江陰農(nóng)商銀行：四大科技舉措助推普惠金融發(fā)展副本

1、江陰農(nóng)商行：四大科技舉措助推普惠金融發(fā)展當(dāng)前，銀行業(yè)改革正全面推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響已日益顯著，在這種“新常態(tài)”的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展既存在著難得的機(jī)遇，也面臨了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。提升信息科技實(shí)力，以科技進(jìn)步和創(chuàng)新支持提高競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展，是農(nóng)村商業(yè)銀行迎接挑戰(zhàn)、提升整體綜合實(shí)力的戰(zhàn)略選擇，也是更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融的必然要求。江陰農(nóng)商行始終堅(jiān)持 “科技先行 ”的發(fā)展理念，將信息科技作為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段和載體，加大科技創(chuàng)新力度，加強(qiáng)科技引領(lǐng)作用，為實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展、踐行普惠金融提供有力的科技支撐。一、借助科技強(qiáng)化信息安全，打造普惠金融的平安環(huán)境。信息安全是實(shí)施普

2、惠金融的基石，是發(fā)展的首要前提。我行著眼全局，系統(tǒng)規(guī)劃，牢牢守住信息安全底線。一是落實(shí) “三道防線 ”，打造健全高效的組織體系。 信息安全一直收到高層領(lǐng)導(dǎo)的重視， 按照 “誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé) ”的原則，全面落實(shí)信息安全問(wèn)責(zé)制和責(zé)任制，不斷完善信息科技治理架構(gòu)，構(gòu)筑起 “三道防線 ”，形成了科技部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)為事中控制的第一道防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部為事前控制第二條防線，內(nèi)審部門(mén)為事后控制的第三條防線的信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范體系。我行 “三道防線建設(shè) ”項(xiàng)目贈(zèng)榮獲2012 年省聯(lián)社科技創(chuàng)新獎(jiǎng)。二是建設(shè) “兩地三中心 ”災(zāi)備體系，打造安全可靠的數(shù)據(jù)中心。 我行 2011 年投資近 1 億建設(shè)了現(xiàn)在的數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)中心

3、機(jī)房經(jīng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)檢測(cè)達(dá)到了A 類(lèi)機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)。 UPS 系統(tǒng)、發(fā)電機(jī)、精密空調(diào)、集中監(jiān)控系統(tǒng)等設(shè)施手段配備齊全，形成了比較完整的信息化基礎(chǔ)設(shè)施體系。通過(guò)服務(wù)器虛擬化和存儲(chǔ)虛擬化的有效結(jié)合， 實(shí)現(xiàn)了X86 平臺(tái)的前置服務(wù)器在同城的雙活，既解決了該平臺(tái)熱備構(gòu)建差、切換不靈活、無(wú)法實(shí)現(xiàn)災(zāi)備的缺點(diǎn)， 又優(yōu)化整合系統(tǒng)資源， 提高了設(shè)備利用率，節(jié)約了機(jī)房的空間、電力和網(wǎng)絡(luò)資源，也為建設(shè)綠色節(jié)能機(jī)房帶下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。三是獲得國(guó)際認(rèn)證證書(shū)，打造先進(jìn)實(shí)用的管理體系。 我行采用強(qiáng)化制度約束和技術(shù)手段加固兩種方式不斷提高自身的信息安全管理水平，獲得了 ISO27001 信息安全管理體系認(rèn)證證書(shū)，成為全省唯一一家獲得該項(xiàng)認(rèn)

4、證證書(shū)的法人單位。獲得 CMMI-ML3 國(guó)際認(rèn)證，在項(xiàng)目實(shí)施方面建立起了一整套的管理措施，不僅可以保障項(xiàng)目的順利完成，還能夠根據(jù)自身的特殊情況以及標(biāo)準(zhǔn)流程，將管理體系與流程制度化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高軟件項(xiàng)目管理的工作效率、降低返工率，提升金融系統(tǒng)上線質(zhì)量及穩(wěn)定性。同時(shí)，我行組織骨干力量成立課題組，對(duì)信息安全管理進(jìn)行深入的理論研究， 農(nóng)村商業(yè)銀行信息安全管理體系落地執(zhí)行與度量課題成果獲得了銀監(jiān)會(huì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題四類(lèi)成果獎(jiǎng)，我行成為江蘇省內(nèi)唯一一家被銀監(jiān)會(huì)收錄課題并獲得此獎(jiǎng)項(xiàng)的縣級(jí)機(jī)構(gòu)。二、借助科技整合渠道建設(shè)，力推高效快捷的便民服務(wù)。針對(duì)居民金融需求與時(shí)俱進(jìn)、客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣遷徙變化的新形勢(shì)，我行借

5、助現(xiàn)代通信技術(shù)積極探索銀行網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道的協(xié)同服務(wù)，在融合物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道、協(xié)調(diào)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與加快創(chuàng)新、打通線上與線下上下功夫，為廣大群眾提供高效、快捷、便利的金融服務(wù)。一是建設(shè)助農(nóng)取款點(diǎn)、綜合金融服務(wù)站、全民付平臺(tái)超過(guò) 130 個(gè)，有效延伸金融服務(wù)觸角，使金融輻射實(shí)現(xiàn)江陰轄內(nèi)城鄉(xiāng)全覆蓋，打通農(nóng)村金融服務(wù) “最后一公里 ”。我行借記卡持卡人可在就近的村委或商鋪中，直接領(lǐng)取社保、農(nóng)保、失地補(bǔ)貼、尊老金（高齡補(bǔ)貼） 、擇業(yè)補(bǔ)貼、生活保障金等多項(xiàng)政策性補(bǔ)貼，或者可以辦理水電等公共繳費(fèi)業(yè)務(wù)。二是大力發(fā)展電子渠道，目前已成功上線自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行，且各電子渠道的功能基本上可滿

6、足客戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)等大部分交易需求以及訂購(gòu)機(jī)票、預(yù)定酒店和銀聯(lián)商圈等增值服務(wù)，網(wǎng)上銀行還可辦理國(guó)際業(yè)務(wù)、代發(fā)代扣等對(duì)公業(yè)務(wù)，客戶(hù)可輕松享受到高效、快捷、便利的金融服務(wù)。2014 年我行主要業(yè)務(wù)電子交易替代率達(dá)到51.34%。三是打造特色統(tǒng)一支付平臺(tái)，上線了支付寶、銀聯(lián)在線支付兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供了一條綠色、便捷、安全的網(wǎng)絡(luò)支付渠道，使客戶(hù)體驗(yàn)到交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效率高等特點(diǎn)的互聯(lián)金融。目前，我行已完成支付寶快捷支付6.0 的升級(jí)落地，并開(kāi)通卡密支付、網(wǎng)銀支付和跨行支付等網(wǎng)關(guān)支付功能；積極發(fā)展我行O2O 支付業(yè)務(wù)，與“淘江陰 ”等本地線上商城洽談合作，打造手機(jī)銀行更多便民移動(dòng)

7、生活服務(wù)。三、借助科技創(chuàng)新金融服務(wù)，提供具有特色的惠民服務(wù)。以老百姓的實(shí)際訴求為導(dǎo)向，以市場(chǎng)的需求為立足點(diǎn)，我行借助科技加快銀行卡服務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人提供獨(dú)有的惠民服務(wù)。一是獨(dú)家辦理市民卡。 江陰市市民卡項(xiàng)目是江陰市委、市政府確定的為民辦實(shí)事的重要項(xiàng)目，我行是唯一合作銀行。江陰市民卡以便民、利民為理念，集勞動(dòng)保障、公交出行、日常消費(fèi)、銀行業(yè)務(wù)、政務(wù)應(yīng)用、行業(yè)管理、商業(yè)應(yīng)用等功能于一體。目前江陰市民卡已開(kāi)卡130 多萬(wàn)張。二是推出農(nóng)民工卡。 目前我行所有銀聯(lián)借記卡包括 IC 卡都開(kāi)通了農(nóng)民工卡特色服務(wù)，農(nóng)民工在打工地將工資收入利用銀行卡存入我行后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)提取現(xiàn)金。農(nóng)

8、民工卡為農(nóng)民工提供了一條直接延伸到家門(mén)口的方便、快捷的取款通道，避免農(nóng)民工攜帶現(xiàn)金返鄉(xiāng)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并節(jié)省了取款手續(xù)費(fèi)。三是開(kāi)發(fā)市民卡醫(yī)療自助服務(wù)平臺(tái)。 自助醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)是我行、江陰市人民醫(yī)院和江陰市市民卡公司聯(lián)合推出的一項(xiàng)惠民工程。該平臺(tái)主要功能有自助掛號(hào)、預(yù)約掛號(hào)、預(yù)約轉(zhuǎn)號(hào)、自助繳費(fèi)和綜合查詢(xún)等，可通過(guò)身份證或市民卡在自助機(jī)上能夠進(jìn)行自助掛號(hào)繳費(fèi)查詢(xún)等就醫(yī)操作，省去排隊(duì)時(shí)間，提高就醫(yī)效率，實(shí)現(xiàn)市民自助完成就醫(yī)結(jié)算的一卡通服務(wù)。該系統(tǒng)自 2012 年 10 月上線以來(lái)，受到了廣大市民的青睞和好評(píng)。四、借助科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品，營(yíng)建專(zhuān)屬性的利民服務(wù)。我行強(qiáng)化客戶(hù)需求分析，明確產(chǎn)品市場(chǎng)定位，加大金融產(chǎn)

9、品創(chuàng)新力度，尤其是針對(duì)個(gè)人和小微客戶(hù)，著力營(yíng)建專(zhuān)屬性的金融服務(wù)。一是開(kāi)發(fā)小微信貸管理系統(tǒng)助推小微貸業(yè)務(wù)開(kāi)展。針對(duì)小微客戶(hù)融資難、融資貴的問(wèn)題，我行加大科技投入加強(qiáng)對(duì)求，推出更多信用類(lèi)產(chǎn)品，還款更加靈活，甚至可以定制還款計(jì)劃，審批快速，從受理申請(qǐng)到發(fā)放資金最多只需2 個(gè)工作日。同時(shí)，該系統(tǒng)還能綜合分析客戶(hù)信息，為改進(jìn)小微貸服務(wù)提供參考數(shù)據(jù)。二是拓展理財(cái)產(chǎn)品深度和廣度。 我行完成了理財(cái)中心事業(yè)部制的基礎(chǔ)建設(shè)， 并于 2014 年 9 月底上線 Comstar 前中后臺(tái)資產(chǎn)管理系統(tǒng)，進(jìn)一步提升了理財(cái)業(yè)務(wù)管理效率。我行將繼續(xù)完善傳統(tǒng)封閉式理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)分段定價(jià)，讓大額資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)實(shí)現(xiàn)更高收益；新設(shè)類(lèi)余額寶理財(cái)，降低理財(cái)準(zhǔn)入門(mén)檻，新設(shè)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)活期理財(cái)。在滿足客戶(hù)資產(chǎn)安全保值的前提下，將客戶(hù)利益最大化。三是提高貴金屬產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 。新增貴金屬手機(jī)銀行交易渠道， 采用的業(yè)務(wù)模塊可支持 iOS、Android 等主流智能手機(jī)系統(tǒng)，使用手機(jī)銀行下單簡(jiǎn)便、快捷，且無(wú)金額限制，客戶(hù)足不出