賬戶18位賬號或者19位卡號 異地交易扣收手續(xù)費和匯劃費，匯劃費在核心系統(tǒng)計算的基礎(chǔ)上乘 以行內(nèi)匯劃費收費率收取 超過5萬元的交易將落地，落地類型為“可疑提現(xiàn)”，開戶行需根 據(jù)人行要求進(jìn)行檢查處理。

23、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬到虛擬賬簿網(wǎng)銀客戶端在向行內(nèi)公司客戶付款時，支持向?qū)Ψ劫~戶的虛擬賬簿 付款 在原收款賬號和收款戶名下方增加虛擬賬簿號和虛擬賬簿名稱的輸 入框。 虛擬賬簿編號：5位數(shù)字 如：00001 虛擬賬簿名稱：實體賬戶名稱+虛擬賬簿名稱 如：郵政廣東分公司一級虛擬賬簿 行內(nèi)付款（二）行內(nèi)付款（二） 行內(nèi)付款行內(nèi)付款 虛擬賬簿付款在付款賬號和付款戶名下方下拉選擇該賬戶的虛擬賬簿編號，回 顯虛擬賬簿名稱。 支持虛擬賬簿間的轉(zhuǎn)賬和收款 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬到內(nèi)部賬戶省內(nèi)23位內(nèi)部賬戶 收款賬戶需為該省在企業(yè)網(wǎng)銀管理端維護的內(nèi)部賬戶，否則提示 “賬戶不存在” 內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬不允許跨省，費用在核心系統(tǒng)計算的基礎(chǔ)上乘以行

24、內(nèi)匯劃費收費率收取 如果轉(zhuǎn)出賬戶開戶行與收款內(nèi)部賬戶開戶機構(gòu)的區(qū)域代碼（會計 管理平臺維護）相同，則不扣收手續(xù)費和匯劃費 行內(nèi)收款授權(quán)簽約 跨行交易跨行交易 跨行付款跨行付款 同城 （同城票交） 指令提交后直接落地：同城票交落地，由開戶行打印網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬憑證， 按場次提出參加同城票據(jù)交換； 他行可能退票，由開戶行按照同城票交退票流程給轉(zhuǎn)出賬戶入賬； 普通 （人行大小額） 大小額系統(tǒng)工作時，指令直接發(fā)出，否則指令落地（大小額關(guān)閉落 地），由開戶行在大小額系統(tǒng)運行時提交； 超過5萬元的交易可能會落地：可疑提現(xiàn)落地； 他行可能退票，在開戶行形成掛賬，人工返還轉(zhuǎn)出賬戶； 實時 （人行實時清 算系統(tǒng)） 72

25、4小時不間斷的運行模式，可迅速到達(dá)收款銀行，實時返回交 易結(jié)果，到賬時間以收款銀行入賬時間為準(zhǔn) 交易金額必須小于5萬元，大于等于5萬元交易失敗。 交易失敗，本金和手續(xù)費退回到交易賬戶 跨行收款人行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 投資理財（一）投資理財（一） 通知存款客戶必須簽約一個活期賬戶a1和一個一本通賬戶a2， a1與a2為同 一區(qū)域編號下的網(wǎng)點開立的賬戶 柜面發(fā)生的活期轉(zhuǎn)通知存款交易可以通過網(wǎng)銀進(jìn)行“通知存款”通知 操作，但支取必須在柜面進(jìn)行。 支取通知生成后，必須在指定支取日進(jìn)行通知存款支取操作，否則將 損失部分利息 網(wǎng)銀通知存款不提供通知存款證實書； 客戶可去開戶行打印通知存款證實書，但打印之

26、后，該筆通知存款交 易的后續(xù)操作轉(zhuǎn)為柜面交易，網(wǎng)銀不能繼續(xù) 網(wǎng)銀通知存款規(guī)則與柜面一致 投資理財（二）投資理財（二） 定活互轉(zhuǎn)將活期存款轉(zhuǎn)存為定期存款及定期存款提前轉(zhuǎn)為活期存款 客戶必須簽約一個活期賬戶a3和一個一本通賬戶a4， a3與a4為同一 區(qū)域編號下的網(wǎng)點開立的賬戶 網(wǎng)銀定活互轉(zhuǎn)交易不提供證實書； 客戶可到營業(yè)網(wǎng)點補打?qū)嵨镒C實書，補打?qū)嵨镒C實書后，該定期存款 即轉(zhuǎn)為營業(yè)網(wǎng)點開立的定期存款，在網(wǎng)上銀行只能進(jìn)行查詢，不能進(jìn) 行支取 網(wǎng)銀定活互轉(zhuǎn)規(guī)則與柜面一致 賬務(wù)處理模式賬務(wù)處理模式 賬務(wù)處理賬務(wù)處理 模式模式 單筆交易處理單筆交易處理 批量交易處理批量交易處理 預(yù)約交易處理預(yù)約交易處理

27、第三方付款第三方付款 上級審核上級審核 賬務(wù)處理模式（一）賬務(wù)處理模式（一） 批量交易批量交易 行內(nèi)批量交易批量文件可能包含對公戶到對公戶、對公戶到儲蓄賬戶、對公 到內(nèi)部戶的交易 跨行批量交易批量交易有三個渠道，包括同城票交、人行大小額、人行實時 清算系統(tǒng) 一個行內(nèi)批量文件不能超過100筆明細(xì)交易 （行內(nèi)）批量主動收款批量提交對多個授權(quán)賬戶的收款指令 賬務(wù)處理模式賬務(wù)處理模式 預(yù)約交易網(wǎng)銀客戶提交交易指令時，可以預(yù)約指令提交核心系統(tǒng)的時間，當(dāng)預(yù)約 時間未到之前，指令緩存在網(wǎng)銀系統(tǒng)中，指令狀態(tài)為“預(yù)約待處理”； 到達(dá)預(yù)約時間時網(wǎng)銀才將指令提交核心系統(tǒng)處理。 時間判斷以網(wǎng)銀服務(wù)器時間為準(zhǔn)，不以客戶

28、電腦時間作為判斷依據(jù) 客戶業(yè)務(wù)經(jīng)辦員提交預(yù)約指令時，如果預(yù)約時間小于指令提交時的網(wǎng)銀 服務(wù)器時間，系統(tǒng)拒絕該指令提交，提示用戶“預(yù)約時間非法” 客戶業(yè)務(wù)審核員審核預(yù)約指令時，如果預(yù)約時間小于審核指令提交的網(wǎng) 銀服務(wù)器時間，系統(tǒng)拒絕該指令提交，提示用戶“預(yù)約時間非法”，業(yè) 務(wù)審核員只能拒絕該預(yù)約指令，交易指令作廢； 指令生成后，指令預(yù)約時間不可以修改 精確到小時 賬務(wù)處理模式（三）賬務(wù)處理模式（三） 賬務(wù)處理模式賬務(wù)處理模式 第三方付款a客戶將自己的a1賬戶授權(quán)給b客戶時，選擇“第三方付款”， 則b客戶的網(wǎng)銀用戶可以操作a1賬戶進(jìn)行行內(nèi)付款和跨行付款 b客戶在客戶端配置哪些業(yè)務(wù)經(jīng)辦員和業(yè)務(wù)審核員可以操作a1賬戶 b客戶在客戶端配置a1賬戶的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)匯審批規(guī)則 b客戶在客戶端的單筆行內(nèi)付款和批量行內(nèi)付款交易中可選擇a1賬 戶為轉(zhuǎn)出賬戶 b客戶在客戶端的單筆跨行付款和批量跨行付款交易中可選擇a1賬 戶為轉(zhuǎn)出賬戶 注：a客戶可以不開通網(wǎng)銀，b客戶必須開通專業(yè)版網(wǎng)銀 只有當(dāng)a客戶a1賬戶的授權(quán)交易選擇了第三方付款功能項時，b客戶 的網(wǎng)銀用戶才能操作a1賬戶進(jìn)行第三方付款交易 b客戶操作a1賬戶進(jìn)行第三方付款時，使用的收費率是a1客戶網(wǎng)銀 開通交易設(shè)置的收費率 當(dāng)b客戶操作a1賬戶進(jìn)行第三方付款，交易落地