個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范

1、個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范第三部分：數(shù)據(jù)校驗規(guī)則Data In terface Specificati on for Con sumer Credit Report ing Database SystemPart 3: Data Verify Rule（版本號：V1.0）試行稿中國人民銀行征信管理局中國人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心中國人民銀行中國金融電子化公司2004年8月17日目次1范圍12規(guī)范性引用文件13術(shù)語和定義14個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集報文的結(jié)構(gòu) 15校驗內(nèi)容15.1文件名校驗25.2報文頭校驗25.3賬戶記錄級校驗 25.4段級校驗25.5數(shù)據(jù)項級校驗25.6代碼型

2、數(shù)據(jù)項級校驗 4個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范第三部分：數(shù)據(jù)校驗規(guī)則1范圍為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，特制定本規(guī)則。本規(guī)則適用于各商業(yè)銀行向個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心上傳報文時的數(shù)據(jù)校驗。2規(guī)范性引用文件下列文件中的條款通過本標(biāo)準的引用而成為本標(biāo)準的條款。凡是注日期的引用文件，其隨后所有的修改單（不包括勘誤的內(nèi)容）或修訂版均不適用于本標(biāo)準，然而，鼓勵根據(jù)本標(biāo) 準達成協(xié)議的各方研究是否可使用這些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本適用于本標(biāo)準個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范V1.13術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本規(guī)則。3.1數(shù)據(jù)校驗 Data Validatio n對數(shù)據(jù)進行檢查，

3、驗證是否遵從一定的規(guī)則。3.2有效日期 Valid Date日歷上存在的日期，年份在 1900 （含）以后。3.3當(dāng)前日期 Curre ntly Date商業(yè)銀行將采集數(shù)據(jù)形成報文后進行數(shù)據(jù)校驗的日期。4個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集報文的結(jié)構(gòu)個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集報文的結(jié)構(gòu)由報文頭和報文體兩部分組成。 報文頭：報文頭表示一次數(shù)據(jù)采集的開始。每個報文必須包含且只包含一個報文頭，該部分給出本次采集數(shù)據(jù)的信息提要。 報文體：報文體是數(shù)據(jù)采集報文的主體內(nèi)容。報文體部分包含一條或多條賬戶記錄，每條賬戶記錄對應(yīng)于某個客戶的一個賬戶（貸款為貸款業(yè)務(wù)號碼，卡為賬號）的信息。每條 賬戶記錄必須包含基礎(chǔ)

4、段，且以基礎(chǔ)段開始。身份信息段、職業(yè)信息段、居住信息段、擔(dān)保 信息段、交易標(biāo)識變更段、特殊交易段和特別記錄段可以任何次序出現(xiàn)于基礎(chǔ)段后。最后一條賬戶記錄結(jié)束即為報文結(jié)束。報文頭和報文體之間用一個空行區(qū)分，即報文頭后加入兩個回車換行符（“ r n”或“ n”）分隔。報文體中各個賬戶記錄之間加入一個回車換行符（“ r n”或“ n”）分隔，整個報文使用的分隔符必須相同，同時各個賬戶記錄中不能含有任何分隔符。5校驗內(nèi)容根據(jù)個人征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集報文的結(jié)構(gòu)特性，將報文的校驗劃分為六種類型：文件名校驗、報文頭校驗、賬戶記錄級校驗、段級校驗、數(shù)據(jù)項級校驗、代碼型數(shù)據(jù)項級校驗。5.1文件名校驗(1)

5、 報文文件名長度必須為 27位。(2) 報文文件名第1位至第14位必須為上報機構(gòu)的金融機構(gòu)代碼。(3) 報文第15至第20位為有效年月，且年份大于1990,年月小于或等于當(dāng)前年月，格式為“ YYYYMM(4) 報文文件名第21位至第23位只能填寫“ 09”的數(shù)字，且對報文文件名第1位至 第20位相同的多個報文，每個報文此處填報的數(shù)字不能相同。(5) 報文文件名第24位只能填寫“ 1、2、3”。(6) 報文文件名第25位只能填寫“ 0、1、2”。(7) 當(dāng)報文文件名第25位填寫“ 0”時，報文文件名第 26位、27位必須填寫“ 0”。(8) 當(dāng)報文文件名第25位填寫“ 1、2”時，報文文件名第

6、26位只能填寫“ 1、2、3”， 報文文件名第27位必須填寫“ 09”的數(shù)字。(9) 報文文件名必須和本機構(gòu)以前所有上報報文文件的文件名不重復(fù)，即文件名唯一。5.2報文頭校驗(10) “數(shù)據(jù)格式版本號”必須是已下發(fā)的數(shù)據(jù)采集格式的版本。(11) “報文生成時間” 必須為有效時間， 格式為“YYYYMMDDHHM”S年份在2004 (含) 以后。(12) “賬戶記錄總數(shù)”數(shù)據(jù)項值必須和報文中的實際記錄數(shù)值一致。(13) “最早結(jié)算/應(yīng)還款日期”和“最晚結(jié)算/應(yīng)還款日期”所在年月必須和數(shù)據(jù)發(fā)生年月相同(上報數(shù)據(jù)文件的文件名中第15至第20位為數(shù)據(jù)發(fā)生年月)?！白钤缃Y(jié)算/應(yīng)還款日期” =“最晚結(jié)算/

7、應(yīng)還款日期” =當(dāng)前日期(14) “重報提示”、“報文類別”與上報數(shù)據(jù)文件的文件名中“重報提示”、“報文類別”填報內(nèi)容一致。5.3賬戶記錄級校驗(15) 每條賬戶記錄有且僅有一個基礎(chǔ)段，且以基礎(chǔ)段開始(每條賬戶記錄的第五位必須是“ A”)。(16) “賬戶記錄長度”必須和實際長度相同。(17) 每條賬戶記錄最多只能有一個身份信息段、職業(yè)信息段、居住地址信息段、交易標(biāo)識變更段、特殊交易段、特別記錄段。(18) 同一條賬戶記錄中若包含多個擔(dān)保信息段，任意兩個擔(dān)保信息段的 “姓名”、“證件類型”、“證件號碼”不能完全相同。5.4段級校驗(19) 當(dāng)“報文類別”為“1-正常數(shù)據(jù)”，并且含有交易標(biāo)識變更

8、段時，交易標(biāo)識變更段中“金融機構(gòu)代碼”、“業(yè)務(wù)號”數(shù)據(jù)項值不能和基礎(chǔ)段中“金融機構(gòu)代碼”、“業(yè)務(wù)號”數(shù)據(jù)項值全部相同。(20) 賬戶記錄中包含擔(dān)保信息段，并且擔(dān)保信息段中“擔(dān)保關(guān)系”為“1-擔(dān)保”時，基礎(chǔ)段中“擔(dān)保方式”字段值必須為“3-自然人保證”、“5-組合(含自然人保證)”。(21) 當(dāng)基礎(chǔ)段中的賬戶擁有者信息為“2-新賬戶開立”時，基礎(chǔ)段中“擔(dān)保方式”為“3-自然人保證”、“5-組合(含自然人保證)”時，擔(dān)保信息段一定存在，且擔(dān)保信息段中“擔(dān)保關(guān)系”為“1-擔(dān)?！薄?22) 當(dāng)基礎(chǔ)段中的賬戶擁有者信息為“2-新賬戶開立”時，不能包含交易標(biāo)識變更段。5.5數(shù)據(jù)項級校驗數(shù)據(jù)項為“ M必選型

9、(Mandatory)共用的數(shù)據(jù)項時，只對卡和貸款兩種業(yè)務(wù)類型有意義的數(shù)據(jù)項進行校驗。(23) 格式為“ YYYYMMDD勺必填項，必須是有效日期。(24) 類型為AN或ANC的必填數(shù)據(jù)項不能以空格開頭。(25) 所有數(shù)值型(N)數(shù)據(jù)都為整數(shù)，包括與金額有關(guān)的數(shù)據(jù)項，必須是數(shù)值型填寫，金額精確到元。(26) 數(shù)據(jù)項類型為 N必填數(shù)據(jù)項時，每一位必須是09的數(shù)字。(27) 數(shù)據(jù)項類型為 AN或ANC的必填數(shù)據(jù)項，數(shù)據(jù)項值不能為空且不能為空格。(28) 所有預(yù)留字段值都必須用空格填充。(29) 報文中“開戶日期” =“報文生成時間”中的日期，“開戶日期” =“到期日期”(業(yè)務(wù)種類為貸款時)，“開戶

10、日期” =“最大負債額”。(33) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“1-貸款”時，“還款頻率”必須為“ C以外的數(shù)據(jù)字典中的值，“還款月數(shù)”、“剩余還款月數(shù)”也只能為“ U”或“O或“X”或“ 09”的數(shù)字；“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“ 2-信用卡”時，上述數(shù)據(jù)項都用“C”填充。(34) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“1-貸款”時，“還款頻率”數(shù)據(jù)項值為“07-一次性”時，“還款月數(shù)”用“ O”填充，“剩余還款月數(shù)”也用“ O填充；“還款 頻率”數(shù)據(jù)項值為“ 08-不定期”時，“還款月數(shù)”用“ U”填充，“剩余還款月數(shù)” 也用“ U”填充；“還款頻率”數(shù)據(jù)項值為“ 99-其他”時，“還款月數(shù)”用

11、“ X填 充，“剩余還款月數(shù)”也用“ X”填充.(35) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“1-貸款”時，且“賬戶狀態(tài)”數(shù)據(jù)項值為“2-逾期”時，“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“違約次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”不 能為零，“24個月還款狀態(tài)”相應(yīng)月份值必須為17的數(shù)字。(36) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“1-貸款”時，且“賬戶狀態(tài)”數(shù)據(jù)項值為“3-結(jié)清”時，“剩余還款月數(shù)”、“余額”、“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”必須為 零?！?4個月(賬戶)還款狀態(tài)”最后一個狀態(tài)為“C”。(37) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“ 2-信用卡”時，且“賬戶狀態(tài)”數(shù)據(jù)項值為“4-銷戶”時，“24個月

12、(賬戶)還款狀態(tài)”最后一個月的還款狀態(tài)為“C”或“ G。(38) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“1-貸款”時，且“ 24個月賬戶還款狀態(tài)”中當(dāng)月狀態(tài)為“ N時，本月實際還款金額 =本月應(yīng)還款金額。(39) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”數(shù)據(jù)項值為“2-信用卡”時，且“業(yè)務(wù)種類細分”數(shù)據(jù)項值為“ 71-準貸記卡”時，若“透支180天以上未付余額”數(shù)據(jù)項值不為“0000000000”, 且“ 24個月(賬戶)還款狀態(tài)”最后一位為數(shù)值時，則“24個月(賬戶)還款狀態(tài)”最后一位必須為“7”。若“透支180天以上未付余額”數(shù)據(jù)項值為“0000000000”, 則“ 24個月(賬戶)還款狀態(tài)”最后一位必須不為“7

13、”。(41) 基礎(chǔ)段中“結(jié)算/應(yīng)還款日期” =“最早結(jié)算/應(yīng)還款日期”，“結(jié)算/應(yīng)還款日期” =“開戶日期”，“最近一次實際還款日期”=“結(jié)算/應(yīng)還款日期”。(43) 基礎(chǔ)段中“余額” =“當(dāng)前逾期總額”。(45) 基礎(chǔ)段中“逾期31-60天未歸還貸款本金” + “逾期61-90天未歸還貸款本金” +“逾期91-180天未歸還貸款本金” + “逾期180天以上未歸還貸款本金”=“余額” + 2。(46) 基礎(chǔ)段中“業(yè)務(wù)種類”為“ 1-貸款”時，“當(dāng)前逾期期數(shù)” =“最高逾期期數(shù)”=“違約次數(shù)”。(47) 基礎(chǔ)段中“逾期31-60天未歸還貸款本金” + “逾期61-90天未歸還貸款本金” +“逾

14、期91-180天未歸還貸款本金” + “逾期180天以上未歸還貸款本金”=“當(dāng)前逾期總額” + 2。(48) 基礎(chǔ)段中“ 24個月賬戶還款狀態(tài)”中的“ /”必須出現(xiàn)在其它狀態(tài)值之前，即一旦出現(xiàn)其它狀態(tài)值，之后就不能再有“/”。(49) 基礎(chǔ)段中“ 24個月賬戶還款狀態(tài)”中當(dāng)月狀態(tài)為“* ”時，對應(yīng)當(dāng)月應(yīng)還款金額必須為“ 0 ”。(50) 基礎(chǔ)段中業(yè)務(wù)種類為“貸款”時，且“賬戶擁有者信息提示”為“2-新開立賬戶”時，“逾期31-60天未歸還貸款本金”、“逾期61-90天未歸還貸款本金”、“逾期 91-180天未歸還貸款本金”、“逾期180天以上未歸還貸款本金”、“透支180天以 上未付余額”都填“ 0 ”(存量數(shù)據(jù)單獨校驗)。(51) 基礎(chǔ)段中“證件類型”為“0-身份證”時，基礎(chǔ)段中“證件號碼”必須為 15位或18位，從第七位開始的 6位或從第七位開始的 8位必須為有效日期?！白C件號碼” 為18位時，必須按照公安部的校驗位算法進行校驗。(52) 身份信息段中“婚姻狀況”數(shù)據(jù)項值為“未婚”時，配偶信息均為空。(53) “本單位工作起始年份”為有效年份時，“本單位工作起始年份”=基礎(chǔ)段中“開戶日期”，交易標(biāo)識變更段 中“結(jié)算/應(yīng)還款日期” =基礎(chǔ)段中“開戶日期”，特殊交易段中“發(fā)生日期”=當(dāng)前日期。(57