中國(guó)民生銀行業(yè)務(wù)介紹

1、中國(guó)民生銀行業(yè)務(wù)介紹中國(guó)民生銀行成立于1996年1月12日，總部設(shè)在北京，是中國(guó)首家主要由民營(yíng)企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。我行于2000年在上海交易所掛牌上市，并于2009年在香港交易所掛牌上市。民生銀行深圳分行深南支行是一家依托服裝、文化板塊等特色行業(yè)，包括公司、零售等業(yè)務(wù)品種的綜合性支行。目前我行擬與深圳市江西商會(huì)合作，為江西商會(huì)內(nèi)企業(yè)會(huì)員、個(gè)人會(huì)員提供各種金融服務(wù)。民生銀行近期主要貸款及結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要包括公司業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金增值服務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)），以及個(gè)人零售業(yè)務(wù)（商貸通貸款、微貸貸款）。目 錄一、公司業(yè)務(wù)篇3（一）公司貸款3（二）結(jié)算業(yè)務(wù)4（三）增值業(yè)務(wù)5（四）賬戶管理8（五）

2、跨行業(yè)務(wù)8二、個(gè)人零售業(yè)務(wù)篇9（一）商貸通業(yè)務(wù)9（二）微貸業(yè)務(wù)11三、特色業(yè)務(wù)篇13一、公司業(yè)務(wù)篇（一）公司貸款1、業(yè)務(wù)介紹我支行對(duì)所有傳統(tǒng)公司貸款業(yè)務(wù)均可操作，放款額度無(wú)上限，利率優(yōu)惠，放款快捷。我行針對(duì)不同類型客戶提供多元化貸款服務(wù)方案以傳統(tǒng)的房產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等為主的融資方式針對(duì)企業(yè)規(guī)模較大，市場(chǎng)認(rèn)可度高，信譽(yù)優(yōu)秀的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，可提供信用融資針對(duì)生產(chǎn)銷售以訂單為主的企業(yè)，我行可以訂單融資方式2、資料清單企業(yè)貸款基本資料清單：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本）、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、信用代碼證、公司章程、注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告2、貸款卡復(fù)印件3、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、授權(quán)代理人：身份證、簽字

3、樣本、履歷4、最近三個(gè)年度審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表（最近審計(jì)報(bào)告）5、與主要上下游企業(yè)近期購(gòu)銷合同復(fù)印件各一份6、主要上下游企業(yè)表格供應(yīng)商名稱供應(yīng)產(chǎn)品合作年限供貨總額2012年占總采購(gòu)量/銷量的比例采購(gòu)/銷售結(jié)算方式及賒銷時(shí)間銷售客戶名稱供應(yīng)產(chǎn)品合作年限供貨總額2012年占總采購(gòu)量/銷量的比例采購(gòu)/銷售結(jié)算方式及賒銷時(shí)間7、能夠核實(shí)企業(yè)上年度經(jīng)營(yíng)情況的材料（如上年度12月份的納稅申報(bào)表、對(duì)應(yīng)稅單復(fù)印件）8、企業(yè)主要結(jié)算銀行申報(bào)期前六個(gè)月對(duì)賬單復(fù)印件9、公司近一年情況簡(jiǎn)介（包括工廠情況、人員狀況、生產(chǎn)能力、研發(fā)能力等）、授信資金使用用途有關(guān)資料及其他銀行授信明細(xì)（二）結(jié)算業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)介紹針

4、對(duì)將我行作為主要結(jié)算行的客戶，我行推出一款“結(jié)算通”產(chǎn)品服務(wù)，其最大特點(diǎn)即為在方便、快捷的基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供免費(fèi)結(jié)算服務(wù)。（三）增值業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金增值服務(wù)介紹在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，您的企業(yè)是否有閑置資金？閑置資金是否面對(duì)收益太低的困擾？為替客戶解決此類問(wèn)題，我行特推出“流動(dòng)利”產(chǎn)品業(yè)務(wù)。其優(yōu)點(diǎn)為安全、便捷、收益高?！傲鲃?dòng)利”產(chǎn)品特點(diǎn)如下：舉例說(shuō)明：企業(yè)a有200萬(wàn)元現(xiàn)金，但不定時(shí)的要支付貨款，所以不能采取一年/半年定期存款的方式來(lái)管理此筆現(xiàn)金。如以傳統(tǒng)活期存款的方式來(lái)管理，假設(shè)存款時(shí)間為9個(gè)月零4日其利息收入為200萬(wàn)元*（285天/365天）*0.38%=5705元，即傳統(tǒng)做法下，200萬(wàn)元活期存款9

5、個(gè)月零4日利息收入為約5700元。以我行流動(dòng)利d產(chǎn)品舉例，我行將9個(gè)半月分解為3個(gè)月定期（年化利率2.86%），6個(gè)月定期（年化利率3.08%），以及4日活期。則所產(chǎn)生利息為：3個(gè)月定期利息：200萬(wàn)元*2.86%*（3/12)=14300元；6個(gè)月定期利息：200萬(wàn)元*3,.08%*（6/12)=30800元；再加入15日活期利息：200萬(wàn)元*0.38%*（4/365）=83元；即客戶如加入我行流動(dòng)利d業(yè)務(wù)，其200萬(wàn)元存款9個(gè)月零4日利息收入為約45200元。我行通過(guò)流動(dòng)利d產(chǎn)品，為客戶提供了超出傳統(tǒng)活期存款7倍的利息。2、理財(cái)業(yè)務(wù)針對(duì)現(xiàn)金流較為充裕的企業(yè)，我行提供如下資金增值理財(cái)服務(wù)。（

6、1） 保本型a、 結(jié)構(gòu)性存款：適合擬上市、上市企業(yè)募集資金、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別低的客戶；40天收益3.7%。3個(gè)月收益4%以上，6個(gè)月收益4.3%以上，1年收益4.4%以上。b、“安贏”：安全性和流動(dòng)性優(yōu)先，追求適度收益的投資者；35天收益4%以上，2個(gè)月收益4.2%以上。（2） 非保本浮動(dòng)型a、“安馳”:銀行增信的應(yīng)收賬款，可質(zhì)押開證、開票，利息收益前置。b、“封閉型/滾動(dòng)型”：投資于銀行間債券市場(chǎng)流通債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金。c、“智贏系列”：開放式凈值型產(chǎn)品，在每個(gè)月的開放日進(jìn)行申購(gòu)、贖回，按照“金額申購(gòu)、份額贖回”方式t+1贖回資金到賬。d、“天溢金（每日型）”：該產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于銀行同期活期

7、存款利率，具備兼顧資金的高收益與流動(dòng)性的優(yōu)點(diǎn)。（3） 其他類此外我行通過(guò)銀信、銀證合作等，推出其他低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，諸如“保騰”、“加銀添利一號(hào)”、“加銀慧選”、“加銀慧升”等。（四）賬戶管理1、企業(yè)財(cái)務(wù)室：可實(shí)現(xiàn)公司賬戶向民生銀行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶上劃付款項(xiàng)，可用于個(gè)人投資本金及收益、費(fèi)用報(bào)銷、其他合法收入等。2、集團(tuán)網(wǎng)：集團(tuán)網(wǎng)是民生銀行企業(yè)網(wǎng)銀的一項(xiàng)基本功能，通過(guò)集團(tuán)網(wǎng)可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部各簽約賬戶的遠(yuǎn)程財(cái)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控、加強(qiáng)企業(yè)資金集約化管理。為企業(yè)提供內(nèi)部資金上劃與調(diào)撥的工具。3、現(xiàn)金池：是我行“零余額”的升級(jí)產(chǎn)品，是面向企業(yè)集團(tuán)客戶提供的資金管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)其內(nèi)部成員單位或關(guān)聯(lián)企業(yè)的賬戶

8、集中管理、余額統(tǒng)一調(diào)配。通過(guò)我行的現(xiàn)金池系統(tǒng)，集團(tuán)客戶可以跨區(qū)域完成成員單位的資金集中管理、調(diào)配、計(jì)價(jià)、查詢、記賬等操作。4、虛擬賬戶：企業(yè)可自己按照不同分類（如內(nèi)部機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目工程、支出用途等）建立虛擬賬戶，只要通過(guò)網(wǎng)上銀行或銀企直連，企業(yè)便可自行管理虛擬賬戶，實(shí)現(xiàn)單一實(shí)體賬戶的內(nèi)部記賬功能，有效地對(duì)各項(xiàng)資金的支出進(jìn)行監(jiān)控與歸類統(tǒng)計(jì)。（五）跨行業(yè)務(wù)我行客戶可以通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀“跨行資金歸集功能”，完成對(duì)指定他行賬戶手動(dòng)和多模式多周期的自動(dòng)資金歸集?？蓪?shí)現(xiàn)按期扣取利息和本金。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：完成非民生他行公司、個(gè)人賬戶向民生銀行公司賬戶的資金歸集，零手續(xù)費(fèi)。主要產(chǎn)品有跨行收款、銀企直連、網(wǎng)銀互聯(lián)等。二、個(gè)

9、人零售業(yè)務(wù)篇（一）商貸通業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)介紹商貸通業(yè)務(wù)是指中國(guó)民生銀行專為中小商戶提供資金的業(yè)務(wù)。在滿足貸款資格審查之后，客戶可選擇多種方式（如房產(chǎn)抵押、互助金等）獲得貸款。在小微企業(yè)貸款領(lǐng)域，民生銀行通過(guò)商貸通業(yè)務(wù)在全國(guó)已放款近4000億，占據(jù)絕對(duì)市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。2、資料清單一、身份證明資料借款人有效身份證、戶口本； 借款人配偶有效身份證、戶口本婚姻證明：結(jié)婚證、政府部門出具的婚姻關(guān)系證明二、收入及資產(chǎn)證明資料收入證明； 最近半年銀行流水、金融資產(chǎn)證明（基金、債券、保險(xiǎn)、股票、理財(cái)?shù)荣~戶記錄或購(gòu)買憑證）汽車行駛證或登記證、房產(chǎn)證； 房屋出租協(xié)議及租金銀行流水三、企業(yè)資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證

10、（國(guó)稅、地稅）； 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告及實(shí)收資本變更情況說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)資格證明（代理授權(quán)書、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)證明）企業(yè)主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹、企業(yè)組織架構(gòu)介紹、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)管理人員工作經(jīng)歷證明企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表（最好有審計(jì)報(bào)告）、前年、去年和當(dāng)年利潤(rùn)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表、納稅證明材料（增值稅營(yíng)業(yè)稅所得稅）； 近半年銀行往來(lái)記錄； 貸款卡； 水電費(fèi)發(fā)票主要資產(chǎn)清單、主要資產(chǎn)證明材料； 主要采購(gòu)及銷售合同及增值稅發(fā)票，交易憑證，物流憑證或保險(xiǎn)憑證十大客戶或代理商名單、十大供應(yīng)商名單法人代表證明書及身份證復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件四、貸款用途資料 企業(yè)交易（采購(gòu)）合同，投資資料，項(xiàng)目預(yù)算資料； 個(gè)人消費(fèi)

11、資料五、抵押物資料 房屋產(chǎn)權(quán)人有效身份證件、結(jié)婚證、配偶身份證件； 房地產(chǎn)權(quán)證，評(píng)估報(bào)告，保險(xiǎn) 以上加下劃線為重要材料，提供復(fù)印件應(yīng)加蓋公章（二）微貸業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)介紹微貸：民生銀行面向重點(diǎn)市場(chǎng)、商圈、商會(huì)的小微企業(yè)、小微企業(yè)實(shí)際控制人或個(gè)體工商業(yè)主推出的無(wú)擔(dān)保信用授信業(yè)務(wù)。其具有以下的產(chǎn)品特點(diǎn)：與公司業(yè)務(wù)及商貸通業(yè)務(wù)相比，微貸業(yè)務(wù)具有審批流程極快、無(wú)需房產(chǎn)抵押、對(duì)公司資料要求很少等特點(diǎn)，但審批金額相對(duì)較小，原則上不超過(guò)50萬(wàn)元。2、申請(qǐng)條件1）、客戶需為年滿25周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且授信期限屆滿時(shí)不能超過(guò)60周歲；2）、個(gè)人及配偶最近24個(gè)月內(nèi)逾期不超過(guò)2次，每次不超過(guò)30天

12、；3）、在深圳有常住戶口或2年以上有效居留身份，且在當(dāng)?shù)赜?年以上穩(wěn)定的居住場(chǎng)所或有購(gòu)建的住房（只需擁有住房，不需抵押至我行；如：在按揭中的房產(chǎn)也可作為資產(chǎn)）；4）、個(gè)人家庭及企業(yè)總凈資產(chǎn)符合相應(yīng)要求；5）、在我行開立對(duì)公或個(gè)人賬戶，將我行作為主要結(jié)算銀行；6）、借款人無(wú)民間借貸，原則上無(wú)小額信貸及銀行弱擔(dān)保授信；7）、原則上要求購(gòu)買以我行作為第一受益人的借款人人身意外險(xiǎn)。3、申請(qǐng)資料同商貸通資料。3、 特色業(yè)務(wù)篇 民生銀行深圳分行將服裝企業(yè)板塊、文化企業(yè)板塊落地至深南支行。針對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)，我支行從授信產(chǎn)品、貸款利率、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等均有較高的優(yōu)惠政策。 其中服裝企業(yè)板塊包括在深圳注冊(cè)的男裝企業(yè)、女裝企業(yè)、童裝企業(yè)及其他服裝相關(guān)企業(yè)如面料制造商、服裝生產(chǎn)機(jī)械企業(yè)等；文化企業(yè)板塊則包括了影視新媒體、文化旅游、藝術(shù)品、演藝、出版發(fā)行、傳統(tǒng)文化、文化創(chuàng)意這七個(gè)板塊。我行除了對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)外，還可對(duì)其上下游企業(yè)提供整體全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，諸如融資采購(gòu)、結(jié)算收款、廠商一票通等，為企業(yè)量身定做最全面的金融