人生不同階段的理財(cái)方法

1、人生不同階段的理財(cái)方法人生不同階段的理財(cái)方法(適合男女參考)摘自網(wǎng)絡(luò)你可知道，從你開始賺錢到退休，你的一生有多少個理財(cái)階段?你錯過了多少個理財(cái)良機(jī)?合理劃分人生的理財(cái)階段，明確不同階段的特點(diǎn)，有助于制定一生的理財(cái)規(guī)劃，有助于我們當(dāng)好家庭的首席財(cái)務(wù)官，進(jìn)而保障我們的幸福。大體上來說，我們一生有五個理財(cái)階段，分別為單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期以及退休期。(1)單身期：參加工作到結(jié)婚前(2至5年)理財(cái)分析：剛剛參加工作，收入不高，但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。這個階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)該是努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)；也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，比如股票、基金等，

2、目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外還必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時，由于負(fù)擔(dān)較少，作為年輕人的保費(fèi)相對低些，可為自己投保人壽保險(xiǎn)。理財(cái)順序：首先，單身期的女孩要學(xué)會節(jié)約，千萬不能大手大腳地消費(fèi)。第二，要強(qiáng)制儲蓄，哪怕每個月存200元，5年之后也有一筆樂觀的私房錢，既可以做未來結(jié)婚的嫁妝，也可以作為日常急需所用。第三，要適當(dāng)買些保險(xiǎn)，年輕女孩身體好，但意外事故是無法預(yù)測的，因此買點(diǎn)意外險(xiǎn)就顯得尤其重要，當(dāng)然年輕女孩買壽險(xiǎn)也可以享受到費(fèi)率上的優(yōu)惠。理財(cái)建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%選擇定期儲蓄、債券或債券

3、型基金等較安全的投資工具，10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。(2)家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1至5年)理財(cái)分析：這一時期是家庭消費(fèi)的高峰期，雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單，為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。理財(cái)順序：第一，合理消費(fèi)，不要一下子都買高檔的家具或家電，一定要慢慢來，根據(jù)家庭的收入水平，合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出。第二，買房，有了房子才是象樣的家，不過買房也應(yīng)該有梯度消費(fèi)的觀念，先買便宜的二手房，有條件的話才去改善住房環(huán)境，買大一點(diǎn)的新房子。第三，夫妻倆購買合適的保險(xiǎn)，

4、主要是意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。第四，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。理財(cái)建議：這個階段的理財(cái)要穩(wěn)打穩(wěn)扎，以活期存款的形式將夫妻兩人4至6個月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購買保險(xiǎn)，30%用于投資相對安全的理財(cái)產(chǎn)品，如國債、長期存款等，40%用于買房的首期款，或?yàn)榻窈筚徺I自住型房產(chǎn)籌備資金，20%用于投資股票或成長型基金。(3)家庭成長期：孩子出生到大學(xué)畢業(yè)前(約20年)理財(cái)分析：家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療和子女教育。特別需要強(qiáng)調(diào)的是，有了小孩，夫妻倆的責(zé)任就加重了，如何保障家庭財(cái)富安全，為孩子構(gòu)

5、建一個快樂無憂的成長環(huán)境，是重中之重，因此一家三口的保險(xiǎn)問題一定不能忽視。同時，隨著子女自理能力的增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。理財(cái)順序：首先，子女教育規(guī)劃是這個階段最重要的理財(cái)話題，對于城市中等收入的家庭來說，定期定額基金是籌備子女教育資金的最好方式之一。第二，購買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)支柱一定要買好三險(xiǎn)-意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，可以為孩子購買一份少兒健康險(xiǎn)，也可以購買教育保險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)，為教育資金多做一些保障。第三，滿足子女教育和家庭保障需求之后，可以實(shí)施資產(chǎn)增值計(jì)劃，創(chuàng)業(yè)或者購買高收益高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。第四，準(zhǔn)備家庭日常應(yīng)急基金，這一點(diǎn)在家庭成長期

6、顯得尤其重要，因?yàn)楹⒆拥拈_銷是個無底洞，而且還有雙方父母開始進(jìn)入養(yǎng)老期，有很多突發(fā)性的資金需求。理財(cái)建議：將資本的5%留作活期儲蓄，作為家庭應(yīng)急基金15%用于家庭保險(xiǎn)支出，40%用于投資房產(chǎn)(投資型房產(chǎn))或者創(chuàng)業(yè)，20%用于風(fēng)險(xiǎn)性投資，例如股票、外匯、期貨等，20%用于銀行定期存款或債券等安全性較高的理財(cái)產(chǎn)品。(4)家庭成熟期：子女工作到自己退休前(約15年)理財(cái)分析：這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，因此最適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后半期，萬一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，就會葬送前半生積累的財(cái)富，所以，不宜過

7、多地選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外，還要存一筆養(yǎng)老金，作為強(qiáng)制性儲蓄，保險(xiǎn)無疑是最適合累積養(yǎng)老金的方式之一。理財(cái)順序：第一理財(cái)需求應(yīng)該養(yǎng)老，千萬不要等到退休后才考慮如何養(yǎng)老，退休前多想想退休后去哪里度假，或者發(fā)展哪些興趣愛好，第二，制定資產(chǎn)增值規(guī)劃。沒有子女的負(fù)擔(dān)，可以加強(qiáng)投資方面的安排，但一定要堅(jiān)持分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的原則。第三，為子女創(chuàng)業(yè)或結(jié)婚買房籌備資金，以便減輕子女的生活壓力，這是為人父母的一片苦心。理財(cái)建議：將資本的40%用于股票或同類基金，10%用于保險(xiǎn)，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，20%用于定期存款或債券等安全性高的理財(cái)產(chǎn)品，10%用于發(fā)展夫妻倆的興趣愛好，例如養(yǎng)養(yǎng)花草，收藏古玩等，10%用于活期儲蓄，用做家庭應(yīng)急基金。(5)退休期(大約20年以上)理財(cái)分析：這段時期的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守，身體和精神健康最重要，財(cái)富只是一個數(shù)字游戲，不要太過在意。保本在這時期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。另外，在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。理財(cái)順序：如果在第四階段-家庭成熟期已經(jīng)安排妥當(dāng)養(yǎng)老，那么這個階段就沒有太多