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文檔簡介

1、風險管理類(110題):1省農(nóng)村信用聯(lián)合社不良貸款管理辦法中所說的不良貸款按風險程度劃分分為哪幾類?答:次級類貸款,可疑類貸款、損失類貸款。2省農(nóng)村信用聯(lián)合社不良貸款管理辦法中所說的不良貸款按貸款管理期限劃分分為哪幾類? 答:逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。3不良貸款管理應(yīng)遵循的原則是什么?答:依法合規(guī)原則、真實反映原則、處置減損原則、損失補償原則。4不良貸款清收、管理、處置的責任主體是哪一級機構(gòu)? 答:縣級聯(lián)社 5不良貸款由哪個部門進行認定,由哪個部門進行管理與處置?答:信貸管理部門、風險管理部門。6風險管理部門負責管理的不良貸款,經(jīng)過轉(zhuǎn)化需上調(diào)至正常或關(guān)注類的,該如何處理?答:由風險管理部門

2、移交信貸部門管理。7為加強對不良貸款的分類管理,對逾期貸款債權(quán)社應(yīng)對借款人和保證人采取什么措施?答:發(fā)送催收通知書,并指派專人加強催收,依法收貸。8為加強對不良貸款的分類管理,對呆滯貸款債權(quán)社注重做好什么工作?答:應(yīng)注重貸款合同、擔保合同的訴訟時效,應(yīng)積極對借款人第二還款來源進行清償與保全,積極運用各種手段開展清收處置。9為加強對不良貸款的分類管理,對次級類貸款要重點做好哪些工作?答:要重點監(jiān)控企業(yè)流動資產(chǎn)和現(xiàn)金流量,關(guān)注客戶重大經(jīng)營情況變化,防范關(guān)聯(lián)企業(yè)風險,積極對借款人第二還款來源進行清償和保全,加強貸款抵(質(zhì))押管理和對貸款保證人的監(jiān)控,確保抵押物的足值和擔保的有效。10實施以物抵債應(yīng)優(yōu)

3、先選擇什么樣的資產(chǎn),盡快實現(xiàn)處置回收入帳。答:應(yīng)選擇易保值、易變現(xiàn)的資產(chǎn)。11不良貸款考核重點是什么?具體考核哪幾個指標?答:整體不良貸款水平的控制和不良貸款的回收情況。具體考核的指標是不良貸款率、不良貸款清收率、不良貸款遷徙律、貸款撥備覆蓋率。12抵債資產(chǎn)管理工作主要包括哪些內(nèi)容?答:預(yù)期實現(xiàn)抵債資產(chǎn)的現(xiàn)值評估與保全;抵債資產(chǎn)的風險測定與管理;已實現(xiàn)抵債資產(chǎn)的處置和變現(xiàn)。13對債務(wù)人、擔保人或第三人的股權(quán)類資產(chǎn),應(yīng)采取直接拍賣、變賣或轉(zhuǎn)讓的方式。確需接收的,應(yīng)在接受后多長時間內(nèi)處理完畢。答:3個月14抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后,不足償還貸款本息的,本金和利息的償還順序必須堅持什么原則?答:先收貸款本金,

4、后收貸款利息的原則。15請給基層信用社處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入的分配排序。a、償還借款人所欠貸款利息b、償還借款人所欠貸款本金c、支付處理抵債資產(chǎn)所需的稅金及處置費用d、變現(xiàn)收入償還借款人所欠信貸款本金及利息后仍有剩余的,可按借貸雙方事前簽訂的有關(guān)協(xié)議處理,作為基層信用社的當期收入或退還借款人。答案:cbad16請問取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的費用該如何處理?答:應(yīng)從抵債資產(chǎn)的價值中優(yōu)先扣除,并以扣除有關(guān)費用后的凈值作為計價價值計入待處理抵債資產(chǎn)。17在省農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)管理責任認定及處罰辦法中所說的對責任人的處理方式包括哪兩類?答案:經(jīng)濟處罰、紀律處分18在省農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)管理責任認定及處罰辦

5、法中個人責任主體按其崗位不同、承擔職責不同劃分為哪四類?答案:經(jīng)辦責任人、審查責任人、審批責任人、領(lǐng)導(dǎo)責任人。19基層信用社風險管理人員由哪一級聯(lián)社統(tǒng)一管理?答案:縣級聯(lián)社20交通工具、低值易耗品、機器設(shè)備等雜項資產(chǎn)原則上不得接收。屬于基層信用社抵(質(zhì))押物的,應(yīng)通過直接拍賣或變賣的方式收回現(xiàn)金。確需接收的,應(yīng)在接收后多長時間內(nèi)處置完畢。答案:3個月21請簡單陳述不良貸款管理中處置減損原則的含義。 答案:不良貸款形成后,應(yīng)通過調(diào)查和完善手續(xù)等手段,防止不良貸款價值貶損,并及時清收、轉(zhuǎn)化和處置,實現(xiàn)不良貸款價值回收最大化。22請簡單陳述不良貸款管理中損失補償原則的含義。 答案:基層信用社應(yīng)根據(jù)自

6、身貸款風險的大小,有計劃地逐步提高風險撥備水平,并及時處理與消化處置損失。23省農(nóng)村信用聯(lián)合社對不良貸款實行四級管理,請具體說出是哪四級?答案:省聯(lián)社、市聯(lián)社(辦事處)、縣級聯(lián)社、基層信用社。24縣聯(lián)社風險管理部門對不良貸款管理工作的職責是怎樣的?答案:負責轄內(nèi)不良貸款管理、指導(dǎo)和處置,負責對基層信用社不良貸款的監(jiān)測、分析和考評。25按貸款風險五級分類劃分,哪三類屬于不良貸款?答案:次級類、可疑類、損失類。26在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應(yīng)屬于五級分類中的哪一種不良貸款?答案:損失類27借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯

7、定造成較大損失的貸款應(yīng)屬于五級分類中的哪一種不良貸款?答案:可疑類28借款人的還款能力出現(xiàn)問題,完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失,這樣的借款屬于五級分類中的哪一種不良貸款?答案:次級類29正常貸款被認定為不良貸款后,信貸部門應(yīng)在多少個工作日內(nèi)將其移交到風險管理部門?答案:10個工作日30信貸管理部門將不良貸款移交到風險管理部門時,要同時提交哪些手續(xù)?答案:不良貸款移交清單、不良貸款成因分析及處置建議報告。31信貸管理部門將不良貸款移交給風險管理部門之后,風險管理部的員工應(yīng)做哪些工作?答案:對照清單對不良貸款的訴訟時效、保證合同訴訟時效、抵押(質(zhì)押)

8、時效等進行審查,對有瑕疵的,應(yīng)立即采取補救措施;對不良貸款客戶的經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債情況和抵押(質(zhì)押)品以及保全的資產(chǎn)進行實地調(diào)查和現(xiàn)場勘查。32對不良貸款原則上應(yīng)多長時間內(nèi)進行一次全面調(diào)查。答案:每半年一次33對新轉(zhuǎn)入的不良貸款應(yīng)于移交后多長時間內(nèi)完成調(diào)查工作?答案:10個工作日34對有還款能力但是缺乏還款意愿、故意賴帳和惡意逃廢債務(wù)的借款人應(yīng)該采取什么樣的措施?答案:必要時應(yīng)依法進行起訴。35不符合核銷條件的呆賬貸款該如何處理?答案:應(yīng)盡量清收,最大限度減少損失。36對已核銷的貸款該如何處理?答案:要嚴格賬銷案存進出管理手續(xù),加強已核銷貸款的追索、考核和核算管理。37不良貸款保全的涵義是什么

9、?答案:是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下,重新落實債權(quán)或第二還款來源。38簡要回答不良貸款處置方式中重組轉(zhuǎn)化的含義?答案:即對重組價值大于清算價值的不良貸款,以債務(wù)人資產(chǎn)重組為基礎(chǔ),采取兼并、收購、分立、合并、股份制等方式,由債權(quán)人通過與重組后承債人簽訂還款承債協(xié)議,重新辦理貸款手續(xù),實現(xiàn)不良貸款由高風險向低風險或正常貸款轉(zhuǎn)化。39對不良貸款處置時要制作處置策略設(shè)計,簡述怎樣制作處置策略設(shè)計?答案:在對不良貸款所處的區(qū)域、市場與信用環(huán)境進行全面評估的基礎(chǔ)上,制定全盤的清收處置規(guī)劃;根據(jù)不良貸款的分布、歸屬、性質(zhì)等特征,制定分類、分區(qū)、分屬的清收處置策略;合理配置各項資源,有步驟

10、、有重點的實施不良處置計劃。40各級信用社的資產(chǎn)質(zhì)量用哪項指標來考核?答案: 不良貸款率41各級信用社的不良貸款回收水平用哪項指標考核?答案:不良貸款清收率 42各級信用社的風險結(jié)構(gòu)狀況用哪項指標考核?答案:不良貸款遷徙率43各級信用社的風險抵補能力用哪項指標考核?答案:貸款撥備覆蓋率。44哪一個部門負責對不良貸款管理與處置的日常監(jiān)督檢查?答案:風險管理部門45哪一個部門負責對不良貸款管理與處置進行合規(guī)性審計?答案:稽核監(jiān)督部46哪一個部門負責對不良貸款形成及處置過程中的相關(guān)責任人進行處分和處理。 答案:紀檢監(jiān)察部門47對票據(jù)融資業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)管理應(yīng)比照省聯(lián)社的哪一個制度、辦法執(zhí)行?答案:省農(nóng)

11、村信用社不良貸款管理辦法48省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法中所說的抵債資產(chǎn)的含義是什么?答案:是指基層信用社依法行使債權(quán)或擔保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔保人或第三人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利。49抵債資產(chǎn)的評估、接收、保管、處置變現(xiàn)等工作及有關(guān)契約、合同、證書等要件的保管工作應(yīng)由哪個部門負責?答案:風險管理部50抵債資產(chǎn)管理過程的審計監(jiān)督工作應(yīng)由哪個部門負責?答案:稽核監(jiān)督部門51抵債資產(chǎn)的賬務(wù)核算及有價單證的保管工作應(yīng)由哪個部門負責?答案:計財部門52抵債資產(chǎn)工作的責任主體是哪一級聯(lián)社的哪一個部門?答案:縣級聯(lián)社的風險管理部門53接收的抵債資產(chǎn)應(yīng)在接收后多長時間內(nèi)處置完畢?答案:3個月54某企業(yè)面臨改制

12、,可能嚴重損害基層信用社貸款債權(quán),在這種情況下,基層信用社可否將該企業(yè)作為抵債資產(chǎn)接收?答案:可以55確實無法落實到戶的原集體農(nóng)業(yè)貸款,其村里現(xiàn)有可以抵債的資產(chǎn)是否可以作為抵債資產(chǎn)清收?答案:可以56借款人死亡或依法宣告死亡,無繼承人承擔其債務(wù)的,其資產(chǎn)可以抵還貸款嗎?答案:可以57接收抵債資產(chǎn)必須同時具備的四個條件是什么?答案:(一)借款人和擔保人均無法以貨幣資金清償貸款本息,不實施以資抵債,將使基層信用社債權(quán)遭受更大損失; (二)借款人、擔保人提供的抵押物、質(zhì)物暫時無法變現(xiàn); (三)取得的抵債資產(chǎn)必須具有一定的價值和使用價值,能夠在未來的一段時間內(nèi)變現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓; (四)抵債資產(chǎn)接收價格的確定

13、原則上須經(jīng)有權(quán)部門評估、必須堅持公平合理、市場公允、價值相符的原則。58實施以物抵債前,應(yīng)做好哪些工作?答案: (一)全面分析企業(yè)財務(wù)狀況及債權(quán)形成風險的原因,并進行相關(guān)責任認定。 (二)對企業(yè)資產(chǎn)的現(xiàn)狀進行詳細分析,在此基礎(chǔ)上,對債權(quán)市場現(xiàn)值進行測算。 (三)整理債權(quán)的權(quán)屬資料,確保資料的真實性、完整性和有效性,如有關(guān)權(quán)屬資料缺失,應(yīng)及時進行補救,同時說明缺失原因并進行責任認定。(四)對抵債資產(chǎn)進行實地調(diào)查,并到有關(guān)主管部門核實,了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實物狀況,包括資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵,是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項權(quán)利,是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用,是否涉及其他法律糾紛,是否被司法

14、機關(guān)查封、凍結(jié),是否屬限制、禁止流通物等情況。59以物抵債的方式有哪兩種?答案:協(xié)議抵債和法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債60請簡述協(xié)議抵債的含義。答案:經(jīng)基層信用社與債務(wù)人、擔保人或第三人協(xié)商同意,債務(wù)人、擔保人或第三人以其擁有所有權(quán)或處置權(quán)的資產(chǎn)作價,償還基層信用社債權(quán)。61抵債資產(chǎn)的接收價格低于全部貸款本息(含表外利息)的差額,這種情況該如何處理?答案:差額要繼續(xù)追索,符合呆賬條件地按規(guī)定程序核銷。62抵債資產(chǎn)能當即轉(zhuǎn)讓他人的,應(yīng)該怎樣處理?答案:必須經(jīng)過產(chǎn)權(quán)交易部門或有關(guān)機構(gòu)進行認定,基層信用社要隨即辦理相關(guān)手續(xù)并直接收回貨幣資金。不能收回貨幣資金的,但需轉(zhuǎn)移貸款債權(quán)關(guān)系的,必須符合相關(guān)貸款發(fā)放

15、規(guī)定程序和審批手續(xù)。63基層信用社風險管理部門要多長時間對抵債資產(chǎn)進行現(xiàn)場查看一次?答案:每月查看一次64抵債資產(chǎn)在保管過程中,因保管不善或人為的原因造成毀損、丟失的,應(yīng)該如何處理?答案:應(yīng)對責任人進行責任追究65抵債資產(chǎn)在保管過程中,非因責任事故造成毀損、丟失的,應(yīng)該如何處理?答案:按核銷的有關(guān)規(guī)定申報處理66抵債資產(chǎn)原則上可不可以出租?答案:原則上不得可出租67交通工具、低值易耗品類抵債資產(chǎn)可不可以出租?答案:不可以出租68系統(tǒng)內(nèi)信用社之間可不可以互相租用抵債資產(chǎn)?答案:不可以69抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。不動產(chǎn)應(yīng)自取得多長時間內(nèi)予以處置?答案:2年內(nèi)70抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。

16、動產(chǎn)應(yīng)自取得多長時間內(nèi)予以處置?答案:1年內(nèi)71抵債資產(chǎn)處置應(yīng)堅持什么原則?答案:公開透明的原則72抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持什么方式處置?答案:公開拍賣方式73全省的拍賣機構(gòu)應(yīng)由哪一級組織確定?答案:省聯(lián)社74抵債資產(chǎn)原則上不準自用,抵債資產(chǎn)確需自用的,需要按照什么原則使用?答案:先報批、后使用的原則75抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后,不足償還貸款本息的,必須堅持什么原則變現(xiàn)?答案:先收貸款本金、后收貸款利息的原則76“抵債資產(chǎn)接收、出租、處置、變現(xiàn)損失列支,均由省聯(lián)社(辦事處)管理。”這句話對還是不對?為什么? 答案:不對 省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法第53條規(guī)定:抵債資產(chǎn)接收、出租、處置、變現(xiàn)損失列支,均實行權(quán)限管

17、理。77與本系統(tǒng)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的中介機構(gòu)的資質(zhì)審定由哪級機構(gòu)來進行?答案:省聯(lián)社78基層信用社取得抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后收入不足以償還借款人所欠貸款本金的部分,又無法繼續(xù)追償?shù)模洳铑~部分該怎樣處理?答案:其差額損失部分按財務(wù)制度的有關(guān)規(guī)定處理。79處置抵債資產(chǎn)時,對于不適于拍賣的資產(chǎn)該怎樣處理?答案:可在充分引入競爭機制的基礎(chǔ)上通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標處置、委托銷售、打包出售等方式一次或分次處置。80處理抵債資產(chǎn)時,基層信用社應(yīng)做好哪些工作?答案:基層信用社應(yīng)按要求上報抵債資產(chǎn)處置方案、處置方案要件、省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)處置申報審批、核準表,并對要件的真實性負責。81對于抵債資產(chǎn)的處置,審查(審批)、核準

18、社要重點審查(審批)、核準的主要項目是什么?答案:要重點審查資產(chǎn)處置是否及時,處置過程是否公開、公正、合法、合規(guī),處置價格、付款方式是否合理等。82抵債資產(chǎn)當即變現(xiàn)的,其變現(xiàn)所取得的凈收入該如何處理?答案:要按會計制度規(guī)定處理。對高于抵債資產(chǎn)計價價值部分可按借貸雙方事前簽訂的貸款合同或協(xié)議中的有關(guān)規(guī)定,作為基層信用社的當期收入或退還借款人。83取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用該如何處理?答案:應(yīng)從抵債資產(chǎn)的價值中優(yōu)先扣除,并以扣除有關(guān)費用后的凈值作為計價價值計入待處理抵債資產(chǎn)。84抵債資產(chǎn)在變現(xiàn)前所發(fā)生的與之相關(guān)的收入或支出,該如何處理?答案:分別計入營業(yè)外收支85按照省農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)管理

19、責任認定及處罰辦法的規(guī)定:對不良資產(chǎn)管理的責任認定應(yīng)怎樣分工進行認定?答案:應(yīng)采取逐級負責的工作方式進行認定86基層信用社未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán),可不可以作為呆賬核銷?答案:不可以87不良貸款處置方式包括哪些?a、現(xiàn)金清收 b、帳戶扣收 c、重組轉(zhuǎn)化 d、訴訟清收e、保全 f、呆賬核銷 g、以資抵債答案:acefg88對不良貸款現(xiàn)金清收的主要方式有哪些?a、帳戶扣收 b、正常催收 c、保全 d、協(xié)議清收 e、訴訟清收 f、破產(chǎn)清算 g、以資抵債 答案:abdef89借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn),進行清償后,未能還清的貸款應(yīng)屬于哪類不良貸款?a、逾期貸款 b、呆滯貸款 c、呆賬貸款答案:c

20、90借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故,有保險公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險賠償金證明的,確實無力償還部分或全部貸款應(yīng)屬于哪類不良貸款?a、逾期貸款 b、呆滯貸款 c、呆賬貸款答案:c 91借款人無法足額償還貸款本息,即使實行擔保,也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)屬于哪類不良貸款?a、次級類貸款 b、可疑類貸款 c、損失類貸款 答案:b92不良貸款檔案管理的重點是哪兩類檔案?a、權(quán)證類 b、附件類 c、要件類 d、不良類答案:ac93下列哪些財產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)?a、權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn) b、不易儲存保管的資產(chǎn)c、無形資產(chǎn) d、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施e、資產(chǎn)

21、已抵押或質(zhì)押給第三人,且抵押或質(zhì)押價值沒有剩余的答案:abcde94按照省農(nóng)村信用社呆賬核銷管理辦法的規(guī)定,以下哪幾項債權(quán)可以作為呆賬處理?a、基層信用社經(jīng)批準采取打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場手段處置債權(quán)或股權(quán)后,其出售轉(zhuǎn)讓價格與帳面價值的差額;b、違反法律、法規(guī)規(guī)定,以各種形式、借口逃廢或者懸空的基層信用社債權(quán);c、行政干預(yù)逃廢或者懸空的基層信用社債權(quán);d、借款人觸犯刑律,依法受到制裁,其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù),又無其他債務(wù)承擔者,基層信用社經(jīng)追償后,確實無法收回的債權(quán)。答:ad95以下哪幾項為不良資產(chǎn)管理經(jīng)辦責任人職責?a、對因自身原因?qū)е?基層信用社喪失優(yōu)先受償權(quán)負責;b、對核實與不良資

22、產(chǎn)管理相關(guān)的主從合同的使用、填寫是否規(guī)范負責;c、對不良貸款的調(diào)查估值、細分管理和處置管理負責;d、對擅自更換抵(質(zhì))押物、保證人而增加貸款風險負責。答案:acd 96以下哪幾項為不良資產(chǎn)管理審查責任人職責?a、對未及時、完整和準確向報審部門或機構(gòu)反饋審查結(jié)果負責;b、對未進行合規(guī)性審查或雖進行合規(guī)性審查、但未發(fā)現(xiàn)報審材料存在嚴重缺陷負責;c、對監(jiān)督不力,用人不善造成的不良資產(chǎn)損失負責;d、對未及時完整和準確地向不良資產(chǎn)管理審批人移交不良資產(chǎn)管理經(jīng)辦負責人、咨詢專家等提供的最新消息和補充意見負責。答案:abd97不良貸款管理中應(yīng)遵循以下哪些原則? a、依法合規(guī)原則 b、真實反映原則c、處置減損

23、原則 d、損失補償原則 答案:abcd98基層信用社對本社內(nèi)不良貸款的管理職責是: a、監(jiān)測、分析和考評 b、管理、監(jiān)測、清收與轉(zhuǎn)化c、管理、指導(dǎo)和處置 d、組織、實施、監(jiān)測與檢查答案:b99借款合同規(guī)定期限(含展期后到期)到期未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)是哪種不良貸款?a、呆帳貸款 b、呆滯貸款 c、逾期貸款答案:c100超過借款合同期限(含展期后到期)1年(含)以上仍未歸還的貸款是哪種不良貸款?a、呆帳貸款 b、呆滯貸款 c、逾期貸款答案:b101借款合同雖未逾期或逾期不滿1年,但借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是哪種不良貸款?a、呆帳貸款 b、呆滯貸款 c、逾期貸款答案:b102借款人雖未依法終止法人資格,但是生產(chǎn)經(jīng)營活動已經(jīng)停止,借款人已名存實亡,復(fù)工無望而形成的不良貸款是哪種不良貸款?a、呆

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