《[河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r、存在的問(wèn)題及對(duì)策研究] 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策》.doc

1、精品文章河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r、存在的問(wèn)題及對(duì)策研究 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策【摘要】河南省是農(nóng)業(yè)大省，同時(shí)也是自然災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)。如何利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)農(nóng)民利益，對(duì)于本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展及新農(nóng)村建設(shè)具有重要意義。本文對(duì)河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并對(duì)其在發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題給出了對(duì)策和建議?！娟P(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式對(duì)策河南是我國(guó)的農(nóng)業(yè)大省，自然災(zāi)害對(duì)其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著巨大的影響。作為一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中發(fā)揮著重要的作用。目前河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展仍滯后于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，在實(shí)踐中還有

2、許多問(wèn)題值得研究和探討。一、河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀河南省自1951年開(kāi)始利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，xx年開(kāi)始嘗試商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，xx年全省種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始全面發(fā)展。種植業(yè)除棉花、煙葉兩個(gè)險(xiǎn)種外，還開(kāi)辦了林木火災(zāi)、水稻、花生、果木、塑料大棚以及小麥?zhǔn)斋@保險(xiǎn)等險(xiǎn)種；養(yǎng)殖業(yè)開(kāi)辦了生豬、養(yǎng)雞、奶牛、養(yǎng)魚(yú)、養(yǎng)兔、養(yǎng)鹿、養(yǎng)貂等牲畜保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。xx年后，河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和全國(guó)其他地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一樣，急劇萎縮。xx年期間，中國(guó)人保在南陽(yáng)、商丘、周口和新鄉(xiāng)等地區(qū)開(kāi)展了小麥、棉花等農(nóng)作物種植保險(xiǎn)，但因賠付率高達(dá)87%，嚴(yán)重影響了其開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性。xx年年底，全省人均保費(fèi)0.83元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入呈負(fù)增長(zhǎng)

3、趨勢(shì)，除小麥火災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)以及列入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的變壓器保險(xiǎn)外，其他險(xiǎn)種基本停辦。xx年河南省人民政府批轉(zhuǎn)了河南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案，保障范圍覆蓋種養(yǎng)兩業(yè)，拉開(kāi)了河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的序幕。同年，河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的金額達(dá)到27.5億元，同比增長(zhǎng)了28倍，保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)了177倍，賠款支出同比增長(zhǎng)了30倍，呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。xx年8月，河南省推出了xx年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作方案，對(duì)政策性農(nóng)險(xiǎn)承保品種、金額、責(zé)任、費(fèi)率、范圍、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式、財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作等都做出了具體規(guī)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種包括玉米、小麥、水稻、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞等，在保險(xiǎn)金額上，水稻由每畝保額258元調(diào)

4、整為263元，每畝保費(fèi)仍為15元，玉米由每畝保額190元調(diào)整為192元，每畝保費(fèi)仍為11元，棉花由每畝保額216元調(diào)整為26元，每畝保費(fèi)由13元調(diào)整為16元；在保險(xiǎn)責(zé)任方面，洪水、暴雨、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)都屬于可保范圍。養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)責(zé)任則包括自然災(zāi)害重、大病害和意外事故所引致的直接死亡。另外，xx年河南省在洛陽(yáng)和駐馬店兩市新增了小麥保險(xiǎn)試點(diǎn)，以后將在試點(diǎn)基礎(chǔ)上逐步向全省推開(kāi)。近幾年，河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村改革發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。但在發(fā)展的過(guò)程中，由于其自身和外部因素的影響，河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模還遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求。二、河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題1、供給和

5、需求的雙向不足，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展艱難從供給上來(lái)看，首先，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率的特點(diǎn)，使得經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司很少。如xx年中國(guó)人保在部分地市開(kāi)展了棉花、小麥和其他農(nóng)作物種植保險(xiǎn)，但因賠付率達(dá)到87%，使得商業(yè)性保險(xiǎn)公司不愿開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在河南承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司僅有人保財(cái)險(xiǎn)和中華聯(lián)合。其次，險(xiǎn)種不足。xx年河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種僅有小麥、水稻、玉米、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞等，與河南省這個(gè)農(nóng)業(yè)大省涉及的農(nóng)作物品種相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種少，責(zé)任范圍小，保額低。從需求上看，農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的積極性不高，不少農(nóng)民認(rèn)為“入不入都可”。一項(xiàng)對(duì)河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查顯示：被調(diào)查的251戶(hù)

6、農(nóng)戶(hù)中，28.3%的農(nóng)戶(hù)認(rèn)為沒(méi)必要，僅12.4%的農(nóng)戶(hù)認(rèn)為有必要購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還有59.4%的農(nóng)戶(hù)認(rèn)為無(wú)所謂。這主要是因?yàn)檗r(nóng)戶(hù)普遍對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度不高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。傳統(tǒng)的農(nóng)村救濟(jì)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼讓農(nóng)民形成了一種對(duì)政府的依賴(lài)思想。他們認(rèn)為，當(dāng)發(fā)生災(zāi)害事故時(shí)，不參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同樣可以得到政府給予的保障，即使購(gòu)買(mǎi)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，從保險(xiǎn)公司得到的賠償也未必比未參保的人從政府獲得的救濟(jì)多，這樣，農(nóng)戶(hù)對(duì)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就沒(méi)有了積極性。其次，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率高、損失大，導(dǎo)致其參保費(fèi)率也較高，如一些地區(qū)農(nóng)作物保險(xiǎn)的費(fèi)率高達(dá)10%。農(nóng)民想?yún)⒓颖ｋU(xiǎn)，但交不起保險(xiǎn)費(fèi)；農(nóng)民能接受的保險(xiǎn)價(jià)格，保險(xiǎn)公司又賠不起。這

7、樣，參保的農(nóng)戶(hù)越少，保險(xiǎn)費(fèi)率就越高。供給和需求的雙向不足，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“投保越多、費(fèi)用越低、保障越足”的保險(xiǎn)原理難以正常發(fā)揮，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必然會(huì)日趨萎縮。2、無(wú)效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)模式xx年河南省一度走在了國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前列，創(chuàng)造了農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險(xiǎn)模式，曾在國(guó)內(nèi)很多省市推廣，但這種模式并沒(méi)能延續(xù)下來(lái)。農(nóng)村統(tǒng)籌保險(xiǎn)互助會(huì)實(shí)際上是一種互助基金，不以盈利為目的，所籌集資金的結(jié)余及增值作為全體會(huì)員的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，借助農(nóng)民自身的經(jīng)濟(jì)能力解決因遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的經(jīng)濟(jì)損失問(wèn)題，屬于農(nóng)民互助互濟(jì)性質(zhì)的保險(xiǎn)組織。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在農(nóng)村互助保險(xiǎn)中既是設(shè)計(jì)者，也是組織、推廣和具體經(jīng)辦者，同時(shí)承擔(dān)了30%的

8、分保和后盾工作。由于農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險(xiǎn)具有非盈利、便于統(tǒng)籌核算、理賠簡(jiǎn)便等優(yōu)點(diǎn)，政府對(duì)這一模式大力支持并免征了全部稅費(fèi)，這是農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險(xiǎn)得以成功的關(guān)鍵因素。但是由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)復(fù)雜、賠付率較高，xx年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司商業(yè)化以后，其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)30%的分保失去了積極性，同時(shí)由于上個(gè)世紀(jì)90年代中后期將農(nóng)業(yè)統(tǒng)籌保險(xiǎn)的收費(fèi)和亂收費(fèi)項(xiàng)目混為一談，導(dǎo)致資金無(wú)法籌集，再加上河南省取消了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處，農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險(xiǎn)失去了組織依靠，從而導(dǎo)致這種保險(xiǎn)形式的“流產(chǎn)”。目前，河南省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)仍沒(méi)有有效的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3、專(zhuān)業(yè)技術(shù)隊(duì)伍匱乏，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展一是專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員匱乏。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性強(qiáng)，通曉專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人才匱乏，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。二是查勘理賠工作量大。種植業(yè)一旦成災(zāi)