2008年下半年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證個人理財考試試題及詳細解析

1、2008年下半年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證個人理財考試試題一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。 1某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為：澳元/美元，0.7485/0.7514。該客戶應(yīng)以()與銀行交易。a1澳元0.7485美元b1澳元0.7514美元c1澳元0.7485美元和0.7514美元的中間價d與銀行協(xié)商后的匯率2從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括()。a官方干預(yù) b國際收支 c通貨膨脹率 d利率3根據(jù)所給出的結(jié)果和對應(yīng)到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為()。a確定

2、型隨機變量和不確定型隨機變量 b跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量c離散型隨機變量和跳躍型隨機變量 d離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量4期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃()。 a期權(quán)費收益 b投資收益 c綜合收益 d保證金存款收益5商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。a暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動b在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)c取消銀行業(yè)從業(yè)資格d取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格6股票組保掛鉤型理財計劃中“一攬子”股票的平均漲幅就是理財計劃的()。a理財收益率 b合理收益率 c實際收益率 d預(yù)期收益率7對違反本職業(yè)操守的從

3、業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是()。a經(jīng)濟處罰 b通報同業(yè) c道義勸導(dǎo) d批評教育8吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是()。a135.38萬元 b138.75萬元 c144.38萬元 d147.58萬元9營銷和推銷的根本區(qū)別在于()。a推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心b推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心c推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式d推銷可以采取多種形式，市場營銷

4、只能采取面對面形式10在()階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。a客戶價值分析 b與客戶溝通前準備工作c引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費 d客戶信息收集11投資組合決策的基本原則是()。a收益率最大化 b風(fēng)險最小化c期望收益最大化 d給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險12債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是()。a債券利息 b回購協(xié)議利率 c債券本息 d資金融通13銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()。a保本保收益型產(chǎn)品 b保本浮動收益型產(chǎn)品c非保本浮動收益型產(chǎn)品 d以上皆錯14現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將1

5、0 000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？()a191 569元 b192 213元 c191 012元 d192 567元15.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要的非財務(wù)信息的是()。a資產(chǎn)和負債 b收入與支出c房地產(chǎn)升值預(yù)期 d客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)16關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。a基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性b基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作c基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零d基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險17一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()。a收益高，風(fēng)險小 b收益低，風(fēng)險小c收益低，風(fēng)險大 d

6、收益高，風(fēng)險大18李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100 000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是()。a1 414元 b2 000元 c6 325元 d8 944元19在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。a普通年金 b即付年金 c永續(xù)年金 d先付年金20對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()。a消費支出規(guī)劃 b現(xiàn)金規(guī)劃c風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 d投資規(guī)劃21運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括()。a容易接近 b較易成功 c得失心重 d以量取質(zhì)22銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指()。a銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任b股東僅以

7、其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任c銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任d股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任23下列屬于金融資產(chǎn)的是()。a收據(jù) b股票 c購物券 d貨物提單24從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費，管理費只收取資產(chǎn)凈值的()。a0.25%0.5% b0.2%0.6% c0.2%0.5% d0.25%1%25下列方法中，()是從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運用最多的一種方法，是從業(yè)人員必須具備的一項基本功。a介紹法 b緣故法 c陌生法 d間接法26銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。a為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品b妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)c舉報銀行違法行為d

8、擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體受訪27證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個客戶的名義單獨管理。 a登記結(jié)算公司 b商業(yè)銀行 c證券交易所 d證券公司28在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。a即期交易 b遠期交易 c套期保值 d投機交易29關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是()。a債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 b債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險c債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 d相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高30按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。a保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為b保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也

9、可以是個人c保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位d保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托31按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括()。a根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益b商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道c商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度d商業(yè)銀行應(yīng)

10、建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售32銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由()負責(zé)解釋。a國務(wù)院 b各商業(yè)銀行c中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 d中國銀行業(yè)協(xié)會33下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。a現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書b現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人c進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準d銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查34下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。a子女教育儲蓄 b按揭買房 c退休 d休假35客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存()年。a5 b10

11、 c15 d2036假設(shè)價值1 000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)x的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。 a10% b11% c12% d13%37某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。a在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯b在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品c建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯d因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法38某企業(yè)同時與

12、甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。a200萬元和100萬元 b100萬元和50萬元c75萬元和75萬元 d150萬元和100萬元39用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)是()。a方差 b期望收益率 c標(biāo)準差 d協(xié)方差40中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是()。a央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場理財產(chǎn)品價格上升b央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升c央行在公開市場

13、售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降d央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲412008年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10 000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出，若6月份甲寄回5 000美元，則甲妻可以將()美元兌換成人民幣。a5 000 b4 000 c2 000 d不能兌換42商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)()批準同意，并接受其監(jiān)督管理。a中國人民銀行 b中國銀行業(yè)協(xié)會c國務(wù)院 d銀監(jiān)會43關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是()。a絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作b運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可

14、切入主題c親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也必須靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來取勝d因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題44貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于()。a賣方信貸 b抵押貸款信托 c保證貸款信托 d信用貸款信托45在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是()。a經(jīng)常賬戶 b資金賬戶c平衡賬戶 d“錯誤與遺漏”賬戶46從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。a以證券為抵押品的抵押貸款 b融資租賃c信用貸款 d金融衍生產(chǎn)品47商業(yè)銀行應(yīng)按()對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。a月度 b季度 c半年度

15、 d年度48在計算流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率時，都用到的會計項目是()。a流動資產(chǎn) b銀行存款 c流動負債 d凈資產(chǎn)49下列營銷變量屬于4cs理論中的是()。a渠道 b價格 c成本 d客戶關(guān)系50個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()。a事先防范，事中控制，事后損失最小化原則b了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化c了解客戶和符合客戶最大利益的原則d謹慎原則51應(yīng)對客戶在溝通中自我設(shè)防的技巧不包括()。a開放性問題 b表現(xiàn)熱情c注意傾聽 d觀察有效的信息來源52個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。a需求的

16、分散性與低風(fēng)險性 b需求的廣泛性與動態(tài)c需求的交融性與放開性 d需求的差異性與層次性53下列選項中，哪項沒有遵守銀行從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準則？()a為vip客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域b熱情對待身體有殘障的客戶c為外國客戶提供更多便利的服務(wù)d因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異54銀行個人理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3 000多種，金額超過10 000億元。對于銀行來說，下列論述正確的是()。a理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) b理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)c理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) d理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)55某客戶2003年1月1日投資1 000元購入一張面

17、值為1 000元、票面利率6%、每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1 100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為()。a10% b13% c16% d15%56匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法？()倫敦外匯市場的匯率：1英鎊1.7529美元，中國銀行公布的外匯牌價：100元港幣103.72元人民幣。a直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法 b間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法c直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 d間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法57假定從某一股市采樣的股票為a、b、c、d四種。在某一交易日的收盤價分別為8元、10元、18元和25元，基期價格分別為5元、8元、12元和20元。

18、用簡單算術(shù)平均法計算的該市場股價指數(shù)為()。a138 b125 c140 d15058人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為()。a投保人是被保險人，也是受益人b投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人c投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人d投保人是被保險人，受益人是其指定的人59宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。a法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長b某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展c國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升d在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈60下列關(guān)于房地產(chǎn)投資

19、信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。a可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款 b收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入c收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入 d一般有政府財政保障61對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時，可向()尋求答案。a銀行業(yè)協(xié)會 b銀行監(jiān)管委員會c中國人民銀行 d人民法院62. 某股份公司因2007年度出現(xiàn)虧損，董事會提議2007年度暫緩發(fā)放優(yōu)先股股息，待以后盈利年度一并發(fā)放。根據(jù)上述描述，可知該公司發(fā)行的優(yōu)先股屬于()。a股息率可調(diào)整優(yōu)先股 b參與優(yōu)先股c可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股 d累積優(yōu)先股63下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？()a即期收益率 b到期收益率c提前贖回收益率 d債券價格

20、波動率64由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()。a政策風(fēng)險 b信用風(fēng)險 c利率風(fēng)險 d系統(tǒng)風(fēng)險65關(guān)于金融期權(quán)價格，下列說法錯誤的是()。a通常利率提高會降低期權(quán)價格的機會成本b通常權(quán)利期間越長，期權(quán)價格越高c通常權(quán)利期間與時間價值的變動方向是一致的d通常協(xié)定價格與市場價格之間的差距越大，時間價值越小66商業(yè)銀行以()為經(jīng)營原則。a自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束b存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密c安全性、流動性、效益性d統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理67()是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)

21、的有價證券市場。a銀行中長期存貸款市場 b有價證券市場c貨幣市場 d資本市場68若倫敦外匯市場上gbp/usd1.7422/1.7462，usd/cad1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。agbp/cad2.0420/2.0443 bgbp/cad2.0373/2.0490ccad/gbp1.4882/1.4898 dcad/gbp1.4847/1.493269金先生工作收入10萬，消費支出8萬，另有生息資產(chǎn)10萬，房產(chǎn)30萬，房貸20萬。從狀況模擬分析，以投資報酬率10%計算。若作為家庭唯一的工作者金先生身故，用理賠金的投資收益來滿足家庭每年6萬的

22、生活支出，那么金先生應(yīng)有的保險額度為()。a52萬 b60萬 c73萬 d85萬70根據(jù)生命周期理論，假設(shè)楊先生的實際財富為30萬元，勞動收入為20萬元。其財富的邊際消費傾向為0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為()萬元。a8 b18 c24 d2671關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是()。a適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管b小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進入衍生產(chǎn)品市場c結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅d以上皆錯72含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。a少年成長期 b青年成長期 c中年穩(wěn)健期 d退休養(yǎng)老期73假定汪先生當(dāng)前投資某項

23、目，期限為3年，第一年年初投資100 000元。第二年年初又追加投資50 000元。年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。a33 339 b43 333 c58 489 d64 38674金融市場的融資方式是()。a直接融資 b間接融資c直接融資與間接融資并存 d自由融資75基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。a契約型基金 b公司型基金 c封閉式基金 d開放式基金76盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于()。a退休養(yǎng)老期 b中年穩(wěn)健期 c青年成長期 d少年成長期77()開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人

24、統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。a中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)b城市商業(yè)銀行c農(nóng)村商業(yè)銀行d外資獨資銀行78下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。a同業(yè)拆借市場 b公司債券市場 c債券回購市場 d票據(jù)市場79李先生有1 000元現(xiàn)金，2 000元活期存款，25 000元定期存款，價值8 000元的股票，價值40 000元的汽車，價值800 000元的房產(chǎn)，價值20 000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1 500元，每月需還房貸6 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為()個月。a3.7 b4.8 c7.8 d9.580下列各項不可以作為合理稅

25、收籌劃方法的是()。用發(fā)票沖抵費用；以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬；盡量采用現(xiàn)金交易；充分利用費用扣除規(guī)定a b c d81李東是某銀行的一名職員，他偶然發(fā)現(xiàn)所在銀行為了招攬客戶，以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款。面對這種情況，李東應(yīng)該()。a裝作不知情，為了競爭和生存，銀行的做法可以理解b不干預(yù)，此情況屬自己職責(zé)范圍之外c不予舉報，雖然此做法違反了相關(guān)法規(guī)，但要維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽d向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報82甲與乙訂立商品房買賣合同，雙方約定乙先將房屋交付給甲，但是在甲付清全部價金前房屋的所有權(quán)仍屬于乙。在交付后全部價金付清前，房屋因大火而滅失。對此，應(yīng)由誰承擔(dān)損失？()a甲，因為

26、房屋已經(jīng)交付b乙，因為房屋所有權(quán)屬于乙c甲，因為所有權(quán)保留的約定無效，房屋所有權(quán)應(yīng)屬于甲d甲、乙各負擔(dān)一半損失83商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。 a財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介b財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議c財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介d財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃84提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)()。a經(jīng)營理念 b企業(yè)文化 c公司治理 d發(fā)展規(guī)劃85向客戶提問的方式不包括()。a封閉式的提問 b間接式的提問 c引導(dǎo)式的提問 d開放式的

27、提問86其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于()。a信用風(fēng)險 b政策風(fēng)險 c匯率風(fēng)險 d系統(tǒng)性風(fēng)險87人壽保險的索賠時效為()。a自保險事故發(fā)生之日起5年 b自保險事故發(fā)生之日起2年c自知道保險事故發(fā)生之日起5年 d自知道保險事故發(fā)生之日起2年88我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。目前年度總額為每人每年等值()。a3萬美元 b3萬人民幣 c5萬美元 d5萬人民幣89按照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，()是市場風(fēng)險限額必須包括的指標(biāo)。a交易限額 b錯配限額 c風(fēng)險價值限額 d止損限額90下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開

28、發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。a客戶回訪 b向客戶銷售產(chǎn)品c向客戶推介產(chǎn)品 d選擇目標(biāo)客戶二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。 1銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有()。a除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)b熟知銀行的反洗錢義務(wù)c妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄d在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易e銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)2銀行從業(yè)人員小田將要從所在銀行辭職，到另一家銀行工作。針對這一情況，以下

29、說法正確的是()。a小田應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作b其他員工應(yīng)時刻提防小田，不得泄露本機構(gòu)新的產(chǎn)品研發(fā)c小田不得擅自帶走機構(gòu)的財物和工作資料d辭職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，小田可以將客戶信息帶至新機構(gòu)e離職后，小田仍應(yīng)恪守原機構(gòu)商業(yè)機密3關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。a應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動b必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見c在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用d在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響e在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資

30、建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法4投資債券時投資者能直接看到的要素有()。a持有收益率 b到期收益率c附息債券的票面利率 d債券的發(fā)行額e債券的期限5理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有()。a信用貸款信托 b保證貸款信托 c抵押貸款信托 d賣方信托e票據(jù)貼現(xiàn)6理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括()。a通貨膨脹風(fēng)險 b投資項目風(fēng)險 c項目主體風(fēng)險 d信托公司風(fēng)險e流動性風(fēng)險7不屬于證券投資基金法調(diào)整的是()。a證券投資基金 b政府建設(shè)基金 c社會公益基金 d保險基金e社會保障基金8符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有()。

31、a委托人有權(quán)查閱與其有關(guān)的信托賬目以及處理信托事物的其他文件，但是不得抄錄或者復(fù)制這些文件b受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者管理運用、處分信托財產(chǎn)有重大過失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人c因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法d受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)直接向受托人行使撤銷權(quán)，撤銷該處分行為e受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失

32、的，委托人有權(quán)請求受托人賠償損失9下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有()。a資產(chǎn)負債率 b存貨周轉(zhuǎn)率 c銷售利潤率 d資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率e速動比率10債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素？()a股票價格指數(shù)的波動率上漲 b消費者物價指數(shù)的變動c發(fā)行者的信用等級 d市場利率的波動性增強e流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化11從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到()。a向監(jiān)管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整b按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)c與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管d將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查e建立重大事項保密制度12股票投資會使

33、投資者承擔(dān)多種風(fēng)險，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是()。a經(jīng)營風(fēng)險 b財務(wù)風(fēng)險 c市場風(fēng)險 d信用風(fēng)險e貨幣政策風(fēng)險13導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。a公司虧損 b公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)c公司因解散而清算，資不抵債 d公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)e公司依法被撤銷14根據(jù)我國公司法關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是()。a除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算b公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算c清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動d公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認e公司清算結(jié)束后，

34、公司法人資格消滅15某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是()。a投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益b其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高c債券的投資風(fēng)險高于銀行存款但低于股票d投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險e由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素16下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有()。a已獲利息倍數(shù)衡量企業(yè)的凈利潤是利息費用的多少倍b已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)c已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務(wù)的保障程度d已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的指標(biāo)e已獲利息倍

35、數(shù)低于2，說明企業(yè)償還債務(wù)利息的能力較差17理財產(chǎn)品的流動性是投資者應(yīng)該考慮的問題，對此，下列說法正確的是()。a投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性b理財產(chǎn)品的安全性越高，其流動性越強c投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性d做市商制度的完善有利于提高市場的流動性e以上皆對18商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。a審慎性原則 b流動性原則c客戶最大利益原則 d建立風(fēng)險管理體系原則e建立內(nèi)部控制制度原則19以下符合公平競爭的行為包括()。a某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧b某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些

36、獎品c超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款d某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)e以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息20下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述正確的有()。a未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售b代銷機構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點的顯著位置，經(jīng)批準可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售c基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負有檢查、監(jiān)督的義務(wù)d基金管理人應(yīng)審查、檢查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責(zé)e代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶

37、內(nèi)的資金進行監(jiān)督21下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是()。a給客戶投資建議 b財務(wù)分析與規(guī)劃c資產(chǎn)業(yè)務(wù) d個人投資產(chǎn)品推介e存款業(yè)務(wù)22目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有()。a收益遞增理財計劃 b收益平衡理財計劃c收益動態(tài)理財計劃 d收益靜態(tài)理財計劃e收益浮動理財計劃23關(guān)于投資和理財關(guān)系，下列說法中正確的有()。a投資和理財?shù)哪繕?biāo)不同b投資和理財?shù)慕Y(jié)果不同c投資和理財分析、安排、實施的依據(jù)不同d理財就是投資，投資就是理財e投資和理財只有區(qū)別，沒有聯(lián)系24貨幣市場基金的投資對象包括()。a銀行短期存款 b短期國庫券 c股票組合 d銀行承兌票據(jù)e股指

38、期貨25金融市場的微觀經(jīng)濟功能有()。a資源配置 b儲存財富、增值財富c風(fēng)險管理 d聚斂社會資金，融通資金供需e流動性功能26下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有()。a貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風(fēng)險越大b某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風(fēng)險與整個市場的平均風(fēng)險相同c具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益d大于1的貝塔系數(shù)被認為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進取型證券e實際上，貝塔系數(shù)為負值的證券不大可能存在27一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種共同基金。第一種是股票基金，第二種是長期政府債券與公司債券基金，第三種是回報率為8%的以短期國庫券為內(nèi)容的貨幣市場基金。這些風(fēng)險基金的概率分布如下

39、：股票基金s的期望收益率是20%，標(biāo)準差是30%；債券基金n的期望收益率是12%，標(biāo)準差是15%；基金回報率之間的相關(guān)系數(shù)為0.10。則下列說法正確的是()。a股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45%b用股票基金和債券基金進行組合，能得到的最低標(biāo)準差是13%c用股票基金和債券基金進行組合得到最低標(biāo)準差時，組合的期望收益率是13.39%d若投資者對他的資產(chǎn)組合的期望收益率要求為14%，則其能選擇的最佳投資組合的標(biāo)準差是13.04%e以上說法都是正確的28債券的發(fā)行額與下列哪些因素有關(guān)？()a發(fā)行者所需資金的數(shù)量 b發(fā)行者的信譽c國家法律規(guī)定 d債券種類e市場承受能力29下列因素中，屬于推動

40、股票價格指數(shù)上升的有()。a企業(yè)運行良好 b利率水平上升c資金市場供過于求 d能源危機e存款準備金率提高30銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用()。a審批制 b談話制 c披露制 d報告制 e指導(dǎo)制31影響股票價格波動的微觀因素有()。a增資 b股票分割 c派息政策 d盈利水平e資產(chǎn)凈值32下面屬于年金收付形式的是()。a分期付款賒購 b分期償還貸款 c發(fā)放養(yǎng)老金 d固定資產(chǎn)折舊e分期支付工程款33面對僵局時，聰敏的客戶經(jīng)理會()，使商談走出僵持的誤區(qū)。a主動跨出一步 b改變商談時間c繼續(xù)討論有爭議的話題 d請一位能影響對方商談的人出面協(xié)調(diào)e給對方一個“下臺階”的機會34投資

41、者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。a面額 b到期日c息票率 d債券發(fā)行者名稱e到期收益率35關(guān)于市場利率變化對股票價格的影響，下列說法正確的是()。a市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降b市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降c市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升d市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降e市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲36目前，我國商業(yè)銀行個人理財計劃資金的主要投資對象包括()。a保本性資產(chǎn) b股票類資產(chǎn) c債券類資產(chǎn) d風(fēng)險性資產(chǎn)e保利資產(chǎn)37在下

42、列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是()。a客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感b對于習(xí)慣按自己的思維表達意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯c用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解d在面談過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息e個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者38下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()。a現(xiàn)金 b股票 c債券 d期權(quán)e期貨39某投資項目的內(nèi)含報酬率等于6%，下列表述正確的是()。

43、a該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值b該項目凈現(xiàn)值等于零c該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于現(xiàn)金流出現(xiàn)值d. 6%是該項目本身的投資報酬率e該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值小于現(xiàn)金流出現(xiàn)值40有效組合同時滿足的兩個條件是()。a在各種風(fēng)險條件下，提供最大的預(yù)期收益率b在各種風(fēng)險條件下，提供最小的預(yù)期收益率c在各種預(yù)期收益率的水平條件下，提供最大的風(fēng)險d在各種預(yù)期收益率的水平條件下，提供最小的風(fēng)險e風(fēng)險最小且收益最大三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選a，錯誤選b。1目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)

44、或基礎(chǔ)變量的變化。()a對 b錯2可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權(quán)。()a對 b錯3期權(quán)交易的賣方?jīng)]有義務(wù)隨時滿足買方行使權(quán)利。()a對 b錯4適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩個金融資產(chǎn)，可以獲得無風(fēng)險收益率。()a對 b錯5理財產(chǎn)品a與理財產(chǎn)品b的收益率相關(guān)系數(shù)是0.3，則2份理財產(chǎn)品a和1份理財產(chǎn)品b的收益率相關(guān)系數(shù)是0.6。()a對 b錯6封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的。()a對 b錯7目前我國銀行推出的外匯理財產(chǎn)品一般采用的是與外幣的利率或者利率區(qū)間掛鉤，具有100%的本金保證，因此收益相對穩(wěn)定。()a對 b錯8綜合理財計劃按照服

45、務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。()a對 b錯9理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險從而達到財富保值和增值的目的。()a對 b錯10貨幣時間價值的表現(xiàn)形式通常是用貨幣的時間價值率。()a對 b錯11普通年金的現(xiàn)金支付時間是每期期初。()a對 b錯12利率不變時，期限越長，終值系數(shù)越大。()a對 b錯13理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。()a對 b錯14我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束

46、較多，潛在法律風(fēng)險大。()a對 b錯15預(yù)期最高收益率越高的產(chǎn)品的預(yù)期收益率越高。()a對 b錯參考答案一、單項選擇題1a 【解析】銀行報出的外匯牌價包含兩個價格，買入價和賣出價。注意這里的買入價和賣出價是指銀行買入和賣出外匯的價格。銀行的買入價低于賣出價，其差額為銀行外匯交易的收益。客戶向銀行買入外匯時使用的是銀行的賣出價，或者記為按銀行報出的兩個價格中較高的那個交易。2a 【解析】官方干預(yù)只能暫時性或短期的改變利率，不會影響到利率的長期走向。根據(jù)匯率決定的國際收支理論、購買力平價理論和利率平價理論，其余三項都是影響長期利率的因素。3d 【解析】離散型和連續(xù)型是我們最常見的隨機變量分類，需要

47、考生加深記憶。離散型隨機變量是隨機變量x的所有可能值只有有限個或可列多個；連續(xù)型隨機變量是隨機變量所有可能值由一個或者若干個(有限或無限)實數(shù)軸上的區(qū)間組成。沒有跳躍型和連貫型隨機變量的概念。4a 【解析】期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃是一種與衍生工具聯(lián)結(jié)的結(jié)構(gòu)型理財計劃。結(jié)構(gòu)型理財計劃即商業(yè)銀行個人理財計劃的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。附加收益是期權(quán)費用收益。5a 【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動，故選a。6d 【解析】股票組合掛鉤型理

48、財計劃是高風(fēng)險的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。股票組合掛鉤理財計劃的本金無風(fēng)險，但必須持有理財計劃到期才能獲得本金的償還。這類理財計劃的特點是投資收益與設(shè)定的“一攬子”股票的市場表現(xiàn)掛鉤，設(shè)定觀察期、提前終止的觸發(fā)條件，有的還設(shè)定股價封漲幅，“一攬子”股票的平均漲幅就是理財計劃的預(yù)期收益率。7b 【解析】本題可以理解性選擇。道義勸導(dǎo)和批評教育對于情節(jié)嚴重的違規(guī)行為顯然不夠嚴厲；經(jīng)濟處罰首先涉及額度的問題，沒有具體的規(guī)范，輕重不易掌握，再則僅僅處以罰款可能不足以起到警示作用；相比較之下，通報同業(yè)最有可能是答案。對于情節(jié)嚴重的違規(guī)處以通報同業(yè)，就相當(dāng)于斷絕了從業(yè)人員在銀行業(yè)的發(fā)展，因為沒有一個機構(gòu)愿意雇用有過嚴

49、重違紀記錄的職員，可以起到威懾作用。8c 【解析】考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到200萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：100萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n8，r8%)200萬元0.540108萬元；教育：50萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n10，r8%)60萬元0.46327.78萬元；退休：30萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n20，r8%)40萬元0.2158.6萬元；目標(biāo)現(xiàn)值總計108萬元27.78萬元8.6萬元144.38萬元；若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實質(zhì)投資報酬率可達到8%，應(yīng)可順利實現(xiàn)上述3項理財目標(biāo)。9a 【解析】

50、考查推銷觀念與營銷觀念的根本不同：前者以現(xiàn)有產(chǎn)品(即賣主)為中心，以推銷和銷售促進為手段，刺激銷售，從而達到擴大銷售、取得利潤的目的；后者是以企業(yè)的目標(biāo)顧客(即買主)及其需要為中心，并且以集中企業(yè)的一切資源和力量、適當(dāng)安排市場營銷組合為手段，從而達到滿足目標(biāo)客戶的需要、擴大銷售、實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的目的，因此，a項正確，b項錯誤；推銷、市場營銷均可以采取不同的形式，因此c、d兩項錯誤。10b 【解析】明確溝通目標(biāo)是溝通準備階段的第一要務(wù)。11d 【解析】或者是給定投資風(fēng)險條件下的期望收益最大化。12b 【解析】首先，投資方(買方)買入證券，肯定是提供資金的一方，d項排除；再則，回購交易中賣方賣出證券

51、的同時承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都歸賣方所有，a、c排除；實際上，回購交易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議中約定的，即回購協(xié)議利率。13b 【解析】本題考查結(jié)構(gòu)性理財計劃的分類。從字面上看，僅保證本金安全，即保本不保收益，顯然a、c不符合；浮動收益即收益不固定，也就是不保證收益，所以b正確。保本浮動收益理財計劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)。14a 【解析】這是先付年金的計算。李先生今年生日(第一期初)存入的10 000元，按照復(fù)利計算，到退休時變?yōu)?0 000(13%)15元，同理，第n期初存入的10 000元，退休時變?yōu)?0 000(13%)16n元；各項累加，退休時全部銀行存款10 000(13%)t，t1，15，用等比數(shù)列求和即可計算出，總額10 0001.03(11.0315)(11.03)191 568.813191 569(元)。15d 【解析】客戶信息可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息。財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況，財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。16c 【解析】通過多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風(fēng)險是降低了