信用社（銀行）貸款五級分類試點(diǎn)工作總結(jié) 精品

1、信用社（銀行）貸款五級分類試點(diǎn)工作總結(jié)根據(jù)宜銀監(jiān)轉(zhuǎn)（）8號轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于印發(fā)要求，我縣聯(lián)社在*信用社進(jìn)行了貸款五級分類的試點(diǎn)工作?，F(xiàn)將試點(diǎn)中取得的經(jīng)驗(yàn)及存在的問題總結(jié)如下：一、強(qiáng)化思想認(rèn)識，做到“三個”到位。為了搞好此次貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類試點(diǎn)工作，確保貸款五級分類工作的質(zhì)量，為全面推行“五級分類”典定基礎(chǔ)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)十分重視，做到了“三個”到位。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、組織到位。成立了以聯(lián)社主任為組長，副主任為副組長，各股室股長為成員的貸款“五級分類”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。具體操作由計(jì)劃信貸股負(fù)責(zé)組織實(shí)施，信貸股根據(jù)文件要求制訂了具體的貸款五級分類實(shí)施方案和試點(diǎn)方案。二是增強(qiáng)意識、學(xué)習(xí)到位。

2、為充分認(rèn)識貸款“五級分類”的重要性，聯(lián)社組織信貸人員，試點(diǎn)工作人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了 “五級分類”實(shí)施方案，力爭吃準(zhǔn)、吃透文件的精神，全面掌握貸款分類的操作方法。三是提高認(rèn)識，培訓(xùn)到位。為提高大家對貸款“五級分類”工作的認(rèn)識，確保貸款五級分類試點(diǎn)工作順利開展，連續(xù)兩年在全縣信用社主任、信貸人員培訓(xùn)班授課上對貸款五級分類、非財(cái)務(wù)分析等內(nèi)容進(jìn)行了授課，使大家充分認(rèn)識到開展貸款五級分類，是適應(yīng)農(nóng)村信用社貸款管理的需要，是提高信貸管理水平的需要。二、選定試點(diǎn)單位，認(rèn)真組織實(shí)施。聯(lián)社選定*信用社為貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類工作的試點(diǎn)單位。一是因?yàn)?信用社內(nèi)外勤人員較為充足，且素質(zhì)相對較好；二是*社信貸資產(chǎn)有企業(yè)貸款、個體

3、戶貸款、農(nóng)戶貸款，較能代表全縣信貸資產(chǎn)的總體情況。試點(diǎn)工作的第一步是對試點(diǎn)單位的信貸資產(chǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的清理，對農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案進(jìn)行了規(guī)范完善。第二步是組織信用社職工認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類實(shí)施方案，掌握貸款分類標(biāo)準(zhǔn)。并召集信用社主任、副主任、信貸人員會同稽核人員進(jìn)行座談、討論，確保貸款五級分類工作標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，審核合規(guī)。第三步是抄列清單，打好基礎(chǔ)，組織人員到部分企業(yè)和貸款大戶調(diào)查考察，確保貸款認(rèn)定更加準(zhǔn)確。對分類的具體操作是，先根據(jù)借款對象不同，將貸款分為企事業(yè)單位貸款和自然人貸款，其中自然人貸款又分為小額農(nóng)戶信用貸款自然人一般農(nóng)戶貸款和自然人其他貸款。再按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、

4、次級、可疑和損失五個檔次，按照企事業(yè)單位貸款分類認(rèn)定表、自然人一般農(nóng)戶貸款分類認(rèn)定表、自然人其他貸款分類認(rèn)定表逐一認(rèn)定填列。對農(nóng)戶小額信用貸款分村抄出清單逐一分類后匯總。三、比較分類結(jié)果，真實(shí)反映貸款質(zhì)量。*信用社二00四年五月份貸款余額1044.42萬元，按現(xiàn)行貸款四級分類反映的不良貸款情況是：逾期貸款18.39萬元，占比1.8，呆滯貸款86.36萬元，占比8.3，呆賬貸款34.69萬元，占比3.3。不良貸款合計(jì)139.47萬元，占比13.4，按貸款五級分類，正常類732.25萬元，占比70.1，關(guān)注類57.44萬元，占比5.5，次級類38.42萬元，占比3.7，可疑類104.20萬元，占比

5、10，損失類112.11萬元，占比10.7，不良貸款余額為254.73萬元，占比24.2，兩相比較，不良貸款余額多61.29萬元，比例增加了11個百分點(diǎn)，特別是損失貸款比原有的呆賬貸款多出了77.42萬元。較為真實(shí)地反映了不良貸款占用狀況。*造紙廠結(jié)欠貸款金額44.78萬元，貸款目前還未到期，信用社放在1233科目（正常貸款）而實(shí)際上該廠已于2003年由縣法院破產(chǎn)轉(zhuǎn)買，信用社申報(bào)債權(quán)后未得到清償，貸款已屬損失類。還有部分跨地區(qū)貸款，已連續(xù)幾年未催收，已喪失訴訟時效，此次一并劃入損失類。實(shí)行貸款五級分類，能充分揭示貸款的實(shí)際價值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。四、貸款“五級分類”工作存

6、在的問題：此次五級分類試點(diǎn)工作，時間緊、任務(wù)重、工作量大，為下一步全面推行貸款“五級分類”工作積累了經(jīng)驗(yàn)，實(shí)踐中，我們認(rèn)識到仍然存在許多不足問題。（一）農(nóng)村信用社信貸人員的素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是建立在對現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、擔(dān)保和非財(cái)務(wù)因素分析等多項(xiàng)分析方法之上的實(shí)踐性很強(qiáng)的操作體系，對信用社信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了更高的要求，而目前信用社信貸人員的素質(zhì)和知識結(jié)構(gòu)，普遍偏低，還需要進(jìn)一步提高才能勝任五級分類工作。（二）農(nóng)村信用社基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，缺乏電腦技術(shù)支持。貸款五級分類工作質(zhì)量的好壞與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的支持是密不可分的，但目前，我們不論從硬件到軟件的開發(fā)運(yùn)用都普遍落后于商業(yè)銀行。貸款五級分

7、類管理系統(tǒng)的軟件還有待于銀監(jiān)部門的開發(fā)。（三）對農(nóng)戶貸款缺少相應(yīng)的分類依據(jù)。與企業(yè)貸款分類相比，對農(nóng)戶貸款認(rèn)定是分類工作的重點(diǎn)與難點(diǎn)。主要是農(nóng)戶貸款缺少財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。還是以信貸人員的主觀印象為主。五、下一步工作計(jì)劃。（一）進(jìn)一步提高對貸款五級分類的認(rèn)識，要充分認(rèn)識貸款五級分類管理工作的重要性和必要性，切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念，完善經(jīng)營機(jī)制；努力提高自身素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能，為以后五級分類工作的推廣創(chuàng)造良好的氛圍。（二）量化分類標(biāo)準(zhǔn)，降低認(rèn)定彈性。在認(rèn)真總結(jié)*信用社試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)村的實(shí)際，根據(jù)銀監(jiān)會制訂的分類指導(dǎo)意見，量化分類標(biāo)準(zhǔn)。主要針對農(nóng)戶貸款，制訂一套比較科學(xué)、簡便易懂，符合實(shí)際的非財(cái)務(wù)分析分類方法。最大限度減少信貸人員