淺談農(nóng)信社合規(guī)操作制約因素及對(duì)策

1、淺談農(nóng)信社合規(guī)操作制約因素及對(duì)策培育合規(guī)文化，營造合規(guī)操作氛圍。是農(nóng)信社面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。為此，本文針對(duì)當(dāng)前農(nóng)信社在合規(guī)操作中表現(xiàn)出來的制約因素，就農(nóng)信社合規(guī)文化培育提幾點(diǎn)思考 合規(guī)操作制約因素表現(xiàn) 1、合規(guī)激勵(lì)約束機(jī)制扭曲 表現(xiàn)：一是違規(guī)處罰剛性缺乏，彈性有余。二是只看結(jié)果不看過程。尤其是當(dāng)前農(nóng)信社普遍實(shí)行按績(jī)計(jì)酬工資后，這一現(xiàn)象更為突出，為了多拿工資不擇手段掩蓋過程，也為合規(guī)留下隱患。三是經(jīng)濟(jì)處罰代替行政或刑事處罰。有甚者，不論違規(guī)后果輕重都先來一個(gè)經(jīng)濟(jì)處罰，只要扣罰了款就萬事大吉；甚至有的員工不知為何扣款，當(dāng)發(fā)現(xiàn)本月的工資轉(zhuǎn)入少了，才會(huì)想到又可能在什么地方被扣罰款了，這樣的處罰對(duì)合規(guī)操

2、作又有何意義，往往讓人以為其目的就是為了罰款。四是合規(guī)操作得不到獎(jiǎng)勵(lì)。只有處罰沒有獎(jiǎng)勵(lì)，勞而無功。五是許多違規(guī)處罰暗箱操作，尤其是在員工中反映強(qiáng)烈，影響較大處罰。 2、合規(guī)體系本脈到置 表現(xiàn)：一是合規(guī)面前不能人人平等?！翱叵虏豢厣稀?，管理人員可游離在合規(guī)之外，合規(guī)面前不能人人平等?；鶎硬僮髡卟徽摵卧蚴д`都受處罰，而管理者即使是主觀因素導(dǎo)致失誤，可以不處罰或很少處罰。二是缺乏體現(xiàn)本行業(yè)或本單位人員素質(zhì)特點(diǎn)的合規(guī)防控流程體系，有甚者實(shí)行全盤“拿來主義”，或進(jìn)行簡(jiǎn)單的粘貼或復(fù)制。三是對(duì)逆操作流程防控不夠，尤其是對(duì)有權(quán)者防控。 3、合規(guī)概念模糊不清 表現(xiàn)：一是往往以領(lǐng)導(dǎo)意愿或一句話代替規(guī)定制度。二是

3、各種操作規(guī)定、制度變化的隨意性大。三是規(guī)定、制度、文件用詞（字）存在多種解釋。 4、合規(guī)意識(shí)與觀念淡薄 表現(xiàn)：一是上梁不正下梁彎。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和管理者合規(guī)意識(shí)與觀念淡薄，不僅沒有帶頭合規(guī)操作，反而違規(guī)指使下屬操作或明知這人有前科，在員工或群眾中反映較大不能任用重要崗位，為了個(gè)人的私益卻給予重任，這可從近年金融業(yè)內(nèi)部的案件中得到驗(yàn)證，許多案件都是領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)人帶頭作案。二是見怪不怪。由于用人機(jī)制缺乏活力，員工與領(lǐng)導(dǎo)之間不平等性越來越大，導(dǎo)致員工逆反心理嚴(yán)重，不但制約了員工自身合規(guī)操作自覺性；而且明知他人違規(guī)操作，犯罪作案，抱著與已無，不阻止或揭發(fā)舉報(bào)，為違規(guī)操作者創(chuàng)造了環(huán)境；有甚者認(rèn)為違規(guī)操作，犯罪作

4、案這是正常社會(huì)自然現(xiàn)象，能自然地促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)的更替和新員工的吸收。三是官位權(quán)力掩蓋了合規(guī)意識(shí)。領(lǐng)導(dǎo)不僅忙于應(yīng)酬，注重做表現(xiàn)文章，玩數(shù)據(jù)游戲；工作出發(fā)點(diǎn)、歸宿是如何輔平官路，青云直上；而不是農(nóng)信社的持久發(fā)展力、競(jìng)爭(zhēng)力。導(dǎo)致上下、內(nèi)部溝通不力，上情不能及時(shí)下達(dá)，下情不能上傳。而且領(lǐng)導(dǎo)為了自身的業(yè)績(jī)，喜好大事化小，小事化了。說實(shí)話，一個(gè)合格的領(lǐng)導(dǎo)或主管，對(duì)自已的下屬為人處事、行動(dòng)、工作細(xì)節(jié)大都是了如指掌。所不同的就在于你愿不愿意揭穿他，許多大案在當(dāng)初領(lǐng)導(dǎo)或主管及時(shí)防范或阻止都是不會(huì)最終東窗事發(fā)。 四是絞盡腦汁推責(zé)任抓好處?，F(xiàn)在農(nóng)信社各級(jí)管理層中最缺是什么？是缺少有事業(yè)心，為農(nóng)信社發(fā)展盡責(zé)盡力的人。許多領(lǐng)

5、導(dǎo)、管理者出發(fā)點(diǎn)是如何保?。ɑ蚰玫剑┳砸训穆毼?、權(quán)力。在日常的工作中，絞盡腦汁搞業(yè)績(jī)、推責(zé)任。員工也跟著好推則推，推不了只好硬著頭皮摸著石頭過河。表現(xiàn)：當(dāng)基層操作者遇到問題向這些人咨詢或請(qǐng)示時(shí)，不是一級(jí)推一級(jí)，就是以我也不知或你自看文件來答復(fù)。工資福利報(bào)酬必須要比他人多，而責(zé)任（處罰）要比他人輕。好處是自已的壞處就是別人的。在制定崗位責(zé)任制及其考核辦法時(shí)，權(quán)益盡量往自已靠，責(zé)任盡量向他人推。 對(duì)策 1、讓從業(yè)人員悉知和認(rèn)同合規(guī)操作并以此形成合規(guī)理念待添加的隱藏文字內(nèi)容3 一是提高從業(yè)人員素質(zhì)，尤其是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和管理者的素質(zhì)。這是加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)的根本所在。首先，領(lǐng)導(dǎo)率先垂范是人人合規(guī)的首要前題。巴塞

6、爾銀行監(jiān)管委員會(huì)曾明確提出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部份。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”。正所謂：領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化基因，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。其二，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)教育。通過培訓(xùn)讓員工悉知和認(rèn)同合規(guī)，并以此作為衡量是非的標(biāo)準(zhǔn)，形成統(tǒng)一的合規(guī)理念，心知肚明，對(duì)“規(guī)”了如指掌。清晰了解自已在合規(guī)管理中的職責(zé)邊界，知道“做什么”、“怎么做”，使合規(guī)真正成為員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，成為一種潛移默化的習(xí)慣和文化。二是加強(qiáng)以合規(guī)為主要內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)。人人眾知，制度約束是表層的，文化才是深層的，違規(guī)行為的存在是一種表

7、象，沒有文化的約束是問題存在的根本。糾正違規(guī)行為，既要治標(biāo)又要治本，做到標(biāo)本兼治，才能有成效。只有形成依法合規(guī)經(jīng)營的合規(guī)文化，才能培養(yǎng)一批忠誠的高管人員和員工，真正建立起案件防范的長(zhǎng)效機(jī)制。首先，充分認(rèn)識(shí)培養(yǎng)從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)的長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、系統(tǒng)性。其二，注重培育內(nèi)控管理文化，倡導(dǎo)和強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，使全員增加合規(guī)的自覺性。其次，時(shí)刻關(guān)注員工的動(dòng)態(tài)，聆聽他們的呼聲，以此來培育引導(dǎo)從業(yè)人員的忠誠心和感恩心，主動(dòng)尋求合規(guī)員工的建議。并實(shí)行合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等到理念教育。 2、建立科學(xué)有效的相互監(jiān)督、相互制約透明的合規(guī)管理機(jī)制 有效的合規(guī)管理機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)。首次，必須建立

8、完善有效的激勵(lì)機(jī)制。既要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和合規(guī)做法，又要嚴(yán)懲不道德的行為和違規(guī)做法。其二，增加違規(guī)處罰的剛性度和透明度，減少處罰的彈性和杜絕處罰暗箱操作。其三，是應(yīng)體現(xiàn)處罰的公平性和即時(shí)性原則。這是防范、制止或減少內(nèi)部案件的外部因素。也就是說，只要違規(guī)一定要受處罰；處罰必須在錯(cuò)誤行為發(fā)生后立即進(jìn)行，決不要拖泥帶水，決不能有時(shí)間差。這樣才能達(dá)到及時(shí)改正錯(cuò)誤行為的目的；增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)，合規(guī)操作，防范案件的發(fā)生。再次，明確合規(guī)職責(zé)和完善合規(guī)管理流程。一是嚴(yán)格問責(zé)制強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)和主管人員管理監(jiān)督。近年基層金融部門瀕發(fā)的案件表明，責(zé)任追究弱化，權(quán)力過于集中，有恃無恐，一人說了算，許多員工又為了明潔保

9、身，盲目服從領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)要求不抵制，好象一個(gè)單位是某一領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人所有。二是建立多位一體，相互獨(dú)立，透明自然的事前、事中、事后全過程監(jiān)督約束機(jī)制，尤其是對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和有權(quán)的管理者，他們應(yīng)該成為合規(guī)監(jiān)督的重點(diǎn)對(duì)象。如同目前金融門部對(duì)安全保衛(wèi)進(jìn)行24小時(shí)全程監(jiān)控一樣，應(yīng)指定專人全面監(jiān)控這批高官或主管。因?yàn)樗麄冏疃萌绾翁幚砼c上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，如何掩蓋自已，員工又不會(huì)輕易舉報(bào)或揭發(fā)其問題。三是應(yīng)全面掀起“問責(zé)風(fēng)暴”， 培育誠信文化。每個(gè)人對(duì)自已的履職行為應(yīng)充分負(fù)責(zé)，做到“高管人員要辦的不合規(guī)的事，各崗位員堅(jiān)決不辦；員工違規(guī)辦理的，高管人員堅(jiān)決制止?！眴栘?zé)制能體現(xiàn)對(duì)履行職責(zé)的約束，對(duì)權(quán)力的監(jiān)督和制約。

10、3、實(shí)施操作流程再造完善合規(guī)管理制度 流程再造是在對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)和管理程序制度進(jìn)行全面梳理，調(diào)整優(yōu)化并加以完善和規(guī)范。以通過制度設(shè)計(jì)來提倡和鼓勵(lì)合規(guī)的同時(shí)應(yīng)尊重、公平地對(duì)待員工（尤其是弱勢(shì)員工），提高員工的歸屬感、忠誠度和感恩心。一是構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)。要關(guān)心弱勢(shì)員工。平等對(duì)待員工與領(lǐng)導(dǎo)。尤其要關(guān)注是目前員工與領(lǐng)導(dǎo)之間的工資、福利差距嚴(yán)重顯示不平等，造成員工逆反心理嚴(yán)重。營造愛心文化。相互尊重、相互鼓勵(lì)，共同成長(zhǎng)；團(tuán)隊(duì)協(xié)作，溝通直接。對(duì)于管理者而言，關(guān)心，是耗費(fèi)成本最少，而得到回報(bào)最有效的投資。建立誠信舉報(bào)制。二是建立體現(xiàn)正向激勵(lì)機(jī)制的合規(guī)績(jī)效考核制度；三是按照對(duì)應(yīng)關(guān)系，形成管理線條，實(shí)行專業(yè)化、公式化、格式化管理模式。這樣能有效制約有權(quán)人員人為任意指點(diǎn)或授意員工違規(guī)操作，并從中逃避監(jiān)督違規(guī)作案；四是按照崗位制約、縮短管理鏈條，增強(qiáng)控制能力。這有利于形成你是一名操作者，又是一員監(jiān)督者；五是把風(fēng)險(xiǎn)防范理念貫串在每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和管理流程之中。合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范都要在每項(xiàng)細(xì)少業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和管理的各個(gè)流程之中得到體現(xiàn)；六是關(guān)注細(xì)節(jié)。細(xì)節(jié)決定成敗，通過對(duì)細(xì)節(jié)的關(guān)注，使之自然地形成以合規(guī)應(yīng)對(duì)每一細(xì)節(jié)的理念。七是講求用人文化。企業(yè)最大投資失誤，不在于一個(gè)項(xiàng)目的得失，而在于找錯(cuò)了人。講求用人文化是合規(guī)文化培育，成本最