產(chǎn)品組合：國內(nèi)信用證+中介式轉(zhuǎn)賣福費廷

1、2021/4/13,1,國內(nèi)信用證+福費廷,國內(nèi)信用證業(yè)務的業(yè)務背景,今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務難度加大，銀行需拓展新的業(yè)務品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長的巨大壓力。由于用國內(nèi)信用證風險資產(chǎn)占用低，國內(nèi)信用證融資不占一般授信業(yè)務規(guī)模，且能為我行中間業(yè)務作出巨大貢獻，因此大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務意義重大。 目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進行大力推廣。,3,定義,種類,特點,不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 結(jié)算幣種為人民幣 只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金,付款方式：即期付款、延期付款 （國內(nèi)證融資需開立成可議付的

2、延期付款信用證）,國內(nèi)信用證的概念,國內(nèi)信用證是指開證銀行應申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾,國內(nèi)信用證的基本概念,4,信用證的基本功能,國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,一般國內(nèi)的結(jié)算方式對合 同 貿(mào)易背景并不嚴格關聯(lián)， 而且都是被動地去完成合同的結(jié)算，但是國內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務風險.,無論是買方還是賣方，都 可以通過信用證向相關的. 銀行在不同的階段進行融資，包括：敞口開證、打包放款、國內(nèi)信用證議付

3、等。,國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,貿(mào)易融資的功能,貿(mào)易合同的保障,國內(nèi)信用證的基本功能,國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務風險.,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務風險.,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務風險

4、.,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務風險.,5,信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢,國內(nèi)信用證信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同，為20%，遠低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風險資產(chǎn)；,國內(nèi)信用證結(jié)算方式增加 交易的安全性，可向交易 對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務,國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；,經(jīng)營單位資本占用費較少,滿足企業(yè)供應鏈融資需求,提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率,安全結(jié)算方式提高企業(yè)競爭力,國內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢,作為具有一定

5、融資功能的 表外業(yè)務，國內(nèi)信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務，有利于提高我行市場滲透力、擴大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。,2021/4/13,6,國內(nèi)信用證的基本規(guī)定,（1）信用證有效期 ：最長不得超過6個月 。 （2）交單期：為提交運輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期。未規(guī)定該期限，銀行不接受遲于裝運日后15天提交的單據(jù)。 （3）延期付款信用證的付款期限：為貨物發(fā)運日后定期付款，最長不得超過6個月。 （4）保證金收取比例不得低于20%。,2021/4/13,7,國內(nèi)信用證的名詞解釋,開證申請人是指提出開立信用證申請，并承擔支付信用證款項義務的法人或其他經(jīng)濟

6、組織。 受益人是指有權(quán)收取信用證款項的法人或其他組織，一般為買賣合同的賣方。 信用證的開證行是指接受開證申請人的申請，開立國內(nèi)信用證并承擔審單付款義務的營業(yè)機構(gòu)。 信用證的通知行是指受信用證開證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書的營業(yè)機構(gòu)。 委托收款行是指按照信用證受益人委托，向信用證開證行辦理委托收款的營業(yè)機構(gòu)。,2021/4/13,8,福費廷的定義,國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務是指在可議付延期付款信用證或延期付款信用證結(jié)算方式項下，銀行收到開證行真實、有效的到期付款確認書后，從賣方處無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。,2021/4/13,9,國內(nèi)信用證的業(yè)務特點,結(jié)算工具和信用工具（銀行信用）； 開證行承

7、擔第一性付款責任； 信用證是獨立文件，不受購銷合同約束； 信用證業(yè)務只處理單據(jù)，一切以單據(jù)為準。,2021/4/13,10,國內(nèi)信用證的辦理原則,（1）國內(nèi)信用證與作為其依據(jù)的購銷合同相互獨立，銀行在處理信用證業(yè)務時，不受購銷合同的約束。一家銀行作出的付款、議付或履行信用證項下其他義務的承諾不受申請人與開證行、申請人與受益人之間關系的制約。受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關系。 （2）在國內(nèi)信用證結(jié)算中，各有關當事人處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。,2021/4/13,11,國內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列,國內(nèi)信用證項下授信開證 國內(nèi)信用證項下福費廷（自營） 國內(nèi)信

8、用證項下福費廷（轉(zhuǎn)賣） 國內(nèi)信用證項下委托代理福費廷 國內(nèi)信用證項下議付 國內(nèi)信用證項下貨押開證 國內(nèi)信用證項下打包貸款 國內(nèi)信用證項下同業(yè)代付 國內(nèi)信用證項下買方融資 。,2021/4/13,12,1 簽訂購銷合同,11 發(fā)放融資,7 寄單并提示承諾付款,10到期付款確認書,13 付款,融資申請人 （銷貨方、受益人）,開證申請人 （購貨方）,受益人開戶行 （委托收款行、通知行） 【我行】,申請人開戶行 （開證行） 【我行】,2 申請開證,5 發(fā)貨,6 交單并申請福費廷,8來單通知,9 承諾到期付款,國內(nèi)信用證（延期付款）及福費廷業(yè)務流程,3 開立信用證,4 來證通知,12 到期付款,1 簽訂

9、購銷合同,5 發(fā)貨,國內(nèi)信用證及福費廷業(yè)務流程說明,第一步：開證申請?？蛻粝蛭倚薪?jīng)營機構(gòu)存入開證保證金并及提交開證申請資料（購銷合同、開證申請（承諾書）、國內(nèi)信用證業(yè)務審批表、董事會或股東會決議等）。 第二步：開證。客戶經(jīng)理先將開證資料提交風險管理部審查審核，然后將放款通知書、開證申請書等資料提交公司業(yè)務部操作。公司部根據(jù)開證申請采用信開的方式開立國內(nèi)信用證； 第三步：通知。我行向賣方通知國內(nèi)信用證； 第四步：交單及申請福費廷。賣方向買方發(fā)貨后，備齊信用證所需單據(jù)向我行交單并申請福費廷融資； 第五步：審單。我行審核單據(jù)后決定是否承諾到期付款； 第六步：放款。我行先確定福費廷受讓行，然后進行福費

10、廷授信審查審批，最后扣除利息及手續(xù)費后向受益人發(fā)放福費廷融資款項。,福費廷讓渡業(yè)務流程說明,第一步: 詢價。我行在收到客戶福費廷融資申請后，先向同業(yè)詢價，待找好福費廷受讓行后才給客戶報價及審批放款。 第二步：報價。收到同業(yè)銀行對福費廷轉(zhuǎn)讓價格，包括利率及手續(xù)費。 第三步：傳真申請資料。通過指定傳真機向受讓行提交同業(yè)間福費廷業(yè)務申請書、信用證正本及信用證項下未到期債權(quán)資料（包括信用證通知書、寄單通知書、貨物收據(jù)、增值稅發(fā)票確認書）的復印件以及開證行承兌電文。 第四步:收到傳真回執(zhí)。同業(yè)決定是否接受申請后，通過指定傳真機向我行發(fā)送同業(yè)間福費廷業(yè)務申請書回執(zhí)。 第五步：發(fā)加押電。我行委托總行國際部通

11、過swift系統(tǒng)向同業(yè)發(fā)出mt799 格式債權(quán)轉(zhuǎn)讓書及到期付款確認書，在其中列明付款路徑。 第六步：放款指定賬戶。同業(yè)收到我行以swfit mt799加押電的形式向乙方發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書以及承兌付款確認后將業(yè)務金額扣除業(yè)務利息和手續(xù)費后的款項按照我行指示的付款路徑支付到我行指定的賬戶。 第七步：到期日還款。于信用證承兌付款日當天，我行根據(jù)對同業(yè)發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書以及承兌付款確認中約定的付款路徑主動將承兌的信用證金額償還同業(yè)。,2021/4/13,15,開立國內(nèi)信用證申請條件,（一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織； （二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶 （三）資信狀況良好，具

12、有支付信用證款項的可靠資金來源和能力； （四）在我行有貿(mào)易融資開立開立國內(nèi)信用證授信額度（低風險業(yè)務除外）； （五）保證金比例不低于開立國內(nèi)信用證金額的20%。 （六）開證申請人與受益人為非關聯(lián)企業(yè)； （七）交易商品應在其主營業(yè)務范圍之內(nèi)，并且為非房產(chǎn)交易。,2021/4/13,16,開立國內(nèi)信用證的申請資料,（一）開證申請書； （二）開證申請人承諾書； （三）真實合法的商品購銷合同，合同中應注明使用國內(nèi)信用證作為結(jié)算方式； （四）專戶存儲的足額保證金收取證明 ； （七）開證行需要的其他資料。,2021/4/13,17,福費廷業(yè)務的申請條件,（一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織； （二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶 （三）信用證獲得開證行到期付款確認書 （四）在我行交單,2021/4/13,18,福費廷業(yè)務的申請資料,（一）福費廷業(yè)務申請書； （二）福費廷業(yè)務報價確認書； （三）福費廷業(yè)務合同 ； （四）信用證及單據(jù)全套正本； （五）買斷行需要的其他資料。,2021/4/13,19,福費廷同業(yè)合作銀行,目前總行正在簽定協(xié)議的銀行： （一）中國銀行（經(jīng)過券商轉(zhuǎn)賣讓渡）； （二）中信銀行（直接讓渡）