個(gè)人理財(cái)真題2009年下半年

1、2009年下半年真題一、單項(xiàng)選擇題(在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求)1下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。A理財(cái)顧問服務(wù) B

2、保證收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D非保證收益理財(cái)計(jì)劃3下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)的是( )。A銀行承兌匯票 B儲蓄業(yè)務(wù)C保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃 D保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃4審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是( )。A了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況C向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)D牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金5下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。A綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一

3、種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃6理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。A信用風(fēng)險(xiǎn) B操作風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D流動性風(fēng)險(xiǎn)7中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人進(jìn)行監(jiān)測監(jiān)督的行為是( )。A有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為C有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為D有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為8下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。

4、A城市商業(yè)銀行 B證券投資基金公司C信托投資公司 D金融資產(chǎn)管理公司9商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是( )。A接管 B重組 C撤銷 D宣告破產(chǎn)10商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。A掌握所推介產(chǎn)品的特征 B具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 D具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格11關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。A與銀行資產(chǎn)分開管理 B按照理財(cái)合同約定管理和使用C進(jìn)行正常的會計(jì)核算 D為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄12保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可

5、以采取的附加條件是( )。A與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售 B對理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整C對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換 D選擇最終支付貨幣和工具13商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是( )。A保證收益理財(cái)計(jì)劃 B保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃14商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。A商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品D挪用

6、單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)15個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。A道義責(zé)任 B刑事責(zé)任 C民事責(zé)任 D行政責(zé)任16對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照刑法規(guī)定處罰，下列處罰決定錯(cuò)誤的是( )。A個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)B個(gè)人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)C個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑D對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰17某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶將年收益的20%作為回報(bào)。這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。A貪污罪

7、 B行賄罪 C受賄罪 D詐騙罪18個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。A業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B操作的合規(guī)性與規(guī)范性C是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售 D是否配備必要的人員19關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是( )。A商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)20商

8、業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度。下列關(guān)于評估報(bào)告制度的說法，不正確的是( )。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況21商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。A董事會和高級管理層 B中國銀監(jiān)會C中國人民銀行 D中國銀行業(yè)協(xié)會22下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。A理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B理

9、財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定23商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。A要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告B對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)D重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料24商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)的說法，正確的是( )。A保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C保本浮動收益理

10、財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上25下列行為違反了商業(yè)銀行法的是( )。A某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款C某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“零售銀行”D某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請26商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是( )。A總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度D各分支機(jī)構(gòu)在總行的

11、授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)27商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。A安全性原則 B流動性原則 C效益性原則 D風(fēng)險(xiǎn)性原則28商業(yè)銀行的自有資金不可以投資( )。A公司債券 B中央銀行票據(jù) C同業(yè)拆借 D短期融資券29我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有( )。A信托投資 B股票投資C企業(yè)股權(quán)投資 D購買國債30商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。A未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D違反規(guī)定同業(yè)拆借31以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是( )。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查C詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

12、D查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料32銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于( )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A2 B3 C5 D1033銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露的信息不包括( )。A財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C董事和高級管理人員變更D公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼并決策34某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是( )。A將自己所持有的該銀行的股票全部清倉B將董事貪污的信息告訴了自己的家人C一個(gè)客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張

13、建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件D建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半35證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。A沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件B挪用客戶所委托買賣的證券C為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣D利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票36客戶交易結(jié)算賬戶是指存管( )為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。A商業(yè)銀行 B證券公司C中央登記結(jié)算公司 D中國銀監(jiān)會37證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，資料的保存期限不得少于( )。A5年

14、 B10年 C15年 D20年38未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算( )，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。A銀行同期貸款利息 B銀行同期存款利息C銀行同期貼現(xiàn)利息 D銀行同期拆借利息39某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是( )。A沒收違法所得，并處3萬元罰款 B沒收違法所得，并處10萬元罰款C吊銷其相關(guān)從業(yè)資格 D將其行為通報(bào)同業(yè)40下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。A由專家運(yùn)作、管理 B風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場沒有任何關(guān)系C投資小、費(fèi)用低 D組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)41(

15、)對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見。A基金管理人 B基金托管人C基金持有人 D中央登記結(jié)算公司42以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是( )。A基金管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B基金托管人有權(quán)利決定資金投向C投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)D投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)43關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是( )。A保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，提供中介服務(wù)D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)44理財(cái)價(jià)值觀就是客戶

16、對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是( )。A理財(cái)價(jià)值觀因人而異B理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀C客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出D根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀45常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。A金字塔型 B啞鈴型 C紡錘型 D梭鏢型46金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項(xiàng)不正確的是( )。A客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對并登記B不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易C要求金融

17、機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件D對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份47金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )。A3年 B5年 C10年 D20年48外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A中國人民銀行 B國家外匯管理局C中國銀監(jiān)會 D中國銀行業(yè)協(xié)會49金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是( )。A現(xiàn)貨價(jià)格 B期權(quán)價(jià)格 C執(zhí)行價(jià)格 D市場價(jià)格50下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的類型及其風(fēng)險(xiǎn)評估的說法，正確的是( )。A成長型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等

18、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力B進(jìn)取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等進(jìn)行長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品C平衡型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D穩(wěn)健型的客戶對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品51債券依據(jù)不同方式，有不同的分類，以下關(guān)于債券的分類，不正確的是( )。A按發(fā)行主體不同，可以分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按利息的支付方式可以分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可轉(zhuǎn)換債券C按期限可劃分為短期債券、中期債券和長期債券D按

19、性質(zhì)可劃分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券、收益?zhèn)?2金融市場按照( )劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。A金融市場構(gòu)成要素 B金融工具發(fā)行和流通特征C金融市場交易標(biāo)的物 D金融商品交易的分割方式53將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是( )。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌龌?、國債C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存款D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票54某銀行某日超

20、額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天；固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是( )。A543元 B548元 C560元 D570元55張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是( )。A8% B8.4% C8.7% D9.2%56保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。A保障功能 B投機(jī)功能 C儲蓄功能 D投資功能57決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是( )。A國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B市場投資者的信心C信托公司的資產(chǎn)規(guī)模 D投資項(xiàng)目的方向58近年來，國際黃金價(jià)格一

21、路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。A面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等D黃金的投資方式主要有金塊、金幣、黃金基金和紙黃金592008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的( )。A行政因素 B社會因素 C經(jīng)濟(jì)因素 D自然因素60收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不

22、正確的是( )。A流動性較差B價(jià)格波動主要受市場偏好的影響C需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力D收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)61金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。A上海證券交易所 B上海黃金交易所C大連商品交易所 D會計(jì)師事務(wù)所62一張10年期，票面利率10%，市場價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。A6.3% B11.6% C22.1% D20%63在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)

23、合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品 B浮動收益類理財(cái)計(jì)劃C保證金交易類外匯買賣 D期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品64用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。A總資產(chǎn)不變 B凈資產(chǎn)不變C資產(chǎn)負(fù)債率不變 D資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變65不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。A儲蓄產(chǎn)品組合 B消費(fèi)產(chǎn)品組合C投資產(chǎn)品組合 D投機(jī)產(chǎn)品組合66王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。A11000 B11038 C11214 D1464167王先生投資5萬元某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率1

24、2%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。A10% B12% C12.55% D14%68下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。A投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B當(dāng)期負(fù)債狀況C當(dāng)期收入水平 D財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢69同樣是10萬元來進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期 B風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力70某銀行客戶面臨臨時(shí)I生資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。A證券投資卡 B活期儲蓄卡C定期存款賬戶D信用卡71用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資

25、產(chǎn)的( )。A1%3% B3%5% C5%10%D10%30%72下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是( )。A基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購C投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D基金申購采取“未知價(jià)”原則73買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。A即期收益率 B到期收益率C持有期收益率 D提前贖回收益率74保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。A1 B3 C5 D1075在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。A單利 B復(fù)利 C

26、年金 D普通年金76王先生計(jì)劃投資某一項(xiàng)目，每年年末獲得10000元投資收益，年利率為10%，投資期限為5年，則王先生現(xiàn)在需要投入( )元。A35000 B37900 C42000 D4650077家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列( )會計(jì)科目。A貨幣市場基金 B短期國庫券C6個(gè)月定期存款 D股票78按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。A委托人可以是唯一受益人 B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放棄受益權(quán) D信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承79銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。A需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)

27、表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具80現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是( )。A滿足應(yīng)急資金的需求 B滿足未來消費(fèi)的需求C保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D滿足財(cái)富積累的需求81銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循的原則不包括( )。A合法性原則 B目的性原則C規(guī)劃性原則 D誠實(shí)守信原則82投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是( )。A國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格 B中國黃金期貨交易所公布價(jià)格C銀行公布的價(jià)格 D銀行和

28、客戶的協(xié)議價(jià)格83個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)( )。A需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性 B需求的廣泛性與動態(tài)C需求的交融性和與放開性 D需求的差異性與層次性84客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是( )。A債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B投資股票市場C控制開支預(yù)算D籌集資金購買汽車85收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括( )。A填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表 B與客戶交談C向客戶的親朋好友打聽D使用心理測試問卷86投資者必須在證券交易

29、所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是( )。A憑證式國債 B儲蓄式國債 C實(shí)物式國債 D記賬式國債87銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨( )的主要風(fēng)險(xiǎn)。A價(jià)格波動 B本金 C流動性 D收益88銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。A誠實(shí)信用 B守法合規(guī) C勤勉盡職 D崗位職責(zé)89下列行為中，( )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息B做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶的信息C了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D與同事通過電子郵件發(fā)

30、送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)90對于違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，可以采取的措施是( )。A中國銀監(jiān)會通報(bào)同業(yè) B中國人民銀行通報(bào)同業(yè)C所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè) D中國銀行業(yè)協(xié)會通報(bào)同業(yè)二、多項(xiàng)選擇題(在以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求)1商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的有( )。A保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D商業(yè)銀行不能將保證收益

31、理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平2商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守( )。A法律 B仲裁 C調(diào)解D行政法規(guī) E國家有關(guān)政策3商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則有( )。A審慎性原則 B建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系C建立內(nèi)部控制制度 D實(shí)行授權(quán)管理制度E客戶收希最大化4建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法錯(cuò)誤的有( )。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

32、，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同5在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明( )。A資產(chǎn)變動 B收入和費(fèi)用C期末資產(chǎn)估值 D理財(cái)計(jì)劃投資方向E理財(cái)計(jì)劃收益6商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報(bào)送的材料應(yīng)包括( )。A有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書 B擬申請業(yè)務(wù)介紹C業(yè)務(wù)實(shí)施方案 D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料7商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括

33、( )。A理財(cái)計(jì)劃的銷售情況 B理財(cái)計(jì)劃的投資情況C理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況 D理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況E理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況8商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的9根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括

34、( )。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理 B個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理E個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理10商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員( )。A具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力11商業(yè)銀行( )，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A向客戶提供可能影響投資決策的材料B銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹C對客戶投資情況的評估和分析D提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)E銷售

35、代銷的證券投資基金12開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括( )。A產(chǎn)品的定義性質(zhì)與特征 B對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估C主要風(fēng)險(xiǎn)測算和控制方法 D風(fēng)險(xiǎn)限額E會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法13商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評估。A信用狀況 B經(jīng)營管理能力C市場投資能力 D市場占有率E風(fēng)險(xiǎn)處置能力14商業(yè)銀行的組織形式有( )。A個(gè)體工商企業(yè) B合伙制C有限責(zé)任公司 D股份有限公司E集體企業(yè)15銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。A平等 B自愿 C公平 D誠實(shí)信用 E效益16商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)

36、督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B違反規(guī)定提高利率C出租、出借經(jīng)營許可證 D提供虛假的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告E向關(guān)系人發(fā)放信用貸款17下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有( )。A要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話D對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組E查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶18證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是( )。A公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃B公司第二大股東

37、擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D公司已向媒體公布的收購方案E公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押19商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有( )。A凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B設(shè)有專門的基金托管部門C取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)D有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度20下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的是( )。A基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

38、E優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大21根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的是( )。A金融債券是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券B附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險(xiǎn)22理財(cái)產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到其收益率，下列說法正確的是( )。A理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B理財(cái)產(chǎn)品的

39、流動性對其收益率的影響可以忽略C股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率D公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率23用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇( )。A銀行活期存款 B七天通知存款C股票 D外匯保證金交易E貨幣基金24某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能為( )。A1000元 B950元 C930元 D

40、900元 E890元25某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間04%；B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在03%之間，60天的利率在3%4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于A、B兩款產(chǎn)品，說法正確的是( )。AA產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%BA產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%CB產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%DB產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%E_B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率26基金收益分配的形式一般包括( )。A分配現(xiàn)金 B現(xiàn)金分紅 C分配利息D分配基金單位 E紅利再投資27下列商業(yè)銀行為客

41、戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有( )。A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎品C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)E以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息28商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)( )。A在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議B在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)地

42、告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇C定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)E購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定29下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有( )。A未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售B代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售C基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)D基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)E代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督30在開放經(jīng)濟(jì)體系下，

43、一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是( )。A增加儲蓄 B減少債券配置 C增加股票配置D增加基金配置 E減少外匯配置31某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有( )A條塊現(xiàn)貨 B金幣 C黃金基金 D紙黃金 E黃金期貨32關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響，描述正確的有( )。A在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失E當(dāng)經(jīng)濟(jì)

44、衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市33張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有( )。A以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是元B以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是元C張先生的理財(cái)計(jì)劃能夠?qū)崿F(xiàn)D張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)E張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)34證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，描述正確的是( )。A小額投資，費(fèi)用低廉 B多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D變現(xiàn)能力強(qiáng)E基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高35投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品

45、的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由( )的因素導(dǎo)致。A市場利率和外匯市場匯率波動B提前終止權(quán)掌握在銀行手中C債券市場投資者信心不足D不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會成本E股票市場價(jià)格指數(shù)波動36下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法，正確的是( )。A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系37目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是( )。A房貸險(xiǎn) B家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) C分紅險(xiǎn) D萬能險(xiǎn) E投連險(xiǎn)38銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。A適用性原則 B合法性原則C銀行利益最大化原則 D客觀性原則E客戶利

46、益最大化原則39銀行從業(yè)人員面對客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。A銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露40在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )

47、。A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn) D銀行信用風(fēng)險(xiǎn)E流動性風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題1保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。( )2非保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)就是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)均由客戶承擔(dān)，銀行依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。( )3理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。( )4商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)

48、應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。( )5商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。( )6商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。( )7某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動要求了解，銀行理財(cái)顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行應(yīng)以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買的。( )8商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部

49、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。( )9商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( )10商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。( )11銀行股份有限公司，股東以其所持股份為上限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。( )12銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；二是提高銀行業(yè)盈利能力。( )13商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，具備條件后，只需經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn)。( )14根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，某國家森林公園

50、的所有權(quán)需依法登記。( )15期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。( )2009年下半年真題答案速查與精講解析答案速查一、單項(xiàng)選擇題1C 2A 3B 4D 5D 6C 7D 8B 9A 10D11B 12A 13D 14D 15A 16D 17C 18C 19B 20B21A 22D 23C 24B 25C 26A 27A 28A 29D 30B31A 32A 33D 34C 35D 36A 37D 38B 39A 40B41B 42B 43D 44B 45D 46C 47B 48A 49C 50D51B 52C 53D 54B 55C 56A 57D 5

51、8B 59A 60D61D 62C 63A 64B 65B 66B 67C 68A 69B 70D71C 72A 73C 74B 75B 76B 77D 78B 79B 80C81D 82C 83A 84D 85C 86D 87C 88C 89A 90D二、多項(xiàng)選擇題1ADE 2ADE 3ABCD 4ABE 5ABC 6ABCDE7ABDE 8ABC 9BCDE 10ABCD 11ABCDE 12ACDE13ABCE 14CD 15ABCD 16ABCE 17ACDE 18ABCE19ABCDE 20ABCE 21BDE 22ADE 23ABE 24CDE25AC 26ABDE 27ABDE

52、28BCDE 29ACD 30AD31ABCD 32ABE 33ABCE 34ABCDE 35ABD 36ABDE37CDE 38AD 39BCE 40ABCE三、判斷題1 2 3 4 5 6 7 89 10 11 12 13 1 4 15精講解析一、單項(xiàng)選擇題1解析 信托業(yè)務(wù)的受益人除了委托人本人，還可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。2解析 理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并取得和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。3解析 銀行承兌指銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人

53、只負(fù)第二責(zé)任。儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的。保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。4解析 建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金違反了審慎性原則。5解析 綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。6解析 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。7解析 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。8解析 銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀監(jiān)會依法對金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等進(jìn)行監(jiān)督管理。9解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。10解析 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合以下資格要求：對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等