XXXX年增強信用擔保功能亟需建立三項機制可編輯

1、XXXX年增強信用擔保功能亟需建立“三項機制”(可編輯) 增強信用擔保功能亟需建立“三項機制”中小企業(yè)信用擔保是伴隨著市場經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的一種金融服務活動信用擔保機構經(jīng)營的是信用服務的對象是中小企業(yè)所起的作用不僅在于幫助企業(yè)解決融資難題降低銀行風險優(yōu)化信用環(huán)境而且在促進地方經(jīng)濟總量增長、財政收入增加、產(chǎn)業(yè)結構調整、技術進步和增加就業(yè)等方面的作用也是不言而語。 我縣信用擔保工作本著穩(wěn)健運行的思路經(jīng)過半年多的業(yè)務實踐先后成功地為戶企業(yè)提供筆流動資金貸款擔保服務使企業(yè)從銀行獲得萬元貸款資金是擔保資金倍有效地支持了企業(yè)發(fā)展。 現(xiàn)已有戶企業(yè)如期或提前歸還擔保貸款萬元由此相應地解除了擔保中心的擔保責任未出

2、現(xiàn)因企業(yè)拖欠貸款而造成擔保代償損失。 盡管我縣信用擔保工作取得了一定經(jīng)驗和成效但同時也存在許多問題亟待解決。 按照科學發(fā)展觀要求為增強信用擔保功能促進信用擔保事業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展我縣亟須建立和完善“三項機制”。 一、建立擔保資金持續(xù)投入機制信用擔保機構是一個以擔保資金支持其信譽度的機構且擔保資金的多少與其自身的擔保能力和抗風險能力大小成正比。 目前由于我縣實業(yè)投資空間還比較大加之擔保業(yè)是個高風險、低回報的行業(yè)現(xiàn)行金融體制改革又滯后制約了民間資本的進入因此商 業(yè)型擔保機構難以產(chǎn)生。 同時由于我縣的中小企業(yè)大多處在創(chuàng)業(yè)期自身資金就比較緊張加之企業(yè)間的信用還未達到一定程度因此互助型擔保機構也難以生存。

3、 而中小企業(yè)信用擔保從其所產(chǎn)生的外部效應來看更具有“公共產(chǎn)品”的特性因此由政府向擔保機構注入政策性資金不僅體現(xiàn)了政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策的落實而且使財政資金發(fā)揮了“四兩撥千斤”的經(jīng)濟杠桿作用。 對政府來講扶持中小企業(yè)發(fā)展不是權宜之計而是一項長期的任務。 因此政府政策性擔保資金投入應是長期、持續(xù)、穩(wěn)定的這不僅符合公共財政管理體制要求也有利于結合我縣實際逐步建立起以政府投入為主、企業(yè)融資為輔的復合型擔保機構以彌補任何單一型擔保機構資金不足的缺陷有利于推動信用擔保做大做強建立起扶持中小企業(yè)發(fā)展的長效機制。 從我縣實際情況出發(fā)要建立擔保資金持續(xù)投入機制一方面應積極爭取將我縣列為全省擴權之一從而向省借用

4、中小企業(yè)信用擔保資金萬元（省與地方:配套）另一方面根據(jù)省財政在擔保機構和人員、擔保業(yè)務、配套資金、規(guī)章制度“四到位”的前提下方給予資金扶持的規(guī)定我縣應廣泛籌措配套資金萬元。 一是籌措萬元以上的資產(chǎn)主要以出讓方式取得土地使用權、其他經(jīng)營性和非經(jīng)營性國有不動產(chǎn)二是籌措萬元的資金。 主要是在現(xiàn)在資本金基礎上進一步加大投入將擔保資金納入財 政預算每年不少于萬元充實擔?；鸪浞职l(fā)揮財政間歇資金作用每年初調劑借入萬元以信用擔保方式扶持中小企業(yè)年底按期歸還以收取風險保證金和籌措擔保資金方式向擔保貸款企業(yè)籌集一部分資金。 二、建立風險損失補償機制信用是從屬商品貨幣關系的經(jīng)濟范疇有信用就有風險信用擔保機構在經(jīng)營

5、信用承擔責任的同時也面臨著巨大的風險。 由于經(jīng)營狀況好的企業(yè)不需要擔保就可獲得銀行貸款擔保機構只能“承攬”銀行不愿意或不能夠承受的投資風險幫助企業(yè)解決融資難題。 我縣民營企業(yè)占絕大部分其家族式經(jīng)營規(guī)模小、資信低、財務失真易受國家宏觀政策、市場變化、自然災害以及業(yè)主個人信用等諸多因素影響其按期償付貸款本息而信用擔保機構則必須按照與銀行的保證合同約定代替其清償這無疑會給信用擔保機構帶來現(xiàn)實的、甚至危及自身生存的代償損失最終將風險轉嫁給政府。 擔保貸款作為高風險投資特別是在支持起步階段、成長階段企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)一定的損失是客觀的、必然的而建立風險損失政府補償機制是以求真務實的科學態(tài)度對待信用擔保事業(yè)有

6、利于更好地防范、控制和化解擔保風險鼓勵信用擔保機構即扶持成熟的優(yōu)勢企業(yè)又更多地關注正處發(fā)展的弱勢企業(yè)有利于增強信用擔保機構自身信譽度促進金融機構擴大擔保貸款規(guī)模吸納民間資本進入信用擔保行業(yè)。 我縣可本著“鼓勵信用擔保、強化風險防范、損失財政補償”原則 建立擔保風險損失補償機制以此增強信用擔保機構自身信用保證。 一是由縣政府每年安排萬元預算資金專項用于擔保代償損失補償二是每年年終由擔保中心對出現(xiàn)的風險損失寫出專題報告查找和分析原因提出工作改進措施。 由監(jiān)管會或由監(jiān)管會責成相關單位對風險損失進行審查簽署處理意見三是擔保中心按照監(jiān)管會審核意見對風險損失進行核銷。 擔保中心不自行核銷代償損失對補償損失

7、后的資金結余滾存使用不挪作他用。 三、建立信用擔保內控機制信用擔保是國際上公認的高風險行業(yè)防范與控制風險成為信用擔保業(yè)的核心問題。 實行法人化管理市場化運作自主評估決策排除外界不良影響建立起穩(wěn)健運行的內部控制機制對做好信用擔保業(yè)務至關重要。 作為我縣信用擔保中心一是在市場化運作前提下積極選擇和培植優(yōu)質信用客戶。 嚴格執(zhí)行擔保章程堅持支持發(fā)展與防范風險緊密結合的原則有所為有所不為即：對三類企業(yè)不提供擔保主要包括嚴重污染環(huán)境的行業(yè)或企業(yè)安全隱患較大、事故頻發(fā)的行業(yè)或企業(yè)受資金、技術、管理制約大、市場競爭激烈的行業(yè)或企業(yè)。 對四類企業(yè)全力支持主要包括有雄厚資源優(yōu)勢的企業(yè)有廉價成本優(yōu)勢的企業(yè)有優(yōu)秀人才

8、優(yōu)勢的企業(yè)有廣闊市場優(yōu)勢的企業(yè)。 二是在加強與銀行合作基礎上落實風險共擔機制。 金融機構有著幾十年的風險控制與管理經(jīng)驗尊重金融機構審貸 意見加強擔、貸雙方協(xié)作配合至關重要。 同時目前擔保中心實力單薄受金融機構審貸機制制約較大被迫承擔擔保貸款全部責任擔、貸、企三方共贏局面尚未形成。 擔保中心在增強自身實力和防風險能力基礎上按照“利益共享、風險共擔”的原則著力建立與協(xié)作銀行的風險共擔機制合理確定擔保貸款放大倍數(shù)、明確擔保責任分擔比例防止金融機構因有擔保而弱化對企業(yè)的考察和評估放松對企業(yè)的貸款審查和管理的傾向。 三是在嚴格操作程序過程中把好全程監(jiān)控。 遵循分散風險的基本規(guī)律防范于未然把事前控制作為工作重中之重來抓認真分析、審核和評估擔保項目綜合績效確定擔保責任金額和具體用途、期限等同時注重考察其誠信度和還款意愿。 積極探索和實行股東、業(yè)主自有房產(chǎn)抵押、多方聯(lián)保等嚴格的反擔保措施謹慎采取信譽保證增強企業(yè)業(yè)主的風險責任防范逃廢債務。 項目實施過程中要做到每月至少一次跟蹤監(jiān)控掌握企業(yè)營銷情況及資金流向及時處理出現(xiàn)的風險問題。 對到期項目要積極督促按期還貸不讓企業(yè)因拖欠貸