初級(jí)經(jīng)濟(jì)師初級(jí)金融專業(yè)復(fù)習(xí)題集第4433篇

1、2019年國家初級(jí)經(jīng)濟(jì)師初級(jí)金融專業(yè)職業(yè)資格考前練習(xí) 一、單選題 1.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐中主要采用( )的概念。 A、會(huì)計(jì)資本 B、經(jīng)濟(jì)資本 C、監(jiān)管資本 D、注冊資本 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)商業(yè)銀行資本的概念與功能 【答案】：C 【解析】： 由于監(jiān)管資本計(jì)算方法相對(duì)簡單、明確且可操作性強(qiáng)，在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐中主要采用監(jiān)管資本的概念。 2.( )是商業(yè)銀行安全經(jīng)營、維護(hù)自身良好信譽(yù)的最后屏障。 A、利潤 B、資本 C、存款準(zhǔn)備金 D、存款 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)商業(yè)銀行資本的概念與功能 【答案】：B 【解析】： 資本是商業(yè)銀行安全

2、經(jīng)營、維護(hù)自身良好信譽(yù)的最后屏障。 3.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備充足率一般不低于( )。 A、10% B、15% C、50% D、100% 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第2節(jié)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理 D ：【答案】【解析】： 貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提損失準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般不低于100%。 4.中國人民銀行宣布對(duì)商業(yè)銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限的時(shí)間是( )。 A、2012年6月8日 B、2014年11月22日 C、2015年8月25日 D、2015年10月23日 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第2節(jié)利率市場化 【答案】：D 【解析】： 2015年1

3、0月23日，中國人民銀行宣布對(duì)商業(yè)銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。 5.利息是貸款人因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的報(bào)酬，所得報(bào)酬應(yīng)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小相適應(yīng)，這種理論是( )。 A、利息報(bào)酬論 B、資本生產(chǎn)力論 C、節(jié)欲等待論 D、靈活偏好論 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第2節(jié)利息的性質(zhì) 【答案】：A 【解析】： 利息報(bào)酬論。這種理論認(rèn)為利息是一種報(bào)酬。約翰洛克認(rèn)為，利息是貸款人因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的報(bào)酬，所得報(bào)酬應(yīng)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小相適應(yīng)。 6.劃分貨幣層次的重要依據(jù)是金融資產(chǎn)的( )。 A、兌換性 B、還原性 C、流動(dòng)性 D、穩(wěn)定性 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第4節(jié)貨幣供給的

4、概念和口徑 C ：【答案】【解析】： 貨幣層次的劃分不是自古就有的，部分發(fā)達(dá)國家從20世紀(jì)60年代開始才劃分貨幣層次。關(guān)于層次的劃分，各國有各自的劃分標(biāo)準(zhǔn)，基本思路是按照貨幣的流動(dòng)性來劃分的。 7.某商業(yè)銀行期初在央行的存款準(zhǔn)備金為10000萬元，其中法定存款準(zhǔn)備金為7000萬；期初庫存現(xiàn)金為100萬元，本期同業(yè)往來清入160萬，清出150萬，向中央銀行繳存現(xiàn)金50萬，歸還中央銀行借款100萬元，人民銀行限定其庫存現(xiàn)金限額為100萬?？锼阍撔衅谀┗A(chǔ)頭寸為( )萬元。 A、1060 B、2500 C、2800 D、3060 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第1節(jié)商業(yè)銀行的頭寸匡算與預(yù)測

5、【答案】：D 【解析】： 期末基礎(chǔ)頭寸=(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(萬元) 8.造成商業(yè)銀行經(jīng)營困難的最重要原因是( )。 A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信貸風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第3節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 【答案】：C 【解析】： 信貸風(fēng)險(xiǎn)往往是造成商業(yè)銀行經(jīng)營困難的最重要原因。 9.金融機(jī)構(gòu)按( )不同可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。 A、職能作用 B、業(yè)務(wù)特征 C、活動(dòng)領(lǐng)域 D、資金來源 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第1節(jié)金融機(jī)構(gòu)的分類 B ：【答案】【解析】： 金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)特征不同可以分為銀行

6、和非銀行金融機(jī)構(gòu)。 10.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是( )。 A、收購不良資產(chǎn) B、資產(chǎn)證券化 C、轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn) D、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第3節(jié)金融資產(chǎn)管理公司 【答案】：B 【解析】： 金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)就是資產(chǎn)證券化。 11.某客戶于2018年6月5日向銀行申請貼現(xiàn)，票據(jù)金額為50萬元，票據(jù)到期日是2018年6月25日，該銀行審查同意后，辦理貼現(xiàn)。假設(shè)貼現(xiàn)率為月利率3.6，每月按30天計(jì)算，則貼現(xiàn)利息為( )元。 A、1800 B、2158 C、1200 D、1247 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第4節(jié)票據(jù)貼現(xiàn)計(jì)息 【答案】：C 【解析】

7、： 貼現(xiàn)利息=票據(jù)的票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)期=500000(3.630)201200(元)。 12.下列有關(guān)“巴塞爾協(xié)議”的基本規(guī)定，說法正確的是( )。 A、到2019年1月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到2 B、協(xié)議要求資本充足率保持在10 C、最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5逐步升至7 D、該協(xié)議定義的一級(jí)資本只包括普通股 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第1節(jié)巴塞爾協(xié)議及其發(fā)展 【答案】：C 【解析】： 項(xiàng)說法A故，52全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到日，1月1年2019到錯(cuò)誤。 另外，協(xié)議維持目前資本充足率8不變，但是對(duì)資本充足率加資

8、本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8逐步升至105，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的35逐步升至7，故C項(xiàng)說法正確。 此次協(xié)議對(duì)一級(jí)資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優(yōu)先股，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 13.下列不能作為商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貸款質(zhì)押憑證的是( )。 A、國庫券 B、金融債券 C、銀行承兌匯票 D、股票 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第3節(jié)向中央銀行借款 【答案】：D 【解析】： 可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券包括國庫券、中國人民銀行融資券、中國人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。 14.長期資本流動(dòng)中直接投資的根

9、本目的是( )。 A、轉(zhuǎn)移資源 B、追逐高利潤 C、調(diào)劑資金余缺 D、擴(kuò)大公司控制權(quán) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第4節(jié)國際資本流動(dòng)的概念和類型 【答案】：D 【解析】： 擴(kuò)大公司控制權(quán)是直接投資的根本目的。 15.按照擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款不包括( )。 A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第2節(jié)貸款種類 【答案】：A 【解析】： 擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。 16.人民幣從中國人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫直接進(jìn)入商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的過程稱為( )。 A、現(xiàn)金發(fā)行 B、現(xiàn)金漏損 C、

10、現(xiàn)金歸行 D、現(xiàn)金回籠 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第2節(jié)現(xiàn)金流通 【答案】：A 【解析】： 人民幣從中國人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫直接進(jìn)入商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的過程，稱為現(xiàn)金發(fā)行。 17.對(duì)商業(yè)銀行來說，( )是最基本、最主要的業(yè)務(wù)。 A、借款業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、投資業(yè)務(wù) D、結(jié)算業(yè)務(wù) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第1節(jié)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算的要素和基本方法 【答案】：B 【解析】： 對(duì)商業(yè)銀行來說，負(fù)債業(yè)務(wù)是最基本、最主要的業(yè)務(wù)，銀行通過負(fù)債來籌集資金，從而構(gòu)成銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)。 18.深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數(shù)，并以該日為基日，基期指數(shù)為100

11、點(diǎn)，以( )為權(quán)數(shù)，按加權(quán)平均法計(jì)算。 A、價(jià)格 B、開盤價(jià) C、收盤價(jià) D、股票發(fā)行量 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第5節(jié)資本市場主要指標(biāo) 【答案】：D 【解析】： 深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數(shù)，并以該日為基日，基期指數(shù)為100點(diǎn)，以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)，按加權(quán)平均法計(jì)算。 19.2015年12月4日，上海證券交易所、深圳證券交易所及中國金融期貨交易所正式發(fā)布指數(shù)熔斷機(jī)制相關(guān)規(guī)定，并于2016年1月1日起正式實(shí)施。A股熔斷機(jī)制的標(biāo)的指數(shù)是( )。 A、上證綜合指數(shù) B、深證成分股指數(shù) C、深證綜合指數(shù) D、滬深300指數(shù) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第5節(jié)

12、資本市場主要指標(biāo) 【答案】：D 【解析】： 2015年12月4日，上海證券交易所、深圳證券交易所及中國金融期貨交易所正式發(fā)布指數(shù)熔斷機(jī)制相關(guān)規(guī)定，并于2016年1月1日起正式實(shí)施。A股熔斷機(jī)制的標(biāo)的指數(shù)是滬深300指數(shù)。 20.當(dāng)需要放松銀根時(shí)，可用集中的準(zhǔn)備金( )對(duì)商業(yè)銀行放款或( )存款準(zhǔn)備金率。 A、增加；調(diào)低 B、增加；調(diào)高 C、減少；調(diào)低 D、減少；調(diào)高 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)中央銀行 【答案】：A 【解析】： 當(dāng)需要放松銀根時(shí)，可用集中的準(zhǔn)備金增加對(duì)商業(yè)銀行放款或調(diào)低存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)需要收緊銀根時(shí)，可收回用準(zhǔn)備金發(fā)放的貸款或適當(dāng)調(diào)高存款準(zhǔn)備金率。 21.金融

13、監(jiān)管的最終目的是促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的( )原則。 A、依法監(jiān)管 B、綜合性監(jiān)管 C、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益 D、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第3節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則 【答案】：C 【解析】： 社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則，金融監(jiān)管的最終目的是促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。 22.信用衍生品用于規(guī)避( )。 A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第4節(jié)信用衍生品 【答案】：B 【解析】： 近年來，一種新型的衍生工具進(jìn)入市場并用于規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，這就是信用衍生品。 23.( )是貨幣形式發(fā)生的第一次標(biāo)志性變革。 A、紙幣對(duì)鑄幣的取

14、代 B、金屬貨幣對(duì)實(shí)物貨幣的取代 C、電子貨幣的出現(xiàn) D、代用貨幣對(duì)商品貨幣的取代 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第1節(jié)代用貨幣 【答案】：A 【解析】： 紙幣對(duì)鑄幣的取代是貨幣形式發(fā)生的第一次標(biāo)志性變革。 24.交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)貨幣需求與收入( )。 A、成正比 B、成反比 C、不相關(guān) D、先正比后反比 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第3節(jié)凱恩斯的貨幣需求理論 【答案】：A 【解析】： 凱恩斯認(rèn)為，交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)貨幣需求取決于收入的水平，與收入成正相關(guān)關(guān)系。投機(jī)性貨幣需求與利息率有關(guān)，與利率是負(fù)相關(guān)關(guān)系。 25.其他條件一定時(shí)，財(cái)政結(jié)余使貨幣供應(yīng)量( )。 A、增加 B

15、、不變 C、減少 D、不確定 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第1章第4節(jié)決定貨幣供給的因素 【答案】：C 【解析】： 財(cái)政結(jié)余即財(cái)政收入大于財(cái)政支出。在財(cái)政結(jié)余的情況下，如果銀行信貸規(guī)模不變，必然導(dǎo)致市場購買力需求不足。 26.我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行是( )。 A、麗如銀行 B、中國通商銀行 C、英格蘭銀行 D、交通銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)商業(yè)銀行概述 【答案】：B 【解析】： 我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行，是1896年在上海設(shè)立的中國通商銀行。 27.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是( )。 A、安全性目標(biāo) B、效率性目標(biāo) C、公平性目標(biāo) D、效益性目標(biāo) 點(diǎn)擊展

16、開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第3節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則 【答案】：A 【解析】： 安全性目標(biāo)是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。 28.具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、 。( )融通的市場是A、票據(jù)貼現(xiàn)市場 B、證券回購市場 C、同業(yè)拆借市場 D、證券投資市場 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第2節(jié)同業(yè)拆借市場 【答案】：C 【解析】： 同業(yè)拆借市場是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的市場。 29.關(guān)于商業(yè)銀行的單位定期存款說法正確的是( )。 A、到期一次性支取利息但不可以提前部分支取 B、遇利率調(diào)整，

17、不分段計(jì)息 C、由于此類存款利息較高故需繳納利息收入所得稅 D、存款人可以將此定期存款用于結(jié)算 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第2節(jié)商業(yè)銀行存款的種類 【答案】：B 【解析】： 單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤 定期存款的利息收入不需要繳納利息收入所得稅。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤 存款人支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤 30.我國財(cái)政性存款是( )重要的資金來源。 A、中央銀行 B、儲(chǔ)蓄銀行 C、貼現(xiàn)銀行 D、投資銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第2節(jié)商業(yè)銀行存款

18、的管理 【答案】：A 【解析】： 財(cái)政性存款是中央銀行重要的資金來源，作為中央銀行支配的資金，具有高能貨幣的性質(zhì)，可以使貨幣總量倍數(shù)擴(kuò)張或收縮。 來劃分的。( )將匯率分為官方匯率和市場匯率，是按照31.A、制定匯率的不同方法 B、銀行買賣外匯的角度 C、外匯買賣交割的期限時(shí)間不同 D、外匯管制程度的不同 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第1節(jié)匯率及其標(biāo)價(jià)法 【答案】：D 【解析】： 按照外匯管制程度的不同來劃分，可分為官方匯率和市場匯率。 32.將支付結(jié)算劃分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算的依據(jù)是( )。 A、支付的貨幣形式不同 B、支付工具的不同 C、支付的地域不同 D、付款主體的不同 點(diǎn)擊

19、展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第7章第3節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)概述 【答案】：B 【解析】： 按支付工具的不同，可分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算。 33.下列不屬于國際儲(chǔ)備作用的是( )。 A、充當(dāng)信用保證 B、調(diào)節(jié)本幣匯率 C、充分利用經(jīng)濟(jì)資源 D、彌補(bǔ)國際收支赤字 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第3節(jié)國際儲(chǔ)備的構(gòu)成與作用 【答案】：C 【解析】： 國際儲(chǔ)備的作用包括： (1)彌補(bǔ)國際收支赤字。 (2)調(diào)節(jié)本幣匯率。 (3)充當(dāng)信用保證。 34.中央銀行發(fā)行貨幣、集中存款準(zhǔn)備金、經(jīng)理國庫的業(yè)務(wù)屬于其( )業(yè)務(wù)。 、資產(chǎn)AB、負(fù)債 C、表外 D、特別 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)中央銀

20、行 【答案】：B 【解析】： 根據(jù)中央銀行金融業(yè)務(wù)活動(dòng)性質(zhì)不同可分為負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要有集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫；資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣與儲(chǔ)備占款等。 35.不定期信用工具主要指( )。 A、股票 B、國債 C、公司債券 D、銀行券 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第1節(jié)信用工具 【答案】：D 【解析】： 不定期信用工具主要指銀行券。 36.( )是商業(yè)銀行最基本的職能。 A、支付中介職能 B、信用創(chuàng)造職能 C、信用中介職能 D、金融服務(wù)職能 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)商業(yè)銀行概述 【答案】：C 【解析】： 信用中介職能是商業(yè)銀行最

21、基本的職能。 37.我國政策性銀行由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受( )的指導(dǎo)和監(jiān)督。 A、證券交易所 B、中國銀保監(jiān)會(huì) C、中國證監(jiān)會(huì) 、中國人民銀行D點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)政策性金融機(jī)構(gòu) 【答案】：B 【解析】： 我國政策性銀行由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)和監(jiān)督。 38.商業(yè)銀行聯(lián)系面廣、信息靈通，可以為客戶提供信息咨詢、決策支援、代客收賬、代理付費(fèi)、保管箱業(yè)務(wù)、代發(fā)工資等是商業(yè)銀行的( )。 A、支付中介職能 B、信用創(chuàng)造職能 C、金融服務(wù)職能 D、信用中介職能 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第2節(jié)商業(yè)銀行概述 【答案】：C 【解析】：

22、 金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行聯(lián)系面廣、信息靈通，可以為客戶提供信息咨詢、決策支援、代客收賬、代理付費(fèi)、保管箱業(yè)務(wù)、代發(fā)工資等多方面的金融服務(wù)。 39.判斷利率水平高低，必須以實(shí)際利率為依據(jù)，當(dāng)通貨膨脹率高于名義利率時(shí)，實(shí)際利率( )。 A、高于名義利率 B、等于名義利率 C、為正利率 D、為負(fù)利率 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第2章第2節(jié)利率和利率的種類 【答案】：D 【解析】： 實(shí)際利率名義利率通貨膨脹率。判斷利率水平高低，必須以實(shí)際利率為依據(jù)，當(dāng)通貨膨脹率高于名義利率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)，稱為負(fù)利率。 40.隨著資本管理辦法的頒布實(shí)施，發(fā)行金融債券類的債務(wù)工具已成為我國商業(yè)銀行補(bǔ)充( )的重要

23、來源。 A、一級(jí)資本 B、核心一級(jí)資本 、二級(jí)資本CD、其他資本 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第5章第3節(jié)發(fā)行金融債券 【答案】：C 【解析】： 隨著資本管理辦法的頒布實(shí)施，發(fā)行金融債券類的債務(wù)工具已成為我國商業(yè)銀行補(bǔ)充二級(jí)資本的重要來源。 二、多選題 1.2015年9月，根據(jù)全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改中華人民共和國商業(yè)銀行法的決定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)進(jìn)行了相應(yīng)修改，規(guī)定了( )指標(biāo)。 A、流動(dòng)性覆蓋率 B、存貸比 C、流動(dòng)性比例 D、資本充足率 E、核心負(fù)債比例 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第3節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 【答案】：A

24、,C 【解析】： 2015年9月，根據(jù)全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改中華人民共和國商業(yè)銀行法的決定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)進(jìn)行了相應(yīng)修改，規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例兩項(xiàng)指標(biāo)。 2.一種外幣成為外匯需要具備的條件有( )。 A、以國際信譽(yù)為基礎(chǔ) B、與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián) C、自由兌換性 D、可接受性 E、可償性 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第9章第1節(jié)外匯的概念與類別 【答案】：C,D,E 【解析】： 一種外幣成為外匯有三個(gè)前提條件：(1)自由兌換性，即這種外幣能自由地兌換成本幣。 (2)可接受性，即這種外幣在國際經(jīng)濟(jì)交往中被各國普遍地接受和使用。

25、 (3)可償性，即這種外幣資產(chǎn)是在國外能得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)。 3.金融期貨的特點(diǎn)有( )。 A、間接清算制 B、合約標(biāo)準(zhǔn)化 C、靈活性 D、復(fù)雜性 E、逐日盯市制 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第4節(jié)金融期貨 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 金融期貨交易一般具有如下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：1.間接清算制；2.合約標(biāo)準(zhǔn)化；3.靈活性；4.逐日盯市制。 4.關(guān)于證券發(fā)行市場，下列說法正確的有( )。 A、一般沒有集中固定的場所 B、有集中固定的場所 C、是一種無形市場 D、是一種有形市場 E、參與者主要包括發(fā)行者、認(rèn)購者和承銷者 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)證券發(fā)行市場和流通市場

26、 【答案】：A,C,E 【解析】： 證券發(fā)行市場一般沒有集中固定的場所，是一種無形市場。證券發(fā)行市場的參與者主要包括發(fā)行者、認(rèn)購者和承銷者。 5.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一般分為( )。 A、訪問法 B、控制法 C、觀察法 D、德爾菲法 E、財(cái)務(wù)分析法 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第8章第1節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序 【答案】：B,E 【解析】： 不同的金融風(fēng)險(xiǎn)，可以采取不同的策略。風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一般分為控制法和財(cái)務(wù)分析法。 6.導(dǎo)致國際資本流動(dòng)迅速增長的原因主要有( )。 A、過剩資本的形成 B、國際收支失衡 C、匯率與利率的變化 D、利潤的驅(qū)動(dòng) E、通貨膨脹的影響 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第

27、9章第4節(jié)國際資本流動(dòng)的原因 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 導(dǎo)致國際資本流動(dòng)迅速增長的原因主要有以下幾個(gè)方面: (1)過剩資本的形成； (2)利潤的驅(qū)動(dòng)； (3)匯率與利率的變化； (4)通貨膨脹的影響； (5)政治、經(jīng)濟(jì)及戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)的存在； (6)國際投機(jī)者的惡性投機(jī)。 7.下列有關(guān)信用證特點(diǎn)的說法中正確的是( )。 A、開證行不負(fù)有付款責(zé)任 B、信用證是一種自足文件，與貿(mào)易合同彼此獨(dú)立 C、各有關(guān)當(dāng)事人所處理的只是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為 D、信用證業(yè)務(wù)是一種單據(jù)買賣業(yè)務(wù)，銀行只看單據(jù) E、只要求受益人所提交的單據(jù)表面上與信用證條款相符合 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知

28、識(shí)點(diǎn)】：第9章第5節(jié)國際結(jié)算方式 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 信用證的特點(diǎn)如下: (1)信用證是一種銀行信用，開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任。故A項(xiàng)說法有誤。 (2)信用證是一種自足文件。信用證的開立以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但一經(jīng)開出并被受益人接受，便成為獨(dú)立于貿(mào)易合同以外的獨(dú)立契約，不受貿(mào)易合同的約束。 ，即”單據(jù)嚴(yán)格符合的原則“信用證是一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)。在信用證方式下，實(shí)行的是(3)要求單證一致單單一致。即使開證申請人發(fā)現(xiàn)單據(jù)是偽造的，即被欺詐，但只要單據(jù)表面上與信用證相符，開證申請人就必須向開證行付款。因?yàn)槠浔黄墼p與信用證及開證行沒有任何關(guān)系，后者對(duì)此不承擔(dān)任何 8.相比于資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)

29、，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征有( )。 A、自由度較大 B、透明度好 C、透明度差 D、風(fēng)險(xiǎn)分散 E、風(fēng)險(xiǎn)滯后 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第6章第4節(jié)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 相比于資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)如下特征： (1)自由度較大。 (2)透明度差。 (3)風(fēng)險(xiǎn)分散。 (4)風(fēng)險(xiǎn)滯后。 9.金融機(jī)構(gòu)按資金來源方式不同可以分為( )。 A、直接金融機(jī)構(gòu) B、存款類金融機(jī)構(gòu) C、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) D、投資性中介機(jī)構(gòu) E、間接金融機(jī)構(gòu) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第3章第1節(jié)金融機(jī)構(gòu)的分類 【答案】：B,C,D 【解析】： 金融機(jī)

30、構(gòu)按資金來源方式不同可以分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。 10.債券與普通股票之間的區(qū)別在于( )。 A、兩者的發(fā)行和流通場所不同 B、兩者的期限不同 C、兩者的收益不同 、兩者的風(fēng)險(xiǎn)不同DE、兩者所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第4章第3節(jié)證券市場的交易對(duì)象 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 債券與普通股票之間有如下四點(diǎn)區(qū)別： 兩者所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同。債券是債權(quán)憑證，反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；而股票是所有權(quán)憑證，籌集的資金列入公司資本，反映的是所有權(quán)關(guān)系，股東擁有經(jīng)營參與權(quán)。 兩者的期限不同。債券有規(guī)定的償還期；而普通股票對(duì)發(fā)行者來說是一種永久性的資金，沒有償還期，認(rèn)購者可以在市場上轉(zhuǎn)讓來收回投資。 兩者的收益不同。債券按照約定的利率取得固定的收益；而股票的收益視公司的經(jīng)營狀況以及二級(jí)市場價(jià)格波動(dòng)情況而定。 兩者的風(fēng)險(xiǎn)不同。債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；而投資于股票的風(fēng)險(xiǎn)較大。 11