北京2015年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》_信息披露考試題

1、.word可編輯.北京2015年下半年銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理：信息披露考試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題 意）1、CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率很小且相 互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。A. 正態(tài)B. 均勻C. 泊松D. 指數(shù)2、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括_。A. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要B. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要C貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要3、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為

2、“更像巨斧而不像小刀”的是 _。A. 法定存款準(zhǔn)備金政策B. 公開(kāi)市場(chǎng)操作C再貼現(xiàn)政策D.再借款政策4、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括_。A. 組織設(shè)計(jì)B. 人員配備C組織運(yùn)行D.會(huì)計(jì)核算5、下列關(guān)于銀行資本的描述正確的是_。A. 銀行資本包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三個(gè)組成部分B. 會(huì)計(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融 體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本，是防止銀行倒閉的最后防線6 ()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的

3、市場(chǎng)退出方式， 以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A. 接管B. 撤銷C. 重組D. 依法宣告破產(chǎn)7、某銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。銀行可能存 在比較多、比較嚴(yán)重的問(wèn)題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿意的處理或解決。 如果不立即采取措施糾正，情況可能進(jìn)一步惡化而損害銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力。 CAMEL綜合評(píng)級(jí)中，該銀行應(yīng)屬于_。A. 綜合評(píng)級(jí)1級(jí)B. 綜合評(píng)級(jí)2級(jí)C綜合評(píng)級(jí)4級(jí)D.綜合評(píng)級(jí)5級(jí)8、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法，不正確的是A. 連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B. 抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C. 質(zhì)押方式下，債務(wù)人

4、不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D. 債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保9、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是 _0A. 般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度B. 對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)C商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查D.授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率10、面談中需要了解的信息里， 屬于客戶貸款抵押品的可接受性的內(nèi)容。A. 現(xiàn)金流量構(gòu)成B. 股東背景C抵押品種類D.貸款用途11、_是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的

5、有價(jià)證券市場(chǎng)A. 銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)B. 有價(jià)證券市場(chǎng)C. 貨幣市場(chǎng)D. 資本市場(chǎng)12、以下業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是A. 活期存款業(yè)務(wù)B. 房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)C附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款D.結(jié)算業(yè)務(wù)13、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)不 得超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的_。A. 20%B. 40%C. 50%D. 70%14、外匯市場(chǎng)最大的特點(diǎn)是_0A. 期限短B. 金額大C空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性D.流動(dòng)性強(qiáng)15、下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是（）A. 目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間B. 外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的

6、風(fēng)險(xiǎn)越大C外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的 資金使用16、根據(jù)證券法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是 _0A. 證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B. 證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C. 證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D. 證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)17、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率_,就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升, 具體由決定。A. 小于20%或 30% 行業(yè)技術(shù)變化比率B. 小于20%或 30%設(shè)備使用年限C. 大于60%或 70% 行業(yè)技術(shù)變化比率D. 大于60%或 70%設(shè)備使用年限18、下列關(guān)于貸款的說(shuō)法，正

7、確的是_oA. 以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體B. 沒(méi)有歸還期的要求C商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán)D.利率是不確定的19、對(duì)黃金來(lái)說(shuō)，第一位的風(fēng)險(xiǎn)是_oA. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)c信用風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)20、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為 _。A. 買入期權(quán)和賣出期權(quán)B. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C. 美式期權(quán)和歐式期權(quán)D. 實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)21、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，不正確的是 _A. 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B. 金融債專指我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券C. 銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金D. 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具22、屬于銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)

8、容是 _。A. 產(chǎn)品定位B. 收益定位C. 價(jià)格定位D. 競(jìng)爭(zhēng)定位23、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于。A:金融衍生品的交易B:市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C:國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)D:商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題E:重組24、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上的_。A. 臨界點(diǎn)B. 觸及點(diǎn)C. 平衡點(diǎn)D. 觸發(fā)點(diǎn)25、美式期權(quán)和歐式期權(quán)最大的區(qū)別在于_。A. 對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同B. 行權(quán)日期不同C. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同D. 交易方式的不同二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符 合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選

9、，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括 _。A. 誠(chéng)實(shí)信用B. 守法合規(guī)C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職E. 公平競(jìng)爭(zhēng)2、金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的是 _。A. 按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B. 泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓?機(jī)關(guān)報(bào)告D.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施3、銀行在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，可以不考慮以下因素 _。A. 符合銀行的目標(biāo)和能力B. 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿. 目標(biāo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度D. 細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力4、 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批

10、環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括_A. 未按獨(dú)立公正原則審批B. 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C. 審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D. 與借款人簽訂的合同無(wú)效5、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為 _。A. 個(gè)人住房貸款B. 個(gè)人汽車貸款C. 個(gè)人消費(fèi)貸款D. 個(gè)人抵押貸款E. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款6 是指由非政府部門(mén)的民間金融組織，如銀行協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì) 會(huì)員銀行具有約束力。A. 行業(yè)公定利率B. 市場(chǎng)利率C法定利率D.固定匯率7、下列票據(jù)的繼受取得的方式有_。A. 背書(shū)取得B. 原始取得C. 贈(zèng)與取得D. 稅收取得E. 因公司合并取得8、以下哪

11、一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？A. 教育投資規(guī)劃B. 健康規(guī)劃C退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃9、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有 _。A. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救D. 風(fēng)險(xiǎn)吸收E. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖10、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年 16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為_(kāi)。A. 無(wú)效B. 有效C效力待定D.不可撤銷11、關(guān)于期貨市場(chǎng)的功能，下列說(shuō)法正確的是 _0A. 期貨具有規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力B. 期貨交易者可以通過(guò)在期貨市場(chǎng)上“套期保值”交易達(dá)到降低價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的目 的C期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格D. 期貨合約是

12、最常用的規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，固定外匯成本的方法E. 人們可以利用期貨合約的交易價(jià)格信息來(lái)進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)決策12、巴塞爾新資本協(xié)議中的三大支柱是指 _oA. 外部監(jiān)管B. 股權(quán)分置C內(nèi)部控制D. 市場(chǎng)約束E. 最低資本要求13、根據(jù)破產(chǎn)法規(guī)定，下列描述不正確的是 _oA. 債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于 30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月B. 債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)c.債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)不再對(duì)其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配D.補(bǔ)充申報(bào)人不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用14、與其他債券相比，國(guó)債具有 等特點(diǎn)。A. 風(fēng)險(xiǎn)低B. 流動(dòng)性強(qiáng)C. 收

13、益率較高D. 發(fā)行量較小E. 流動(dòng)性小15、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括 _。A. 貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作B. 借款人還款能力下降C. 借款人還款意愿下降D. 房屋價(jià)格上升E. 市場(chǎng)利率上升16、如果企業(yè)銷售收入增加足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí) 現(xiàn)時(shí)，需要_。A. 將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)B. 將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)C將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)17、 對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句A. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí) 投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充

14、分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不 負(fù)責(zé)”C. “投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”D. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”18、有關(guān)貸款期限的內(nèi)容，下列錯(cuò)誤的有 _。A. 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借 貸雙方共同商議后確定B. 貸款期限不一定要在借款合同中載明C自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò) 20年D. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 6個(gè)月E. 向銀行申請(qǐng)貸款展期的，是否展期由銀行決定19、 資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融 通市場(chǎng)，主要包括_。A. 債券市場(chǎng)B. 外匯市場(chǎng)C股票市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)20、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào) _。A. 存貨周轉(zhuǎn)率變小B. 顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化21、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起 _內(nèi)予以處分。A. 3個(gè)月B. 6個(gè)月C. 2年D. 1年22、 _是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員 （包括借款申請(qǐng)人 的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游 所需費(fèi)用的貸款。A. 個(gè)人住房裝修貸款B. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C. 個(gè)人醫(yī)療貸款D. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款23