不良資產(chǎn)盡職調(diào)查工作底稿表

不良資產(chǎn)盡職調(diào)查工作底稿表25/25不良資產(chǎn)收購(gòu)項(xiàng)目盡職調(diào)查工作底稿表一、貸款合同編號(hào)：1-1（貸款合同情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)備注1貸款發(fā)放銀行的名稱(chēng)2五級(jí)清分結(jié)果3貸款合同及文件（編號(hào)）（1）是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，借款筆數(shù)、合同編號(hào)、期限、金額、用途（是否借新還舊）；（3）利率、罰息、復(fù)利、違約金條款是否符合法律規(guī)定；（4）合同的管轄條款如何約定（仲裁或訴訟），管轄法院或仲裁機(jī)構(gòu)；（5）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（6）合同有否辦理具強(qiáng)制執(zhí)行效力公證手續(xù)。4貸款申請(qǐng)5原幣種未付表內(nèi)利息6貸款借據(jù)/貸款轉(zhuǎn)存憑證（1）份數(shù)、借款人名稱(chēng)、金額、利率、期限等內(nèi)容是否與借款合同相一致；（2）放款日期是否與借款合同相印證；（3）實(shí)際放款金額是否明顯少于借款合同的金額；（4）有否借款人簽章；（5）如屬最高額擔(dān)保的貸款，放款時(shí)間是否在擔(dān)保期間之內(nèi)，借款累計(jì)總額是否超過(guò)擔(dān)保額。7借據(jù)發(fā)放貸款日期8借據(jù)約定還款日期9貸款方式信用、保證、抵押、質(zhì)押四類(lèi)10抵（質(zhì)）押合同是否有效有效保證人名稱(chēng)可以設(shè)定為主要保證人或全部保證人，在填制保證人名稱(chēng)之前，盡職調(diào)查人員要以查閱保證合同的方式對(duì)保證合同簽署當(dāng)時(shí)的有效性進(jìn)行判斷11貸款檢查報(bào)告、貸后管理報(bào)告13貸款展期協(xié)議、變更協(xié)議（1）合同是否與原借款合同的要素及內(nèi)容相印證；（2）合同除約定延期還款外，有否同時(shí)變更當(dāng)事人其他權(quán)利義務(wù)（如利率標(biāo)準(zhǔn)）；（3）多筆借款的，是否全部都展期還是部分展期；（4）合同的生效要素（簽名、蓋章）等是否正確、齊全；（5）合同有否各個(gè)擔(dān)保人的蓋章或簽名確認(rèn)；（6）辦理展期過(guò)程中有否增加新的擔(dān)保措施。調(diào)查結(jié)論備注簽字二、網(wǎng)絡(luò)查詢信息編號(hào)：2-1（網(wǎng)絡(luò)查詢工具網(wǎng)站）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查網(wǎng)站調(diào)查結(jié)果1全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)/index.html211315全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)/3全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心/portal/4巨潮資訊網(wǎng)/cninfo-new/index5上海證券交易所/6深圳證券交易所/7新三板系統(tǒng)/8全國(guó)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)披露平臺(tái)/bjzr/index.html9建筑業(yè)資質(zhì)查詢/wbdt/dwzzcx/index.html10國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局/WS01/CL0001/11必途企業(yè)庫(kù)/company/400/22/42/zgsyxxdyw12悉知網(wǎng)/13中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)/14全國(guó)法院執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)/search/15全國(guó)法院失信被執(zhí)行人查詢/16中國(guó)法院網(wǎng)-公告查詢/17訴訟資產(chǎn)網(wǎng)/18淘寶司法拍賣(mài)網(wǎng)/19中國(guó)土地市場(chǎng)網(wǎng)/20中國(guó)專(zhuān)利公告系統(tǒng)/21中國(guó)商標(biāo)網(wǎng)/sbcx/22中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心/23應(yīng)收賬款-中登網(wǎng)/zhongdeng/index.shtml24搜賴(lài)網(wǎng)/25各搜索引擎百度，360，谷歌等27企查查、天眼查、啟信寶/調(diào)查結(jié)論備注附件目錄調(diào)查人簽字編號(hào)：2-1（網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO查詢結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)備注1目的、作用直觀認(rèn)識(shí)；發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)線索；發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)企業(yè)、干系人；查找承債證據(jù)、判例、法律依據(jù)2工商基本信息債務(wù)人、關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況，注冊(cè)地址、股東、對(duì)外投資、涉訴等3組織機(jī)構(gòu)代碼4知識(shí)產(chǎn)權(quán)5其他訴訟糾紛、失信情況6債務(wù)人、擔(dān)保人其他信息行業(yè)、經(jīng)營(yíng)、改制、破產(chǎn)等情況；查找財(cái)產(chǎn)線索；7法院涉訴信息包括涉訴、評(píng)估、拍賣(mài)、清算、破產(chǎn)等信息8關(guān)聯(lián)企業(yè)信息9相關(guān)法條、司法解釋、案例調(diào)查結(jié)論備注附件目錄調(diào)查人簽字三、債轉(zhuǎn)情況編號(hào)：3-1（債轉(zhuǎn)情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)備注1債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議2債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告（銀行到資產(chǎn)管理公司）3債權(quán)轉(zhuǎn)讓分戶清單4債權(quán)轉(zhuǎn)讓證明書(shū)5債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)的資料交接清單調(diào)查結(jié)論備注附件目錄調(diào)查人簽字四、借款人信息編號(hào)：4-1（借款人基本信息）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)備注1借款人名稱(chēng)2企業(yè)股東及所持股份比例3企業(yè)設(shè)立時(shí)、增資時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告等資料4借款時(shí)及近期營(yíng)業(yè)執(zhí)照5企業(yè)改制之相關(guān)批準(zhǔn)文件、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等資料6企業(yè)近期調(diào)查情況及相關(guān)背景資料7與借款人保證人及其他債權(quán)人的來(lái)往函件8借款人聯(lián)系地址9借款人的主體資格借款人主體資格是指借款人是否為法人，可分為法人、授權(quán)法人、二級(jí)法人、自然人及其他。10企業(yè)法定代表人11公司章程非公司企業(yè)法人、有限責(zé)任公司、股份有限責(zé)任公司、個(gè)體工商戶、私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、私營(yíng)合伙企業(yè)12經(jīng)濟(jì)性質(zhì)13所屬行業(yè)和行業(yè)細(xì)分14注冊(cè)資本金（萬(wàn)元）15企業(yè)貸款卡號(hào)人民銀行發(fā)給借款人的貸款證號(hào)碼。16原貸款銀行評(píng)定的信用等級(jí)17基本賬戶開(kāi)戶行18可能存在的企業(yè)評(píng)估、審計(jì)報(bào)告及分支機(jī)構(gòu)、對(duì)外投資等資料調(diào)查結(jié)論調(diào)查人簽字編號(hào)：4-2（借款人主要財(cái)產(chǎn)）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1資產(chǎn)類(lèi)型借款人的資產(chǎn)類(lèi)型比較繁雜，因?yàn)榻杩钊说牧鲃?dòng)資產(chǎn)在很大程度上存在不確定性，所以借款人最主要資產(chǎn)描述中針對(duì)的主要是企業(yè)的固定資產(chǎn)。借款人主要的資產(chǎn)類(lèi)型有地產(chǎn)、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等。2存款3房產(chǎn)土地5對(duì)外股權(quán)投資6交通工具7設(shè)備存貨9到期債權(quán)10知識(shí)產(chǎn)權(quán)11未支取的收入12保險(xiǎn)理賠款13信托財(cái)產(chǎn)14銀行承兌匯票15離休或退休金16支付寶電子20變現(xiàn)能力對(duì)于不良資產(chǎn)的收購(gòu)方而言，大多數(shù)是通過(guò)不良資產(chǎn)處置變現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)收益，很少通過(guò)資產(chǎn)本身創(chuàng)造價(jià)值來(lái)獲取投資收益。因此，借款人項(xiàng)下的資產(chǎn)或抵債資產(chǎn)從理論上來(lái)講是無(wú)利用價(jià)值的。即時(shí)擬利用抵債資產(chǎn)，也需要加快抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)的速度。調(diào)查結(jié)論備注調(diào)查人簽字編號(hào)：4-3（借款人經(jīng)營(yíng)情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1經(jīng)營(yíng)情況維持生產(chǎn)、半停產(chǎn)、停產(chǎn)、破產(chǎn)等2營(yíng)業(yè)執(zhí)照情況、法定代表人3在行業(yè)中的地位4主要產(chǎn)品生命周期5開(kāi)工率、盈利性6貸款情況7社保情況8實(shí)際經(jīng)營(yíng)者如企業(yè)出現(xiàn)難以維持生產(chǎn)的情況，可能會(huì)脫殼租賃原設(shè)備9涉訴情況有無(wú)涉訴文檔訴訟階段訴訟金額中介機(jī)構(gòu)其他方訴訟同其他銀行、資產(chǎn)管理公司、其他第三方的訴訟10是否有逃廢債情況（1）債務(wù)人有否惡意處分財(cái)產(chǎn)、抵押物或惡意減損其價(jià)值，或?qū)ζ渲饕?cái)產(chǎn)、抵押物設(shè)置處置障礙的行為；（2）債務(wù)人之前提供的借貸、擔(dān)?；蜇?cái)務(wù)資料是否存在重大虛假；（3）有否在債務(wù)人分立、合并、改制、重組后新舊企業(yè)均不予確認(rèn)原借貸債務(wù)的情形；（4）債務(wù)人有否逃避、拒簽債權(quán)人的催收資料；（5）債務(wù)人有否通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)制造虛假債權(quán)債務(wù)或虛假訴訟的嫌疑；（6）債務(wù)人有否通過(guò)非正常關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤(rùn)、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；（7）債務(wù)人的股東或/及法定代表人有不正常變更情形的；（8）其他對(duì)抗債權(quán)人、否認(rèn)（擔(dān)保）債務(wù)、逃廢債務(wù)的行為。11是否有重組（1）債務(wù)人因改制、重組、關(guān)閉、歇業(yè)等原因需轉(zhuǎn)移債務(wù)，債權(quán)人有否書(shū)面同意；（2）有否改制、重組文件顯示債務(wù)人的債權(quán)債務(wù)已轉(zhuǎn)由第三人承繼；（3）新的承債主體是否出具書(shū)面文書(shū)或與債權(quán)人簽署協(xié)議自愿承擔(dān)相關(guān)債務(wù)；（4）債權(quán)人對(duì)新的承債主體有否催收措施；（5）新的承債主體有否償還過(guò)債務(wù)。調(diào)查結(jié)論備注調(diào)查人簽字編號(hào)：4-4（借款人財(cái)務(wù)情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1應(yīng)收賬款1、獲取途徑：稅務(wù)局、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、上市公司報(bào)告、審計(jì)所、工商局、評(píng)估公司；2、一般審查3-5年的報(bào)表；3、重點(diǎn)落實(shí)資產(chǎn)情況；2長(zhǎng)期投資3在建工程4固定資產(chǎn)5無(wú)形資產(chǎn)6收入利潤(rùn)7項(xiàng)目現(xiàn)金流調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字五、貸款清收情況編號(hào)：5-1（還款情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的摸清債權(quán)已經(jīng)發(fā)生和預(yù)計(jì)發(fā)生的貸款清收情況調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1基準(zhǔn)日后的累計(jì)還款金額指賣(mài)方確定或買(mǎi)賣(mài)雙方商定資產(chǎn)交易的基準(zhǔn)日，從該基準(zhǔn)日至盡職調(diào)查當(dāng)日期間，債權(quán)人向賣(mài)方歸還債務(wù)的金額。按照慣例，賣(mài)方向買(mǎi)方明確擬出售的資產(chǎn)范圍（封包）并確立交易基準(zhǔn)日后，可以回收債務(wù)，但不能豁免債務(wù)。2最近一次還款日期通常包括主債務(wù)人、擔(dān)保人、抵押權(quán)人、第三方等。3主要還款來(lái)源（1）還款來(lái)源是借款人主動(dòng)還款、以處置抵押物所得還款還是擔(dān)保人或第三人代為還款；（2）是償還現(xiàn)金還是以物抵債；（3）還款次數(shù)、金額、時(shí)間，尤其是最近一次債務(wù)人主動(dòng)還款的時(shí)間及金額；（4）所還款項(xiàng)對(duì)應(yīng)的借款合同以及擔(dān)保合同的編號(hào)，涉及對(duì)應(yīng)擔(dān)保人的責(zé)任減免情況；（5）已還款項(xiàng)的順序（是償還本金，或利息、違約金、費(fèi)用），借款人有否確認(rèn)或知情；（6）剩余本金及利息是否與臺(tái)帳的數(shù)額相符；（7）如果有分期還款計(jì)劃（承諾的），具體方案如何，近期有否繼續(xù)履行。4主要還款方式5主要的用來(lái)還款的資產(chǎn)調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字編號(hào)：5-2（不良資產(chǎn)還款計(jì)劃）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的摸清債權(quán)已經(jīng)發(fā)生和預(yù)計(jì)發(fā)生的貸款清收情況調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1最新還款提案賣(mài)方與借款人最新的還款計(jì)劃2償債資產(chǎn)類(lèi)型用以償債的主要資產(chǎn)類(lèi)型3預(yù)計(jì)處置需要的時(shí)間4談判情況賣(mài)方處置貸款的進(jìn)度，分為口頭意向、口頭商議、處置方案待批等5賣(mài)方采取的措施調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字編號(hào)：5-3（催收情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的摸清債權(quán)已經(jīng)發(fā)生和預(yù)計(jì)發(fā)生的貸款清收情況調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1催收通知書(shū)及回執(zhí)（1）接收對(duì)象是否與借款合同相吻合；（2）有否在借款（含展期）到期日后2年內(nèi)催收；（3）每次催收的間隔時(shí)間是否均在2年以內(nèi)；（4）每次催收的內(nèi)容是否明確要求借款人還款；（5）催收的方式是發(fā)出書(shū)面通知、普通郵寄、公證送達(dá)還是在報(bào)紙上刊登催收公告，是否符合法律規(guī)定；（6）催收文件有否借款人簽收；（7）已超過(guò)訴訟時(shí)效的，借款人之后有否出具同意還款的文書(shū)或在債權(quán)人發(fā)出且明確要求其還款的催收文書(shū)中簽章。2對(duì)賬單及回執(zhí)3公證送達(dá)的催收文件4債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨催收公告的報(bào)紙5其他（1）接收對(duì)象是否與借款合同相吻合；（2）有否在保證期間內(nèi)向保證人催收；（3）每次催收的間隔時(shí)間是否均在2年以內(nèi)；（4）每次催收的內(nèi)容是否明確要求保證人承擔(dān)責(zé)任；（5）催收的方式是發(fā)出書(shū)面通知、普通郵寄、公證送達(dá)還是在報(bào)紙上刊登催收公告，是否符合法律規(guī)定；（6）催收文件有否保證人簽收；（7）已超過(guò)保證時(shí)效的，保證人之后有否出具同意繼續(xù)提供擔(dān)保的文書(shū)或在債權(quán)人發(fā)出且明確要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的催收文書(shū)中簽章；（8）有多個(gè)保證人的，有否遺漏發(fā)出催收通知。

對(duì)上述催收資料還應(yīng)增加審閱：（1）回執(zhí)的公章樣式是否與借款合同、擔(dān)保合同相一致，有否接收人的簽名；（2）催收通知書(shū)中的催收要素（如合同編號(hào)、本金等）是否與借款合同、擔(dān)保合同及臺(tái)帳等記載相符。

另外核查能中斷訴訟時(shí)效、中止訴訟時(shí)效或中斷保證時(shí)效的其他資料：（1）有否其他能夠中斷訴訟時(shí)效或保證時(shí)效的文書(shū)或憑證，如往來(lái)函件、還款計(jì)劃、還款憑證、扣款憑證等；（2）有否訴訟時(shí)效中止的情形。調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字六、保證人情況編號(hào)：6-1（保證人情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)備注1保證人名稱(chēng)（1）是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，對(duì)應(yīng)借款合同的編號(hào)、筆數(shù)、本金、期限是否相一致；（3）簽訂日期是否與借款合同相印證（不能早于，但最高額擔(dān)保借款合同除外）；（4）借款合同標(biāo)注其他用途、但實(shí)屬“借新還舊”的借款，二次的保證人是否相一致；（5）保證擔(dān)保的方式、期限、范圍；（6）是一般保證、連帶保證還是承擔(dān)抵押擔(dān)保之外的責(zé)任；（7）屬最高額擔(dān)保的借款期間是否在擔(dān)保期間之內(nèi)；（8）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（9）屬法人擔(dān)保的須有自然人作為法定代理人或授權(quán)代表簽名（如蓋私章則存疑）；（10）合同有否辦理具強(qiáng)制執(zhí)行效力公證手續(xù)；（11）是否存在多個(gè)保證人，每個(gè)保證人對(duì)應(yīng)擔(dān)保的借款情況；（12）在同時(shí)存在第三人抵押擔(dān)保與保證擔(dān)保時(shí)，有否約定債權(quán)人可選擇要求保證人先于抵押人承擔(dān)責(zé)任。

另外核查：（1）保證人是公司的，有否該公司同意擔(dān)保的《股東會(huì)決議》以及其內(nèi)容是否與借款合同、擔(dān)保合同相印證；（2）保證人是企業(yè)分支機(jī)構(gòu)或其他組織的，有否有權(quán)部門(mén)出具的授權(quán)書(shū)；（3）保證人是自然人的，有否身份信息；（4）保證人是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定的適格主體；（5）債務(wù)人曾償還過(guò)款項(xiàng)的，償還的情況，對(duì)應(yīng)保證人的責(zé)任減免。2保證金額3主債務(wù)是否仍在訴訟時(shí)效內(nèi)4保證合同簽訂時(shí)間、保證期間5保證的效力6保證人其他情況7保證合同或最高額保證合同；8與保證合同或最高額保證合同相關(guān)的公證書(shū)（如有的話）9保證人法人代表授權(quán)書(shū)或董事會(huì)有關(guān)決議12保證人有關(guān)文件13保證人經(jīng)最近一次年檢的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照14保證人的公司章程15保證人公司名稱(chēng)、實(shí)體變更的證明和批準(zhǔn)材料16保證人公司背景資料和財(cái)務(wù)狀況17保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告（最近兩年）18保證人的出資結(jié)構(gòu)、出資人或股東的背景資料及財(cái)務(wù)狀況；19保證人最有價(jià)值的資產(chǎn)清單（未抵押和查封的資產(chǎn)）；20保證人的貸款申請(qǐng)、債務(wù)重組申請(qǐng)等相關(guān)文件調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字編號(hào)：6-2（保證人主要財(cái)產(chǎn)）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1資產(chǎn)類(lèi)型借款人的資產(chǎn)類(lèi)型比較繁雜，因?yàn)榻杩钊说牧鲃?dòng)資產(chǎn)在很大程度上存在不確定性，所以借款人最主要資產(chǎn)描述中針對(duì)的主要是企業(yè)的固定資產(chǎn)。借款人主要的資產(chǎn)類(lèi)型有地產(chǎn)、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等。2存款3房產(chǎn)4土地5對(duì)外股權(quán)投資6交通工具7設(shè)備8存貨9到期債權(quán)10知識(shí)產(chǎn)權(quán)11未支取的收入12保險(xiǎn)理賠款13信托財(cái)產(chǎn)14銀行承兌匯票15離休或退休金16支付寶電子20變現(xiàn)能力對(duì)于不良資產(chǎn)的收購(gòu)方而言，大多數(shù)是通過(guò)不良資產(chǎn)處置變現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)收益，很少通過(guò)資產(chǎn)本身創(chuàng)造價(jià)值來(lái)獲取投資收益。因此，借款人項(xiàng)下的資產(chǎn)或抵債資產(chǎn)從理論上來(lái)講是無(wú)利用價(jià)值的。即時(shí)擬利用抵債資產(chǎn)，也需要加快抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)的速度。調(diào)查結(jié)論備注調(diào)查人簽字七、抵押、質(zhì)押物情況編號(hào)：7-1（抵押、質(zhì)押物情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1抵（質(zhì)）押物相關(guān)合同（1）合同是否完備，有否原件；（2）合同的份數(shù)，對(duì)應(yīng)借款合同的編號(hào)、筆數(shù)、本金、期限是否相一致；（3）抵押物名稱(chēng)、種類(lèi)、位置、面積、數(shù)量、證照號(hào)碼、抵押值等明細(xì)信息；（4）簽訂日期是否與借款合同相印證（不能早于，但最高額擔(dān)保除外；過(guò)分遲于也要注意）；（5）借款標(biāo)注其他用途、但實(shí)屬“借新還舊”的，二次的抵押人是否相一致；（6）抵押擔(dān)保的范圍；（7）屬最高額擔(dān)保的借款期間是否在擔(dān)保期間之內(nèi)；（8）合同的生效要素（如簽名、蓋章）是否正確、齊全；（9）屬法人擔(dān)保的須有自然人作為法定代理人或授權(quán)代表簽名（不能蓋私章）；（10）合同附件有否抵押物的權(quán)屬憑證，憑證的權(quán)屬人及內(nèi)容與抵押合同的各要素是否相符；（11）抵押物屬共有的，全體共有人是否均在合同中簽章確認(rèn)；（12）合同有否約定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)適用民事訴訟法的特別程序；（13）合同有否辦理具強(qiáng)制執(zhí)行效力公證手續(xù)；（14）是否存在多個(gè)抵押人，每個(gè)抵押人對(duì)應(yīng)擔(dān)保的借款情況，每個(gè)抵押人的擔(dān)保內(nèi)容。2抵（質(zhì)）押合同或最高額抵押合同3抵押物清單4與抵（質(zhì)）押合同或最高額抵押合同相關(guān)的公證書(shū)（如有的話）5抵（質(zhì)）押變更合同6抵押物權(quán)屬證明文件7他項(xiàng)權(quán)利證明或抵押物登記證明1）有否辦理抵押登記（他項(xiàng)權(quán)證）及登記部門(mén)；（2）抵押登記的日期是否與借款合同相印證；（3）抵押登記的內(nèi)容（如抵押人名稱(chēng)、抵押物的證照號(hào)碼、名稱(chēng)及位置，擔(dān)保的債權(quán)范圍等）能否與借款合同、抵押合同的相應(yīng)內(nèi)容相印證。8所有權(quán)（占有權(quán)、使用權(quán)）證明或批準(zhǔn)文件核查抵押人主體資格：（1）抵押人是借款人還是第三人；（2）抵押人是公司的，有否同意擔(dān)保的《股東會(huì)決議》以及其內(nèi)容是否與借款合同、擔(dān)保合同相印證；（3）抵押人是企業(yè)分支機(jī)構(gòu)或其他組織的，有否有權(quán)部門(mén)出具的授權(quán)書(shū)；（4）抵押人是自然人的，有否身份信息；9土地使用權(quán)證10房產(chǎn)證（房地產(chǎn)、房產(chǎn)）11車(chē)輛、輪船、游艇、飛機(jī)等相關(guān)證件12定期存款存單或信用卡13股東證明或投資協(xié)議書(shū)（股份、股權(quán)/投資）14其他15若為劃撥地，還需提供土地主管部門(mén)的批準(zhǔn)證書(shū)及相關(guān)文件16資產(chǎn)抵押優(yōu)先受償權(quán)的調(diào)查報(bào)告（包括土地管理局或房管局或工商局的最新登記或記錄）；17資產(chǎn)的原始采購(gòu)發(fā)票和相關(guān)證明文件18其他可證明賣(mài)方對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)的文件19抵押物評(píng)估文件20資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告（包括賣(mài)方內(nèi)部評(píng)估報(bào)告和評(píng)估事務(wù)所外部評(píng)估報(bào)告）21所有與抵押物/抵貸資產(chǎn)拍賣(mài)有關(guān)的記錄22相似資產(chǎn)當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格和需求的研究報(bào)告23當(dāng)?shù)卣巴恋匦姓鞴懿块T(mén)規(guī)定的土地出讓金標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)文件24抵押物出售或使用前翻修成本的報(bào)價(jià)25與抵押物相關(guān)的管理服務(wù)合同26對(duì)抵押物現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告27周邊類(lèi)似資產(chǎn)拍賣(mài)或出售價(jià)值及其資產(chǎn)描述的參考資料（最近12個(gè)月內(nèi)）28最新的抵押物/抵貸資產(chǎn)照片、土地面積圖和/或建筑平面圖29其他和抵押物一般特性相關(guān)或會(huì)影響其價(jià)值的文件調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字八、二級(jí)承債主體編號(hào)：8-1（法律依據(jù)）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)1虛假出資2續(xù)保注冊(cè)資本3出資不到位4實(shí)物出資不辦理過(guò)戶、交接5出資不實(shí)，又轉(zhuǎn)讓股權(quán)6抽逃出資7增資不實(shí)8減資不合法9公司清算是否通知債權(quán)人10是否發(fā)定期內(nèi)進(jìn)行了清算11是否執(zhí)行未經(jīng)確認(rèn)清算方案12是否存在公司解散后惡意處置資產(chǎn)13是否提供虛假報(bào)告騙取公司注銷(xiāo)14未經(jīng)清算辦理注銷(xiāo)15股東或清算組不當(dāng)或過(guò)失16是否存在可撤銷(xiāo)或無(wú)效的損害債權(quán)人利益17破產(chǎn)終結(jié)后仍有隱匿資產(chǎn)情形18是否存在破產(chǎn)管理人的失職、不當(dāng)行為造成債權(quán)人利益受損的情形19是否存在債務(wù)人法定代表人或者管理人損害債權(quán)人利益的行為20是否存在債務(wù)人企業(yè)出售的情形21是否存在國(guó)企或者集體企業(yè)的股份制、公司制改造的情形22是否存在企業(yè)其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與他人組建的新公司，將債務(wù)留在原企業(yè)的情形23是否存在改制時(shí)僅處理財(cái)產(chǎn)，未處理債務(wù)的情形24是否存在改制約定新企業(yè)承接特定債務(wù)的情形25是否存在以改制的名義拿走不屬于改制資產(chǎn)范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的情形26是否存在債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)的行為27是否存在國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)的企業(yè)負(fù)責(zé)人濫用職權(quán)、玩忽職守，造成企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)損失的行為28是否存在國(guó)有產(chǎn)權(quán)違規(guī)轉(zhuǎn)讓情形29是否存在公司股東濫用公司法人獨(dú)立地位的情形30是否將抵押物、質(zhì)押物、出質(zhì)物列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)31是否存在企業(yè)法定代表人違反法律規(guī)定的情形調(diào)查結(jié)論備注附件目錄（此項(xiàng)調(diào)查所取得的文件或談話筆錄等原始資料直接附在本表格之后，使二者保持關(guān)聯(lián)）調(diào)查人簽字九、訴訟情況編號(hào)：9-1（訴訟情況）債權(quán)名稱(chēng)調(diào)查人調(diào)查日期調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查目的調(diào)查內(nèi)容和方法NO項(xiàng)目名稱(chēng)調(diào)查結(jié)果調(diào)查方法及注意事項(xiàng)備注1起訴狀、上訴狀、仲裁申請(qǐng)等2證據(jù)目錄、證據(jù)材料3法院立案記錄如僅起訴未判決4答辯狀5授權(quán)代理材料6財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)、保全費(fèi)收據(jù)、保全裁定7一審判決、終審判決8敗訴方上訴狀